揭秘鄂爾多斯“地下錢(qián)莊”

楊　龍

“滿大街都是急得四處借錢(qián)的老板，有錢(qián)的卻都不敢借。鄂爾多斯到了該引導(dǎo)地下游資陽(yáng)光化的時(shí)候了”

2009年4月11日，“地下錢(qián)莊”老板萬(wàn)永年辭退了最后一名員工，這天，他接到兩個(gè)電話，對(duì)方的聲音近乎哀求，想和他把生意談成，但萬(wàn)永年下決心不干了。

“干這個(gè)就是刀口上舔血，起碼現(xiàn)在我要收手了?！?/p>

放貸暴富

半個(gè)月前，萬(wàn)永年拿到了最后一筆280萬(wàn)回款和近30萬(wàn)利息，這是他放貸三個(gè)月的所得。

一切看起來(lái)風(fēng)平浪靜，他開(kāi)始著手解散公司。

他的公司沒(méi)有名字，辦公室設(shè)在伊金霍洛西街一棟居民樓里，是他自己的產(chǎn)業(yè)。公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)就是把熟人手中的錢(qián)以每個(gè)月1%～2%的利息借進(jìn)來(lái)，然后再以3%～5%的利息貸出去。

發(fā)給公司僅有的兩名員工每人5000元“遣散費(fèi)”，再鎖上那道鐵門(mén)，這就意味著公司關(guān)張了。

采訪在萬(wàn)永年的“辦公室”進(jìn)行。打開(kāi)一個(gè)月沒(méi)有使用過(guò)的房間，兩張布滿灰塵的辦公桌，桌上仍放著一只玉貔貅。在鄂爾多斯市，每個(gè)從事融資活動(dòng)的“錢(qián)莊”幾乎都會(huì)放上這個(gè)寓意“聚財(cái)”的寶貝。但現(xiàn)在，這樣的辦公點(diǎn)大多人去樓空。

經(jīng)營(yíng)錢(qián)莊兩年，萬(wàn)永年手中的流動(dòng)資金至少在500萬(wàn)左右?！拔宜闶切∏f家，這邊做高利貸的，手中一般都有個(gè)兩三千萬(wàn)?！比f(wàn)永年說(shuō)。兩年多前，萬(wàn)永年37歲，銀行存款不足一萬(wàn)。

契機(jī)來(lái)源于鐵西新區(qū)的平房拆遷。400平米的平房，加上近500平米的土地，他的手中得到了近120萬(wàn)元的拆遷補(bǔ)償款。

有了這筆錢(qián)，他首先想到的是“高利貸”。120萬(wàn)借給熟人，每月至少能拿1.5萬(wàn)的利息回報(bào)。

鄂爾多斯街道上，抬頭即見(jiàn)典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司的招牌。鄂爾多斯東勝區(qū)黃金地段的中心巷，不足1公里的街道兩側(cè)便有十幾家典當(dāng)行，這些名義上辦理典當(dāng)、寄賣(mài)業(yè)務(wù)的公司，據(jù)當(dāng)?shù)厝送嘎叮蠖荚趶氖旅耖g融資活動(dòng)。

2005年剛準(zhǔn)備拆遷之時(shí)，拆遷款還沒(méi)到手，萬(wàn)永年的朋友就來(lái)向他提出借錢(qián)的要求，萬(wàn)永年卻在腦里產(chǎn)生了一個(gè)瘋狂的想法：勸說(shuō)鄉(xiāng)親們把錢(qián)借給他，他再借給“煤老板”，賺取中間的利差。

“東勝(鄂爾多斯)人實(shí)在，講究的就是一個(gè)信譽(yù)。我在這里住了一輩子，親戚、朋友都信我?！比f(wàn)永年最后說(shuō)服了兩個(gè)堂兄萬(wàn)永一和萬(wàn)永欣，籌到了近300萬(wàn)元。

“300萬(wàn)啊！我給他們寫(xiě)借條的時(shí)候手都在發(fā)抖！”

第一筆錢(qián)拿到手不到一周，他就以每月10萬(wàn)元的利息借給了伊旗的煤老板，算起來(lái)他們是遠(yuǎn)房親戚?！爱?dāng)時(shí)核定資質(zhì)什么的，我都不懂，就讓他寫(xiě)了一張字據(jù)，把房產(chǎn)證押給我。錢(qián)放出后我恨不得每天去煤廠看他們是不是在開(kāi)工?！?/p>

半年后，萬(wàn)永年籌集的300萬(wàn)變成了360萬(wàn)，他自己則凈賺了30多萬(wàn)。

像萬(wàn)永年一樣做地下錢(qián)莊生意的人為數(shù)眾多。據(jù)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)信息中心經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究中心調(diào)查估算，鄂爾多斯市民間借貸資金運(yùn)作的總量在300億～500億之間。

鄂爾多斯市工商局統(tǒng)計(jì)資料表明，截至2008年9月，在鄂爾多斯注冊(cè)的投資公司有305戶、擔(dān)保公司168戶、委托寄賣(mài)商行54戶、典當(dāng)企業(yè)15家，共計(jì)注冊(cè)資金161.53億元。此外，批準(zhǔn)成立小額貸款公司44家，其中有6家開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

實(shí)際上，更多的民間借貸活動(dòng)發(fā)生在沒(méi)有正式辦理工商注冊(cè)手續(xù)的地下錢(qián)莊，其數(shù)量無(wú)法統(tǒng)計(jì)。

在萬(wàn)永年看來(lái)，發(fā)財(cái)就是一眨眼的事情?；蛟S曾經(jīng)跟他一樣要到小巷口上公共廁所的人，半年不見(jiàn)，就開(kāi)上了以前只能在電視劇中看到的悍馬、保時(shí)捷這樣的頂級(jí)好車(chē)。

掮客生意

在鄂爾多斯這個(gè)中國(guó)的能源重鎮(zhèn)，充滿了一夜暴富的神話。煤炭業(yè)瘋漲的利潤(rùn)足以支撐借款的高額利息。

一份來(lái)自?xún)?nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)信息中心經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展研究中心的研究報(bào)告顯示，鄂爾多斯煤炭坑口價(jià)格由2003年的50元/噸，上漲到了2008年的550元/噸。業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，一般中小煤礦每噸煤的成本在50～80元之間，利潤(rùn)率高達(dá)10倍。

煤礦也變得格外搶手，幾十萬(wàn)元承包的一個(gè)煤礦，兩三個(gè)月間，價(jià)格就能翻幾倍。

在萬(wàn)永年的熟人中，有一個(gè)來(lái)往頗多的陳輝。每年，陳輝都會(huì)為萬(wàn)永年介紹三到四筆業(yè)務(wù)，并從中抽取0.5%的利息——這是鄂爾多斯民間融資中介的平均收費(fèi)。

1981年出生的陳輝是鄂爾多斯市人，號(hào)稱(chēng)對(duì)鄂爾多斯熟悉得閉著眼睛開(kāi)車(chē)都不會(huì)開(kāi)錯(cuò)。陳輝在當(dāng)?shù)貎杉业V業(yè)公司做財(cái)務(wù)，跟地下錢(qián)莊老板和煤炭行業(yè)來(lái)往密切。

“這個(gè)地方大部分人都跟錢(qián)莊有關(guān)系，要么是莊家、要么是我這樣的中介，更多的是把錢(qián)放進(jìn)錢(qián)莊的普通人?！标愝x說(shuō)。

借助于煤炭業(yè)，2003年開(kāi)始，鄂爾多斯的經(jīng)濟(jì)也步入了飛漲階段，2007年全市人均GDP突破1萬(wàn)美元，2008年達(dá)到1.45萬(wàn)美元，排名全國(guó)第四。

持續(xù)數(shù)年的煤價(jià)井噴，使煤炭業(yè)成為鄂爾多斯市的吸金行業(yè)。而當(dāng)?shù)氐慕鹑隗w系并不發(fā)達(dá)。這個(gè)沙漠邊緣的城市除了四大國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)信社、城信社之外，再也找不到其他正規(guī)的融資渠道，由于銀行貸款手續(xù)繁雜、審批時(shí)間長(zhǎng)、擔(dān)保條件高，民營(yíng)企業(yè)或個(gè)人想要得到正規(guī)的金融貸款，幾乎成為不可能。

一邊是擁有大量閑散資金的富商和居民，一邊是亟須投資創(chuàng)業(yè)者和民營(yíng)企業(yè)，雙方一拍即合。

鄂爾多斯的民間融資活動(dòng)，有一條完整的利益鏈：資金提供者——莊家——中介——貸款者，這是一個(gè)熟人社會(huì)，靠熟人間的信譽(yù)維持利益鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)產(chǎn)生一批富翁，外地人則難以介入。

兩年來(lái)，萬(wàn)永年的“生意”始終沒(méi)有跨出熟人圈——“熟人”借給他錢(qián)，他又把錢(qián)借出去給別的“熟人”。借款手續(xù)很簡(jiǎn)單，萬(wàn)永年帶人考察完項(xiàng)目，覺(jué)得賺錢(qián)保險(xiǎn)，就和貸款人簽下合同，再找一個(gè)擔(dān)保人做擔(dān)保就可借款。

2007年，人民銀行鄂爾多斯中心支行曾向當(dāng)?shù)鼐用癜l(fā)出400份關(guān)于民間借貸情況調(diào)查問(wèn)卷，問(wèn)卷調(diào)查顯示，2007年度，400人中有195人與典當(dāng)行、投資公司、其他民間組織或個(gè)人發(fā)生過(guò)借款行為，占被調(diào)查人數(shù)的48.75%。

銀行利率在地下錢(qián)莊面前顯得可笑，沒(méi)有人愿意將錢(qián)長(zhǎng)期存入銀行。銀行的月存款利息只有3到4厘，如果把1萬(wàn)元貸給地下錢(qián)莊，每月2分的利息，一年下來(lái)就能賺2400元，而存在銀行則只能拿到其中的零頭。只要是有信譽(yù)度高的地下錢(qián)莊老板融資，大部分人隨時(shí)會(huì)將資金投入進(jìn)去。人們甚至?xí)你y行套取資金反哺地下錢(qián)莊。把房子、車(chē)子押給銀行，貸款出來(lái)放高利貸?？廴ャy行利息，資金回報(bào)率仍然可觀。

憑借朋友資源，陳輝每月的最低收入保持在5萬(wàn)，座駕從最初的“馬六”換成了“奧迪A6” 。

瘋狂斂財(cái)之后的隱退

在鄂爾多斯市，什么能夠賺錢(qián)，“地下錢(qián)莊”資金就流向什么行業(yè)。近年來(lái)，煤炭開(kāi)采、房地產(chǎn)兩大暴利行業(yè)成為“地下錢(qián)莊”最主要的資金流向。

2005年開(kāi)始，房地產(chǎn)行業(yè)受到鄂爾多斯“地下錢(qián)莊”的青睞。2007年，萬(wàn)永年的資金中，有4成借給了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。

“本地人每家買(mǎi)兩三套房子很正常。”萬(wàn)永年說(shuō)。鄂爾多斯的房地產(chǎn)基本都是用民間資金堆起來(lái)的，借半年期的高利貸開(kāi)工，等房屋差不多建好時(shí)，房子也預(yù)售得差不多了，高利貸也可以還清。即使是在2008年全國(guó)樓市不景氣的大環(huán)境下，鄂爾多斯的房?jī)r(jià)還是每日見(jiàn)漲。東勝區(qū)的商品房，從2005年的每平米1200元漲至現(xiàn)在的5500元。

相對(duì)于民間資本的極度活躍，鄂爾多斯市政府的“無(wú)為”一直為外界擔(dān)憂。

在鄂爾多斯市，不僅未注冊(cè)的“地下錢(qián)莊”無(wú)法管理，即便是合法的民間借貸機(jī)構(gòu)，也在從事非法的“地下錢(qián)莊”業(yè)務(wù)，處于監(jiān)管失控的狀態(tài)。

典當(dāng)行屬于特殊行業(yè)，其設(shè)立須得到公安部門(mén)的批準(zhǔn)，而工商部門(mén)則承擔(dān)對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管職責(zé)；投資公司只需在工商部門(mén)注冊(cè)登記，其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)沒(méi)有管理部門(mén)；擔(dān)保公司由經(jīng)濟(jì)管理委員會(huì)管理，委托寄賣(mài)行屬特種行業(yè)，設(shè)立須經(jīng)公安部門(mén)的批準(zhǔn)后到工商局注冊(cè)登記，也缺乏真正的管理部門(mén)。

就鄂爾多斯的地下錢(qián)莊問(wèn)題，鄂爾多斯市副市長(zhǎng)包崇明曾經(jīng)表示，鄂爾多斯市將采取強(qiáng)力手段整治，但是治理的基本原則還是“引導(dǎo)”，因?yàn)椤暗叵洛X(qián)莊”體系已經(jīng)牽涉到了當(dāng)?shù)厍Ъ胰f(wàn)戶的利益，如果強(qiáng)力關(guān)閉或整頓，會(huì)引來(lái)社會(huì)秩序不穩(wěn)定。

2008年至2009年，鄂爾多斯市政府想引導(dǎo)發(fā)展10家小額貸款試點(diǎn)公司。但相對(duì)于該市500余家合法從事民間融資的機(jī)構(gòu)而言，這個(gè)批準(zhǔn)數(shù)字無(wú)異杯水車(chē)薪。

鄂爾多斯發(fā)改委一位陳姓官員對(duì)《中國(guó)新聞周刊》表示，“鄂爾多斯市目前的地下錢(qián)莊態(tài)勢(shì)還在良性發(fā)展階段，鑒于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，政府只能對(duì)其進(jìn)行密切監(jiān)控。”

處于“密切監(jiān)控”之下的民間金融市場(chǎng)，無(wú)疑讓鄂爾多斯市政府感到慶幸。至今鄂爾多斯市還沒(méi)有發(fā)生大規(guī)模、惡性的非法集資或卷款逃跑等案件。

這得益于當(dāng)?shù)劐X(qián)莊的“自律”。錢(qián)莊的放貸利率多年來(lái)一直維持在月息3%左右，最高不超過(guò)5%，這成為鄂爾多斯市放貸業(yè)內(nèi)不成文的規(guī)矩。風(fēng)險(xiǎn)再大一點(diǎn)，錢(qián)莊老板就不敢做了。

錢(qián)莊需要支付的成本月息則一路上漲，由2006年的1.2%、1.5%，漲至現(xiàn)在的2%，地下錢(qián)莊的盈利空間，也在不斷被壓縮。

2008年樓市不振，煤炭?jī)r(jià)格也下跌近4成，錢(qián)莊投資高額回報(bào)的情形一去不返。這也觸動(dòng)了錢(qián)莊最敏感的風(fēng)險(xiǎn)神經(jīng)，靠熟人信譽(yù)來(lái)維持的莊家——貸款者之間的關(guān)系，也開(kāi)始變得不穩(wěn)固。

從2008年下半年開(kāi)始，錢(qián)莊老板們手中的資金就已經(jīng)只進(jìn)不出。

“形勢(shì)不好，典當(dāng)行、投資公司招牌都在撤，我們的小本買(mǎi)賣(mài)更不敢扛?！钡搅?009年初，萬(wàn)永年決定索性把錢(qián)收回來(lái)之后，關(guān)閉了“公司”。

關(guān)張近一個(gè)半月，萬(wàn)永年每天依舊要接兩三個(gè)電話，他只能陪笑道：“我手中也沒(méi)有錢(qián)呢！”

“滿大街都是急得四處借錢(qián)的老板，有錢(qián)的卻都不敢借。鄂爾多斯到了該引導(dǎo)地下游資陽(yáng)光化的時(shí)候了。”上述陳姓官員這樣說(shuō)，他建議組建民營(yíng)銀行形式的村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行，鼓勵(lì)民間資本入股。但“這不是一個(gè)鄂爾多斯市政府能解決的事情”。