必須確保征信體系“零污染”

◎文/郭振綱

一紙信用報(bào)告，關(guān)系著每個人和企業(yè)的金融生活等，一旦出現(xiàn)不良記錄，就可能產(chǎn)生貸款通不過、個人或企業(yè)信譽(yù)受損等負(fù)面影響。一些不法分子利用存在不良征信記錄的個人和企業(yè)急于消除不良征信記錄的心理，以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”“異議投訴咨詢、代理”為名招攬生意，收取高額服務(wù)費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示，征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”的說法，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費(fèi)的“征信修復(fù)”都是騙局。

花錢就能“洗白”不良征信記錄？這讓人聯(lián)想到有的地方花錢就可以“鏟掉”交通違章罰分記錄的現(xiàn)象?；ㄥX“鏟分”的違法行為在有關(guān)部門的嚴(yán)厲打擊下，日漸銷匿。而“征信修復(fù)”騙局招搖過市，值得高度警惕。事實(shí)上，“征信修復(fù)”不僅是騙人錢財(cái)?shù)陌褢?，而且涉嫌觸犯法律，破壞社會信用體系。

一些不法分子打著“征信修復(fù)”的幌子，通過代理或者唆使存在不良征信記錄的個人或企業(yè)，或是向征信機(jī)構(gòu)提供假材料意圖修改不良信息，或是偽造證明試圖欺騙銀行撤銷不良信用記錄，或是向征信機(jī)構(gòu)、銀行進(jìn)行無理申訴、惡意投訴企圖混淆視聽達(dá)到消除不良征信記錄的目的。這些所謂的“征信修復(fù)”手段沒有一種是正常的、合法的，除了擾亂征信秩序外，并不會達(dá)到所謂的“征信修復(fù)”目的。

“征信修復(fù)”騙局的惡劣影響不容忽視。有些受騙者不僅損失了錢財(cái)，還可能因此泄露個人隱私信息，一旦被不法分子利用，可能遭遇電信詐騙、洗錢、冒名網(wǎng)貸等，給自己帶來無法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)；行騙者游走于灰色地帶，謀取不法利益，擾亂正常的征信秩序和社會信用體系建設(shè)；征信管理機(jī)構(gòu)可能因此被污名化，征信業(yè)的信譽(yù)受到不良影響。

受騙者輕信“征信修復(fù)”騙局，一方面是征信法律法規(guī)普及不夠，有些人對于可能納入不良征信記錄的行為不了解，對征信記錄的嚴(yán)肅性認(rèn)識不足，同時，對征信程序不了解，不明白出現(xiàn)不良征信記錄后如何進(jìn)行救濟(jì)，出于急于消除不良征信記錄的心理，選擇了所謂的“快捷路”；另一方面，一些人對騙子的行騙伎倆缺乏辨識能力，輕易相信社會上某些通過“能人”能消除不良征信記錄的謠言。此外，征信管理機(jī)構(gòu)對“征信修復(fù)”騙局的打擊力度偏弱，征信業(yè)法治化程度有待提升，也給了行騙者招搖撞騙的空間。

征信記錄是社會信用體系建設(shè)的重要一環(huán)。近年來，國家有關(guān)方面高度重視征信制度建設(shè)，國務(wù)院出臺了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，中國人民銀行制定了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等。征信業(yè)的有序發(fā)展為構(gòu)建誠信市場經(jīng)濟(jì)體系發(fā)揮了重要作用。在越來越多的個人和企業(yè)重視征信記錄的背景下，“征信修復(fù)”騙局會消減征信業(yè)的權(quán)威性，與我國不斷完善社會信用體系建設(shè)背道而馳，必須出重拳予以治理。

遏制“征信修復(fù)”騙局等不法行為，一方面要強(qiáng)化征信業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的普及，讓公眾知悉征信記錄的收集、管理和使用途徑以及不良征信記錄的產(chǎn)生方式和取消方法，對征信記錄樹立正確的態(tài)度，提倡向愛惜自己的名譽(yù)一樣重視征信記錄；另一方面要強(qiáng)化征信記錄的管理，方便個人和企業(yè)查詢自己的征信記錄，依照法定程序快速、便捷處理征信記錄異議，確保征信機(jī)構(gòu)行為的合法性。同時，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，嚴(yán)格管控清理網(wǎng)絡(luò)上的各類“征信修復(fù)”虛假廣告，加大對不法分子的打擊力度，提高其違法成本。

確保征信體系“零污染”，是征信業(yè)的不二選擇。