上海國際金融中心建設(shè)和自貿(mào)區(qū)建設(shè)，作為上海承載的兩大國家戰(zhàn)略，近十年來緊密鏈接于改革創(chuàng)新、協(xié)同于對(duì)外開放，始終相互賦能、聯(lián)動(dòng)發(fā)展，不斷推動(dòng)上海乃至全國的金融改革開放實(shí)現(xiàn)螺旋式升級(jí)。在這個(gè)過程中，國有大行地位特殊、作用關(guān)鍵，既是主要的服務(wù)主體，也是重要的推動(dòng)力量。中央金融工作會(huì)議和黨的二十屆三中全會(huì)，開辟了金融高質(zhì)量發(fā)展和進(jìn)一步全面深化改革的新征程，賦予了上海國際金融中心和自貿(mào)區(qū)建設(shè)新的使命要求，也賦予了國有大行新的功能定位。立足改革開放新階段，國有大行需要思考如何更好服務(wù)并融入上海自貿(mào)區(qū)和國際金融中心建設(shè)，這是踐行金融工作政治性人民性的題中之義，也是推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)強(qiáng)大金融機(jī)構(gòu)必須做好的重要課題。

自貿(mào)區(qū)助力金融的集聚、開放和創(chuàng)新，是上海國際金融中心建設(shè)的加速器

上海自貿(mào)區(qū)從2013年建區(qū)至今，其間經(jīng)歷2015年擴(kuò)區(qū)、2019年增設(shè)臨港新片區(qū)兩個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，伴隨2015年“金改新40條”、2023年高水平制度型開放總體方案兩大標(biāo)志性文件的出臺(tái)，改革開放的范圍持續(xù)擴(kuò)大、內(nèi)涵不斷豐富，特別是金融領(lǐng)域先行先試的作用得到有效發(fā)揮，有力助推了上海國際金融中心建設(shè)進(jìn)入發(fā)展快車道并加速向更高水平邁進(jìn)。金融的集聚、開放和創(chuàng)新，是國際金融中心的顯著特征和內(nèi)在要求，自貿(mào)區(qū)對(duì)上海國際金融中心建設(shè)的加速器作用也在這三個(gè)方面得以體現(xiàn)。

充分彰顯對(duì)外開放窗口的特征。開放是自貿(mào)區(qū)最鮮明的特征，也是國際金融中心提升競爭力和影響力的重要內(nèi)容，而金融的開放是貿(mào)易開放的自然結(jié)果和關(guān)鍵支撐。近年來，上海自貿(mào)區(qū)對(duì)標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，持續(xù)提升貿(mào)易投資便利化水平，在高水平對(duì)外開放中發(fā)揮了重要引領(lǐng)作用。2023年，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)進(jìn)出口值2.2萬億元，占全國22個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的28.7%，且增速遠(yuǎn)高于上海整體水平。同時(shí)，涌現(xiàn)出離岸貿(mào)易、跨境電子商務(wù)等一批新業(yè)態(tài)，2023年上海自貿(mào)區(qū)保稅片區(qū)有291家企業(yè)開展離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)，收付匯總額占全市的63.7%，跨境電商交易總額占全市的40.2%。

充分發(fā)揮資源聚集高地的作用。資源集聚是自貿(mào)區(qū)政策引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)的重要體現(xiàn)，也是國際金融中心建設(shè)的核心任務(wù)之一。上海自貿(mào)區(qū)成立以來，持續(xù)吸引境內(nèi)外企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)集聚，帶動(dòng)資金匯集、人才流動(dòng)、技術(shù)共享。一是從金融機(jī)構(gòu)看，上海自貿(mào)區(qū)擁有持牌類金融機(jī)構(gòu)超過1200家，其中外資法人銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、基金管理公司占全國一半，且集聚了各類首批首家外商獨(dú)資或合資金融機(jī)構(gòu)；二是從企業(yè)主體看，新注冊(cè)企業(yè)超8.4萬家，集聚了超過430家跨國公司總部、250家外資研發(fā)中心，183家企業(yè)納入全球營運(yùn)商培育計(jì)劃；三是從資金流動(dòng)看，以臨港新片區(qū)為例，2023年商品貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資的跨境交易規(guī)模分別達(dá)5074億元、543億元、4104億元，四年平均增速分別為49%、46%、87%。

充分激發(fā)金融創(chuàng)新前沿的功能。上海自貿(mào)區(qū)圍繞國際金融中心建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)，積極推進(jìn)金融創(chuàng)新試點(diǎn)，復(fù)制推廣300多項(xiàng)創(chuàng)新成果，涉及賬戶體系、產(chǎn)品服務(wù)、市場平臺(tái)和基礎(chǔ)設(shè)施，有效發(fā)揮了試驗(yàn)田作用。一方面，率先探索自由貿(mào)易賬戶等一批開創(chuàng)性舉措，建立了“一線審慎監(jiān)管、二線有限滲透”的資金跨境流動(dòng)管理模式，實(shí)現(xiàn)了本外幣一體化賬戶內(nèi)的自由兌換。2023年，上?？缇橙嗣駧攀崭督痤~23萬億元，占全國的43.5%；其中自貿(mào)區(qū)跨境人民幣收付金額占比超40%。另一方面，穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場開放，推出上海黃金交易所“國際板”、上海國際能源交易中心、再保險(xiǎn)“國際板”等面向國際的金融交易平臺(tái)以及“滬港通”“滬倫通”“債券通”等跨境互聯(lián)互通機(jī)制，國際化期貨期權(quán)品種占全國一半以上，“上海金”“上海油”“上海銅”的國際影響力日益提升。

立足當(dāng)下，國有大行服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)和金融改革開放取得積極成效

自貿(mào)區(qū)是金融改革開放最好最優(yōu)的試驗(yàn)場。2024年8月，中央深改委第六次會(huì)議審議通過《關(guān)于實(shí)施自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略的意見》，目的是在更廣領(lǐng)域、更深層次開展探索，實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)制度型開放水平、系統(tǒng)性改革成效、開放型經(jīng)濟(jì)質(zhì)量全面提升。隨著自貿(mào)區(qū)制度型開放穩(wěn)步擴(kuò)大，必然將催生出更多的全球化金融服務(wù)需求。服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)，是國有大行擔(dān)當(dāng)金融改革開放領(lǐng)軍者和中堅(jiān)力量的職責(zé)所在。近年來，國有大行充分發(fā)揮客戶規(guī)模大、業(yè)務(wù)體系全、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)廣、創(chuàng)新能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，積極服務(wù)并融入金融改革開放大局，特別是以自貿(mào)區(qū)為突破口和主戰(zhàn)場，先行先試、復(fù)制推廣，打造新機(jī)構(gòu)、新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)上海金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系和產(chǎn)品服務(wù)體系發(fā)展完善。

引領(lǐng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)提升全球化服務(wù)能力。國有大行充分依托上海自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢(shì)，落地了一大批全國“首單”“首創(chuàng)”，形成了很好的示范引領(lǐng)作用。一是跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新。自2013年自貿(mào)區(qū)掛牌，國有大行密集試點(diǎn)跨境人民幣雙向資金池和外匯資金集中運(yùn)營管理。2014年FT賬戶（自由貿(mào)易賬戶，F(xiàn)ree Trade Account）推出后，國有大行以分賬核算單元為基礎(chǔ)，推出FT賬戶本外幣跨境融資、多品種混合銀團(tuán)貸款、全球綜合金融服務(wù)直通車等代表性創(chuàng)新產(chǎn)品，并先后復(fù)制推廣至上海全市以及海南自貿(mào)港、廣東、深圳、天津等。2019年8月臨港新片區(qū)成立，跨境人民幣結(jié)算便利化、境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓、外債登記管理改革等一批試點(diǎn)落地，政策紅利再次激發(fā)金融創(chuàng)新潛能，國有大行的全球化服務(wù)能力持續(xù)提升，帶動(dòng)跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新的大發(fā)展。二是數(shù)字人民幣應(yīng)用。近年來，國有大行積極支持新型國際貿(mào)易發(fā)展，參與政府航運(yùn)貿(mào)易數(shù)字化平臺(tái)搭建，創(chuàng)新試點(diǎn)航運(yùn)貿(mào)易跨境匯款場景下的數(shù)字人民幣應(yīng)用，助力穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化。三是助力金融市場對(duì)外開放。為上海國際能源交易中心、上海黃金交易所、上海保險(xiǎn)交易所、上海石油天然氣交易中心提供托管結(jié)算服務(wù)，完成“黃金滬港通”“黃金之路”“清算通”等首單業(yè)務(wù)，參與“滬港通”“滬倫通”等資本市場互聯(lián)互通機(jī)制，落地“北向通”“南向通”“玉蘭債”“互換通”等銀行間互聯(lián)互通業(yè)務(wù)，為國際投資者進(jìn)入中國市場提供了橋梁紐帶。

引領(lǐng)服務(wù)模式創(chuàng)新，為企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”提供體系化服務(wù)。一是設(shè)立專營機(jī)構(gòu)。國有大行著力從戰(zhàn)略和全局上深化金融服務(wù)模式創(chuàng)新，充分利用FT賬戶具有跨境和離岸特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，設(shè)立一系列專營機(jī)構(gòu)，構(gòu)建專業(yè)服務(wù)體系。比如，工商銀行在滬成立跨境業(yè)務(wù)中心、金融市場交易中心，中國銀行成立上?？缇炽y團(tuán)中心，交通銀行成立離岸金融業(yè)務(wù)中心。這些專營機(jī)構(gòu)的設(shè)立，有利于統(tǒng)籌在岸和離岸，有利于發(fā)揮境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)的整體優(yōu)勢(shì)，有利于國際競爭力的不斷增強(qiáng)。二是打造“引進(jìn)來”專屬服務(wù)。針對(duì)跨國公司地區(qū)總部不斷集聚，跨境金融需求日益旺盛的狀況，國有大行積極打造“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”的服務(wù)體系，適應(yīng)企業(yè)投融資、現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多元金融需求，形成“一戶一策”的專屬服務(wù)方案。同時(shí)，加強(qiáng)與國際多邊組織、境外主權(quán)機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)等的合作，推動(dòng)熊貓債、離岸債市場的發(fā)展。三是提供“走出去”便利化服務(wù)。隨著資本項(xiàng)下金融創(chuàng)新的推進(jìn)，上?！白叱鋈ァ逼髽I(yè)數(shù)量和規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)生國際收支的企業(yè)年均超1000家，其中4成企業(yè)、7成直接投資凈匯出額在上海自貿(mào)區(qū)。國有大行積極推廣外匯便利化服務(wù)，助力企業(yè)搭建全球資金運(yùn)作平臺(tái)，提供跨境收款、貨幣匯兌、收支申報(bào)等基礎(chǔ)性服務(wù)，通過轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)參貸等方式參與國際銀團(tuán)項(xiàng)目，為企業(yè)參與全球競爭提供支持。

引領(lǐng)協(xié)同發(fā)展創(chuàng)新，支持上?！拔鍌€(gè)中心”建設(shè)。上海建設(shè)的“五個(gè)中心”互為條件、相輔相成，金融、航運(yùn)、貿(mào)易、科技創(chuàng)新密不可分，這些在自貿(mào)區(qū)發(fā)展中得到了充分體現(xiàn)，國有大行也在其中積極作為，在推動(dòng)金融創(chuàng)新的同時(shí)，也有力支持了上海經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。以工商銀行為例，開立自由貿(mào)易賬戶累計(jì)2.7萬戶，服務(wù)客戶近4000戶，遍及保險(xiǎn)、證券、財(cái)務(wù)公司、要素平臺(tái)等金融領(lǐng)域，貿(mào)易、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)葒H貿(mào)易領(lǐng)域，以及科技、制造、醫(yī)藥、互聯(lián)網(wǎng)等高新技術(shù)領(lǐng)域。其中，針對(duì)國際航運(yùn)中心建設(shè)，國有大行發(fā)揮引領(lǐng)作用，推出航運(yùn)金融一攬子服務(wù)方案，涵蓋支付、結(jié)算、融資、避險(xiǎn)等需求，為航運(yùn)物流企業(yè)提供專業(yè)化綜合化服務(wù)。針對(duì)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，積極推進(jìn)科技金融戰(zhàn)略性布局、體系化創(chuàng)新，有力支持了科技企業(yè)的成長壯大。特別是針對(duì)自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)科技產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的特點(diǎn)，在區(qū)內(nèi)設(shè)立科技特色支行和專營團(tuán)隊(duì)，深化銀證戰(zhàn)略合作，加大信貸投放力度，推進(jìn)“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”模式、聯(lián)盟生態(tài)圈建設(shè)、全生命周期產(chǎn)品服務(wù)等改革創(chuàng)新，打造科技金融前沿陣地。

著眼未來，強(qiáng)化面向上海國際金融中心建設(shè)的金融服務(wù)戰(zhàn)略布局

歷經(jīng)多年的發(fā)展，上海國際金融中心建設(shè)成果顯著，正進(jìn)入能級(jí)提升階段。習(xí)近平總書記在深入闡述金融強(qiáng)國戰(zhàn)略內(nèi)涵時(shí)，明確將強(qiáng)大的國際金融中心作為六大關(guān)鍵核心要素之一。黨的二十屆三中全會(huì)再次明確“加快建設(shè)上海國際金融中心”。在進(jìn)一步全面深化改革的戰(zhàn)略部署下，加快建設(shè)上海國際金融中心，需要放在新征程上推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國的大目標(biāo)下來考慮，放在更高水平對(duì)外開放的大背景下來推進(jìn)，與打造強(qiáng)大的貨幣、強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合起來，不斷增強(qiáng)上海國際金融中心的競爭力和影響力。工商銀行等國有大行要堅(jiān)持站位全局、服務(wù)大局，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向，聚焦“制度型開放”關(guān)鍵，深度服務(wù)并融入上海自貿(mào)區(qū)“大膽試、大膽闖、自主改”的金融改革創(chuàng)新，為上海國際金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。

加快制度型開放探索，著力提升全球要素資源配置能力。上海國際金融中心正處在國際化能級(jí)和層級(jí)提升的關(guān)鍵時(shí)期。工商銀行等國有大行要在維護(hù)金融穩(wěn)定和安全前提下，更好發(fā)揮自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)田的作用，從組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、科技系統(tǒng)等方面，實(shí)施針對(duì)性調(diào)整乃至重塑，以制度變革推動(dòng)“首單”“首創(chuàng)”規(guī)?；?。一是助力打造人民幣交易中心和定價(jià)中心。這是穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國際化、建設(shè)“強(qiáng)大的貨幣”的內(nèi)在要求。國有大行要圍繞人民幣交易結(jié)算、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等全方位需求，率先在自貿(mào)區(qū)開展先行先試，當(dāng)好建設(shè)“上海價(jià)格”體系的服務(wù)提供商和市場參與者。加大基于FT賬戶的金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展力度、廣度和深度，創(chuàng)新并做大匯率、利率、貴金屬等人民幣交易類產(chǎn)品，促進(jìn)人民幣全球定價(jià)權(quán)的提升。二是助力擴(kuò)大人民幣跨境使用。積極支持跨境電商、跨境資產(chǎn)管理、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)各類經(jīng)營主體在更多領(lǐng)域使用人民幣。推動(dòng)FT賬戶等體系改革，優(yōu)化資金集中管理等服務(wù)，強(qiáng)化與中國香港、新加坡等境外離岸人民幣市場合作，吸引更多經(jīng)濟(jì)主體參與上海離岸市場、更多跨境離岸業(yè)務(wù)向上海集中。

培育高質(zhì)量企業(yè)主體，著力提升高端產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)能力。上海自貿(mào)區(qū)可培育區(qū)內(nèi)大宗商品貿(mào)易商、跨國公司、高科技企業(yè)、航運(yùn)物流企業(yè)、“走出去”企業(yè)等高質(zhì)量企業(yè)主體，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。國有大行要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，瞄準(zhǔn)集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、航運(yùn)航空等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堵點(diǎn)難點(diǎn)問題，持續(xù)深化境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)制度集成創(chuàng)新，支持科技創(chuàng)新和全產(chǎn)業(yè)鏈融合升級(jí)，助力打造多個(gè)世界級(jí)前沿產(chǎn)業(yè)集群。一是針對(duì)跨國公司和龍頭企業(yè)，推動(dòng)銀企全球化戰(zhàn)略合作，自上而下鋪開境內(nèi)外業(yè)務(wù)合作通道。二是針對(duì)大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈，開展平臺(tái)金融、鏈?zhǔn)浇鹑趧?chuàng)新，推動(dòng)供需對(duì)接和產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)。三是針對(duì)航運(yùn)航空行業(yè)，創(chuàng)新綠色船舶融資、飛機(jī)融資服務(wù)，強(qiáng)化與航運(yùn)保險(xiǎn)、航運(yùn)租賃等多業(yè)態(tài)金融合作，推動(dòng)發(fā)展航運(yùn)衍生金融服務(wù)。四是針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)，提供覆蓋全生命周期的跨境離岸金融服務(wù)，初期配套離岸賬戶開立、跨境結(jié)算、國際貿(mào)易融資、出口買方信貸等產(chǎn)品，穩(wěn)定運(yùn)營階段配套跨境資金池、現(xiàn)金管理、營運(yùn)資金貸款、項(xiàng)目融資等產(chǎn)品，成熟期配套海外IPO上市、海外債發(fā)行等資金募集服務(wù)。

深度參與全球金融治理，著力提升國際規(guī)則銜接能力。當(dāng)前國際金融治理正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。新修訂的《上海市推進(jìn)國際金融中心建設(shè)條例》明確提出，加強(qiáng)與其他國際金融中心城市的合作交流，積極參與國際金融治理。上海自貿(mào)區(qū)將發(fā)揮國際平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，面向國際、代表中國，全面對(duì)接《全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）、《數(shù)字經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（DEPA）等國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，聚焦貿(mào)易自由便利、擴(kuò)大外資市場準(zhǔn)入、數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)、“邊境后”規(guī)則貫通等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大先行先試，深度參與全球金融治理。工商銀行等國有大行應(yīng)積極參與支持國際金融治理體系建設(shè)。比如，強(qiáng)化與金磚銀行、IMF、世界銀行、國際清算銀行等國際金融治理機(jī)構(gòu)的金融合作，參與和影響國際金融規(guī)則制定，拓展國際金融業(yè)務(wù)空間。再比如，強(qiáng)化綠色金融治理標(biāo)準(zhǔn)研究，并將其應(yīng)用于業(yè)務(wù)實(shí)踐，推出一批ESG金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新案例，助力上海打造國際綠色金融樞紐。

全面完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，著力提升可持續(xù)發(fā)展能力。利率市場化、匯率市場化和資本賬戶開放是自貿(mào)區(qū)金融改革開放的主要特征，涉及對(duì)外資金融開放及跨境金融服務(wù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力提出較高要求。工商銀行等國有大行要堅(jiān)持統(tǒng)籌開放與安全，主動(dòng)構(gòu)建與高水平對(duì)外開放相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。一是深化細(xì)化風(fēng)控內(nèi)涵，建立一系列事前事中事后管理制度，完善跨境離岸客戶和交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、國別和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型；二是加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率匯率風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控，提升新領(lǐng)域、新場景、新業(yè)態(tài)下的反洗錢管理水平；三是探索智能化風(fēng)控機(jī)制，建立資金動(dòng)態(tài)監(jiān)測模型，及時(shí)捕捉異?？缇迟Y金流動(dòng)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，為各項(xiàng)試點(diǎn)政策順利推進(jìn)保駕護(hù)航，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

綜上所述，自貿(mào)區(qū)是上海國際金融中心建設(shè)的重要抓手，國有大行作為領(lǐng)軍角色和中堅(jiān)力量，需要積極服務(wù)并融入自貿(mào)區(qū)建設(shè)和金融改革開放。通過加快制度型開放探索、培育高質(zhì)量企業(yè)主體、深度參與全球金融治理，以及全面完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系等措施，國有大行可以進(jìn)一步提升全球要素資源配置能力、高端產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)能力、國際規(guī)則銜接能力以及可持續(xù)發(fā)展能力，為上海國際金融中心建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。

（趙桂德為中國工商銀行上海市分行黨委書記、行長。責(zé)任編輯/王茅）