陳妍君

摘要：隨著科技的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用越來越廣泛，極大地促進(jìn)了銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)、金融統(tǒng)計(jì)等領(lǐng)域的發(fā)展。本文通過對(duì)當(dāng)前銀行在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)方面的問題以及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用進(jìn)行論述，希望能為進(jìn)一步提升提供建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)；金融統(tǒng)計(jì)；銀行

一、概述

經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)是工作人員通過對(duì)一定時(shí)期內(nèi)的客觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查、統(tǒng)計(jì)和分析，進(jìn)而預(yù)測(cè)未來經(jīng)濟(jì)活動(dòng)發(fā)展的一系列工作的概括，該項(xiàng)工作具有較強(qiáng)的科學(xué)性，且對(duì)預(yù)測(cè)者的專業(yè)水平提出了較高的要求。經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)是在哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等多種學(xué)科的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，并要以對(duì)應(yīng)的數(shù)學(xué)模型為基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)過程中，要通過科學(xué)的理論方法、精密的計(jì)算，深入了解經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中各種復(fù)雜的數(shù)據(jù)資料及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律，對(duì)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分析，并將分析程序重復(fù)、持續(xù)地進(jìn)行，進(jìn)而對(duì)未來的金融發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)。為了將經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的不確定性降到最低，工作人員必須做出多種預(yù)測(cè)方案，并選出最優(yōu)的決策。

由于經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)所需的數(shù)據(jù)和計(jì)算量十分龐大，在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)過程中，必須要充分借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，提升經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的效率和準(zhǔn)確性。金融統(tǒng)計(jì)是指在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，對(duì)所有的金融流量和數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，明確貨幣融通的主體、中介、工具、場(chǎng)所等因素，并根據(jù)相關(guān)需求有重點(diǎn)的分析。當(dāng)前，商業(yè)銀行將金融統(tǒng)計(jì)的重點(diǎn)放在金融貨幣的流通方向、數(shù)量、資金結(jié)構(gòu)、余額等方面。

大數(shù)據(jù)技術(shù)并非簡(jiǎn)單的信息技術(shù)，而是一種企業(yè)資產(chǎn)。相較于傳統(tǒng)的信息技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)通常具備以下特點(diǎn)：首先是信息量龐大?；ヂ?lián)網(wǎng)在全球范圍內(nèi)應(yīng)用的過程中，每分每秒都會(huì)產(chǎn)生龐大的數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)信息又都被儲(chǔ)存在虛擬空間，等待被再次利用。其次是計(jì)算速度非?？?。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，信息傳輸速度也得到較大的提升，從而為大數(shù)據(jù)的高效計(jì)算創(chuàng)造了條件。企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在短時(shí)間內(nèi)從龐大的數(shù)據(jù)庫中得到需要的信息，保障企業(yè)和各種機(jī)構(gòu)作出正確的決策；再次，多樣性。大數(shù)據(jù)技術(shù)包含的類型多樣，在計(jì)算過程中也能結(jié)合不同企業(yè)或機(jī)構(gòu)的需求進(jìn)行多樣化的計(jì)算和篩選，保障相關(guān)市場(chǎng)主體能在同一時(shí)間獲得相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息，并實(shí)現(xiàn)一定區(qū)域內(nèi)的信息共享；最后，具有價(jià)值積累性。在大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷應(yīng)用的過程中，它會(huì)對(duì)自身的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行重復(fù)利用和加工，并對(duì)部分價(jià)值信息進(jìn)行積累，形成數(shù)據(jù)價(jià)值鏈，在相應(yīng)的指令下形成人們經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要的數(shù)據(jù)模型等。

總之，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在銀行金融統(tǒng)計(jì)及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)領(lǐng)域，對(duì)銀行的建設(shè)和發(fā)展具有極大的促進(jìn)作用。首先，可促進(jìn)工作人員改進(jìn)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)思維，并提升對(duì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)技術(shù)的重視程度。大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的思維模式已經(jīng)逐漸突破了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)性限制，數(shù)據(jù)的格式化、分散化等缺點(diǎn)對(duì)數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)確性的影響也在逐漸減弱。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)也在潛移默化地影響銀行金融統(tǒng)計(jì)的工作方式，推動(dòng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存、檢索、加工等流程的革新，進(jìn)一步便捷了金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人用戶的金融活動(dòng)。

二、銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)分析中存在的問題

（一）信息管理不嚴(yán)密

部分銀行的信息安全系統(tǒng)建設(shè)不夠完善，在信息管理方面還存在一定的不足。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用背景下，部分銀行原有的信息安全系統(tǒng)建設(shè)出現(xiàn)較大的問題，必須盡快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。在信息安全系統(tǒng)的管理過程中，通過采用各種先進(jìn)技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)安全系統(tǒng)進(jìn)行完善和健全，并注重?cái)?shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性建設(shè)。此外，部分銀行在網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等方面的建設(shè)不夠完善，需要加強(qiáng)銀行獨(dú)立支付平臺(tái)的建設(shè)，保障數(shù)據(jù)使用的安全性。

（二）數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

首先，銀行的數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一。受客觀因素的影響，銀行數(shù)據(jù)處理與其他行業(yè)的數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)存在一定的差異。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資源共享的過程中，出現(xiàn)了技術(shù)壁壘，同種數(shù)據(jù)信息之間的差距過大，嚴(yán)重影響大數(shù)據(jù)技術(shù)的利用價(jià)值，造成部分銀行和企業(yè)出現(xiàn)“信息孤島”等問題，進(jìn)而影響銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性及金融統(tǒng)計(jì)的效率。

其次，銀行在個(gè)人信息采集方面的界限模糊，由于大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的時(shí)間較短，各項(xiàng)制度規(guī)范還沒有健全和完善，尤其是在個(gè)人信息采集和應(yīng)用過程中的邊界十分模糊，造成銀行數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步加大，不僅影響了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，也造成個(gè)人信息泄露，威脅著用戶的個(gè)人安全和財(cái)產(chǎn)安全。

（三）信息共享和應(yīng)用程度不足

當(dāng)前，銀行在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等方面都處于穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)，在資源開發(fā)、技術(shù)提升、管理改進(jìn)等方面缺乏一些的動(dòng)力。再加上銀行自身的信息化基礎(chǔ)較為薄弱，硬件設(shè)施不夠健全，大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)及金融分析方面的引入和應(yīng)用難度較大，無法在短時(shí)間內(nèi)發(fā)揮出應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

此外，銀行的主要業(yè)務(wù)生成數(shù)據(jù)形成單獨(dú)的信息流，伴隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和壯大，銀行也逐漸開展了各種業(yè)務(wù)，并逐漸對(duì)原有業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入和應(yīng)用方面難免力有不逮。同時(shí)，在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)向非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型的過程中也存在較多問題，技術(shù)應(yīng)用和信息儲(chǔ)存?zhèn)鬟f水平較低，大數(shù)據(jù)技術(shù)在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)方面的作用得不到有效發(fā)揮。

三、大數(shù)據(jù)在銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)中的應(yīng)用

（一）明確數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用范圍

首先，要優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫基礎(chǔ)主要來自內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)，且此類數(shù)據(jù)都是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，便于大數(shù)據(jù)技術(shù)的直接應(yīng)用。工作人員不僅要重視對(duì)此類非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用，還要結(jié)合運(yùn)營情況進(jìn)行進(jìn)一步的數(shù)據(jù)開發(fā)，促使技術(shù)充分應(yīng)用到銀行的宏觀審慎管理等領(lǐng)域。在技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，工作人員不僅要對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)發(fā)掘和探索，更要重視外部數(shù)據(jù)的整合和利用，并加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)的安全建設(shè)，保障大數(shù)據(jù)技術(shù)能更好地應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)、分析領(lǐng)域。此外，技術(shù)人員在數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的過程中，還要重視對(duì)歷史經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)及金融數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值進(jìn)行挖掘，并對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采集統(tǒng)籌管理，保障數(shù)據(jù)開發(fā)的徹底性和數(shù)據(jù)分析的全面性，進(jìn)而為銀行的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)提供更好的服務(wù)。

其次，要優(yōu)化數(shù)據(jù)處理技術(shù)。銀行數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)處理技術(shù)的合理應(yīng)用。當(dāng)前，大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)處理技術(shù)相較于市場(chǎng)發(fā)展仍然處于落后水平，因此，要積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和升級(jí)。一方面，結(jié)合當(dāng)前的信息技術(shù)處理水平，在原有技術(shù)的基礎(chǔ)上改進(jìn)和搭建，有效提升內(nèi)外采集數(shù)據(jù)信息的能力，并通過對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，確定用戶的身份和行為模式，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷；另一方面，提升對(duì)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)歷史數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)等的整合和利用，并有意識(shí)地搭建更加完善的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)分析。

最后，要提升數(shù)據(jù)信息的服務(wù)能力，搭建信息服務(wù)層。銀行的信息服務(wù)能力包括數(shù)據(jù)檢索引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，實(shí)時(shí)推薦平臺(tái)等，在搭建過程中，技術(shù)人員不僅要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品運(yùn)營、數(shù)據(jù)安全等方面的應(yīng)用，還要利用模擬算法完成銀行的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)。

（二）銀行金融統(tǒng)計(jì)不斷發(fā)展

首先，建立銀行數(shù)據(jù)共享機(jī)制。在大數(shù)據(jù)背景下，銀行金融統(tǒng)計(jì)要想不斷發(fā)展，就必須建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提升數(shù)據(jù)系統(tǒng)的全面性和數(shù)據(jù)質(zhì)量。在數(shù)據(jù)共享機(jī)制的構(gòu)建過程中，先明確數(shù)據(jù)共享的內(nèi)容、對(duì)象、對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求、數(shù)據(jù)的成本價(jià)值、數(shù)據(jù)共享責(zé)任方等幾個(gè)關(guān)鍵問題，然后再結(jié)合具體情況制定數(shù)據(jù)共享機(jī)制和發(fā)展框架，并細(xì)化數(shù)據(jù)共享的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)。其次，為了強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享方面的執(zhí)行力度，銀行要設(shè)置管理機(jī)制，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行過程中的問題予以處理和糾正，并嚴(yán)格復(fù)核審查相關(guān)數(shù)據(jù)，保障數(shù)據(jù)共享的科學(xué)性和合理性。

其次，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)合理構(gòu)建金融統(tǒng)計(jì)模型。為了保障銀行金融統(tǒng)計(jì)的科學(xué)性，銀行要積極利用先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)工具對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，以提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用質(zhì)量。在金融統(tǒng)計(jì)過程中，注重對(duì)用戶信息的統(tǒng)計(jì)和分析，關(guān)注經(jīng)營期間銀行用戶的風(fēng)險(xiǎn)流失情況，并構(gòu)建用戶流失數(shù)據(jù)模型，分析影響用戶存取行為的主要因素。同時(shí)，拓寬數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)渠道，通過統(tǒng)計(jì)用戶的訪問情況、來電咨詢數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)交互日志等信息，提升金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的全面性和準(zhǔn)確性，針對(duì)情況進(jìn)行服務(wù)性能和營銷方案的改進(jìn)，降低用戶的流失率。

（三）不斷完善信息管理系統(tǒng)

銀行在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的過程中，注重對(duì)信息管理系統(tǒng)的完善和規(guī)范，確保用戶數(shù)據(jù)的安全性。儲(chǔ)戶個(gè)人信息的安全是商業(yè)銀行得以健康發(fā)展的重要前提，尤其是在大數(shù)據(jù)背景下，各種不法分子在數(shù)據(jù)竊取方面的技術(shù)也在不斷更新。為了充分保障儲(chǔ)戶的個(gè)人信息安全，銀行在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用過程中，首先，要明確數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用的邊界，在信息的使用和提供方面嚴(yán)格把控和監(jiān)督，提升儲(chǔ)戶的個(gè)人信息安全防范能力。其次，銀行管理人員要督促工作人員明確相應(yīng)的法律法規(guī)，并嚴(yán)格遵守銀行的規(guī)章制度，規(guī)范信息采集和報(bào)送的工作流程；再次，在用戶信息查詢和應(yīng)用的過程中，相關(guān)人員也要上報(bào)使用的目的和范圍，并得到用戶的授權(quán)；最后，銀行在信息系統(tǒng)的完善過程中，將信息系統(tǒng)與銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行完善和連接，保障個(gè)人和單位能及時(shí)通過征信系統(tǒng)查詢信息。

（四）金融統(tǒng)計(jì)信息優(yōu)勢(shì)凸顯

在金融統(tǒng)計(jì)信息提升和發(fā)展的過程中，銀行也要制定一定的戰(zhàn)略計(jì)劃，突出金融統(tǒng)計(jì)的優(yōu)勢(shì)。在金融統(tǒng)計(jì)的布局和規(guī)劃過程中，首先要加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)工作，并將其作為當(dāng)前的重點(diǎn)和目標(biāo)任務(wù)，注重在數(shù)據(jù)收集、分析、處理、預(yù)測(cè)、共享等過程中形成系統(tǒng)化結(jié)構(gòu)，保障金融統(tǒng)計(jì)的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)得以充分發(fā)揮；其次，在數(shù)據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)的建設(shè)過程中，要結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)工作的需求，對(duì)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的各項(xiàng)功能進(jìn)行完善，組建專業(yè)的研發(fā)部門，設(shè)計(jì)與當(dāng)前金融統(tǒng)計(jì)信息契合的信息管理和共享平臺(tái)，并加強(qiáng)銀行間的聯(lián)系，完善數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理工作，進(jìn)一步提升信息共享在銀行金融統(tǒng)計(jì)方面的優(yōu)勢(shì)。

（五）提升經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的重視程度

當(dāng)前的金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境十分復(fù)雜，發(fā)展方向也不明確，為了保障銀行能在當(dāng)前的金融市場(chǎng)環(huán)境中獲得穩(wěn)定、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，銀行負(fù)責(zé)人必須要提升對(duì)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的重視程度，明確商業(yè)銀行的發(fā)展方向和建設(shè)目標(biāo)，并構(gòu)建科學(xué)、完善的管理體系。在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)過程中，要進(jìn)行專業(yè)、完善的頂層設(shè)計(jì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的目的、方法、戰(zhàn)略規(guī)劃、管理策略等進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范，并統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，進(jìn)而保障管理人員有重點(diǎn)地進(jìn)行工作劃分和任務(wù)安排，促使各級(jí)工作有條不紊地落實(shí)，有效推進(jìn)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)工作。

其次，在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)過程中，銀行還要重視基礎(chǔ)工作人員工作能力的提升，對(duì)工作流程和信息處理傳遞格式進(jìn)行規(guī)范，提升數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析的準(zhǔn)確性和效率；在數(shù)據(jù)信息平臺(tái)的建設(shè)和維護(hù)方面，安排專業(yè)的技術(shù)人員定期進(jìn)行維護(hù)和更新。通過上述措施，有效提升經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，幫助銀行提前發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和規(guī)避。

四、結(jié)束語

綜上所述，銀行的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)分析對(duì)其穩(wěn)定、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用，在當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)的影響和推動(dòng)下，我國商業(yè)銀行必須加快對(duì)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)分析相關(guān)技術(shù)的更新。通過規(guī)范數(shù)據(jù)的開發(fā)和應(yīng)用范圍，健全信息管理系統(tǒng)，提升銀行數(shù)據(jù)信息的安全性，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)和金融統(tǒng)計(jì)的重視程度，可有效促進(jìn)商業(yè)銀行在當(dāng)前金融市場(chǎng)中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)、健康發(fā)展。

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