可艷鳳

[摘 要]本文結(jié)合近年來的農(nóng)村金融體制改革，對當前我國農(nóng)村金融在自身發(fā)展和支農(nóng)中面臨的困境及成因進行分析。

[關(guān)鍵詞]金融支持 金融抑制 金融工具

改革開放30年來，為了配合整個經(jīng)濟體制改革的推進，推動農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)村金融的發(fā)展，我國政府對農(nóng)村金融體制實施了一系列改革，旨在構(gòu)建和完善農(nóng)村金融服務體系，發(fā)展農(nóng)村金融市場，使農(nóng)村金融的發(fā)展能更好地滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。本文結(jié)合近年來的農(nóng)村金融體制改革，對當前我國農(nóng)村金融在自身發(fā)展和支農(nóng)中面臨的困境及成因進行分析。

一、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持存在的問題

金融抑制是金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展存在的主要問題。我國雖然形式上存在多元化的農(nóng)村金融體系，但一定程度上所實行的金融管制，使金融支持一直成為一種極為稀缺寶貴的要素資源。農(nóng)村市場上金融服務嚴重缺失，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)村中小工商業(yè)者的資金需求無法得到根本性的滿足，加之各金融機構(gòu)逐利性增強和制度體制欠缺等原因，農(nóng)村大量資金外流和非農(nóng)化，金融二元結(jié)構(gòu)特點突出，存在嚴重的金融抑制，因此對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展構(gòu)成了瓶頸約束。

二、農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟支持不力的原因

金融抑制這一困境的形成既有農(nóng)村金融織自身的內(nèi)部因素，也有制度、政策等外部環(huán)境的影響。農(nóng)村金融對村經(jīng)濟支持不力的原因主要有以下幾方面：

（一）政策性金融支持有限

作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，理應充當支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性職責，但目前實際上僅僅充當了單純的糧棉收購貸款銀行。本應屬于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍的農(nóng)發(fā)行都沒有涉及，如加快農(nóng)業(yè)開發(fā)、提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平、增強農(nóng)產(chǎn)品國際競爭力等方面的業(yè)務。這就使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持農(nóng)業(yè)、振興農(nóng)村的政策性金融作用沒有得到充分發(fā)揮。

（二）農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革削弱了金融支農(nóng)的主導地位

農(nóng)業(yè)銀行本是源自于“三農(nóng)”、發(fā)展于“三農(nóng)”的，隨著農(nóng)村金融體制改革的推進，農(nóng)業(yè)銀行完成了由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，業(yè)務領(lǐng)域、服務對象、經(jīng)營機制、管理體制等都發(fā)生了深刻變化，服務對象逐漸脫離“三農(nóng)”，業(yè)務重點轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)。農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革直接影響了它向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟提供融資服務的積性。隨之而來的是農(nóng)村地區(qū)原本稀缺的資金變得更加稀缺，導致了農(nóng)村地區(qū)金融供給金融需求的嚴重脫節(jié)，農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨資金困境。

（三）農(nóng)信社改革困難，難以發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用

農(nóng)村信用社作為農(nóng)村主要的金融機構(gòu)，是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要資金來源和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。盡管農(nóng)村信用社的機構(gòu)網(wǎng)點基本上覆蓋了整個農(nóng)村區(qū)域，并且處于幾乎壟斷的地位，但在商業(yè)化改革導向的影響下，農(nóng)村信用社同樣為追求自身利益最大化而選擇性地發(fā)放貸款，表現(xiàn)出嚴重的“非農(nóng)化”和“城市化”傾向，一般農(nóng)戶獲得貸款的可能性也大大降低，就使得農(nóng)戶從信用社得到的貸款與農(nóng)戶儲蓄極不相稱。

（四）非正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范

農(nóng)村非正規(guī)金融組織和民間借貸活動是金融制度的信貸供給不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求而不斷內(nèi)生出來的。由于農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的不發(fā)展，便給了農(nóng)村非正規(guī)金融生存的空間。不可否認，非正規(guī)金融在擴大農(nóng)村生產(chǎn)資金、活躍農(nóng)村金融市場、提高農(nóng)村金融效率、促進農(nóng)村個體私營經(jīng)濟發(fā)展等方面的確是起到了積極作用，但是由于其違規(guī)經(jīng)營、高息攬儲，缺乏必要的管理和相應的規(guī)范，發(fā)展過快出現(xiàn)了一些問題，擾亂了金融秩序，并危及金融穩(wěn)定。

三、加強農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展支持力度的政策建議

在目前這種金融抑制的背景下，我們要站在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的高度，著眼統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的大局，立足全面構(gòu)建小康社會的要求，深入貫徹科學發(fā)展觀，大力推進農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新，持續(xù)加強和改善農(nóng)村金融服務，為構(gòu)建和諧社會主義提供有效金融支持。

（一）構(gòu)建分工合理、功能互補的農(nóng)村金融組織體系

我國目前雖然形成了形式上的商業(yè)性金融、政策性金融和合作金融相互補充、相互配合的“三足鼎立”的農(nóng)村金融格局，但實際上卻是一個殘缺不全的農(nóng)村金融體系，在結(jié)構(gòu)和功能上都存在嚴重的缺陷。多年來，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中面臨的困難和農(nóng)村金融體系自身的許多問題，都跟農(nóng)村金融體系功能不完善有直接關(guān)系。因此，為了解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題，有必要從我國的現(xiàn)狀出發(fā)，遵循農(nóng)村金融發(fā)展的客觀規(guī)律，重新構(gòu)建我國農(nóng)村金融的體系框架，完善我國的農(nóng)村金融體系。

（二）加快農(nóng)村金融工具的創(chuàng)新

從微觀的角度看，農(nóng)村金融工具的創(chuàng)新可以使單個經(jīng)濟實體的經(jīng)濟效率得到了提高，從宏觀來說，也可以擴大金融機構(gòu)資金來源渠道，同時能夠加強了利率杠桿作用。新的金融工具的出現(xiàn)，使法定利率的作用越來越弱，市場利率的功能越來越強，銀行的資產(chǎn)與負債項目利率也隨著市場利率的變化而變化。加快農(nóng)村金融工具的創(chuàng)新已經(jīng)迫在眉睫。

（三）建立資金回流農(nóng)村的配套機制

長期以來，由于資金的逐利性，金融資源源源不斷地從農(nóng)村地區(qū)流向城市，從貧困地區(qū)流向發(fā)達地區(qū)，從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)村資金缺乏回流機制和渠道，導致金融資源匾乏，也就嚴重影響了農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。因此，需要建立和完善農(nóng)村資金回流機制，為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證，以建立直接、暢通的支農(nóng)投融資渠道，引導農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資。

（四）深化農(nóng)村金融發(fā)展的外部環(huán)境

為適應目前我國己進入工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市反哺農(nóng)村新階段的實際情況，在解決了農(nóng)村金融機構(gòu)自身的問題后，還必須為農(nóng)村金融的發(fā)展營造良好的外部環(huán)境。比如政府可以通過制定和實施宏觀經(jīng)濟政策，為農(nóng)村金融體系有效運行提供穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境。健康、穩(wěn)定的外部環(huán)境，是農(nóng)村金融機構(gòu)全面協(xié)調(diào)發(fā)展的外在動力，也是農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要條件。因此，有關(guān)各方都應齊心協(xié)力，相互配合，積極營造有利于農(nóng)村金融健康發(fā)展的外部環(huán)境。

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