韋舉東

【摘 ?要】商業(yè)保理業(yè)務(wù)是基于真實貿(mào)易背景形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、管理業(yè)務(wù)，是一項方便靈活的綜合性金融工具，目前商業(yè)保理線上化、智能化、數(shù)字化成為必然趨勢。論文基于某省級國有文旅企業(yè)探索數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用情況，對業(yè)務(wù)開展必要性、開展模式和基于數(shù)字化的商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控進(jìn)行分析，提出利用金融科技，推進(jìn)數(shù)字化商業(yè)保理賦能各板塊業(yè)務(wù)發(fā)展的架構(gòu)，對行業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供借鑒。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)保理；數(shù)字化；供應(yīng)鏈金融；大數(shù)據(jù)；數(shù)字經(jīng)濟(jì)

【中圖分類號】F832；F49 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2023）04-0101-03

1 引言

商業(yè)保理業(yè)務(wù)是基于真實貿(mào)易背景的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓和管理業(yè)務(wù)，是一個方便靈活的綜合性金融工具。2020年頒布的《中華人民共和國民法典》，將保理合同納入合同編中，為商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供法理依據(jù)，能較好地保護(hù)參與各方的合法權(quán)益[1]。隨著大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)成為各家企業(yè)競相開展的重要業(yè)務(wù)，但是，如何結(jié)合企業(yè)實際情況，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和設(shè)計運營思路是亟待解決的問題。

2 我國數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專業(yè)委員會發(fā)布的《中國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報告（2021）》顯示，2021年商業(yè)保理業(yè)務(wù)同比增長34.7%，金額達(dá)2.02萬億元，占我國保理市場份額的37.2%。商業(yè)保理公司在人民銀行動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)中登記的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓筆數(shù)約37.33萬筆，同比增長93.6%。預(yù)計到2025年，我國商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模將是2020年的兩倍，業(yè)務(wù)量將達(dá)到3萬億元，商業(yè)保理業(yè)務(wù)具有廣闊的發(fā)展前景。

目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來越快，數(shù)字化商業(yè)保理成為推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具，通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)的加持，正朝著線上化、智能化、數(shù)字化的發(fā)展道路飛速前進(jìn)，為金融支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈健康可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的動力。依托以5G、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)為核心的新基建發(fā)展契機(jī)，可構(gòu)建供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，創(chuàng)建數(shù)字商業(yè)保理新生態(tài)[2]。

3 某文旅企業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)的必要性

3.1 該企業(yè)金融板塊實力較弱

某大型文旅企業(yè)（以下簡稱“核心企業(yè)”）屬于省級大型國有企業(yè)，是該區(qū)域內(nèi)旅游業(yè)態(tài)覆蓋最完整、產(chǎn)業(yè)鏈條最長、資本實力最雄厚的大型國有旅游企業(yè)。但是，其重點開展的大健康、文化旅游產(chǎn)業(yè)項目大多投資規(guī)模大、回報周期長、盈利能力較弱，所屬各企業(yè)自身條件受限，融資能力較弱，需要利用金融業(yè)務(wù)賦能，只有圍繞主業(yè)項目開展金融業(yè)務(wù)獲取利潤反哺主業(yè)，才能實現(xiàn)文旅大健康產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。目前，該核心企業(yè)的金融板塊發(fā)展較晚，金融平臺存在業(yè)務(wù)單一、規(guī)模不大、數(shù)字化水平不高的問題，未能實現(xiàn)預(yù)期的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，亟待新業(yè)態(tài)的破局。該核心企業(yè)一直大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，迫切需要開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)，將其作為新金融業(yè)態(tài)帶動其他業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞企業(yè)上下游開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的良性循環(huán)，實現(xiàn)資金互融互通，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)文旅行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

3.2 該企業(yè)子公司及上下游企業(yè)的融資能力普遍較弱

核心企業(yè)子公司的多數(shù)融資是由該集團(tuán)統(tǒng)借統(tǒng)還，子公司自身融資能力較弱，資產(chǎn)利用率較低，同時導(dǎo)致該集團(tuán)融資規(guī)模受限，無法實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。利用商業(yè)保理業(yè)務(wù)為上游企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資，減少各企業(yè)的資金需求，可調(diào)整企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)，有利于降低該核心企業(yè)的整體資產(chǎn)負(fù)債率。該核心企業(yè)的上下游企業(yè)多屬于中小微企業(yè)，目前絕大多數(shù)企業(yè)由于自身限制，達(dá)不到商業(yè)銀行的貸款條件，融資難、融資貴問題一直無法解決，現(xiàn)金流壓力成為制約行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，財務(wù)風(fēng)險進(jìn)一步增高。因此，通過核心企業(yè)和商業(yè)保理公司為上下游客戶提供保理服務(wù)，可緩解鏈上企業(yè)的資金壓力，解決其融資難題，從而促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展。

3.3 數(shù)字化、平臺化是商業(yè)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，面對持續(xù)擴(kuò)大的應(yīng)收賬款規(guī)模和日益增長的市場需求，傳統(tǒng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式受數(shù)字化水平不高、展業(yè)效率低等問題的約束，同時，企業(yè)賬單造假、應(yīng)收賬款回款難度大等風(fēng)險，也成為制約保理機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的瓶頸，已不能滿足產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代下，數(shù)字化技術(shù)為商業(yè)保理行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了源源不斷的動能，隨著新興技術(shù)的持續(xù)深入應(yīng)用，商業(yè)保理行業(yè)數(shù)字化、平臺化、智能化轉(zhuǎn)型成為必然趨勢，開展全流程數(shù)字化線上業(yè)務(wù)，可助力供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)降本增效。特別是區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)保理中的應(yīng)用，可直接降低小微企業(yè)的融資成本，助力小微企業(yè)融資風(fēng)控體系的建設(shè)和完善，拓寬中小微企業(yè)的融資渠道[3]。

3.4 該企業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)具有較大優(yōu)勢

該核心企業(yè)的業(yè)務(wù)板塊有基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、旅游、健康、文體、科技、實業(yè)、金融等，旗下?lián)碛卸鄠€大型景區(qū)、酒店、旅行社，擁有各級子公司近百家。近年來，核心企業(yè)一直推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，具有開展數(shù)字化建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施和人才儲備條件，部分智慧服務(wù)平臺已初步建成，開展數(shù)字化建設(shè)具備一定的基礎(chǔ)條件和實踐經(jīng)驗。數(shù)字化商業(yè)保理平臺以各板塊業(yè)務(wù)為支撐，通過數(shù)據(jù)交換共享，將金融服務(wù)提供給供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)和商家，可促進(jìn)內(nèi)部協(xié)同，促進(jìn)相關(guān)板塊業(yè)務(wù)高質(zhì)量快速發(fā)展，使核心企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

4 文旅企業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)的模式

該核心企業(yè)計劃圍繞主業(yè)發(fā)展，利用已經(jīng)形成的基礎(chǔ)設(shè)施、平臺、人才等資源優(yōu)勢，以數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)為切入點，逐步向供應(yīng)鏈全產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展，形成數(shù)字化、智能化的商業(yè)保理產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，業(yè)務(wù)模式如圖1所示。

4.1 圍繞主業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)

圍繞“產(chǎn)業(yè)為本、金融為用”的邏輯，利用“依托主業(yè)、反哺主業(yè)，發(fā)揮優(yōu)勢、彌補(bǔ)短板”的交互模式，開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)。運用金融科技手段，構(gòu)建供應(yīng)鏈中核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系，提高業(yè)務(wù)效率，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體的價值。對于核心企業(yè)而言，特別是大健康醫(yī)療、旅游等主業(yè)行業(yè)，商業(yè)保理業(yè)務(wù)需要旺盛，通過提供應(yīng)收賬款融資和管理服務(wù)，可促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)價值進(jìn)一步凸顯。依托核心企業(yè)的資信優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)將商業(yè)信用流轉(zhuǎn)到供應(yīng)鏈條上的多級供應(yīng)商，解決了供應(yīng)鏈上中間環(huán)節(jié)的煩瑣結(jié)算支付問題，可以有效減少整個供應(yīng)鏈的資金占用，緩解企業(yè)現(xiàn)金流壓力，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈良好循環(huán)。

4.2 利用反向保理作為主要展業(yè)模式

基于核心企業(yè)在市場中的優(yōu)勢地位，計劃將反向保理業(yè)務(wù)作為突破口，實現(xiàn)各板塊業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)共享和整體協(xié)同。反向保理又稱買方保理，是由買方（債務(wù)人）作為發(fā)起人向保理公司提出申請，在賣方（債權(quán)人）轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款給保理公司后由債務(wù)人出具付款承諾書，保理公司向債權(quán)人支付應(yīng)收賬款對價款，到期由債務(wù)人向保理公司還款。反向保理模式以買方為核心，構(gòu)建“1+N”運作模式，即提供“核心企業(yè)+多家上游企業(yè)”的產(chǎn)業(yè)鏈商業(yè)保理全面融資服務(wù)[4]。核心企業(yè)發(fā)起的反向保理業(yè)務(wù)，為其規(guī)模較小的賣方申請保理業(yè)務(wù)，具有更低的交易成本，并且通過應(yīng)收賬款的數(shù)字化線上確權(quán)，解決了信息不對稱問題。反向保理模式有助于緩解賣方（供應(yīng)商）的流動資金壓力，改善企業(yè)財務(wù)狀況，減少資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)；就買方而言，可以方便管理其龐大的應(yīng)付賬款，獲取較長賬期，緩解資金流緊張狀況；就保理公司而言，由于債務(wù)人的主動參與，可以實現(xiàn)批量業(yè)務(wù)，解決展業(yè)問題，能夠有效降低債務(wù)兌付的風(fēng)險。

4.3 利用科技賦能，堅持?jǐn)?shù)字化線上運營

通過采用先進(jìn)的金融科技架構(gòu)，構(gòu)建數(shù)字化商業(yè)保理服務(wù)平臺，在細(xì)分產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域為中小企業(yè)客戶群提供方便快捷的融資服務(wù)，可使行業(yè)上下游形成良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。通過引入物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)，對貿(mào)易信息進(jìn)行數(shù)字留痕、線上確權(quán)、轉(zhuǎn)讓登記、智能識別、自動預(yù)警等，既可以解決保理行業(yè)普遍面臨的確權(quán)難題，又能夠?qū)⒑诵钠髽I(yè)的信用、低成本融資資源傳導(dǎo)給鏈上的中小企業(yè)，解決上游供應(yīng)商的資金需求難題。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步、共享經(jīng)濟(jì)理念的不斷推廣，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用金融科技賦能，智慧數(shù)字化平臺的優(yōu)勢越來越明顯。數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)平臺可通過真實貿(mào)易背景、資金流轉(zhuǎn)閉環(huán)、可靠主體信用等降低商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高風(fēng)控管理能力。

4.4 通過再保理、資產(chǎn)證券化擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

未來，通過定制專業(yè)化的業(yè)務(wù)場景不斷拓展業(yè)務(wù)，當(dāng)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模后，商業(yè)保理公司可通過向銀行借款、再保理、資產(chǎn)證券化等方式進(jìn)行融資，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，同時，可通過發(fā)債方式融資，降低融資成本，實現(xiàn)自身造血功能，提高公司的綜合實力，可更好地為產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)提供全面的商業(yè)保理服務(wù)，達(dá)到全面賦能主業(yè)的目標(biāo)。

5 效益分析

經(jīng)分析，核心企業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

5.1 經(jīng)濟(jì)效益

商業(yè)保理公司的盈利模式主要來自利差和服務(wù)傭金。在利差方面，保理融資的年化利率為8%～12%，保理業(yè)務(wù)的利差在3%～6%；在服務(wù)費方面，對于應(yīng)收賬款管理服務(wù)可收取0.5%～2%不等的服務(wù)費用。通過數(shù)字化商業(yè)保理平臺，可以進(jìn)一步減少運營成本、人工成本支出，開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的盈利性較好，經(jīng)濟(jì)效益明顯。

5.2 社會效益

核心企業(yè)作為區(qū)域內(nèi)旅游要素最全的文旅龍頭企業(yè)，可通過創(chuàng)新的數(shù)字化商業(yè)保理平臺為上游中小企業(yè)供應(yīng)商提供定制化的應(yīng)收賬款融資服務(wù)，解決行業(yè)客戶融資難、融資貴的問題，通過提供便捷、靈活的融資服務(wù)，可有效地減少自身的采購成本，降低業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險。在后疫情時代，開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)更是被視為一項紓困惠企的重要措施，支持上游供應(yīng)商進(jìn)行應(yīng)收賬款融資，完成國有企業(yè)主動承擔(dān)社會責(zé)任的使命，可促進(jìn)區(qū)域內(nèi)行業(yè)生態(tài)圈的良好發(fā)展。目前，應(yīng)加大力度引導(dǎo)各大型企業(yè)尤其是國有企業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托自身場景優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)鏈核心地位構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)平臺，增強(qiáng)自身競爭優(yōu)勢[5]。

6 數(shù)字化對商業(yè)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的作用

6.1 有助于防范行業(yè)與監(jiān)管風(fēng)險

商業(yè)保理公司可能受到利率或匯率調(diào)整，或因經(jīng)濟(jì)周期下行，市場競爭加劇等影響，導(dǎo)致公司運營能力下降，面臨行業(yè)風(fēng)險。同時，商業(yè)保理業(yè)務(wù)作為我國近年來新興的貿(mào)易融資工具，在快速發(fā)展的同時也面臨監(jiān)管政策的滯后性及不確定性，帶來監(jiān)管空白或政策不明確的情況，進(jìn)而引發(fā)監(jiān)管風(fēng)險。運用數(shù)字化商業(yè)保理平臺，通過大數(shù)據(jù)分析等手段，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)研究、行業(yè)研究，對市場進(jìn)行動態(tài)評估，可及時調(diào)整業(yè)務(wù)方向；通過數(shù)字化平臺，將該核心企業(yè)的上下游客戶聚集，形成良好產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，深耕優(yōu)勢領(lǐng)域，編制風(fēng)險防范和化解預(yù)案，可有效應(yīng)對行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；通過數(shù)字化平臺賦能，可持續(xù)關(guān)注國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及通脹預(yù)期、市場利率的變動趨勢以及當(dāng)前國內(nèi)外發(fā)生的重大政治、經(jīng)濟(jì)和社會事件，有效應(yīng)對監(jiān)管政策的變化。

6.2 有助于防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險

商業(yè)保理業(yè)務(wù)的主要經(jīng)營風(fēng)險來自債務(wù)人信用風(fēng)險，主要指債務(wù)人不能履行付款責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離，產(chǎn)生的資金無法償付的風(fēng)險。商業(yè)保理業(yè)務(wù)的開展需要依靠真實的貿(mào)易，其信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在買賣雙方的個體信用風(fēng)險以及上下游企業(yè)的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險等。運用數(shù)字化商業(yè)保理平臺，在業(yè)務(wù)開展前，利用各種信息對供貨方的信用情況進(jìn)行調(diào)查，特別是對融資人的信譽(yù)、財務(wù)狀況、經(jīng)營能力進(jìn)行慎重調(diào)查與正確評價，擇優(yōu)受理，防范客戶信用風(fēng)險；在業(yè)務(wù)開展過程中，有助于對購銷雙方的資信及交易情況進(jìn)行調(diào)查和審查，確保調(diào)查的全面性、真實性、可靠性；在業(yè)務(wù)開展后，利用系統(tǒng)平臺加強(qiáng)對回款賬戶的監(jiān)控，對購銷雙方進(jìn)行保后管理，及時進(jìn)行風(fēng)險分析及應(yīng)對。

6.3 有助于防范法律與合規(guī)風(fēng)險

法律風(fēng)險是由于合同條款不完備或者內(nèi)容不完善、債權(quán)的合法性存在問題、債權(quán)轉(zhuǎn)讓有瑕疵等方面的缺陷，交易的參與者基于上述原因在遭受損失后將糾紛訴諸法律程序時所表現(xiàn)出來的潛在風(fēng)險。主要表現(xiàn)為：合同風(fēng)險、債權(quán)合法性風(fēng)險以及在債權(quán)轉(zhuǎn)讓中出現(xiàn)權(quán)利瑕疵、強(qiáng)制追償方面的風(fēng)險等。運用數(shù)字化商業(yè)保理平臺，有助于防控法律與合規(guī)方面的風(fēng)險：一是逐步建立健全風(fēng)險管理體系中的授權(quán)管理和合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，通過系統(tǒng)的控制，優(yōu)化合同管理、法律訴訟等法律風(fēng)險點的管理流程，提升法律風(fēng)險防范能力；二是明確審核標(biāo)準(zhǔn)，保障應(yīng)收賬款的合法、有效、完整性，降低風(fēng)險發(fā)生概率。

6.4 有助于防范公司流動性風(fēng)險

商業(yè)保理公司的流動性風(fēng)險主要是資產(chǎn)與債務(wù)的期限結(jié)構(gòu)不匹配造成的，需要保理公司具備較強(qiáng)的融資能力和有效的風(fēng)控手段，若保理業(yè)務(wù)到期無法按時收回資金，而保理公司融資資金到期不能及時支付，則極易出現(xiàn)公司流動性風(fēng)險。

運用數(shù)字化商業(yè)保理平臺，首先，通過合理設(shè)置并控制商業(yè)保理公司的資產(chǎn)負(fù)債和資本結(jié)構(gòu)等指標(biāo)，構(gòu)建資金管理、融資配套的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，降低業(yè)務(wù)期限和融資期限的錯配造成的風(fēng)險；其次，可拓寬融資渠道，加強(qiáng)自主融資能力培養(yǎng)，通過發(fā)行ABS和債券、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等方式提升資金補(bǔ)給能力，防范流動性風(fēng)險；最后，通過平臺預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險處置預(yù)案，提升突發(fā)流動性風(fēng)險事件的風(fēng)險應(yīng)對能力。

7 結(jié)語

總的來說，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、新冠肺炎疫情等多重因素疊加影響，中小企業(yè)融資難、融資貴問題愈加嚴(yán)重，保理業(yè)務(wù)可實現(xiàn)信用的資產(chǎn)化和產(chǎn)業(yè)的金融化，數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展前景非常廣闊。核心企業(yè)可發(fā)揮數(shù)字化商業(yè)保理作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“助推器”作用，將國企信用優(yōu)勢充分轉(zhuǎn)化為資金、資本和資源優(yōu)勢，并可有效防控業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險。本文通過對某大型文旅企業(yè)開展數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)的研究發(fā)現(xiàn)，由核心企業(yè)統(tǒng)籌，應(yīng)用先進(jìn)金融科技，推進(jìn)數(shù)字化商業(yè)保理業(yè)務(wù)，可促進(jìn)各產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的資金流動，達(dá)到產(chǎn)業(yè)鏈的良性循環(huán)，發(fā)揮金融賦能主業(yè)的作用，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)的深度融合。

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