深耕產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

王皓

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是優(yōu)質(zhì)企業(yè)的聚集區(qū)，在匯聚創(chuàng)新資源、培育產(chǎn)業(yè)集群、推動(dòng)城市化建設(shè)、助力鄉(xiāng)村振興等方面起到重要作用，成為諸多地區(qū)引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展、打造新增長(zhǎng)點(diǎn)的旗艦區(qū)域。其中，從園區(qū)規(guī)劃建設(shè)、平臺(tái)物業(yè)運(yùn)營(yíng)，到園區(qū)企業(yè)入駐、孵化、成長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游聯(lián)動(dòng)，再到園區(qū)人口基本消費(fèi)、購(gòu)房按揭、財(cái)富積累，每個(gè)場(chǎng)景都蘊(yùn)含著巨量的金融服務(wù)空間。中國(guó)工商銀行廣西壯族自治區(qū)分行（以下簡(jiǎn)稱“廣西工行”）積極貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展為重要著力點(diǎn)，以開(kāi)放金融服務(wù)為依托、結(jié)算金融互聯(lián)為紐帶，對(duì)自身產(chǎn)品和服務(wù)體系進(jìn)行創(chuàng)新和改革，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與產(chǎn)業(yè)園區(qū)同頻共振，創(chuàng)新構(gòu)建更具持續(xù)性的“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”新生態(tài)，支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

深耕特色產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融服務(wù)升級(jí)

桂林因甲天下的山水聞名遐邇，而到桂林除了欣賞美景和底蘊(yùn)深厚的歷史人文外，品嘗米粉也是必不可少的一項(xiàng)“打卡”內(nèi)容，并逐漸成長(zhǎng)為當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)，各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)應(yīng)運(yùn)而生。園區(qū)內(nèi)桂林米粉上下游產(chǎn)業(yè)集中發(fā)展，以龍頭企業(yè)帶動(dòng)的方式，鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；芾?，不斷提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和品牌價(jià)值。桂林粉傳米粉產(chǎn)業(yè)園就是桂林米粉產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)之一，園區(qū)具備研發(fā)、生產(chǎn)、檢測(cè)、展示、電商、物流、文旅等功能。

2022年初，該園區(qū)正在建設(shè)和試產(chǎn)階段，其銷售渠道和線下布局基本完成，線下在桂林開(kāi)設(shè)31家樣板門店；線上供應(yīng)鏈體系初步形成，上游對(duì)接農(nóng)戶（大米、辣椒、竹筍、花生、豆角）；中間對(duì)接產(chǎn)業(yè)園生產(chǎn)加工企業(yè)；下游對(duì)接實(shí)體門店。下屬的某食品開(kāi)發(fā)有限公司經(jīng)營(yíng)600平方米超市，主營(yíng)預(yù)包裝速食食品，從農(nóng)戶到餐桌的半成品食品，冷鏈物流配送。這類平臺(tái)企業(yè)往往會(huì)存在初始資金投入有限，無(wú)自建平臺(tái)技術(shù)能力、上下游商戶融資難等問(wèn)題，商品交易和融資模式大都是采用傳統(tǒng)線下交易。廣西工行在充分了解到企業(yè)的需求和痛點(diǎn)后，第一時(shí)間提出“產(chǎn)融云+聚富通”線上線下一體的供銷綜合金融服務(wù)平臺(tái)解決方案。

該食品開(kāi)發(fā)有限公司“產(chǎn)融云”和“聚富通”項(xiàng)目，同時(shí)輸出工行商城及金融服務(wù)能力，為核心企業(yè)及其上下游主體搭建企業(yè)商城、實(shí)現(xiàn)線上線下一體化、撮合貿(mào)易、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、在線融資等于一體的“互聯(lián)網(wǎng)+”數(shù)字化生態(tài)。一是實(shí)現(xiàn)原材料交易功能，可服務(wù)于平臺(tái)向原料生產(chǎn)提供方購(gòu)買原材料（如：大米、辣椒、竹筍、花生、豆角和加工后的辣椒（粉）醬、酸竹筍、油炸花生、酸豆角等半成品）；同時(shí)下游門店向平臺(tái)定購(gòu)米粉和配套的半成品原材料（辣椒（粉）醬、酸竹筍、油炸花生、酸豆角等）。二是通過(guò)“聚富通”平臺(tái)整合企業(yè)公眾號(hào)、小程序、App實(shí)現(xiàn)線上線下同步銷售推廣，實(shí)現(xiàn)區(qū)域代理、門店零售聚合收款、分潤(rùn)，會(huì)員電子錢包，工行銀行卡積分等一系列配套功能。三是實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景融資，因所有門店均使用集中收銀模式，各店收入可控，可以采取先還貸再分潤(rùn)或部分分潤(rùn)的形式，且集團(tuán)可提供一定的擔(dān)保措施，廣西工行擬配合政府部門提供門店加盟啟動(dòng)扶植貸款（用于門店裝修，購(gòu)置桌椅、餐具等），助力小微企業(yè)發(fā)展，為當(dāng)?shù)靥峁└嗑蜆I(yè)機(jī)會(huì)。

2022年10月，在工行各部門大力支持下，該項(xiàng)目成功上線，并多次被工行作為全國(guó)先進(jìn)典型案例進(jìn)行宣講，平臺(tái)交易額正逐步上升中。截至今年三季度末，該項(xiàng)目為廣西工行帶來(lái)新開(kāi)對(duì)公賬戶20戶，分別為該食品有限公司內(nèi)所有公司賬戶、上下游商戶，個(gè)人客戶獲客（會(huì)員、消費(fèi)者）在全國(guó)開(kāi)立個(gè)人賬戶超過(guò)10000戶。另外，按照該企業(yè)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，在全國(guó)開(kāi)設(shè)千城萬(wàn)店，統(tǒng)一以“粉傳”冠名連鎖，廣西工行可配套介入供應(yīng)鏈小微貸款、企業(yè)流動(dòng)資金、項(xiàng)目資金貸款等一攬子金融服務(wù)。這是桂林分行首個(gè)落地的供應(yīng)鏈產(chǎn)融云項(xiàng)目，為后續(xù)營(yíng)銷產(chǎn)業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈上下游等商戶集群服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

堅(jiān)持科技賦能搭建數(shù)字金融生態(tài)圈

玉林國(guó)際香料交易市場(chǎng)位于廣西玉林陸川縣北部工業(yè)園區(qū)，是全國(guó)最大香料市場(chǎng)“南國(guó)香都”的線上交易平臺(tái)，由廣西桂林福達(dá)控股集團(tuán)投資建設(shè)。該平臺(tái)是國(guó)內(nèi)首家香料交易線上平臺(tái)，以玉林市香料市場(chǎng)為香料交易中心，配套冷鏈、倉(cāng)儲(chǔ)、物流，在經(jīng)營(yíng)及交易規(guī)模上處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。

近年來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，數(shù)字技術(shù)日益成熟并落地了各種應(yīng)用場(chǎng)景。為打造高效、便捷，安全的多元化香料供應(yīng)鏈體系，廣西工行與玉林福達(dá)國(guó)際香料交易數(shù)字科技有限公司通過(guò)“聚富通+工銀e企付”產(chǎn)品，共同打造集香料批發(fā)、零售、消費(fèi)等交易的香料市場(chǎng)數(shù)字化綜合服務(wù)平臺(tái)。2022年7月，玉林香料市場(chǎng)B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)正式投產(chǎn)使用，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流的無(wú)縫銜接。

玉林香料市場(chǎng)B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，采用工行“聚富通+工銀e企付”四種支付模式接口，可支持在平臺(tái)上采購(gòu)的企業(yè)用戶通過(guò)直接支付、擔(dān)保支付、保證支付和保留支付四種支付模式進(jìn)行交易的資金結(jié)算。對(duì)接的香料市場(chǎng)交易平臺(tái)主要為“找香料網(wǎng)”Web端和App端?！罢蚁懔暇W(wǎng)”分為“聯(lián)營(yíng)業(yè)務(wù)”“三方業(yè)務(wù)”“在線預(yù)售業(yè)務(wù)”。所有門店數(shù)據(jù)通過(guò)工行“聚富通”平臺(tái)，進(jìn)行清分服務(wù)，以達(dá)到市場(chǎng)方整體資金運(yùn)作便利、安全，商戶降低經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)營(yíng)效益的目的。

截止到2023年9月末，平臺(tái)進(jìn)駐商戶40戶，對(duì)公開(kāi)戶28戶，對(duì)公存款約1200萬(wàn)，市場(chǎng)平臺(tái)交易量8103萬(wàn)元，國(guó)際結(jié)售匯1150萬(wàn)元。同時(shí)，廣西工行以交易數(shù)據(jù)所積累的信用資源為依托，嵌入香料交易各環(huán)節(jié)，累計(jì)為玉林市香料市場(chǎng)商戶發(fā)放普惠貸款1328萬(wàn)元。目前，廣西工行正在為香料市場(chǎng)搭建“玉香e貸”特色場(chǎng)景，助力市場(chǎng)冷鏈物流業(yè)務(wù)拓展。

聚焦農(nóng)貿(mào)新業(yè)態(tài)構(gòu)建園區(qū)綜合管理平臺(tái)

玉林是一個(gè)農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)發(fā)達(dá)的城市，但因當(dāng)?shù)厝狈堫^農(nóng)貿(mào)企業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品交易主要以民營(yíng)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主的原因，導(dǎo)致當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)的管理秩序缺乏規(guī)?；耙?guī)范化，如何更好地改善目前農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)管理的現(xiàn)狀是當(dāng)?shù)卣酱鉀Q的一大問(wèn)題。

廣西工行積極踐行全行GBC戰(zhàn)略，貫徹落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以敏銳視角，實(shí)干精神，憑借強(qiáng)大、專業(yè)的業(yè)務(wù)和科技實(shí)力，聯(lián)合玉林福綿區(qū)政府、玉林市農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中心（以下簡(jiǎn)稱“玉肉市場(chǎng)”）合作，共同推進(jìn)農(nóng)業(yè)智慧管理平臺(tái)搭建，首期結(jié)算和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)已順利落地。該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了工行在智慧農(nóng)批農(nóng)貿(mào)領(lǐng)域的全面創(chuàng)新，從方案設(shè)計(jì)思路、平臺(tái)協(xié)同、金融服務(wù)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、配套支持、市場(chǎng)管理等方面均進(jìn)行了前所未有的嘗試，具有開(kāi)創(chuàng)意義。

金融服務(wù)要切實(shí)聚焦客群特點(diǎn)及實(shí)際需求，廣西工行緊抓當(dāng)?shù)卣r(nóng)貿(mào)交易數(shù)據(jù)入統(tǒng)要求，針對(duì)數(shù)字化基礎(chǔ)薄弱，平臺(tái)支撐不足的現(xiàn)狀，及時(shí)圍繞政府規(guī)劃提出農(nóng)業(yè)智慧管理平臺(tái)搭建的方案，從農(nóng)批市場(chǎng)數(shù)字化管理為切入點(diǎn)，為玉肉市場(chǎng)提供集農(nóng)產(chǎn)品交易、冷鏈倉(cāng)位流通加工、活禽宰殺、電子商務(wù)、金融結(jié)算于一體的現(xiàn)代化農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流產(chǎn)業(yè)管理平臺(tái)，兼顧市場(chǎng)管理和系統(tǒng)建設(shè)，解決數(shù)據(jù)、信息和管理的綜合需求，得到當(dāng)?shù)卣捌髽I(yè)的高度認(rèn)可。

目前，該農(nóng)業(yè)智慧管理平臺(tái)首期結(jié)算和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)已于2021年底順利上線運(yùn)行。智慧管理平臺(tái)的成功搭建，一方面，充分滿足當(dāng)?shù)卣蟮囊?guī)范支付管理、食品溯源、交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等要求，改變了市場(chǎng)傳統(tǒng)原始的管理方法，重塑了“玉肉”品牌新形象，實(shí)現(xiàn)玉肉市場(chǎng)管理的智慧化、科學(xué)化及規(guī)范化。另一方面，通過(guò)玉肉市場(chǎng)數(shù)字化整體規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智慧化、可視化的數(shù)字農(nóng)貿(mào)需求，打通農(nóng)貿(mào)交易、農(nóng)產(chǎn)品溯源、食品安全監(jiān)管等環(huán)節(jié)，助力區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)。在市場(chǎng)交易全生態(tài)中，切入銀行結(jié)算業(yè)務(wù)，積累市場(chǎng)上下游供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)資產(chǎn)，建立以信用體系為基礎(chǔ)的優(yōu)質(zhì)交易體系，工商銀行輸出金融科技力量，提供普惠金融服務(wù)，真正體現(xiàn)出大行擔(dān)當(dāng)，實(shí)現(xiàn)科技服務(wù)“三農(nóng)”、金融服務(wù)“三農(nóng)”。

截止到2023年三季度末，該市場(chǎng)已租經(jīng)營(yíng)商戶282戶，實(shí)現(xiàn)工行系統(tǒng)收繳市場(chǎng)管理費(fèi)超百萬(wàn)元，平臺(tái)結(jié)算量達(dá)2000多萬(wàn)元。同時(shí)，該客戶在信用社的流動(dòng)貸款1500萬(wàn)元及其控股的制藥廠對(duì)公賬戶及存款已轉(zhuǎn)至工行，二期冷鏈物流項(xiàng)目建設(shè)的施工單位桂建通（進(jìn)城務(wù)工人員代發(fā)工資）專戶及桂建通卡在工行辦理。目前，市場(chǎng)一、二期已投入運(yùn)營(yíng)，未來(lái)逐步形成西南地區(qū)活禽和生牛集散中心，工行智慧平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效果可期，預(yù)計(jì)可帶來(lái)拓戶、資金結(jié)算及存款沉淀。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)金融是我們服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要落腳點(diǎn)，也是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵突破口之一，廣西工行將聚焦園區(qū)金融賽道，繼續(xù)秉承“科技引領(lǐng)、創(chuàng)新賦能”的理念，從人才、資金、技術(shù)和管理方面入手，主動(dòng)發(fā)揮在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引領(lǐng)和帶動(dòng)作用，深耕服務(wù)沃土，提升“工行溫度”，為廣西區(qū)域各類園區(qū)高質(zhì)量發(fā)展提供更加綜合化、數(shù)字化的金融服務(wù)。

責(zé)任編輯_趙曉璐