蘇慶先

未來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)不會(huì)出現(xiàn)僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競(jìng)爭(zhēng)。

在外資銀行進(jìn)入中國(guó)20多年后，其中4家銀行終于獲得期待已久的回報(bào)：從4月23日開(kāi)始，開(kāi)展面向中國(guó)普通居民的人民幣存款業(yè)務(wù)。對(duì)外資銀行而言，這是中國(guó)按照加入世貿(mào)組織的承諾實(shí)行自由化的最后一步，"市場(chǎng)終于開(kāi)放了"。

但是，拿到"公民權(quán)"的外資銀行也在市場(chǎng)、網(wǎng)點(diǎn)、人才等方面面臨一系列挑戰(zhàn)，它們?cè)诙唐趦?nèi)不會(huì)對(duì)本土銀行構(gòu)成直接威脅。東亞銀行(中國(guó))有限公司副行長(zhǎng)孫敏杰最近在接受本刊專訪時(shí)認(rèn)為，未來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)不會(huì)出現(xiàn)僧多粥少的狀況，中外資銀行之間合作將大于競(jìng)爭(zhēng)。

記者：隨著外資銀行逐漸開(kāi)展法人化改制，中外資銀行開(kāi)始了真正意義上的同臺(tái)競(jìng)技。您對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)怎么看?

孫敏杰：經(jīng)過(guò)20多年的開(kāi)放，中外資銀行一直在業(yè)務(wù)上互相學(xué)習(xí)、切磋和競(jìng)爭(zhēng)，如今同臺(tái)競(jìng)技，預(yù)示著未來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展前景將非常廣闊。

近幾年來(lái)，中國(guó)人的財(cái)富迅速增加，對(duì)金融理財(cái)?shù)男枨笠苍絹?lái)越大，未來(lái)市場(chǎng)上不會(huì)出現(xiàn)僧多粥少的局面。

記者：中外資銀行應(yīng)該說(shuō)各有優(yōu)勢(shì)，譬如中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)上具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而外資銀行在個(gè)性化服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上有其獨(dú)到之處。您怎么看外資銀行面臨的挑戰(zhàn)?

孫敏杰：我們認(rèn)為外資銀行將面臨幾個(gè)方面的挑戰(zhàn)。其一，市場(chǎng)方面。目前國(guó)內(nèi)零售業(yè)務(wù)是一項(xiàng)穩(wěn)定、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)來(lái)源，實(shí)施本地化注冊(cè)盡管打破了人民幣業(yè)務(wù)金額、地域、客戶群的限制，但中資銀行進(jìn)入該市場(chǎng)多年，網(wǎng)點(diǎn)多且積累了大量的客戶群及經(jīng)驗(yàn)，外資銀行如想開(kāi)拓國(guó)內(nèi)零售業(yè)務(wù)，勢(shì)必要跟中資銀行開(kāi)展面對(duì)面的競(jìng)爭(zhēng)，不過(guò)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，國(guó)內(nèi)零售業(yè)仍處于起步階段，未來(lái)仍有巨大的發(fā)展空間。目前，廣大客戶也面臨著產(chǎn)品單一，服務(wù)質(zhì)量不高等一系列問(wèn)題，因此外資銀行將在政策許可范圍內(nèi)，陸續(xù)推出諸如衍生工具、理財(cái)產(chǎn)品等國(guó)際上先進(jìn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，為市場(chǎng)帶來(lái)新的活力。

其二，資金方面。盡管各外資銀行為了拓展業(yè)務(wù)勢(shì)必要加大在內(nèi)地的資本投入，增加注冊(cè)資本，但面對(duì)未來(lái)日益龐大的人民幣資金需求，母行的作用較小，外資銀行必須采用加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)等多種措施，努力吸收人民幣存款。

其三，網(wǎng)點(diǎn)方面。為擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象和服務(wù)范圍，外資銀行勢(shì)必加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，但中資銀行經(jīng)過(guò)多年建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)已基本覆蓋全國(guó)大部分城市，外資銀行只能在建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，大力發(fā)展電子銀行，利用虛擬網(wǎng)點(diǎn)來(lái)延伸服務(wù)。

記者：本土銀行目前還有很多優(yōu)勢(shì)，比如網(wǎng)點(diǎn)多、客戶基礎(chǔ)大等等，那么，東亞銀行與本土銀行相比有什么優(yōu)勢(shì)?它與其他3家同獲法人銀行地位的外資銀行相比，又有哪些特色?

孫敏杰：在4家外資銀行中，東亞銀行無(wú)論在規(guī)模、利潤(rùn)還是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，都名列前茅。現(xiàn)在，我們?nèi)珖?guó)有32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，比匯豐銀行都多。

至于東亞銀行的特色，我想主要有三點(diǎn)。其一，東亞管理層胸懷濃厚的中國(guó)情結(jié)，對(duì)中國(guó)的發(fā)展也抱有很大信心。其二，東亞的高級(jí)管理層人員都在中國(guó)有多年的工作經(jīng)歷，有的人在華超過(guò)20年，對(duì)中國(guó)政策的調(diào)整以及市場(chǎng)定位，有著深刻了解。

其三，東亞銀行是半個(gè)外資行，因?yàn)槿菀诇贤?，?guó)內(nèi)客戶更愿意跟港資銀行打交道。過(guò)去幾十年來(lái)，東亞銀行在很多方面都是"第一"，比如成立中國(guó)第一家中外合資企業(yè)、成立中國(guó)第一家中外合資財(cái)務(wù)公司及率先提供房地產(chǎn)按揭貸款服務(wù)等等。1993年，又率先引進(jìn)外幣信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)。

東亞銀行的策略是介于中資和外資之間，走差異化經(jīng)營(yíng)之路。我們知道，中資銀行有優(yōu)勢(shì)，也有弱項(xiàng)；而純外資銀行也有自身弱點(diǎn)，它對(duì)中國(guó)不了解，只能走高端路線。譬如在企業(yè)業(yè)務(wù)方面，大多數(shù)外資銀行只敢做外資企業(yè)，而大多數(shù)中資銀行也只為本土企業(yè)服務(wù)。東亞銀行就可以介于兩者之間，爭(zhēng)取更多的企業(yè)客戶。