■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行 李 翀 胡 丹

中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，社會(huì)經(jīng)濟(jì)文化、生態(tài)文明等各方面都迎來了新的發(fā)展階段，農(nóng)村也正在發(fā)生巨大變革，越來越多的農(nóng)村集體正走向新型集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路。商業(yè)銀行金融支持新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大正當(dāng)其時(shí)、恰逢其勢(shì)，這既有助于其履行好金融助力增強(qiáng)農(nóng)村綜合實(shí)力，增加農(nóng)民收入，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件等社會(huì)責(zé)任，又是推動(dòng)其自身大力探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式、新路徑的重要途徑。

一、發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的重要性及必要性

改革開發(fā)以來，隨著我國(guó)農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展和城鎮(zhèn)化水平提高，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)農(nóng)村走適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展且符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)道路，具有十分重大及深遠(yuǎn)的意義。

（一）發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，有利于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的道路是多元化的，發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是其中一種重要的選擇方向。從整體看，新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)能夠順應(yīng)農(nóng)村社會(huì)基本變化，較好促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，有利于先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)的運(yùn)用落地；新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)可有效整合農(nóng)村內(nèi)部和外部的人力資源，使得農(nóng)民勞動(dòng)專業(yè)化，進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率；依托新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，能夠迅速地實(shí)現(xiàn)資本集中，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)由集體統(tǒng)一分配，還可將更多的利潤(rùn)用于資本積累，從而不斷擴(kuò)大資本規(guī)模。因此，發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，可有效提升農(nóng)業(yè)農(nóng)村的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，走出一條城鄉(xiāng)融合的特色發(fā)展道路，進(jìn)而為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供重要保障。

（二）發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，有利于促進(jìn)共同富裕

在中國(guó)，農(nóng)民人口基數(shù)大。第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，農(nóng)村人口仍有5 億多人，其生存問題和發(fā)展難題亟待解決，尤其在城鄉(xiāng)發(fā)展差距逐漸拉大、脫貧攻堅(jiān)成果有待鞏固的情況下，農(nóng)民權(quán)益更應(yīng)得到及時(shí)保障和有效改善，提升農(nóng)民的生活水平勢(shì)在必行。新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)作為公有制經(jīng)濟(jì)的組成部分，主要以統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營(yíng)體制為基礎(chǔ)，這是防止兩極分化、縮小城鄉(xiāng)收入差距的重要經(jīng)濟(jì)形態(tài)。發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮其在推動(dòng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)中的作用，不僅意味著農(nóng)戶壓力的緩解、收入的提高，更大程度上意味著農(nóng)戶生存權(quán)益的提高，這是夯實(shí)鄉(xiāng)村共同富裕經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的重要路徑。

（三）發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，有利于改進(jìn)鄉(xiāng)村治理

習(xí)近平總書記曾在全國(guó)組織部長(zhǎng)會(huì)議上的講話中指出：“要堅(jiān)持黨在農(nóng)村的基本經(jīng)濟(jì)制度和基本政策，把發(fā)展壯大村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)作為基層黨組織一項(xiàng)重大而緊迫的任務(wù)來抓，著力破解村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題，增強(qiáng)基層黨組織的凝聚力，提高村級(jí)組織服務(wù)群眾的能力?！毙滦娃r(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織作為鄉(xiāng)村基層組織中的重要部分，承擔(dān)著發(fā)展鄉(xiāng)村公共事業(yè)的職能，同時(shí)也是鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)中的薄弱環(huán)節(jié)。發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，可有效充當(dāng)政府、涉農(nóng)企業(yè)、村民之間的合作經(jīng)濟(jì)橋梁，逐步消除“無錢辦事”“無人辦事”的鄉(xiāng)村治理現(xiàn)實(shí)困境，發(fā)揮不可替代的號(hào)召和組織職能作用，重塑村民互動(dòng)關(guān)系和村民參與形態(tài)，從而夯實(shí)鄉(xiāng)村治理的物質(zhì)基礎(chǔ)。

二、湖北省新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及模式①

近年來，湖北省把發(fā)展新型村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)納入全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)績(jī)考核內(nèi)容，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷壯大，促農(nóng)增收作用顯現(xiàn)，群眾滿意度較高。主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是市場(chǎng)主體地位更加突出。大力開展全省農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，成立具有法人資格的村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織23778 個(gè)，為4100 萬人確認(rèn)集體成員身份和集體資產(chǎn)收益分配權(quán)，逐步形成緊密聯(lián)系的利益共同體。二是村集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力明顯改善。全省農(nóng)村集體資產(chǎn)達(dá)2132.1 億元，集體經(jīng)濟(jì)總收入達(dá)到243.9 億元，有15577 個(gè)村年經(jīng)營(yíng)性收入達(dá)到10 萬元以上，其中678 個(gè)村收入達(dá)到100 萬元以上。三是政府支持力度顯著提升。統(tǒng)籌資金18.85 億元，按每村50 萬元標(biāo)準(zhǔn)，支持3770 個(gè)村大力發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)。在全國(guó)率先整省推進(jìn)村級(jí)化債，做實(shí)“清、免、減、抵、補(bǔ)”五個(gè)環(huán)節(jié)，明確出臺(tái)“全面清理核實(shí)、剝離經(jīng)營(yíng)性債務(wù)”等9條措施，持續(xù)減輕村級(jí)債務(wù)負(fù)擔(dān)，已有68 個(gè)縣（市、區(qū)）實(shí)現(xiàn)整體債務(wù)清零。四是改革發(fā)展創(chuàng)新進(jìn)一步提速。穩(wěn)慎推進(jìn)“三地一房”（農(nóng)用地、宅基地、農(nóng)村集體建設(shè)用地和閑置農(nóng)房）改革，已建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)55 個(gè)，推動(dòng)鄉(xiāng)村要素資源規(guī)范交易、增值溢價(jià)，推進(jìn)“資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東”改革，累計(jì)交易金額315 億元，平均溢價(jià)率達(dá)到2.8%。

在壯大新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺(tái)的過程中，湖北省主要鼓勵(lì)村級(jí)組織成立鄉(xiāng)村合作公司、領(lǐng)辦農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)組織，大力發(fā)展資源經(jīng)濟(jì)、物業(yè)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、勞務(wù)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)以及居間服務(wù)，省內(nèi)地市、縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社四級(jí)政府部門結(jié)合自身實(shí)際，開展探索創(chuàng)新，主要代表模式如下：

（一）地市層面：武漢市以農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革為切入點(diǎn)

武漢市農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要以農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革工作為契機(jī)，在全國(guó)率先成立武漢農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所有限公司，為農(nóng)村及涉農(nóng)各類產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易提供場(chǎng)所設(shè)施、信息發(fā)布、組織交易及交易行為鑒證等服務(wù)，通過抓好黨建引領(lǐng)、一體推進(jìn)、多元發(fā)展、精準(zhǔn)扶持等重要工作，在全面開展資源發(fā)包、物業(yè)租賃、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等傳統(tǒng)發(fā)展路徑的基礎(chǔ)上，已逐步形成土地合作型、鄉(xiāng)村服務(wù)型、物業(yè)經(jīng)營(yíng)型、資源開發(fā)型、混合經(jīng)營(yíng)型等多元發(fā)展模式，持續(xù)激發(fā)新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。截至目前，武漢市納入農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的1837 個(gè)村，共核實(shí)集體資產(chǎn)279.66億元（其中經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)134.42 億元），核實(shí)集體土地總面積741.4 萬畝，集體經(jīng)濟(jì)組織累計(jì)分紅金額達(dá)9.1 億元。

（二）縣區(qū)層面：黃岡武穴市以統(tǒng)一市場(chǎng)化運(yùn)作為突破點(diǎn)

黃岡武穴市堅(jiān)持縣級(jí)政府層面主導(dǎo)，由市城投集團(tuán)負(fù)責(zé)統(tǒng)一組建鎮(zhèn)村合作公司，建立健全鎮(zhèn)村合作公司長(zhǎng)效運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，進(jìn)一步整合公共資源，承接公共項(xiàng)目，激活農(nóng)村要素。同時(shí)要求必須結(jié)合鎮(zhèn)情村情，因地制宜開展小微工程、農(nóng)家樂、來料加工、建材租賃、勞務(wù)承包、項(xiàng)目策劃咨詢、文化傳播、旅游開發(fā)等經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，從而推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，提升村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)“造血”能力。如武穴市余川鎮(zhèn)在2023 年3 月正式成立該市首家鎮(zhèn)村合作公司——武穴市魅力余川投資發(fā)展有限公司，該公司由武穴市城投集團(tuán)出資成立，實(shí)行分級(jí)分類管理，法定代表人兼董事長(zhǎng)、監(jiān)事、財(cái)務(wù)總監(jiān)均由武穴市城投集團(tuán)委派，總經(jīng)理、財(cái)務(wù)人員由鎮(zhèn)政府聘用，公司日常運(yùn)營(yíng)工作由鎮(zhèn)長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，重大事項(xiàng)必須經(jīng)鎮(zhèn)黨委集體研究決策。截至目前，該公司已通過承接項(xiàng)目提傭金、合作投資賺股金、流轉(zhuǎn)土地得租金等方式，為鎮(zhèn)村創(chuàng)利100 余萬元。

（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)層面：隨州隨縣澴潭鎮(zhèn)以發(fā)展鎮(zhèn)級(jí)合作公司為著力點(diǎn)

隨州隨縣圍繞破解“誰來種地，如何種好地”問題，在全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取“試點(diǎn)先行、整縣推進(jìn)”模式，成立20 家鎮(zhèn)級(jí)鄉(xiāng)村合作公司開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會(huì)化服務(wù)，逐步形成了“政府引導(dǎo)、部門參與、市場(chǎng)帶動(dòng)、全鏈?zhǔn)找妗钡霓r(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系，目前20 家鎮(zhèn)級(jí)社會(huì)化服務(wù)公司服務(wù)耕地面積累計(jì)已達(dá)58 萬畝，農(nóng)藥、化肥減量20%，秋冬播面積增長(zhǎng)3.5 萬畝。如隨縣澴潭鎮(zhèn)依托農(nóng)機(jī)、供銷、農(nóng)技等部門，成立鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)韻農(nóng)業(yè)服務(wù)有限責(zé)任公司，同32 個(gè)村級(jí)公司合作簽訂社會(huì)化服務(wù)協(xié)議3852份，涉及農(nóng)田5.4 萬畝。通過全托管服務(wù)，帶動(dòng)農(nóng)戶年均每畝水稻、小麥分別比自種增收200 元、130 元；農(nóng)機(jī)手人均年收入增加1 萬元以上；村集體從農(nóng)戶手中每流轉(zhuǎn)耕種200 畝冬閑拋荒田，即可獲收益5 萬余元。

（四）村社層面：宜昌枝江市董市鎮(zhèn)石匠店村以盤活村集體資源為關(guān)鍵點(diǎn)

宜昌枝江市將充分盤活各村社集體資源作為發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)最重要的基礎(chǔ)，以開展“三清”為切入點(diǎn)，徹底清查閑置房產(chǎn)、土地等集體資源，建立資源臺(tái)賬，明確產(chǎn)權(quán)歸屬，與承包者簽訂承包合同，力爭(zhēng)讓“每一分”集體資源都產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。如枝江市董市鎮(zhèn)石匠店村2019 年前的年經(jīng)營(yíng)收入不足5 萬元，2019 年創(chuàng)新“國(guó)土面積-家庭承包面積-宅基地面積-公益性建設(shè)用地面積-經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地面積-村集體可發(fā)包土地面積”計(jì)算方法，全面清查資源，徹底摸清集體資源資產(chǎn)總量和可盤活利用數(shù)量，推動(dòng)村集體增加經(jīng)營(yíng)性收入244.67 萬元。2023 年，又引進(jìn)農(nóng)士佳園臍橙專業(yè)合作社，村集體入股合作社60 萬元，年保底分紅不低于10%；爭(zhēng)取項(xiàng)目資金122 萬元，項(xiàng)目完成后預(yù)計(jì)每年可增加村集體經(jīng)營(yíng)性收入16.2萬元。

三、制約新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的融資痛點(diǎn)難點(diǎn)

湖北省內(nèi)商業(yè)銀行金融支持新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展壯大，主要有四種方式：一是探索新產(chǎn)品。如武漢農(nóng)商行于2020 年5 月28 日成功落地湖北省首筆“農(nóng)股貸”，通過采取質(zhì)押新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成員的集體股份方式，股權(quán)抵押總數(shù)不超過集體組織股權(quán)總數(shù)的20%，為武漢市蔡甸區(qū)星光村股份經(jīng)濟(jì)合作社提供200 萬元貸款，用于支持該合作社的藍(lán)莓種植項(xiàng)目。二是探索新場(chǎng)景。如2022 年8 月28 日，中國(guó)建設(shè)銀行湖北省分行與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳共同開發(fā)“湖北數(shù)字農(nóng)經(jīng)網(wǎng)”，該平臺(tái)圍繞農(nóng)村土地制度改革、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)制度改革和鄉(xiāng)村基層治理體系建設(shè)，將小農(nóng)戶、新型經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織等各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)收集整理構(gòu)建成一張網(wǎng)，著力解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)資源分散、分析應(yīng)用不夠，市場(chǎng)主體融資困難、信用評(píng)價(jià)體系不足等問題。三是探索新途徑。如宜昌長(zhǎng)陽(yáng)農(nóng)商行于2023 年5 月聯(lián)合長(zhǎng)陽(yáng)匯豐和融資擔(dān)保有限公司，為湖北省匯合賢汀農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司在長(zhǎng)陽(yáng)縣磨市鎮(zhèn)蘆溪村的流轉(zhuǎn)土地及建筑設(shè)施，發(fā)放反擔(dān)保抵押的流動(dòng)資金擔(dān)保貸款200 萬元，有效緩解涉農(nóng)企業(yè)融資難題。四是探索新模式。如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行積極響應(yīng)省政府關(guān)于支持和美鄉(xiāng)村建設(shè)的相關(guān)部署，大力探索信貸支持農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的新模式，于2023 年6 月成功向隨州廣水油榨橋村發(fā)放全省首筆“和美鄉(xiāng)村貸”100 萬元，極大地化解了該村合作公司融資的“燃眉之急”。

但客觀講，新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)資質(zhì)普遍參差不齊，大多存在組織不健全，財(cái)務(wù)不規(guī)范，人員變動(dòng)頻繁，業(yè)務(wù)波動(dòng)大的問題。商業(yè)銀行金融支持其發(fā)展壯大過程中，極容易出現(xiàn)產(chǎn)品難適用，創(chuàng)新難介入，風(fēng)險(xiǎn)難控制等方面問題，致使新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織遭遇融資“難、繁、貴”尷尬現(xiàn)象。

（一）新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃不明，金融產(chǎn)品難對(duì)接

目前各地新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖有一定規(guī)劃，但缺乏完整長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，一定程度影響了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性。如某些區(qū)域一面推廣“一村一特色”產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，一面又推廣產(chǎn)業(yè)園建設(shè)模式，承貸主體明顯不同、配套金融產(chǎn)品相應(yīng)也完全不同。且不同的信貸產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同的貸款用途，不同產(chǎn)業(yè)主體對(duì)應(yīng)的信貸產(chǎn)品價(jià)格、額度、期限要求也不相同。如果頻繁變更新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，會(huì)在一定程度上影響金融產(chǎn)品的契合對(duì)接效率。

（二）新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)交易規(guī)模偏小，金融創(chuàng)新難介入

國(guó)內(nèi)上海、重慶、武漢、成都等地雖然都開展了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易的探索實(shí)踐，但交易還不夠活躍，交易規(guī)模相對(duì)較小。特別是與農(nóng)村巨大的產(chǎn)權(quán)存量相比，交易產(chǎn)品較少，交易量不大且交易產(chǎn)品不平衡，主要集中在農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)交易，其他如農(nóng)民閑置住房使用權(quán)以及農(nóng)村集體或者農(nóng)民個(gè)人擁有的版權(quán)專利、商標(biāo)、新品種等農(nóng)村知識(shí)產(chǎn)權(quán)等產(chǎn)品交易較少，導(dǎo)致商業(yè)銀行在創(chuàng)新開展農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過程中還存在較大顧慮，這成為困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村金融發(fā)展的最大障礙。

（三）新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織運(yùn)營(yíng)水平較低，金融風(fēng)險(xiǎn)難控制

大部分新型農(nóng)村集體并沒有使用現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式，而是盲目地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，使得新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)在市場(chǎng)化發(fā)展、民主化管理以及專業(yè)化經(jīng)營(yíng)上均受到了一定影響，進(jìn)而導(dǎo)致其發(fā)展的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)值低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，這讓商業(yè)銀行在對(duì)其相關(guān)項(xiàng)目可行性、商業(yè)性、風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估上的難度進(jìn)一步加大。如果缺乏如擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等其他有效風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信貸資質(zhì)有限、信用風(fēng)險(xiǎn)較高，會(huì)較大地影響其有效融資需求的滿足。

四、商業(yè)銀行金融支持新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策與建議

新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大離不開金融支持。商業(yè)銀行要就當(dāng)前新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)面臨的融資困境，在風(fēng)險(xiǎn)可控的大前提下，有針對(duì)性地探索可能性與可行性兼?zhèn)涞慕鹑诜?wù)路徑，助力更好地盤活集體資產(chǎn)，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，努力開創(chuàng)出金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的新局面。

（一）緊跟農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)向，強(qiáng)化銀政合作

商業(yè)銀行要及時(shí)跟進(jìn)各級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)和發(fā)展動(dòng)向，全面摸清農(nóng)村集體資金、資產(chǎn)、資源的量?jī)r(jià)基數(shù)，積極對(duì)接其有效金融需求。一是聯(lián)合政府相關(guān)部門，借鑒市場(chǎng)化運(yùn)作方式，加快推進(jìn)政銀企三方共建的覆蓋“市縣鄉(xiāng)村”四級(jí)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)服務(wù)體系，不斷豐富農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易品種，逐步完善產(chǎn)權(quán)交易鏈上下游的中介增值服務(wù)、農(nóng)村金融服務(wù)、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)等配套服務(wù)體系，合力將農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)打造成為一個(gè)專業(yè)性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)、綜合性鄉(xiāng)村振興發(fā)展平臺(tái)、特色性農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)。二是積極研究新型農(nóng)村集體資產(chǎn)股權(quán)政策、改革進(jìn)度和主要特點(diǎn)，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易的全鏈條融資模式，減少對(duì)抵押擔(dān)保依賴，積極推廣農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，大力支持用權(quán)屬清晰的農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)機(jī)裝備、活體畜禽以及農(nóng)業(yè)商標(biāo)、保單等依法合規(guī)進(jìn)行抵質(zhì)押融資，不斷拓寬新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織融資渠道，從而激發(fā)集體產(chǎn)權(quán)活力。

（二）緊跟農(nóng)村合作公司培育發(fā)展進(jìn)程，強(qiáng)化創(chuàng)新服務(wù)

商業(yè)銀行要及時(shí)跟進(jìn)各地農(nóng)村合作公司，了解其提升公司市場(chǎng)化運(yùn)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，逐步建立收益分紅與具有成員身份的群眾利益緊密聯(lián)接的發(fā)展模式，因地制宜地創(chuàng)新開發(fā)多種多樣的金融服務(wù)模式。一方面，加大對(duì)村企股份合作型、旅游撬動(dòng)型、資源開發(fā)型、勞動(dòng)服務(wù)型、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)型等形式多樣、特色凸顯、資源優(yōu)化的農(nóng)村合作公司支持力度，立足其組織主體、經(jīng)營(yíng)方式的特點(diǎn)特征，研究推出針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。尤其是針對(duì)鄉(xiāng)村合作公司發(fā)展中涉及民生、農(nóng)民、就業(yè)等共富導(dǎo)向明顯的產(chǎn)業(yè)，如傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)高端化、新興產(chǎn)業(yè)集群化、服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化相關(guān)的企業(yè)或園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)改造主體，要及時(shí)予以對(duì)接，提供產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)、支付結(jié)算、供應(yīng)鏈融資等綜合化金融服務(wù)。另一方面，深入研究各類鄉(xiāng)村合作公司的融資特點(diǎn)和周期性規(guī)律，及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)變化和需求變化，對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整優(yōu)化，為新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織客戶提供更加靈活多樣的額度、期限以及還款方式的選擇，多維度提升信貸支持新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)效。

（三）緊跟農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)規(guī)范發(fā)展步伐，強(qiáng)化科技賦能

商業(yè)銀行要圍繞新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織進(jìn)一步完善組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式以及業(yè)務(wù)發(fā)展的需求及特點(diǎn)，推動(dòng)穩(wěn)健現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)策略等發(fā)展步伐，加大金融科技運(yùn)用，強(qiáng)化金融場(chǎng)景打造，不斷拓展金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度和廣度。一方面，加快新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)金融場(chǎng)景落地，著力挖掘其在綠色生產(chǎn)、加工儲(chǔ)運(yùn)、包裝保鮮、冷鏈物流、種養(yǎng)加產(chǎn)供銷一體化、“土專家”隊(duì)伍建設(shè)等潛在領(lǐng)域金融需求痛點(diǎn)，大力推廣“金融+泛金融”一體化金融場(chǎng)景生態(tài)圈服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)“平臺(tái)互聯(lián)、場(chǎng)景互嵌、數(shù)據(jù)互通、獲客互助”，真正打通鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”。另一方面，充分利用好前期“三資”平臺(tái)推廣落地優(yōu)勢(shì)，多維度積累農(nóng)村“三資”、土地流轉(zhuǎn)、鄉(xiāng)風(fēng)積分治理、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管等新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)，結(jié)合各類融資需求特點(diǎn)，積極構(gòu)建數(shù)據(jù)和信貸模型，盡快創(chuàng)新出線上化的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織信貸拳頭產(chǎn)品，不斷提高金融服務(wù)的獲得感和適配性。

（四）緊跟農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控

商業(yè)銀行要圍繞新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力、自主造血能力等高質(zhì)量發(fā)展要求，加強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的跟蹤分析，重點(diǎn)關(guān)注市場(chǎng)供需變化等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力。一方面，加強(qiáng)與新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織主管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通，通過派駐金融業(yè)務(wù)骨干、常態(tài)化黨建共建、聯(lián)合調(diào)研等模式，協(xié)助主管部門探索出臺(tái)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)星級(jí)評(píng)定管理制度，便于商業(yè)銀行有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)積極引導(dǎo)政府主管部門加強(qiáng)對(duì)其財(cái)務(wù)運(yùn)行管理監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)村賬鎮(zhèn)管，逐步探索出黨務(wù)政務(wù)、自治事務(wù)和集體經(jīng)濟(jì)組織經(jīng)營(yíng)事務(wù)三者分離的新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)管理模式，有效防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，統(tǒng)籌兼顧好發(fā)展與控險(xiǎn)的關(guān)系，針對(duì)新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織與一般企業(yè)法人在公司章程、決策程序、運(yùn)作模式、財(cái)務(wù)報(bào)表等方面的區(qū)別，在保障信貸手續(xù)合規(guī)性的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注其是否充分保障農(nóng)民利益以及農(nóng)民、村集體、項(xiàng)目實(shí)施方等參與主體之間利益分配機(jī)制是否公正合理，嚴(yán)防集體資產(chǎn)管理、涉農(nóng)利益分配等領(lǐng)域產(chǎn)生的突發(fā)事件、負(fù)面輿論、投訴情況。

注釋

①本文相關(guān)數(shù)據(jù)、案例均由筆者根據(jù)湖北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、武漢市政府網(wǎng)站公開數(shù)據(jù)整理。