綠色和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系路徑研究

綠色金融和普惠金融作為新型金融概念，呈現(xiàn)出了良好的發(fā)展勢頭。本文倡導(dǎo)建立綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展體系，推動中國經(jīng)濟(jì)向著更加可持續(xù)，更有助于生態(tài)文明建設(shè)的路徑發(fā)展，并且致力于進(jìn)一步縮小貧富差異。在鄉(xiāng)村振興中，協(xié)同發(fā)展體系可推動金融市場向立體化、穩(wěn)定化方向發(fā)展。

綠色金融和普惠金融是對我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題對癥下藥。2016年，國家“十三五”規(guī)劃建議中首次提出了發(fā)展普惠金融體系。此后，國務(wù)院發(fā)布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》也明確指出要加快建設(shè)普惠金融體系，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。綠色金融是在新時代背景下提出的一項重要戰(zhàn)略。為了進(jìn)一步推動綠色金融更好地為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，并明確要求商業(yè)銀行、證券公司、保險機(jī)構(gòu)、基金管理公司等各類金融機(jī)構(gòu)加強對綠色產(chǎn)業(yè)的資金支持。

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，金融業(yè)也得到了長足的進(jìn)步和發(fā)展。但是，與發(fā)達(dá)國家相比，我國的金融業(yè)還存在很大差距。其中，我國金融業(yè)發(fā)展過程中最突出的一個問題就在于缺乏可持續(xù)性。從目前的情況來看，雖然金融業(yè)的規(guī)模已經(jīng)位居世界前列，但同時也面臨著很多困境。比如，傳統(tǒng)金融行業(yè)對綠色產(chǎn)業(yè)的資金供給不足。對于貧困地區(qū)而言，由于信息不對稱導(dǎo)致他們無法獲得優(yōu)質(zhì)金融資源。對于小微企業(yè)來說，由于其資產(chǎn)規(guī)模較小，難以得到足夠的金融支持。

綠色和普惠金融的協(xié)同發(fā)展可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補、互相促進(jìn)，從而有利于優(yōu)化現(xiàn)有的金融資源配置結(jié)構(gòu)，解決貧困地區(qū)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。與此同時，綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展還可以激發(fā)全社會對綠色金融的關(guān)注和興趣，進(jìn)而形成良好的市場氛圍，推動整個金融體系的良性發(fā)展。具體而言，綠色金融能夠通過引導(dǎo)信貸資源流向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，幫助其獲得資金支持，從而帶動產(chǎn)業(yè)鏈上其他企業(yè)的發(fā)展，最終形成可持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)。普惠金融則可以通過加強信息披露和信用評級工作，降低綠色項目的融資成本，提高貧困地區(qū)和小微企業(yè)的融資效率。

一、綠色和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系建設(shè)的重要性

綠色和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系建設(shè)的重要性體現(xiàn)在多個方面。主要包括以下幾個方面：

（一）推動經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展?

綠色金融旨在支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源高效利用；普惠金融則強調(diào)為社會所有階層和群體提供全方位、可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)。二者的協(xié)同發(fā)展可以引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)和普惠金融重點服務(wù)對象，如小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群等，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境效益的雙贏，推動經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。

（二）促進(jìn)金融資源合理配置?

綠色金融將環(huán)境評估納入金融決策流程，通過金融活動推動社會經(jīng)濟(jì)資源的合理配置；普惠金融則通過提供多元化、靈活的金融服務(wù)，降低綠色產(chǎn)業(yè)的融資成本，提高融資效率，推動綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。二者協(xié)同發(fā)展可以進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，提高金融服務(wù)的效率和覆蓋面。

（三）?緩解金融排斥現(xiàn)象?

普惠金融的發(fā)展有助于緩解金融排斥現(xiàn)象，促進(jìn)社會公平與包容性增長。綠色和普惠金融的協(xié)同發(fā)展可以進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的邊界，使更多人群和企業(yè)能夠享受到金融服務(wù)，特別是那些在傳統(tǒng)金融體系中難以獲得融資支持的綠色項目和普惠金融重點服務(wù)對象。

（四）支持國家發(fā)展戰(zhàn)略?

綠色和普惠金融的協(xié)同發(fā)展符合我國高質(zhì)量發(fā)展需要，是實現(xiàn)“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展戰(zhàn)略的重要抓手。通過支持綠色產(chǎn)業(yè)和普惠金融重點服務(wù)對象，可以推動全社會參與綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)和“共同富?！眾^斗目標(biāo)。

（五）應(yīng)對全球挑戰(zhàn)?

在全球氣候變化和資源日益緊張的背景下，綠色和普惠金融的協(xié)同發(fā)展可以為全球可持續(xù)發(fā)展提供新的解決方案。通過推動綠色產(chǎn)業(yè)和普惠金融的協(xié)同發(fā)展，可以共同應(yīng)對氣候變化、資源枯竭等全球性挑戰(zhàn)，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。

綠色和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系建設(shè)的重要性不言而喻。它不僅是推動經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，也是應(yīng)對全球挑戰(zhàn)、實現(xiàn)國家發(fā)展戰(zhàn)略的必要舉措。因此，金融機(jī)構(gòu)、政府和社會各界應(yīng)共同努力，推動綠色和普惠金融的協(xié)同發(fā)展，為構(gòu)建更加綠色包容可持續(xù)的金融體系貢獻(xiàn)力量。

二、綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展現(xiàn)狀

?綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展呈現(xiàn)出積極融合、政策推動與實踐探索并進(jìn)的態(tài)勢?。

綠色金融與普惠金融在發(fā)展目標(biāo)、服務(wù)主體等方面存在緊密聯(lián)系，二者的融合發(fā)展已成為趨勢?。近年來，隨著“雙碳”目標(biāo)的提出和推進(jìn)，綠色金融與普惠金融的協(xié)同發(fā)展被賦予了新的使命和意義。金融機(jī)構(gòu)在政策支持下，積極探索綠色普惠金融的創(chuàng)新模式，旨在實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會效益的雙贏?。

（一）政策層面

國家層面已出臺多項政策，引導(dǎo)綠色金融與普惠金融的融合發(fā)展。例如，國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》明確提出，要在普惠金融重點領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)等提供綠色轉(zhuǎn)型支持?。這些政策的出臺為綠色普惠金融的發(fā)展提供了有力的政策保障。

（二）實踐層面

金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，積極推動綠色普惠金融的落地實施。例如，一些銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特色，創(chuàng)新推出碳足跡掛鉤貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等特色信貸產(chǎn)品，用于支持企業(yè)開展節(jié)能技術(shù)改造和綠色轉(zhuǎn)型?。同時，金融機(jī)構(gòu)還通過科技手段提升綠色普惠金融的服務(wù)效率和風(fēng)險管理能力，如開發(fā)綠色普惠金融線上平臺、運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估?。

然而，綠色金融與普惠金融的協(xié)同發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。例如，統(tǒng)計和識別問題、收益和風(fēng)險的平衡問題等?。

綜上所述，綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展呈現(xiàn)出積極融合、政策推動與實踐探索并進(jìn)的態(tài)勢。未來，隨著政策體系的不斷完善和金融創(chuàng)新的深入推進(jìn)，綠色普惠金融將迎來更加廣闊的發(fā)展前景。

三、綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展存在的問題

?綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展存在的問題，主要包括政策支持力度不夠、標(biāo)準(zhǔn)體系不完善、金融機(jī)構(gòu)缺乏積極性、普惠主體綠色化意愿不強、綠色信息不對稱以及金融支持差異化不足等?。

（一）融合發(fā)展政策支持力度不夠，標(biāo)準(zhǔn)體系尚待完善

盡管綠色金融和普惠金融已被列入國家發(fā)展規(guī)劃，并在政策上得到了一定的支持，但實際操作中仍面臨政策支持力度不夠的問題。同時，綠色普惠金融的標(biāo)準(zhǔn)體系也尚待完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)綠色普惠金融時缺乏明確的指導(dǎo)和規(guī)范?。

盡管國家層面已經(jīng)出臺了一系列政策推動綠色金融和普惠金融的發(fā)展，但在實際操作中，這些政策的支持力度仍有提升空間。例如，可能缺乏足夠的激勵措施鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極參與綠色普惠金融項目，或者政策的執(zhí)行力度不夠，導(dǎo)致效果打折扣。此外，不同地區(qū)的政策環(huán)境可能存在差異。一些地區(qū)的綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展可能受到地方政策限制或支持不足的影響。

目前，綠色金融和普惠金融的標(biāo)準(zhǔn)體系尚不健全。這包括綠色項目的評估標(biāo)準(zhǔn)、綠色金融產(chǎn)品的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、普惠金融的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等。缺乏統(tǒng)一、明確的標(biāo)準(zhǔn)體系，可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)綠色普惠金融時缺乏明確的指導(dǎo)和規(guī)范，進(jìn)而影響項目的落地和效果。同時，不同地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)體系也可能存在差異，這不利于綠色金融和普惠金融的跨地區(qū)協(xié)同發(fā)展。

（二）金融機(jī)構(gòu)缺乏積極性，普惠主體綠色化意愿不強

由于綠色普惠金融的發(fā)展尚處于初級階段，金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)時可能面臨諸多不確定性和風(fēng)險，因此缺乏足夠的積極性。同時，普惠主體（如小微企業(yè)、農(nóng)戶等）對于綠色化的認(rèn)識和意愿也相對較弱，這增加了金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色普惠金融的難度?。

金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展時，往往缺乏足夠的積極性。這主要源于綠色金融項目通常具有較長的投資周期和較高的風(fēng)險，而金融機(jī)構(gòu)在追求短期利潤和風(fēng)險控制的過程中，可能更傾向于投資傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。此外，綠色金融項目的評估標(biāo)準(zhǔn)相對復(fù)雜，需要金融機(jī)構(gòu)投入更多的人力、物力和財力進(jìn)行項目評估和風(fēng)險管理。這也增加了金融機(jī)構(gòu)的成本負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步降低了其參與綠色金融的積極性?。

同時，普惠主體（如小微企業(yè)、農(nóng)戶等）對于綠色化的認(rèn)識和意愿也相對較弱。這些主體往往更關(guān)注自身的經(jīng)濟(jì)效益和短期利益，而對于環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的重視程度不夠。因此，在缺乏足夠的政策引導(dǎo)和激勵的情況下，普惠主體很難主動參與到綠色化轉(zhuǎn)型中來，這也限制了綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展?。

（三）綠色信息不對稱

目前，多數(shù)銀行在綠色金融和普惠金融方面都有統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但要統(tǒng)計普惠金融里的綠色和綠色金融里的普惠卻比較困難。這主要是由于信息依賴于手工處理，導(dǎo)致信息不對稱，影響了金融機(jī)構(gòu)對綠色普惠金融的準(zhǔn)確評估和決策?。

綠色項目往往涉及新技術(shù)、新行業(yè)和新模式，其風(fēng)險和收益的評估對于普通投資者來說較為困難。由于綠色項目的特殊性，投資者很難準(zhǔn)確獲取項目的全面信息，導(dǎo)致信息不對稱問題尤為突出?。

環(huán)境問題具有復(fù)雜性和不確定性，這使得綠色項目所面臨的環(huán)境風(fēng)險難以準(zhǔn)確評估。投資者在缺乏充分信息的情況下，難以對綠色項目的環(huán)境風(fēng)險做出合理判斷，進(jìn)而影響了綠色金融的發(fā)展?。由于綠色金融領(lǐng)域的信息不對稱，金融機(jī)構(gòu)在篩選和支持綠色企業(yè)時面臨挑戰(zhàn)。真正的綠色企業(yè)可能因信息不對稱而無法獲得足夠的資金支持，而一些非綠色企業(yè)則可能通過偽裝或誤導(dǎo)性信息獲得融資，這降低了綠色金融資源的配置效率?。

在綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展過程中，需要多個部門的協(xié)調(diào)配合。然而，由于信息不對稱，各部門之間的信息共享和溝通可能存在障礙，導(dǎo)致政策執(zhí)行和項目實施中的不協(xié)調(diào)和效率低下?。

（四）金融支持差異化不足，綠色普惠金融產(chǎn)品單一

當(dāng)前，綠色普惠金融產(chǎn)品相對單一，無法滿足不同普惠主體的多樣化需求。同時，金融機(jī)構(gòu)在提供綠色普惠金融服務(wù)時，也缺乏足夠的差異化支持，導(dǎo)致服務(wù)效果不佳?。

綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展面臨的問題涉及政策支持、標(biāo)準(zhǔn)體系、金融機(jī)構(gòu)積極性、普惠主體意愿、信息不對稱以及金融支持差異化等多個方面，需要各方共同努力，采取有效措施加以解決。

四、搭建綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系的措施

當(dāng)前，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，綠色金融和普惠金融正成為金融行業(yè)的熱門話題。綠色金融是指以環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展為導(dǎo)向的金融活動；普惠金融則是指向經(jīng)濟(jì)社會薄弱群體提供金融服務(wù)的活動。綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展，既是金融業(yè)的責(zé)任所在，也是金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。為了促進(jìn)綠色金融和普惠金融的協(xié)同發(fā)展，我們提出以下建議。

（一）建立健全綠色金融和普惠金融的政策體系

政府有關(guān)部門應(yīng)加大對綠色金融和普惠金融的支持力度，出臺相關(guān)法規(guī)和政策，明確政府和金融機(jī)構(gòu)在綠色金融和普惠金融方面的責(zé)任和義務(wù)，推動金融機(jī)構(gòu)將綠色金融和普惠金融納入戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)全社會對綠色金融和普惠金融的認(rèn)可和支持。

（二）加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足社會需求

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計符合綠色金融和普惠金融需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)的可及性和覆蓋范圍，滿足不同群體的金融需求，推動綠色金融和普惠金融的深度融合。

（三）增強金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識，促進(jìn)綠色金融和普惠金融的發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強內(nèi)部管理，建立健全風(fēng)險管控機(jī)制，落實社會責(zé)任，推動綠色金融和普惠金融的發(fā)展。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強對員工的培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)水平和責(zé)任意識，為綠色金融和普惠金融的發(fā)展提供人才支持。

（四）加強對綠色金融和普惠金融的監(jiān)管力度

政府部門應(yīng)加強對綠色金融和普惠金融的監(jiān)管，完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，提高金融市場的透明度和公平性，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。

（五）加強國際合作，促進(jìn)綠色金融和普惠金融的發(fā)展

國際社會應(yīng)加強交流與合作，共同推動綠色金融和普惠金融的發(fā)展，分享經(jīng)驗和資源，共同應(yīng)對全球性環(huán)境和金融挑戰(zhàn)，推動全球綠色金融和普惠金融事業(yè)的蓬勃發(fā)展。綠色金融和普惠金融協(xié)同發(fā)展體系的搭建需要政府、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和國際社會的共同努力。只有大家齊心協(xié)力，才能夠推動綠色金融和普惠金融事業(yè)取得更大的成就。

結(jié)語：

綠色金融和普惠金融作為新型的金融概念，在我國的發(fā)展和應(yīng)用已經(jīng)初見成效。綠色金融和普惠金融體系的搭建，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境下可以以更高的經(jīng)濟(jì)效率解決主要問題。我國作為一個地域遼闊，氣候復(fù)雜多樣的大國，保護(hù)環(huán)境應(yīng)該是其發(fā)展中時刻關(guān)注的問題。改革開發(fā)之后的高速發(fā)展，伴隨而來的不只是城鄉(xiāng)之間的貧富差距，還有東西部之間的差距。因此，綠色和普惠金融不僅是新發(fā)展理念，更是金融行業(yè)未來發(fā)展方向。