共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇與監(jiān)管探析

黃寶

摘要：在當(dāng)前共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，我國(guó)金融領(lǐng)域逐漸應(yīng)用到了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其中互聯(lián)網(wǎng)金融就是新型的金融行業(yè)，它的形成對(duì)整個(gè)金融行業(yè)，產(chǎn)生了重要作用。在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)飛速發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融給人們帶來(lái)了更大的便利，現(xiàn)在的資源更加廣闊，隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷普及，也加快了金融的發(fā)展機(jī)遇。通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的加強(qiáng)監(jiān)管和對(duì)其不斷地創(chuàng)新，推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，同時(shí)整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)水平也在不斷提高，因此，互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和金融監(jiān)管起到了重要的作用，所以，我們要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r以及監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)分析。

關(guān)鍵詞：共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展機(jī)遇;監(jiān)管探析

引言：

眾所周知，共享經(jīng)濟(jì)是連接我們網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的重要紐帶，它是另一種經(jīng)濟(jì)體系并且可以滿足不同經(jīng)濟(jì)的需求。通過(guò)共享經(jīng)濟(jì)的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在整個(gè)金融領(lǐng)域發(fā)生了很大響應(yīng)，也在逐漸建立起自己的金融體系，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融市場(chǎng)中一直持有積極的作用，尤其在市場(chǎng)規(guī)模的不斷拓展下發(fā)揮了重要作用。而在共享經(jīng)濟(jì)的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)新和金融市場(chǎng)的監(jiān)管對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的水平起到了重大影響，使之有了不斷地提高，因此，我國(guó)的金融市場(chǎng)現(xiàn)在正一步一步向世界金融在靠攏，逐漸減小差距，不難看出互聯(lián)網(wǎng)金融的核心部分就是創(chuàng)新和監(jiān)管這兩大塊。就此，我們對(duì)共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下的，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和金融監(jiān)管的利弊進(jìn)行了詳細(xì)的探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，存在的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管問(wèn)題

1.網(wǎng)絡(luò)信息安全性不高

隨著我國(guó)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得以持續(xù)推進(jìn)，它主要運(yùn)用到線上交易的工作中，這樣的使用是比較方便，但隨之也會(huì)出現(xiàn)各種弊端問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)的信息安全性不夠高，這就是其中之一，然而現(xiàn)在都在使用互聯(lián)網(wǎng)金融方式，這個(gè)過(guò)程需要把客戶的基本信息，和財(cái)產(chǎn)安全的相關(guān)信息都交給金融機(jī)構(gòu)那里，這就會(huì)產(chǎn)生客戶的基本信息被泄露出去的問(wèn)題存在。

2.存在很多信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在其實(shí)就是金融，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)即使在引入現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的條件下還是會(huì)存在各種風(fēng)險(xiǎn)，是不可避免的。關(guān)于我國(guó)在公民信用的管理體系上的工作還不夠完善，相關(guān)的法律也沒(méi)有具體得到有效的實(shí)行，我們?cè)谶M(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融下的交易時(shí)，客戶在線上交易變得比較方便，處理一項(xiàng)業(yè)務(wù)也比較快，這就對(duì)于客戶的基本信息審核上相應(yīng)的變得簡(jiǎn)單了，這樣的情況在一定意義上，對(duì)于投資者的利益有了間接性的影響，像逾期沒(méi)有正常還款的現(xiàn)象是時(shí)常發(fā)生的，這種現(xiàn)象的存在，站在投資者的角度考慮是虧損較大的。

3.市場(chǎng)發(fā)展不完善

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)事業(yè)上飛速擴(kuò)展?，F(xiàn)在市場(chǎng)的進(jìn)入門(mén)檻不是很高，隨之就導(dǎo)致了行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，這樣的情況直接導(dǎo)致了一部分的企業(yè)面臨倒閉現(xiàn)象的發(fā)生，同時(shí)也有了惡性競(jìng)爭(zhēng)的比例逐漸加大，基于這種問(wèn)題的存在使金融市場(chǎng)在管理方面的壓力大大增加。互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的智能化管理也算是一項(xiàng)新的挑戰(zhàn)任務(wù)，需要結(jié)合傳統(tǒng)安全管理不斷改進(jìn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)新

1.電商金融

電商金融是指P2P網(wǎng)絡(luò)和電商提供的各種金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱(chēng)，是根據(jù)金融市場(chǎng)的需求在電子信息技術(shù)發(fā)展高峰進(jìn)一步發(fā)展起來(lái)的另一種金融模式，因此，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速的發(fā)展，我們就要對(duì)電商金融體系做進(jìn)一步的完善，才能更好地發(fā)展。例如，我們可以合理利用現(xiàn)代的信息技術(shù)，結(jié)合傳統(tǒng)的交易方式搭建新的金融平臺(tái)，逐步滿足客戶要求，用戶可以通過(guò)智能手機(jī)、電腦、無(wú)線網(wǎng)、現(xiàn)代的5G網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)線上的各種交易業(yè)務(wù)。

2.眾籌模式

在共享經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展下，傳統(tǒng)模式下的金融方式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了人們的需求了，為了滿足現(xiàn)代技術(shù)的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)的資金籌集上正做逐步的完善，現(xiàn)在資金的眾籌運(yùn)用范圍較廣，開(kāi)放性強(qiáng)，門(mén)檻比較低，這種方式使得企業(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)就可以獲取資金，也有一部分小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者通過(guò)眾籌進(jìn)行融資。就目前市場(chǎng)，常見(jiàn)的大眾籌資方式有債權(quán)眾籌，慈善眾籌，產(chǎn)品眾籌等方式，我們國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)眾籌發(fā)展相對(duì)較晚，現(xiàn)在市場(chǎng)上實(shí)物產(chǎn)品的眾籌方式主要是在淘寶，蘇寧易購(gòu)，京東等平臺(tái)。

3.線上理財(cái)

共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融的另一種創(chuàng)新發(fā)展模式還有一種是線上理財(cái)，通過(guò)線上理財(cái)?shù)陌l(fā)展為市場(chǎng)上各大理財(cái)機(jī)構(gòu)提供了更為便利的理財(cái)環(huán)境，也更安全更可靠了。 就拿國(guó)內(nèi)大型互聯(lián)網(wǎng)的金融交易平臺(tái)創(chuàng)意投來(lái)說(shuō)，就是在保證安全的前提下滿足投資者理財(cái)?shù)男枨?，可以?shí)時(shí)掌握第三方擔(dān)保資金的變化動(dòng)態(tài)更新?tīng)顩r，也可以對(duì)管理投資做到24小時(shí)動(dòng)態(tài)跟蹤。如果發(fā)展有什么不對(duì)的意向，就立即采取相關(guān)的安全措施，這樣線上理財(cái)?shù)陌踩ぷ骱涂煽慷冗M(jìn)一步得到了提高，同時(shí)也對(duì)國(guó)民資金的安全流通起到了促進(jìn)作用，也成就了更好的生活體驗(yàn)。

4.垂直搜索

垂直搜索也是目前市場(chǎng)上比較流通的金融交易模式，它是在網(wǎng)頁(yè)中一般有特定信息內(nèi)容的相關(guān)搜索，也有特定的互聯(lián)網(wǎng)，更多的是在大數(shù)據(jù)和云服務(wù)應(yīng)用下產(chǎn)生的，對(duì)信息進(jìn)行了深度的處理更為精細(xì)，因此，它的信息化和網(wǎng)絡(luò)化是非常強(qiáng)大的，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下有了很大的反響。垂直搜索還是一個(gè)產(chǎn)品業(yè)和各個(gè)商業(yè)的連接平臺(tái)，集成了許多上游企業(yè)和下游企業(yè)的主要搜索網(wǎng)站，進(jìn)而形成了巨大的產(chǎn)業(yè)鏈。例如現(xiàn)在常用的可以進(jìn)行垂直搜索和數(shù)據(jù)分析的網(wǎng)站有谷歌，百度等，我們可以通過(guò)這些大型網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信息的快速了解和客戶的一些市場(chǎng)需求信息，準(zhǔn)確率高還方便。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方法

1.建立完善的監(jiān)管體系

就我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管工作中，現(xiàn)在還普遍存在著沒(méi)有相關(guān)的法律依據(jù)條例的問(wèn)題，對(duì)此，我國(guó)就應(yīng)該針對(duì)性地建立一套完善的監(jiān)管體系，并讓相關(guān)的部署機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行起來(lái)。首先，要對(duì)牌照發(fā)放和審查條件建立嚴(yán)格的規(guī)定要求，把機(jī)構(gòu)的綜合能力，經(jīng)營(yíng)范圍，安全性都要進(jìn)行審查，進(jìn)而提高相應(yīng)的進(jìn)入門(mén)檻條件，有效避免了一些不合格的企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)，整個(gè)行業(yè)就會(huì)變規(guī)范，業(yè)務(wù)井然有序地進(jìn)行，同時(shí)也大大降低了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作壓力。其次，還要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的各類(lèi)企業(yè)中的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行明確的要求，制定有關(guān)事項(xiàng)的相關(guān)條例進(jìn)行規(guī)范性管理。最后，監(jiān)管體系和有關(guān)制度的提出要以實(shí)際出發(fā)，與時(shí)俱進(jìn)，要完善監(jiān)管體系和相關(guān)的制度時(shí)，要把互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)代發(fā)展需求考慮進(jìn)去，一定要做到監(jiān)管的公平公正，盡量減少各類(lèi)監(jiān)管的漏銅出現(xiàn)，以此來(lái)提高金融行業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)。

2.創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融的管理模式

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可以歸于各類(lèi)綜合的經(jīng)營(yíng)，范圍應(yīng)用比較廣泛，因此，之前傳統(tǒng)方法的金融監(jiān)管模式，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融中，已經(jīng)不適合采用了，基于此情況我們要對(duì)監(jiān)管模式進(jìn)行新的創(chuàng)新和改進(jìn)措施，也要提高市場(chǎng)之間的流通，創(chuàng)立與之對(duì)應(yīng)的監(jiān)管目標(biāo)，創(chuàng)立的前提一定要保證統(tǒng)一要求，公平合理，要從多個(gè)角度進(jìn)行著手，促進(jìn)監(jiān)管的多元化形成，我們可以從以下幾個(gè)方面來(lái)逐一的實(shí)現(xiàn)。例如，第一步，我們要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中需要監(jiān)管的具體責(zé)任和監(jiān)管的范圍要做明確的規(guī)定，我們要保證監(jiān)管的質(zhì)量要高，有的監(jiān)管跨級(jí)不在本范圍，有的是遺漏沒(méi)有監(jiān)管等問(wèn)題，不允許有這樣的問(wèn)題存在;第二步，要時(shí)刻提醒信息的共享相互建立，加強(qiáng)各部門(mén)之間的聯(lián)系，擴(kuò)大征信業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)充業(yè)務(wù)量，使各行各業(yè)的監(jiān)管工作中有遇到?jīng)_突的問(wèn)題進(jìn)行解決，還有一些是要求范圍不明確都要去解決。

第三步，就是關(guān)于監(jiān)管的力度一定要掌握在可控范圍之內(nèi)，我們要分析傳統(tǒng)金融的監(jiān)管準(zhǔn)則，要把標(biāo)準(zhǔn)線定位統(tǒng)一，保證制度的合理有效性，這樣進(jìn)一步可以使監(jiān)管工作做到相互聯(lián)系，相互配合，形成一個(gè)完整的統(tǒng)一體。

3.有效整合市場(chǎng)

例如，首先各政府部門(mén)要實(shí)地考察根據(jù)現(xiàn)代市場(chǎng)需求，對(duì)各種科學(xué)技術(shù)和各種信息做相應(yīng)的整合，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管做進(jìn)一步的調(diào)整改動(dòng)和完善，避免金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生;然后，我們要嚴(yán)查在資金上存在問(wèn)題的企業(yè)，還有一些嚴(yán)重信息泄露有安全性問(wèn)題的企業(yè)，要對(duì)這些企業(yè)做出相應(yīng)處理，杜絕浪費(fèi)市場(chǎng)資源問(wèn)題發(fā)生，要不斷地定期整合市場(chǎng)資源，把市場(chǎng)資源逐步優(yōu)化，合理利用。最后，要對(duì)監(jiān)管系統(tǒng)的管理制度不斷地去創(chuàng)新去提高要求，及時(shí)把市場(chǎng)負(fù)面企業(yè)消除，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的和諧發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)：

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，金融信息數(shù)據(jù)的體量不斷擴(kuò)充，投資者處理金融信息的難度越來(lái)越大，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)提供了的機(jī)遇，因此互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)行業(yè)將面臨廣闊的市場(chǎng)空間，行業(yè)規(guī)模將不斷擴(kuò)大。共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代的進(jìn)一步發(fā)展，為金融行業(yè)提供了很好的發(fā)展機(jī)會(huì)，總體而言，未來(lái)行業(yè)發(fā)展所需的各項(xiàng)技術(shù)將會(huì)更趨復(fù)雜，綜合技術(shù)水平將不斷提升，而在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展也是同等重要的。

參考文獻(xiàn)：

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