銀行業(yè)改革力度空前

王衛(wèi)平

中國向外資銀行完全開放市場的日子在靠近，仍背負(fù)著16000億元不良資產(chǎn)的四大國 有獨資商業(yè)銀行正在馬不停蹄地開展觸及產(chǎn)權(quán)制度核心的深度改革。

銀行改革決策層2004年初宣布動用450億美元外匯儲備為中國銀行和中國建設(shè)銀行補充 資本金，最終為國有銀行注資總額預(yù)計超過千億美元。

央行行長周小川表示，2003年底完成的注資行動表明中國銀行業(yè)改革全面提速，下一步 將會針對建立公司治理機制的目標(biāo)出臺相關(guān)政策。

世界銀行中國代表處首席代表黃育川說，據(jù)世行了解，中國政府推進國有獨資商業(yè)銀行 全面改革的計劃，包括成立有獨立董事參加的董事會制度以及負(fù)責(zé)銀行審計、信貸政策、高 層管理人員業(yè)績評價和薪酬的一些專門委員會。獲國家注資的兩大國有銀行為上市進入最后 沖刺。中國銀行新聞發(fā)言人日前稱，中國銀行希望于2005年上市，但之前需滿足兩個條件— —股份制改造和重組完成、資本市場條件成熟。中國建設(shè)銀行還未正式表態(tài)，但考慮到其在 四大國有銀行中不良貸款率最低，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為建行上市可望更早。有消息說，兩行均在選 擇引進國際著名的戰(zhàn)略投資者。

黃育川認(rèn)為，引進戰(zhàn)略投資者將給中國銀行業(yè)帶來先進的管理經(jīng)驗和知識，使國有銀行 更嚴(yán)格地遵守國際通行規(guī)則，提高貸款質(zhì)量；上市發(fā)行過程有助于國有銀行增加透明度，提 高財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和質(zhì)量。

《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》明確提出，選擇有條件的 國有商業(yè)銀行實施股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實資本金，創(chuàng)造條件上市。注資兩大 行，幫助他們逐步達到現(xiàn)代商業(yè)銀行對資本充足率的要求，正是為實施去年通過的這項決策 邁出關(guān)鍵一步。銀行改革的外部動力則來自中國加入世貿(mào)組織時的承諾，據(jù)此中國2006年將 在所有地域和幣種上放開對外資銀行市場準(zhǔn)入的限制，屆時中外資銀行爭切中國市場“大蛋 糕”的激烈程度可想而知，而目前剩下的過渡保護期不到三年。

國有獨資商業(yè)銀行是中國金融業(yè)的主體、經(jīng)濟發(fā)展的主要資金供應(yīng)者，目前吸收了65％ 的居民儲蓄，承擔(dān)著全社會80％的支付結(jié)算服務(wù)，貸款占全部金融機構(gòu)貸款的56％。然而， 由于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和銀行自身治理機制缺陷等，國有銀行長期以來存在不良 資產(chǎn)包袱重、資本充足率低、經(jīng)營機制不完善等不少困難。中國政府1998年向四大國有銀行 注入2700億元提高其資本充足率，1999年剝離四大銀行1.4萬億元不良貸款轉(zhuǎn)給四家政府所 有的資產(chǎn)管理公司，2003年成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專職銀行監(jiān)管。國際上經(jīng)營良好 的商業(yè)銀行不良貸款率低至1％～2％左右。按“一逾兩呆”口徑，截至2003年末中國國有獨 資商業(yè)銀行不良貸款余額為1.59萬億元，比年初下降1312億元；不良貸款率為16.86％， 比年初減少4.71個百分點。按國際通行的五級分類口徑，表現(xiàn)最佳的中國建設(shè)銀行不良貸 款率為9.17％。銀監(jiān)會的一位高級官員透露說，今年將有《商業(yè)銀行資本充足率管理規(guī)定 》、《銀行卡條例》和《外資金融機構(gòu)管理條例和實施細(xì)則》等多部法律出臺，為更有效的 銀行監(jiān)管提供保障。他表示，銀監(jiān)會將加強對商業(yè)銀行的考核，全面實施和加強貸款風(fēng)險分 類的監(jiān)管系統(tǒng)，加大信息披露力度，密切關(guān)注風(fēng)險狀況，確保不良貸款比例和余額在2004年 持續(xù)“雙下降”。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在接受記者采訪時分析說，中行和建行上 市前可能形成不良資產(chǎn)清理核銷的突擊性高潮，須建立有效的監(jiān)督制約機制。國有銀行應(yīng)進 行充分的信息披露，加強公眾的監(jiān)督，因為通過注資，中國實際上動用了龐大的公共資源來 為歷史形成的銀行不良資產(chǎn)“埋單”。