黃　敬

其實(shí)，存錢也是有理財(cái)技巧的。現(xiàn)在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財(cái)產(chǎn)品都是存款的“好幫手”。

回首2008年，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷了大起大落的悲喜：從“打新”產(chǎn)品的風(fēng)靡一時(shí)，到“零收益”的不堪回首，從債券市場(chǎng)的牛氣沖天，到商品市場(chǎng)的跌宕起伏……投資者伴隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的風(fēng)起云涌而心潮澎湃。中國(guó)一年進(jìn)行了五次的連續(xù)降息，有人歡喜有人愁。那么，投資者在降息的環(huán)境下如何儲(chǔ)蓄呢？

降息期百姓理財(cái) 儲(chǔ)蓄為先

對(duì)于大多數(shù)從2006年才開始進(jìn)入股市或成為“基民”的人來說，2008年的投資收益讓他們“傷”了心，有90％的人都從2008年下半年重新選擇了銀行儲(chǔ)蓄存款，這似乎對(duì)很多人來說是一種無(wú)耐的選擇，因?yàn)槲覀兟牭降淖疃嗟囊痪湓捑褪牵骸按驽X收益低點(diǎn)沒關(guān)系，只要本金不損失就行。”其實(shí)，我們中國(guó)人從古至今一向注重存款，從山西的錢莊到現(xiàn)代人每月工資一下發(fā)，人們都會(huì)習(xí)慣性地先存起來一部分，積少成多，以備不時(shí)之需，而儲(chǔ)蓄存款也正是做理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。但我們應(yīng)該如何在這樣連續(xù)降息的情況下存錢呢？

近日，印度尼西及我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)已開始了新年的第一輪降息，同時(shí)有最新調(diào)查顯示，我國(guó)今年預(yù)計(jì)將繼續(xù)降息，存貸款利率都有望創(chuàng)下1993年以來的最低水平。有很多人認(rèn)為，銀行存款無(wú)非活期、定期兩種，留出日常夠用的零花錢存活期，其它都存定期。還有的人會(huì)選擇把錢放在活期儲(chǔ)蓄里，因?yàn)楣善?、基金風(fēng)險(xiǎn)大不敢買，現(xiàn)在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少錢！

大家都知道，“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子”這句話，但卻不知道不放在一個(gè)籃子里，應(yīng)該放在哪？其實(shí)，存錢也是有理財(cái)技巧的?，F(xiàn)在各家銀行的存款方式、種類很多，活期、通知存款、定期、貨幣型基金、債券型理財(cái)產(chǎn)品都是存款的“好幫手”。

降息不斷 儲(chǔ)蓄應(yīng)分散化

舉個(gè)例子來說：如果您有10萬(wàn)元，不確定是否日后需要?jiǎng)佑茫敲次覀兛梢园阉鼈兎稚㈤_來，這樣既保證了穩(wěn)定的利率收益，又能在需要現(xiàn)金時(shí)，不會(huì)因提前支取影響全部定期利率收益。

另外，計(jì)算一下銀行活期存款、通知存款、定期存款的收益對(duì)比：以10000元人民幣為例：

另外，貨幣型基金也是一種流動(dòng)性強(qiáng)，本金保證性高的存款方式，下表為2008年12月31日的幾支貨幣型基金收益情況。

從上面三個(gè)表中，大家不難看出，存款也是可以做規(guī)劃的。不要認(rèn)為存款利率低，我們就不存錢，或是讓我們的資金放在銀行卡的活期帳戶中“冬眠”，我們要認(rèn)真打理自己的資金，讓儲(chǔ)蓄存款成為我們持家的一個(gè)重要工具。

（黃敬：中國(guó)建設(shè)銀行北京宣武支行興融支行副行長(zhǎng)）

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