讓單身生活更精彩

汪標(biāo)

隨著社會(huì)的變遷，選擇單身生活的人越來越多。和拖家?guī)Э诘娜讼啾龋瑔紊碜宓慕?jīng)濟(jì)壓力相對(duì)較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。要想讓單身生活更加精彩，離不開合理的理財(cái)規(guī)劃。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活方式越來越多元化，選擇單身生活的人也日益增多。根據(jù)民政部在2018年所做的預(yù)測，到2021年會(huì)有9200萬人選擇獨(dú)居生活。如今，已經(jīng)到了2023年，這一人數(shù)會(huì)更多，有可能接近1億人。

和家庭生活相比，單身意味著有更多的時(shí)間、精力和金錢可以花在自己身上，所謂“一人吃飽，全家不餓”;但也意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。想讓單身生活過得更精彩，你需要從理財(cái)?shù)慕嵌冗M(jìn)行合理的規(guī)劃。

單身族的理財(cái)目標(biāo)

要想生活得更加舒心，制定切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。個(gè)人也好，家庭也罷，理財(cái)規(guī)劃都是從確定理財(cái)目標(biāo)開始的。

和家庭理財(cái)相比，單身理財(cái)在目標(biāo)方面存在著很大的不同。比如，多數(shù)的家庭會(huì)考慮購買房產(chǎn)的問題。房產(chǎn)不僅給家庭提供了安全感，也是一種可以傳承的資產(chǎn)。

多數(shù)家庭會(huì)孕育下一代，子女教育就會(huì)成為家長格外關(guān)心的問題。為了能讓子女獲得良好的教育，家長需要傾注大量的時(shí)間、精力和金錢。有些家長還要為子女的婚戀問題操心，幫孩子積攢購房首付款;為子女照顧下一代也成了不少父母義不容辭的責(zé)任。

單身的情況就不同了。單身未必需要購置房產(chǎn)，只要一直能支付房租，不買房也無所謂。由于沒有下一代，購置了房產(chǎn)也沒有可以傳承的對(duì)象，買房更多的是一種投資行為。隨著房產(chǎn)市場進(jìn)入買方市場，房價(jià)永遠(yuǎn)上漲的神話破滅了，對(duì)于單身人士來說，買房也失去了投資的意義。

少了買房和子女教育的支出，讓單身一族在享受生活時(shí)有了更足的底氣。他們最主要的理財(cái)目標(biāo)就是攢夠養(yǎng)老金。和家庭相比，單身的養(yǎng)老需求更大。由于沒有伴侶和子女的照顧，單身人士的養(yǎng)老生活往往需要借助社會(huì)的力量，如入住養(yǎng)老院或者請家庭護(hù)理員等，花費(fèi)會(huì)更高一些。

雖然不太有買房的需求，但對(duì)于沒有房產(chǎn)的單身人士來說，他們還有租房的開支需要長期負(fù)擔(dān)。要想過得更加安逸、更加舒心，房租的支出也不會(huì)是一個(gè)小數(shù)字。

另外，單身人士沒有養(yǎng)育子女方面的支出，這讓他們有更多的資金花在旅游、文娛、體育和奢侈品消費(fèi)方面，做好相應(yīng)的資金安排，生活才能多姿多彩。

有好友才能更省錢

和拖家?guī)Э诘娜讼啾龋瑔紊砣耸吭谪?cái)務(wù)方面的壓力相對(duì)較輕，但錢也不能想怎么花就怎么花，還是要根據(jù)量入為出的原則，合理安排資金的使用。理財(cái)?shù)暮诵氖且尙F(xiàn)金流保持正數(shù)，這樣才能讓自己的生活方式可以持續(xù)下去。

單身一族可以根據(jù)自己的收入情況，簡單地制定月度的消費(fèi)計(jì)劃和年度的支出計(jì)劃，包括多少錢用于租房，多少錢用于日常支出，多少錢用于娛樂消費(fèi)，多少錢用于風(fēng)險(xiǎn)保障，多少錢用于養(yǎng)老金的積累等。

在消費(fèi)的時(shí)候，要注重性價(jià)比，尤其是在當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)處于恢復(fù)期，潛在的風(fēng)險(xiǎn)并不少，能省的錢還是要省，能少花的錢應(yīng)該少花。怎么樣用較少的資金，滿足個(gè)人的生活需求，是單身人士需要思考的問題。

如今，市場上的各種優(yōu)惠活動(dòng)和促銷活動(dòng)很多，單身貴族可以充分利用起來，以達(dá)到不用多花錢也能提高生活品質(zhì)的目的。

旅游是現(xiàn)代生活的重要內(nèi)容，但旅游的開支對(duì)單身人士并不友好，人均費(fèi)用高于家庭出游。要想在旅游方面節(jié)省一些費(fèi)用，可以尋找一些志同道合的伙伴一起游玩，這樣既能節(jié)省費(fèi)用，也能增加旅途中的樂趣。

外出就餐也是單身人士喜愛的消費(fèi)行為，但針對(duì)單身族的餐飲多以快餐為主，要想有更多的選擇，同樣需要有一定數(shù)量的朋友。所以說，單身并不意味著總是一個(gè)人生活，有朋友才能提高生活的品質(zhì)。

風(fēng)險(xiǎn)防范要求高

對(duì)于單身族來說，他們在抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面有著比較突出的欠缺。比如說，在面對(duì)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，單身族一旦失業(yè)，收入瞬間就變成0了;而一個(gè)家庭如果2個(gè)人工作，同時(shí)失業(yè)的可能性要低一些。同樣，找工作的時(shí)候，單身族找不到工作就沒有收入，而家庭中只要有1人找到工作，收入就不是0。

單身人士的財(cái)務(wù)壓力相對(duì)較大，而且積累財(cái)富的速度也相對(duì)較慢，家底普遍不是太殷實(shí)。特別是缺少內(nèi)援這件事，讓他們不得不多預(yù)備一些資金來請外援。如去年底到今年初這段時(shí)間，新冠疫情大面積流行，但在一個(gè)家庭中，被傳染上的時(shí)間有早有晚，那些沒被傳染上或是已經(jīng)康復(fù)的人可以照顧病人。而單身人士就沒那么幸運(yùn)了，一旦感染生病，沒有人能伸出援手，只能自己一個(gè)人扛。

年輕的時(shí)候，遇到這樣的問題也許還能自己扛過去，等到年紀(jì)大了，單身人士恐怕就要請保姆或者入住養(yǎng)老院了。這個(gè)年頭，別的價(jià)格不怎么漲，有些還會(huì)下跌，但請保姆的價(jià)格一直在漲，而且漲幅還不低。條件好的養(yǎng)老院價(jià)格更不便宜，如部分保險(xiǎn)公司辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，入住的門檻就要高達(dá)200萬元。不在年輕時(shí)積攢下足夠的資金，晚年的生活品質(zhì)肯定會(huì)大幅下降。

要想抵御單身生活中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，攢錢是最主要的手段，可以通過增加收入、合理消費(fèi)和積極投資等方法來解決，也可以利用保險(xiǎn)產(chǎn)品來抵御部分風(fēng)險(xiǎn)。

比如，針對(duì)疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，單身人士可以通過購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)來覆蓋;針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老資金不足，可以投保養(yǎng)老年金產(chǎn)品;此外，贍養(yǎng)父母的需求也可以通過投保定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品來滿足。

由于沒有子女，類似終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，對(duì)于單身人士而言，購買的意義就不大了。選對(duì)了保險(xiǎn)，才能讓保險(xiǎn)更好地為我們的生活服務(wù)，否則就是白花了投保的錢。

投資可以更積極

單身人士雖然抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱一些，但由于無需負(fù)擔(dān)房貸和子女教育的支出，單身貴族的結(jié)余比例較高，這讓他們在投資時(shí)能忍受更大的虧損幅度，投資可以更積極些。

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)越高，虧損的幅度越大，最終獲得的收益也越多。只要日常生活支出后資金有結(jié)余，現(xiàn)金流為正，就可以將手頭的資金更多地投資于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如股票、權(quán)益類基金等。從結(jié)果上看，長期投資此類資產(chǎn)的效果還是不錯(cuò)的。如過去10年（2013年7月24日以來），165只股票型基金沒有1只出現(xiàn)虧損，最高的收益率達(dá)到了347%，最低的為13%，中位數(shù)收益率為116.58%（年化收益率為8%）;359只偏股型基金中虧損的只有6只，最大虧損幅度為25%，最高收益率為723.67%，中位數(shù)收益率為161.43%（年化收益率約10%）。

也就是說，10年前任選1只股票型或偏股型基金投資，有50%的概率可以獲得8%或10%的年化收益率。根據(jù)概率論，可以選擇5～10只股票型或偏股型基金進(jìn)行投資，這樣更有可能獲得中位數(shù)收益，也避免了因只選擇1只基金而產(chǎn)生重大虧損的可能。

由于單身人士的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，隨時(shí)使用資金的情況更容易出現(xiàn)，因此保持資金的流動(dòng)性非常重要。特別是50歲以后，單身人士要降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，增加儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)額，這樣才能讓自己過上安穩(wěn)的生活。