趙桂中

摘要信用是最根本的社會關(guān)系,是整個社會賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過程中,由于傳統(tǒng)信用不能有效地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代信用,加上各項(xiàng)制度不完善,使我國信用出現(xiàn)嚴(yán)重的失序,影響市場秩序的正常運(yùn)行,成為整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重障礙。重建信用,成為完善市場經(jīng)濟(jì)體制的重要前提。

關(guān)鍵詞信用經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)信用現(xiàn)代信用

中圖分類號:G127文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史表明,現(xiàn)代社會的飛速發(fā)展,離不開廣泛存在的信用,沒有一個國家、企業(yè)能離開信用而快速發(fā)展,沒有任何個人能離開信用而獲得社會有用的資源。在我國由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型的過程中,必須找準(zhǔn)產(chǎn)生信用缺失的原因,并有的放矢地采取相應(yīng)措施,只有這樣,才能確保社會轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行。

1 轉(zhuǎn)型期信用缺失的復(fù)雜成因

1.1從經(jīng)濟(jì)因素看,傳統(tǒng)信用觀不能有效轉(zhuǎn)變

中國古代十分強(qiáng)調(diào)信用,以儒家為核心的傳統(tǒng)文化,十分強(qiáng)調(diào)誠信,認(rèn)為在商業(yè)活動中要誠實(shí)守信,“童叟無欺”。然而,傳統(tǒng)信用觀強(qiáng)調(diào)人與人之間講究信用,但并不是對所有的人都講同等程度的信用,只是對熟人而言是講信用,對與自己沒有任何關(guān)系的人,是不大強(qiáng)調(diào)信用的,所謂圈內(nèi)圈外之別。這種以自我為中心,以與自己熟悉程度為基本標(biāo)準(zhǔn)決定信用大小的傳統(tǒng)信用觀,與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)對所有的人都講信用的現(xiàn)代信用觀相比,面臨著重大的挑戰(zhàn)。

1.2從體制因素看,我國沒有建立真正意義上的信用

多年來,我國企業(yè)沒有獨(dú)立的信用,舊體制也從未允許企業(yè)間商業(yè)信用的發(fā)展,信用體系中只有國家信用,沒有企業(yè)信用、個人信用,銀行、企業(yè)的信用被視為國家的信用,企業(yè)欠企業(yè)、企業(yè)欠銀行的債,最后都推給政府承擔(dān)。在體制轉(zhuǎn)軌過程中,盡管我們一直強(qiáng)調(diào)政企分開,銀行和企業(yè)從法律上轉(zhuǎn)變成獨(dú)立的企業(yè),但相當(dāng)多的企業(yè)和銀行行為又是以政府支持為背景的。新體制要求債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確,要求嚴(yán)格區(qū)分國家主權(quán)信用、銀行信用、企業(yè)信用,并對各自的信用負(fù)責(zé),但經(jīng)濟(jì)行為并沒有對這種信用的實(shí)質(zhì)性變化做出反應(yīng),舊體制的慣性作用依然存在。經(jīng)濟(jì)活動中信用的發(fā)生總是蒙有政府的色彩,離不開政府概念。這就必然造成信用依賴,使真正的信用關(guān)系難以形成。在一定程度上說,我國的信用問題就是在市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中,社會的信用觀念、行為依據(jù)和準(zhǔn)則,并未隨市場經(jīng)濟(jì)的實(shí)施而相應(yīng)穩(wěn)固建立起來的必然后果。

1.3從法制因素看,制度約束不力

我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中,雖然都有誠實(shí)守信的法律原則,《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定,但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束,針對信用方面的立法仍然滯后。同時,有法不依和執(zhí)法不嚴(yán)的問題也相當(dāng)嚴(yán)重,在一些失信和詐騙案件的審理中,還存在嚴(yán)重的地方保護(hù)主義傾向。社會上更是缺乏嚴(yán)格的失信懲罰機(jī)制,尚未達(dá)到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應(yīng)的懲罰,不講信用的企業(yè)法人和個人有很多并未受到社會的譴責(zé)和唾棄。政府對信用市場的監(jiān)督管理薄弱,對從事企業(yè)信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)督,造成虛假信息盛行。正是由于缺乏制度的約束,使一些講信用的人與不講信用的人在社會上得到的回報一樣多,甚至講信用的人反而失去得更多,這樣,人們就缺乏維護(hù)信用的積極性。

1.4從社會因素看,沒有誠信的環(huán)境

在現(xiàn)代社會中,人員的流動性大增,人們的交往相對來說是相互陌生的,彼此之間無從知曉對方的信用情況,個人的整個社會背景相對被隱藏起來,看到的都是一個個自由的人,一般說來,一個人偶然失信可能并不像傳統(tǒng)社會那樣遭致嚴(yán)重后果,這無疑為個別人的失信提供了可能性空間。然而,在轉(zhuǎn)型期,由于市場發(fā)育不充分,國家信用制度不完善,相關(guān)的法律法規(guī)和失信懲罰機(jī)制不健全,不講信用照樣可以生存和發(fā)展,這就導(dǎo)致社會上存在信用失衡。在社會整體誠信環(huán)境較差的情況下,不可能要求個別企業(yè)信用水平超凡超俗。缺乏普遍的社會誠信環(huán)境,必然會導(dǎo)致企業(yè)和個人信用的普遍缺失。

2 培育信用體系是治理失信行為的有效途徑

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的種種失信現(xiàn)象,不僅損害了消費(fèi)者的利益,而且擾亂了市場交易秩序,大大提高了交易成本,降低了交易效率,破壞了投資環(huán)境,最終影響整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和道德水平的提高。因此,建立符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的信用觀和信用體系,勢在必行。

2.1在全社會進(jìn)行誠信教育,樹立全民信用意識

社會信用制度的建立固然需要法律體系和必要的制度安排,但是,信用的基礎(chǔ)在很大程度上是基于主體之間的信任和誠信的理念維系的。因此,要通過各種途徑宣傳普及信用、契約等市場經(jīng)濟(jì)觀念,使人們明白市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì),懂得沒有信用就沒有秩序,市場經(jīng)濟(jì)就不能健康發(fā)展。作為法人主體或公民個人,都應(yīng)樹立守信的公眾形象,使全社會形成一個以講信用為榮、不講信用為恥的良好氛圍。

2.2加強(qiáng)維護(hù)信用制度的法治建設(shè)

從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)看,必須以法律規(guī)范社會信用制度的建設(shè)。而由于我國目前的市場經(jīng)濟(jì)體系不完善,在某些領(lǐng)域內(nèi)還存在著“法律真空”現(xiàn)象,因此,必須出臺相應(yīng)的法規(guī)或部門規(guī)章,對市場進(jìn)行信用規(guī)范。如銀行信用方面的立法,非銀行方面的立法,規(guī)范商業(yè)信用和消費(fèi)者信用行為的立法,規(guī)范商業(yè)授信行為的立法,規(guī)范信用中介服務(wù)行業(yè)行為的立法等。尤其要盡快建立和完善失信懲罰機(jī)制,明確在市場經(jīng)濟(jì)中,失信的法律邊界是什么,失信到某種程度時將給予相應(yīng)程度和形式的制裁。失信懲罰機(jī)制的設(shè)立,使“闖紅燈者受罰”,加大失信的成本,迫使其行為趨向守信。

2.3促進(jìn)信用中介服務(wù)業(yè)的市場化發(fā)展

信用信息的市場化是信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展的客觀基礎(chǔ),是建設(shè)信用制度的必由之路。因此,建立信用評估機(jī)構(gòu),制定信用征信標(biāo)準(zhǔn),逐步建立網(wǎng)絡(luò)征信機(jī)制,已成為當(dāng)務(wù)之急。

2.4建立并逐步完善政府的信用監(jiān)督和管理體系

政府應(yīng)積極建立失信約束和懲罰機(jī)制,監(jiān)督信用行業(yè)的發(fā)展,不參于主辦信用管理的服務(wù)機(jī)構(gòu),否則就失去了信用管理服務(wù)的中立、公正性質(zhì);大力扶植和監(jiān)督信用中介服務(wù)行業(yè)的發(fā)展,積極推動這方面的立法,并保證政府各部門的公共信息向社會開放,讓大家平等地取得和使用,監(jiān)督市場經(jīng)濟(jì)主體間依法公平、公正地披露信息和取得使用信息的義務(wù)和權(quán)利得以實(shí)現(xiàn),保護(hù)公平競爭。同時,政府必須有效地解決信用執(zhí)法過程中的地方保護(hù)主義問題,維護(hù)執(zhí)法的公正性,形成一種不守信用者無利可圖、無處可逃的社會環(huán)境。

2.5建立信用激勵與約束機(jī)制

良好信用關(guān)系的建立有賴于人們對信譽(yù)的重視及良好的信用觀。要促使人們有維護(hù)自身信譽(yù)的主動性,必須建立信用的激勵與約束機(jī)制。建立激勵和約束機(jī)制的根本目的,在于使信用保持較高的價值,即信用高或守信者可獲取高收益,信用低或不守信用者受到高懲罰或高損失。發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家中的通行做法是,對那些信用良好、信用等級高的企業(yè),在股票和企業(yè)債券發(fā)行中給予優(yōu)先安排,可以獲得較高的信用額度和更為優(yōu)惠的利率價格;對那些數(shù)次不能如期償還債務(wù)的企業(yè),則會被吊銷營業(yè)執(zhí)照。目前,我國還沒有形成對守信用的企業(yè)給予必要的鼓勵,對不守信用的企業(yè)給予嚴(yán)厲懲罰的制度和規(guī)則。政府有關(guān)部門在制定各項(xiàng)政策時,應(yīng)當(dāng)注意獎勵守信行為,懲罰失信行為,鼓勵企業(yè)和個人不斷提高自身的信用水平。