劉德炳

盡管今年1月份比去年同期少了幾個工作日，但工商銀行貸款的增量卻是去年同期的1.5倍，而且這一增長速度也是歷史同期最高的。這是今年一季度工商銀行信貸投放的一個縮影。

在今年開局之際，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤對于人們增收、就業(yè)乃至中國號巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)都格外重要。不過，今年我國要實現(xiàn)GDP增長5％左右的發(fā)展目標(biāo)，并不輕松，需要各方面倍加努力。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融的使命。工商銀行通過將金融之水精心澆灌經(jīng)濟(jì)體，為經(jīng)濟(jì)大盤平穩(wěn)開局奮力貢獻(xiàn)金融力量。

加速投向制造業(yè)，發(fā)揮工業(yè)“壓艙石”作用

今年1月份，工商銀行制造業(yè)貸款增量突破2000億元，而去年同期增量是1000億元，今年的增量是去年的2倍。這是今年以來工商銀行信貸投放的一大亮點。

工商銀行副行長張文武向《中國新聞周刊》表示，今年以來，工商銀行充分把握實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長需求和回升轉(zhuǎn)好勢頭，進(jìn)一步加大對制造業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

截至目前，工商銀行境內(nèi)人民幣公司貸款比年初增長1萬多億元，創(chuàng)歷史新高。其中，制造業(yè)貸款增量創(chuàng)出新高，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額在同業(yè)中率先突破2萬億元。

事實上，近年來，工商銀行不斷加大對制造業(yè)的信貸投放力度。工商銀行3月30日公布的2022年年報顯示，2022年該行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的資金供給，提供資金支持超6.4萬億元。其中，制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先，貸款增速高于全行貸款增速。

具體來看，制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40％，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”，有效支持國產(chǎn)大飛機(jī)、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。

據(jù)介紹，對于制造業(yè)等重點領(lǐng)域，工行通過打造專有名單、專業(yè)團(tuán)隊、專屬方案等舉措，加大對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的信貸支持力度，在推動信貸投放較快增長的同時，實現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，2022年制造業(yè)貸款不良額、不良率均較年初雙降。

工業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的主體和增長引擎，要穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，就要充分發(fā)揮工業(yè)的“壓艙石”作用，著力提升制造業(yè)核心競爭力，促進(jìn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行、提質(zhì)增效。

2023年，工行將推動貸款總量穩(wěn)健增長，為實體經(jīng)濟(jì)提供更加全面的資金支持；同時持續(xù)優(yōu)化信貸布局，圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的支持力度，繼續(xù)做好重大項目。

全面助力鄉(xiāng)村振興，夯實第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)

“只用了3天，300萬元的‘種植e貸貸款就拿到了，銀行真是解決了我的燃眉之急！”3月27日，河北省保定市順平萬源家庭農(nóng)場負(fù)責(zé)人向工行保定順平支行工作人員致謝說。

春耕是實現(xiàn)糧食穩(wěn)產(chǎn)保供的重要一環(huán)，不過，農(nóng)業(yè)的融資難題也不容忽視。今年春耕備耕期間，工商銀行多措并舉，全力保障春耕備耕各項工作穩(wěn)步開展。

其中，工商銀行為農(nóng)業(yè)種植客戶打造的數(shù)字普惠融資產(chǎn)品“種植e貸”，充分滿足農(nóng)作物生長周期內(nèi)各環(huán)節(jié)的資金需求，具有場景適配度高、客戶覆蓋面廣、業(yè)務(wù)額度大、審批快速、線上提款等特點，有效解決農(nóng)業(yè)種植領(lǐng)域的融資難題。

在河北保定等地，“種植e貸”正在不斷地開花結(jié)果，從而有效解決農(nóng)業(yè)種植領(lǐng)域融資難題。自去年四季度工行在全國推出至今年2月上旬，該項業(yè)務(wù)余額已達(dá)到12億元。

事實上，為了促使信貸雙方的需求更加匹配，實現(xiàn)金融資源的高效利用，工商銀行頗費(fèi)心思。

在保定當(dāng)?shù)兀ば斜６ǚ中型ㄟ^銀企互聯(lián)系統(tǒng)，實現(xiàn)工行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)實時對接，從而捕捉到企業(yè)的真實需求以及合作痛點，最終順利幫助上下游小微企業(yè)解決因押品不足導(dǎo)致的融資難題。據(jù)了解，目前，工行保定分行已建成11條數(shù)字供應(yīng)鏈，貸款余額8.42億元，有貸戶679戶。

中國工商銀行數(shù)據(jù)中心（上海）。

為更好地助力鄉(xiāng)村振興、農(nóng)民增收，工行還針對性地進(jìn)行了專項金融產(chǎn)品創(chuàng)新，以充分滿足農(nóng)民、種糧大戶等各類涉農(nóng)經(jīng)營主體的春耕備耕資金需求。

據(jù)了解，在專項金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，工商銀行積極部署推廣“粵農(nóng)e貸”“預(yù)制菜貸”“村組貸”等創(chuàng)新專項金融產(chǎn)品，優(yōu)化線上辦貸服務(wù)，加大涉農(nóng)貸款投放，實現(xiàn)“全流程、各環(huán)節(jié)”大幅提速，為農(nóng)企、農(nóng)戶提供多渠道、低成本的資金活水。

以“粵農(nóng)e貸”為例，自2021年7月推出以來，已累計為超1200戶涉農(nóng)經(jīng)營主體發(fā)放貸款超20億元。

2023年中央一號文件指出，全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村，守好“三農(nóng)”基本盤至關(guān)重要、不容有失，必須舉全黨全社會之力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

近年來，工行不斷加大涉農(nóng)信貸投放，涉農(nóng)貸款快速增長，余額超3萬億元。2023年，工行將繼續(xù)加強(qiáng)對鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的金融支持，全力服務(wù)“三農(nóng)”，不斷夯實第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。

全面支持外貿(mào)、消費(fèi)，增進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展動力

去年底，外貿(mào)訂單突然面臨更大的競爭壓力。沿海地區(qū)不少外貿(mào)企業(yè)在地方政府組織協(xié)助下，赴海外拓展市場、搶接訂單。

得知這一情況后，工商銀行迅速啟動“春融行動”，做好全流程金融服務(wù)，支持外貿(mào)企業(yè)海外“搶單”，增強(qiáng)企業(yè)“拿單”底氣。

這僅僅是工行服務(wù)外貿(mào)的一個場景。通過發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，全面提高金融服務(wù)對外開放能力，工商銀行全力支持貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)。

近期，工商銀行發(fā)布了“春煦行動”跨境人民幣服務(wù)方案，該行動方案從服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)出發(fā)，聚焦解決客戶“急難愁盼”的難題，圍繞服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國建設(shè)、全面落實促進(jìn)貿(mào)易投資便利化政策的目標(biāo)，著力構(gòu)建跨境結(jié)算、跨境投融資、匯率風(fēng)險管理、全球現(xiàn)金管理、離岸人民幣等五大跨境人民幣服務(wù)體系，為廣大市場主體提供優(yōu)質(zhì)跨境人民幣服務(wù)。目前，工商銀行可支持人民幣與40余個國家的幣種直接交易，具備超100種貨幣的投融資服務(wù)和風(fēng)險管理能力。

消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的重要性日益凸顯。去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)，要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。

今年伊始，工商銀行第一時間發(fā)布“惠享億萬客戶 攜手千萬商家 擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)”行動方案，通過集成和優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，緊盯供需痛點和循環(huán)堵點，從消費(fèi)者和商戶兩端協(xié)同發(fā)力，更加有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

近日，工商銀行推出全新的消費(fèi)服務(wù)平臺“工銀e生活”App?！拔覀儑@百貨商超、餐飲、購車、家裝、旅游等居民消費(fèi)場景，努力打造用戶與商戶、供給與需求、線上與線下高效對接的消費(fèi)服務(wù)平臺。”工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，由此希望能夠進(jìn)一步完善消費(fèi)新業(yè)態(tài)、新模式、新場景，助推消費(fèi)加快恢復(fù)。

比如針對新市民的裝修融資需求，工商銀行創(chuàng)新推出“一鍵家裝”，支持工行房貸客戶通過手機(jī)銀行、“工銀e生活”App一鍵辦理，并在額度核定、貸款期限、還款方式等方面給予客戶更多元的選擇空間?！爱a(chǎn)品一經(jīng)推出便受到市場歡迎，2023年開年以來，投放額已突破2億元。”上述負(fù)責(zé)人說。

近年來，工商銀行通過金融紐帶和各類生態(tài)場景，有效鏈接起各類市場主體和消費(fèi)者，2022年通過工商銀行系統(tǒng)實現(xiàn)的消費(fèi)額超過20萬億元。

今年以來，隨著工行加大對消費(fèi)信貸的支持，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費(fèi)貸款增長較快，既擴(kuò)大了客戶基礎(chǔ)，也促進(jìn)了社會消費(fèi)加快復(fù)蘇，下一步，工行將繼續(xù)加強(qiáng)對消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持，使整體信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良。