以優(yōu)質便捷的金融服務　支持社會主義新農村建設

“亨特地產杯”關注信用記錄,構建貴州金融生態(tài)環(huán)境征信宣傳暨知識競賽

主辦:中共貴州省委當代貴州雜志社中國人民銀行貴陽中心支行

鳴謝:中共印江土家族苗族自治縣縣委、縣人民政府(貴州省創(chuàng)建信用試點縣之一)

從2009年5月上旬至9月下旬,《當代貴州》將連續(xù)10期圍繞征信知識所包括的信用調查、信用征集、信用評價、信用擔保、信用咨詢等內容進行刊載,并結合宣傳內容舉辦征信知識競賽,敬請關注。

建設社會主義新農村,讓農民過上富裕的生活,是構建和諧社會中最重要的環(huán)節(jié)。長期以來,中國農業(yè)銀行在服務好城市市場的同時,以面向“三農”作為改革的基礎導向,不斷加大對農業(yè)產業(yè)化、農村城鎮(zhèn)化和農戶等信貸支持力度,利用橫跨城鄉(xiāng)的縣域網點為廣大“三農”客戶提供優(yōu)質、便捷的金融公共服務,以滿足新農村建設對金融服務的需求。

一、金穗惠農卡

金穗惠農卡是農行為貫徹落實農業(yè)銀行面向“三農”的市場定位,按照“普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化”的要求,為廣大農戶專門研發(fā)的集儲蓄、貸款、理財、匯兌等多功能為一體的綜合性銀行卡產品。該卡除具備一般的銀行儲蓄卡功能外,還增加了如向持卡人提供直觀的進行交易明細查詢的交易明細折(對賬折)、符合條件的持卡農戶可向農行申請貸款、代理新型農村合作醫(yī)療結算、農村公用事業(yè)收付結算、財政補貼結算等多種特色服務。

金穗惠農卡較其他普通銀行儲蓄卡有五大費用優(yōu)惠:免收惠農卡主卡工本費(包括換卡和補卡);免收惠農卡交易明細折工本費;免收小額帳戶服務管理費;減半收取惠農卡主卡年費;對開辦了農民工銀行卡特色服務的地區(qū),通過其他銀行(如農村信用社、郵政儲蓄等)辦理異地取款業(yè)務實行手續(xù)費優(yōu)惠。

二、農戶小額貸款

農戶小額貸款是指針對農戶戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員發(fā)放的貸款。每戶農戶可由一名符合條件家庭成員申請農戶小額貸款。

借款人需提供合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件;抵(質)押物或保證人相關資料,符合信用貸款條件的除外;貸款人要求的其他材料。

農戶小額貸款的授信期限一般不超過1年,最長不超過3年。額度內的單筆貸款期限不得超過一年;具體利率可咨詢當地經營行;農戶小額貸款的額度為3000至30000元。

三、惠農信用卡

惠農信用卡是農行專為具有良好信用觀念的縣域及農村高端客戶量身定做的借貸合一型特色產品。惠農信用卡不但可以作為支付結算、儲蓄理財的工具,更可以通過農行授信,滿足持卡人短期、頻繁的資金周轉需求,并提供多項個性化輔助功能,全面服務于持卡人的生產生活。

四、流動資金貸款

流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年(含1年)的流動資金貸款,主要用于解決借款人正常生產經營周轉資金需求;中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的貸款,主要用于解決借款人正常生產經營中經常占用資金的需求。

五、小企業(yè)簡式快速貸款

小企業(yè)簡式快速貸款是對單戶信用總額在200萬元以內(含200萬元)的小企業(yè),在落實全額有效抵(質)押擔保的前提下,不單獨進行評級和統一授信,根據提供的抵(質)押物直接進行授信和辦理貸款業(yè)務,貸款業(yè)務結束時等額減少授信額度的貸款產品。其主要為滿足小企業(yè)客戶在真實合法的生產經營過程中的周轉性、季節(jié)性、臨時性短期流動資金需要。所有經農行授權及轉授權的營業(yè)機構均可辦理。

六、小企業(yè)可循環(huán)貸款

小企業(yè)可循環(huán)貸款(以下簡稱可循環(huán)貸款)是指在統一授信額度內,為小企業(yè)客戶核定一個可撤銷的貸款額度,在此額度內經有權審批人審批同意,小企業(yè)客戶可循環(huán)使用貸款的人民幣貸款產品。

小企業(yè)可循環(huán)貸款的貸款額度單筆貸款最低起點為50萬元,并且為1萬元的整數倍,各筆貸款余額總和不得超過核定的總的貸款額度。

小企業(yè)可循環(huán)貸款額度有效期原則上不超過1年,符合中期自助可循環(huán)貸款申請條件的,可超過1年,但最長不超過3年。額度項下發(fā)生的單筆貸款期限不得超過1年,到期日不超過核定額度到期日后的6個月。小企業(yè)可循環(huán)貸款項下單筆放款到期必須現金收回,不得展期。(中國農業(yè)銀行貴州省分行供稿)

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征信——您了解嗎?

2003年,國務院賦予中國人民銀行“管理信貸征信業(yè),推進社會信用體系建設”的職責,2008年將該職能擴展為“管理征信業(yè),推動建立社會信用體系”,中國人民銀行至此承擔起了管理全社會征信業(yè)的職責。

征信,就是通過采集、整理和分析自然人、法人或其他組織的信用信息資料,并以此為基礎對外提供信用信息咨詢、調查和信用評估等服務,幫助客戶判斷和控制信用風險、進行信用管理的活動。

隨著社會的發(fā)展,人口流動性的增強,個人活動地域范圍的擴大,我們除了與自己熟悉、了解自己的人接觸外,還要與許多互不相識的人打交道,這些人可能來自另一個省份,甚至另一個國家。如果依然依靠傳統方式來相互了解,將會非常的費時費力,結果可能是達不成交易、或影響自己的發(fā)展,個人的生活水平和社會發(fā)展水平將會受到很大的影響。

比如您向一家銀行申請貸款,而這家銀行中沒有人認識您、了解您,您得花很大力氣向銀行證明您能按時還款,銀行也要花很大力氣調查您是否有意愿、有能力還款。對于一筆上千萬元的貸款,銀行這樣做可能還劃算,但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款,銀行這樣做就不劃算,可能就不給您貸款了。

人類從幾千年的歷史發(fā)展過程中得出了一個結論,即“歷史是未來的一面鏡子”,“從一個人的過去,可以預測一個人的未來”。征信,就是基于這樣的認識,由專業(yè)化的機構客觀地記錄您過去的信用信息,并依法對外提供,這在很大程度上解決了經濟活動中交易雙方互不了解的問題。簡單的說,征信的主要作用就體現于建立一個信息通暢、秩序良好的交易環(huán)境,促進經濟的健康發(fā)展。

對大多數人而言,信守承諾是個基本的準則。征信的過程,就是為他積累個人信譽財富的過程。它在方便人們從事更大范圍的經濟、金融交易的同時,還幫助每個人積累信用財富,也激勵每個人養(yǎng)成守信履約的行為習慣,更使得整個社會的信用環(huán)境也因此得到改善。

由此可見,征信是社會經濟發(fā)展的必然要求,當前我國建立征信體系顯然十分必要。市場經濟是信用經濟,作為市場經濟的主體,個人應當遵紀守法,尊重合同,一旦達成契約,就應恪守信用。然而,實踐證明:誠實守信并不是與生俱來的,也不是僅僅靠法律和道德規(guī)范就可以形成的,必須要有一套完善的征信體系和一個有效的“失信懲戒、守信激勵”機制。

如果一個人的失信行為不被記錄、不受懲罰、不付出代價,甚至獲得了不少好處,個人就很難有誠實守信的動力和約束力。所以建立和完善征信體系,準確識別個人身份,收集和保存他們的信用記錄,依法使用這些記錄,使守信行為得到褒獎,使失信行為受到懲戒,從而促使人們更加重視保持自身良好的信用記錄,才能為整個社會的誠信建設打下堅實的基礎。

征信知識問答

問:誠信、信用、征信是一回事嗎?

答:誠信是人們誠實守信的品質與人格特征,說的是一個人恪守信用的主觀意愿,是一個道德范疇。

信用,簡單地說就是“欠債還錢,說話算數”。信用是指在交易一方承諾未來償還的前提下,另一方向其提供資金、商品或服務的行為。

征信,本身既不是誠信,也不是信用,而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否履約的一種服務。征信所記錄的是個人的“信用”信息,即個人是否履行了合同約定的義務。(中國人民銀行貴陽中心支行征信管理處供稿)

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貴州中鼎資信評估公司成立之初,就嚴格按照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》、《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》等有關規(guī)定,制定了符合貴州省情的信用評級技術指標體系。此外,公司還與國內著名信用評級機構-上海新世紀資信評估服務有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協議,在評級技術方面獲得了該公司的全面支持,使中鼎的評級技術邁入國內先進行列。