泰德·普林斯博士

我們美國人都覺得奇怪,伯尼·麥道夫(BernieMadoff)是如何一手制造了美國歷史上最大的詐騙案,又如何能在這么久的時(shí)間里逃避罪責(zé)?他運(yùn)用什么樣的欺詐手段成功地實(shí)現(xiàn)了這樣一個(gè)“壯舉”?為什么那么多聰明人在那么長的時(shí)間里都沒發(fā)現(xiàn)異常?為什么如此強(qiáng)大的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)忽略這樁驚天大案(它們的成立就是為了避免發(fā)生這樣的騙局)?

答案是:我們不是沒有察覺。我們都看到了騙局,但它太尋常了以至于我們視而不見。

從2000年開始,華爾街的一位投資分析師哈里·馬可波洛斯(Harry Markopoulos)向美國證券交易委員會(huì)(SEC)提供了麥道夫詐騙案的詳細(xì)信息。但SEC忽視了他提供證據(jù)的報(bào)告,直到麥道夫最終東窗事發(fā)。馬可波洛斯與后來很多調(diào)查者發(fā)現(xiàn)的一樣:與麥道夫理應(yīng)完成的交易相關(guān)的公共數(shù)據(jù)根本沒有增加。

我們要先搞清楚,難道馬可波洛斯聰明得不可思議,成為3億美國人里唯一一位能看透這件事的人?毫無疑問,他很有頭腦,但我不認(rèn)為有誰真的相信他是唯一一位知道真相的人。

首先,麥道夫的投資合伙人沒看出事態(tài)發(fā)展就令人懷疑,因?yàn)樗麄冏罱咏湹婪虻挠?jì)劃。只不過他們賺的錢太多了,不在乎發(fā)生了什么。

那么,麥道夫那么多老練和富有的客戶又怎樣呢?他們看不出有什么值得懷疑的地方嗎?他們當(dāng)然嗅出了一些異樣,只不過他們也賺了很多錢,也不在乎發(fā)生了什么。

當(dāng)人們不費(fèi)吹灰之力就能掙錢時(shí),很少有人會(huì)對(duì)麥道夫的公司產(chǎn)生質(zhì)疑,盡管產(chǎn)生質(zhì)疑就是他們的工作。SEC正是如此,它可是政府中負(fù)責(zé)監(jiān)管麥道夫這類公司的部門。如果監(jiān)管部門都靠不住,你又能指望誰呢?

在過去10年里,華爾街認(rèn)為麥道夫的公司掙了大錢,直到發(fā)現(xiàn)原來它實(shí)際上丟掉了數(shù)額更為龐大的資金。但是沒有人在乎,因?yàn)槊總€(gè)人都覺得自己掙了好多錢。在過去10年里,美國消費(fèi)者認(rèn)為他們?cè)诩依镆矑甑搅舜箦X,直到他們發(fā)現(xiàn)實(shí)際上損失的更多。同樣的,沒有人關(guān)心這件事,直到銀行開始向他們要錢。

人的本性就是這樣,只要有一點(diǎn)點(diǎn)的誘惑,我們都希望不勞而獲。一旦我們認(rèn)為靠不勞而獲就能發(fā)家,再想讓我們放棄可就不容易了。

在被發(fā)現(xiàn)之前,麥道夫靠的是不勞而獲。但我們不能為此而責(zé)怪他。至少在過去10年里甚至20年里,整個(gè)美國社會(huì)都陷入了一種不勞而獲的幻想中。

美國州政府在花錢時(shí)想不到它是在不勞而獲,是在靠著借錢來解決危機(jī)。這也就是為什么加州政府現(xiàn)在只能打白條度日,基本上已經(jīng)破產(chǎn)。很多州如紐約州、密歇根州和伊利諾伊州都在步加州的后塵。聯(lián)邦政府和州政府都已支付不起政府工作人員的退休金了!此刻,美國政府的赤字巨大,因?yàn)槲覀兌颊J(rèn)為,在我們這一代可以不勞而獲,讓下一代來補(bǔ)窟窿吧,正如日本和意大利以及津巴布韋和剛果所發(fā)生的那樣。

美國工會(huì)成功地不勞而獲,這也是為什么通用汽車公司和克萊斯勒公司破產(chǎn)的原因。

一旦不勞而獲的思想四處散布,社會(huì)走下坡路就勢(shì)不可擋。公元前200年,羅馬患上此病,匈奴乘虛而入;法國在拿破侖時(shí)期患上此病,英國人乘虛而入;1950年代,和其羅馬祖先一樣,意大利發(fā)生了同樣的災(zāi)難;日本在1980年代、美國在1990年代都罹患過此病。波羅的海各國就是反面教材,俄羅斯則更是病入膏肓。這也正是德國總理安吉拉·默克爾(Angela Merkul)為什么警告歐洲人不要想著輕易擺脫困境,她早就看到了這種疾病正在控制著歐洲各國。

麥道夫只不過是“不勞而獲俱樂部”的一員,大多數(shù)美國人早已成為繳納會(huì)費(fèi)的會(huì)員。麥道夫吸引的是同樣想不勞而獲的客戶和合伙人。事實(shí)上,投資者叫嚷著要進(jìn)入麥道夫俱樂部,正是因?yàn)橐坏┠愠蔀闀?huì)員,就似乎可以不勞而獲了。

SEC、美國政府和州政府以及它們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在一個(gè)環(huán)境下運(yùn)行,即制度和文化都積極地推動(dòng)不勞而獲的思想。如此一來,政府和監(jiān)管部門在華爾街快速致富的計(jì)劃中看不出什么異常,因?yàn)槊總€(gè)人似乎都在贏利。畢竟,那正是美國政府和州政府多年來運(yùn)行的環(huán)境。

當(dāng)然,我們現(xiàn)在都在強(qiáng)烈譴責(zé)這種不負(fù)責(zé)任的做法。但用毫無價(jià)值的抵押利率,使大多數(shù)消費(fèi)者在真實(shí)世界里買不起所謂的宅院。華爾街魔法般的“神秘之旅”項(xiàng)目統(tǒng)統(tǒng)損失慘重:各級(jí)政府部門資金不到位的養(yǎng)老金計(jì)劃;工會(huì)毀滅了汽車制造商;美國政府的赤字急劇膨脹,這一代美國人都償還不了……和他們相比,麥道夫?qū)嶋H上不過是個(gè)小角色。而且和其他的騙局不同,他被揭露了。

麥道夫絕不是例外,他就是不勞而獲的法則。我們抓住了他。我們還能抓住另一個(gè)嗎?

這也是中國應(yīng)該汲取的教訓(xùn)(別笑,中國也可能發(fā)生這種事)。也許你身邊的銀行、券商或政府已經(jīng)是這樣的了……

(譯者:許玫)