蘇慶先

外資銀行最強(qiáng)的在于觀念、管理手段、管理基礎(chǔ)設(shè)施、新產(chǎn)品開發(fā)速度和跟整個(gè)國際金融市場的緊密對接度。

"外資銀行在華難賺快錢"。

這是一個(gè)月前，《金融時(shí)報(bào)》一篇文章的標(biāo)題。它引用畢馬威的調(diào)查報(bào)告稱，盡管在華外資銀行在信用卡和抵押貸款業(yè)務(wù)方面投下巨資，但在今后十年之內(nèi)，激烈的競爭可能使他們無法從中盈利。

這份報(bào)告表明外資銀行并非來勢洶洶，也不是人們感覺中的洪水猛獸。多位行業(yè)咨詢專家在接受本刊采訪時(shí)，都認(rèn)為外資銀行短期內(nèi)不會對中資銀行帶來很大沖擊。

IBM業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)事業(yè)部人力資本咨詢大中華區(qū)負(fù)責(zé)人Daniel Lee認(rèn)為，外資銀行作為一個(gè)組織的競爭力，會在一段時(shí)間內(nèi)形成對中資銀行的壓力，但短期內(nèi)，真正的影響還很難顯現(xiàn)。

安永上海分所合伙人劉振發(fā)也說，外資銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)有限，暫時(shí)很難向零售業(yè)務(wù)滲透；而且它們最大的局限，是品牌得不到大家共識，只有高端人群才可能對外資銀行有較高認(rèn)知。

在日前推出的一份中國商務(wù)人士理財(cái)需求調(diào)查報(bào)告中，近30%的客戶表示，他們將會換到外資銀行，而達(dá)45%的人士表示，他們?nèi)栽谟^望。在這份對1786位商務(wù)人士所作的調(diào)查中，高薪階層尤其對外資銀行感興趣，其中收入在3萬元以上的人士中，有36%的人表示會換到外資銀行，而收入在1萬-2萬元的商務(wù)人士占33%，2萬-3萬元收入的商務(wù)人士中有29%。

盡管目前中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、國內(nèi)資源等方面都優(yōu)于外資銀行，但是外資銀行以其專業(yè)的金融服務(wù)，以及個(gè)性化的金融衍生產(chǎn)品，深受一些高端商務(wù)人士喜愛，尤其是在理財(cái)市場。

Daniel Lee認(rèn)為，外資銀行最強(qiáng)的在于觀念、管理手段、管理基礎(chǔ)設(shè)施、新產(chǎn)品開發(fā)速度和跟整個(gè)國際金融市場的緊密對接度。此外，它們不僅具有儲蓄功能，而且還提供為客戶投資理財(cái)?shù)难由旆?wù)，這是最吸引中高端人群之處。

中國銀行副行長朱民曾在《財(cái)經(jīng)》年會上指出，在上海，外資銀行的金融衍生產(chǎn)品賬面價(jià)值已是上海中資銀行賬面價(jià)值的5.5倍。"外資銀行有遠(yuǎn)期、有期權(quán)等等，產(chǎn)品非常豐富，充分滿足客戶的需要。金融衍生產(chǎn)品不是一個(gè)簡單的產(chǎn)品，而是一個(gè)非常重要的金融工具，因?yàn)榻裉旖鹑谘苌a(chǎn)品大概占全球GDP比重的800%。"

而目前在國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，金融衍生產(chǎn)品的比重還不到10%，與外資行存在明顯差距。在理財(cái)市場上，外資銀行在經(jīng)營歷史、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場參與，以及人才實(shí)力上，都明顯比中資銀行略勝一籌。此外，中資銀行在管理的基礎(chǔ)設(shè)施和新產(chǎn)品研發(fā)速度方面，仍然存在很大差距。Daniel Lee指出，"事實(shí)上，外資銀行10年前就加大了在管理基礎(chǔ)設(shè)施的投入，而中資銀行直到目前，真正用上ERP的還沒有幾個(gè)。"當(dāng)然，這跟中資銀行的國際化程度有關(guān)，也跟我國金融市場開放程度及融入國際金融市場的程度有關(guān)。同時(shí)，外資銀行是混業(yè)經(jīng)營，這直接推動(dòng)了它的較強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力。

不過，Daniel Lee認(rèn)為，中資銀行也不必妄自菲薄。他說，正在邁向市場化的中資銀行如果在人才和管理的基礎(chǔ)設(shè)施上加大力度，將來不會輸給外資銀行。他舉例說，某國有銀行的人力資源部老總曾希望去國外招聘高端金融人才，在成行前特地向公司申請了一些特殊政策，他覺得憑這些優(yōu)惠得多的政策，肯定能找到合適人才。事實(shí)證明，所有他相中的人都認(rèn)為，他能提供的年薪最多也就是一個(gè)季度的薪水。

這個(gè)例子證明，與國際接軌，并不僅僅是潔白的襯衫、锃亮的皮鞋以及筆挺的西服，與國際接軌，更多的是服務(wù)方式的改變和理念的更新，中資銀行雖然近年來在這方面取得了長足進(jìn)步，但仍將任重而道遠(yuǎn)。