劉　昊　宋　晨

摘要：一直以來，農(nóng)村人口的養(yǎng)老問題關(guān)系著我國(guó)的穩(wěn)定和發(fā)展，關(guān)系著全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。迄今，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展取得了一定成績(jī)，但仍面臨很多問題。從我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀出發(fā)，提出了完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村保險(xiǎn)；問題；對(duì)策

1我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1．1地區(qū)差異大，發(fā)展不平衡

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域差異、農(nóng)業(yè)人群經(jīng)濟(jì)實(shí)力差異等因素導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)踐中也呈現(xiàn)出很大差異性，由于只鼓勵(lì)具備投保條件的農(nóng)戶參保，目前建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的大多是較發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，參保人也多為較富裕的農(nóng)民，他們基本不存在養(yǎng)老難題，而那些真正面臨養(yǎng)老難題的貧困農(nóng)民卻無力投保，這種“嫌貧愛富”現(xiàn)象是中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的一個(gè)嚴(yán)重癥結(jié)。

1．2覆蓋范圍小，保障水平低。

我國(guó)參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)最高時(shí)(1998年)雖然達(dá)到了8025萬，但是僅占當(dāng)年農(nóng)村人口總數(shù)86868萬人的9.24％，到2005年底，參保率僅為農(nóng)村人口的4.1％。這些數(shù)字表明，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋范圍還是很小的。

此外，受當(dāng)前生產(chǎn)力水平的制約，參保農(nóng)民的繳費(fèi)水平普遍偏低，多數(shù)地區(qū)的農(nóng)民選擇了2元／月的最低投保檔次。若不考慮通貨膨脹等因素，按1992年12.8％的利率計(jì)算，農(nóng)民在繳費(fèi)10年后每月只能領(lǐng)取4.7元，15年后每月才可領(lǐng)取9.9元。這樣的保障力度與農(nóng)民“老有所養(yǎng)”的初衷相距甚遠(yuǎn)，在實(shí)際中基本失去了養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義。

1．3資金籌集與基金的管理方面存在的問題

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)需求水平相對(duì)較低，許多貧困農(nóng)民無法投保，而少數(shù)村、鄉(xiāng)干部利用職權(quán)、巧立名目、利用公款為自己投保，養(yǎng)老保險(xiǎn)成了為少數(shù)人謀私利的工具，影響了養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行和群眾投保的積極性。

1．4管理體制存在漏洞

由于缺乏專業(yè)人才和嚴(yán)格的管理制度，加之機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全，使養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理上出現(xiàn)了很多漏洞，如由于財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的滯后性和專業(yè)金融財(cái)務(wù)人員的匱乏，無法通過財(cái)務(wù)信息了解農(nóng)保基金運(yùn)營(yíng)的真實(shí)狀況和對(duì)基金運(yùn)營(yíng)進(jìn)行有效監(jiān)控。

2完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度的對(duì)策

2．1加大宣傳力度，強(qiáng)化農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)意識(shí)

一種制度的確立必須得到社會(huì)的廣泛認(rèn)可，因?yàn)橹贫缺旧砭褪菍?duì)社會(huì)現(xiàn)實(shí)和需求的反映。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建立，意味著廣大農(nóng)民必須從傳統(tǒng)的家庭保障意識(shí)向現(xiàn)實(shí)保障意識(shí)根本轉(zhuǎn)變，而這種轉(zhuǎn)變必然會(huì)受到傳統(tǒng)思想、文化、心理以及價(jià)值取向的阻礙。因此，廣泛而深入地宣傳是引導(dǎo)和促成這種意識(shí)文化轉(zhuǎn)變的不可缺少的手段。

2．2加快法制建設(shè)，真正體現(xiàn)公平與效率

農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度的重要組成部分，必須以法律的形式保證其實(shí)施。首先，應(yīng)確立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的法律地位。以立法形式明確規(guī)定農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國(guó)家為保證農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，本著社會(huì)公平的原則，對(duì)農(nóng)村老年群體實(shí)施的社會(huì)保障。

其次，加快農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障立法步伐，使各項(xiàng)措施都有法可依。在社會(huì)保障立法工作方面，應(yīng)將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)吸收到綜合性的社會(huì)保障法律法規(guī)中，依靠法律的強(qiáng)制性推動(dòng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的建設(shè)。再次，建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)法律的監(jiān)督機(jī)制，以確保農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收繳、支付、運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性，防范基金的風(fēng)險(xiǎn)。

2．3強(qiáng)化政府責(zé)任，加大扶持力度

社會(huì)化養(yǎng)老的主體是社會(huì)，而能夠代表社會(huì)、管理社會(huì)的主導(dǎo)者是政府，調(diào)查研究結(jié)果表明：缺少政府扶持是農(nóng)民缺乏投保熱情的根本原因。因此，針對(duì)目前集體補(bǔ)助過小、國(guó)家扶持微乎其微的狀況，應(yīng)考慮如何提高集體補(bǔ)助的比重、加大政府扶持的力度。

2．4合理籌資，拓寬資金的來源渠道。

養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌集是整個(gè)制度的起點(diǎn)和首要環(huán)節(jié)，應(yīng)通過多種渠道籌資，具體而言，主要有：

(1)國(guó)家財(cái)政投入，國(guó)家作為社會(huì)管理的主體，具有不可推卸的資金投入責(zé)任。

(2)集體、用人單位繳費(fèi)，集體或企業(yè)是社會(huì)的基本經(jīng)濟(jì)單位，有責(zé)任為其成員提供必要的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金。

(3)農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)。針對(duì)農(nóng)民收入來源不穩(wěn)定，可支配現(xiàn)金少的特殊情況，可實(shí)行彈性繳費(fèi)原則，以提高參保率，

(4)其它方式，鑒于百姓對(duì)彩票的高度認(rèn)知，可考慮發(fā)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老福利彩票進(jìn)行資金籌集。