惹禍的套現(xiàn)“神器”

王某等人組織技術(shù)人員攻關(guān)，開發(fā)出了專門供信用卡用戶套現(xiàn)和代還款的App，并通過多家下游公司對這些App進(jìn)行推廣。在短短兩年多時間里，這款A(yù)pp先后吸引了301萬人注冊會員?；窗矃^(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪將王某等16人向法院提起公訴。

偶然發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)“神器”

2021年9月的一天，江蘇淮安女青年艾某被朋友拉進(jìn)了一個購物群，不久后的一天，有人在群里發(fā)了一個App鏈接，說可以在這個App上綁定自己的信用卡，然后通過App對信用卡里的錢套現(xiàn)。

艾某懷著試試看的心情申請?zhí)赚F(xiàn)100元，沒想到錢立即就打到了自己的另一張儲蓄卡里，但到賬的是96.85，扣除的錢是手續(xù)費。第二天，艾某又用App套現(xiàn)了2000元，很快就有1982元到賬了。當(dāng)天晚上，艾某和朋友們一起吃飯時，講起了這件事。一位朋友提醒艾某說：“人家信用卡都是實際消費時才刷的，你這個事可能違法??！”聽了朋友的話，艾某覺得有道理，越想越害怕，于是第二天趕緊到公安機(jī)關(guān)報案。

艾某告訴民警這款A(yù)pp名為“微米應(yīng)用”，警方經(jīng)研判認(rèn)為，“微米應(yīng)用”在沒有發(fā)生真實交易的情況下，幫助用戶對信用卡進(jìn)行套現(xiàn)，并由此非法獲利，該行為已經(jīng)涉嫌犯罪。2021年9月13日，江蘇淮安警方以涉嫌非法經(jīng)營罪對此立案偵查。

推廣套現(xiàn)App

警方經(jīng)初步偵查發(fā)現(xiàn)，“微米應(yīng)用”是由安徽一家科技公司負(fù)責(zé)運營。2021年10月15日，淮安警方在合肥市將公司負(fù)責(zé)人趙某抓獲歸案。同時抓獲的，還有公司銷售主管3名，以及技術(shù)負(fù)責(zé)人徐某等5人。經(jīng)審訊，到案人員如實交代了自己的犯罪事實。

今年30多歲的男子趙某，幾年前在上海打工時認(rèn)識了男子徐某。2019年6月的一天，徐某告訴趙某，說自己所在公司新開發(fā)了一個App，可以用于信用卡套現(xiàn)。趙某一聽，很感興趣，這個App可以將信用卡里的額度刷出來套現(xiàn)。用戶每操作一筆，App會收取一定的手續(xù)費，現(xiàn)在公司正在對外銷售這個App。趙某覺得這和刷POS機(jī)功能差不多，而且自己不直接接觸這些套現(xiàn)資金，只收取一定的手續(xù)費，干這個事應(yīng)該不違法，且徐某也說這是合法的生意，于是決定買一個App試試。隨后，趙某花了5萬元從徐某手里買了一款名為“真愛卡”的App，還成立了一個科技公司拓展用戶。但是，由于“真愛卡”App運行一直不太穩(wěn)定，加上沒有運作經(jīng)驗，趙某的公司一直沒有盈利。

2020年7月，徐某又聯(lián)系趙某，說自己剛加入了一家新公司，還是搞信用卡套現(xiàn)的App研發(fā)，并介紹說現(xiàn)在新的App新增了一項“代還”功能，即可以利用信用卡里的部分剩余額度，通過技術(shù)操作，實現(xiàn)對當(dāng)期需償還的金額進(jìn)行延期。如果有興趣，可以再合作。

趙某聽了，再次心動，表示同意。趙某負(fù)責(zé)市場推廣，并支付公司經(jīng)營所需的全部資金，而徐某是技術(shù)入股，負(fù)責(zé)App的開發(fā)與維護(hù)，所得利潤平分。2020年12月，趙某在合肥注冊了安徽萬盈信息科技公司（以下簡稱萬盈公司），并租了辦公場所，購買了電腦等辦公設(shè)備。此后不久，在徐某運作下，一款專門用于信用卡套現(xiàn)的“微米信用”App正式上線運行。此外，公司還有一個盈利模式，就是由徐某負(fù)責(zé)找技術(shù)人員將“微米信用”換殼、改個名字包裝成新的App，然后以6萬—12萬元的價格出售賺錢。

偵查人員在訊問中發(fā)現(xiàn)，趙某雖然是公司負(fù)責(zé)人，但他對App開發(fā)技術(shù)一無所知，全部都是徐某獨立操作。警方對徐某展開訊問，發(fā)現(xiàn)徐某對技術(shù)也不懂，“微Zq0AWdEKr+jjRLaacj9b0g==米信用”App以及萬盈公司將換殼后對外銷售的其他App，都是上海一家名為卓越網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（以下簡稱卓越公司）負(fù)責(zé)制作、運行、維護(hù)的。2021年10月15日，淮安警方前往上海、廣州開展工作，將卓越公司負(fù)責(zé)人王某以及多名技術(shù)人員抓獲歸案。至此，一個由多家非法科技公司組成的犯罪團(tuán)伙浮出水面。

涉案App交易流水達(dá)百億

王某是徐某的發(fā)小，是一家銷售信用卡套現(xiàn)App公司的市場主管。2019年初，王某產(chǎn)生了離開公司單干的想法，并將該想法告訴了公司的技術(shù)負(fù)責(zé)人羅某，羅某當(dāng)即表示同意。2019年4月，王某、羅某帶著各自團(tuán)隊的全班人馬成立了卓越公司，徐某也一同加入了新的公司，并擔(dān)任一個銷售團(tuán)隊的負(fù)責(zé)人。為了規(guī)避風(fēng)險，王某又從他人手里轉(zhuǎn)手了一家空殼公司，然后特意將市場部和技術(shù)部兩個團(tuán)隊分別掛在兩個不同的公司，對外以不同名義承接業(yè)務(wù)，王某出任兩個公司的總負(fù)責(zé)人。

為了迅速打開市場，王某的新公司通過各種平臺投放推廣套現(xiàn)App的廣告，所有銷售出去的App發(fā)生的交易額，王某公司都可以分到一定的提成。一時間，王某的生意非?；鸨?/p>

2020年5月，王某公司一款A(yù)pp的推廣商被警方抓獲，聽到消息后，王某非常緊張，立即暫停了App推銷工作，讓負(fù)責(zé)招商的所有人回家躲風(fēng)頭，技術(shù)人員也居家辦公，只對之前銷售出去的App提供技術(shù)維護(hù)服務(wù)。

那么，趙某等人銷售的App是如何實現(xiàn)信用卡套現(xiàn)和代還業(yè)務(wù)的呢？對此，技術(shù)負(fù)責(zé)人羅某交代，用戶在App里發(fā)起套現(xiàn)申請后，App會通過包裝虛構(gòu)出一個消費場景報送給銀行，銀行誤以為是真實消費，遂將“消費”金額撥付給“商戶”，而這些商戶實際上是與該App捆綁的公司，公司收到銀行打來的錢后，先扣除一定的費率最后將剩下的錢打給客戶，由此實現(xiàn)信用卡套現(xiàn)操作。代還功能是指App接收到用戶指令后，會將該用戶信用卡當(dāng)月的欠費金額分成若干個小額還款計劃，然后App里的智能還款軟件自動將信用卡里剩余的額度刷出，在扣除相應(yīng)的手續(xù)費后再還回用戶的信用卡，由此完成一次小額還款，然后App反復(fù)進(jìn)行上述操作，這樣用戶就可以在沒有實際還款的情況下，利用信用卡內(nèi)部分剩余消費額度將本月的還款賬單還清，實現(xiàn)把還款周期延長到下一個還款日的目的，以此減輕卡主的還款壓力。

據(jù)警方統(tǒng)計，截至案發(fā)，王某經(jīng)營的卓越公司信用卡套現(xiàn)、代還總平臺后臺數(shù)據(jù)顯示，該公司一共賣出過包括“微米信用”在內(nèi)的300多款A(yù)pp，套現(xiàn)、代還總金額高達(dá)715億元，總計非法獲利4779萬余元。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為，王某等人未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均構(gòu)成非法經(jīng)營罪。據(jù)此，2022年1月29日，淮安市淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某等2人批準(zhǔn)逮捕，其余人員被取保候?qū)彙?023年6月2日，公安機(jī)關(guān)將該案移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。2023年12月19日，淮安區(qū)檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪將王某等16人向法院提起公訴。2024年6月21日，法院以非法經(jīng)營罪分別判處王某有期徒刑8年6個月，并處罰金人民幣1920萬元，判處趙某有期徒刑1年6個月，緩刑2年，并處罰金人民幣36萬元，判處徐某有期徒刑1年5個月，緩刑1年10個月，并處罰金人民幣15萬元，其余人員亦受到刑期不等的處罰。王某等人均表示服判，不上訴。

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