孫曉宇

3500多萬農(nóng)民工，以及警察、消防、軍隊、運動員等特殊風險人群最需保險，卻少有保障。

位于重慶市綦江縣境內(nèi)的重慶松藻礦務(wù)局同華煤礦今年5月30日上午發(fā)生一起特大瓦斯突出事故，據(jù)統(tǒng)計，當時在井下作業(yè)的131人中，30名工人遇難，77人受傷。重慶能源投資集團副總經(jīng)理胡曉英表示，每名死者家屬至少獲得20萬元補償。

有人肯站出來為礦難埋單，這固然很好?？墒钱斚?，也有許多礦工沒有買保險。

今年6月5日下午，重慶武隆發(fā)生山體滑坡事故，截至記者發(fā)稿日，已造成26人死亡，至少有87人被埋，還有80人下落不明。這80名失蹤者中，包括礦工47人。一位不愿透露姓名的礦工告訴記者，他們的月收入只有1500元左右，而且老板沒有按相關(guān)法規(guī)給礦工辦理工傷保險。

當前高危行業(yè)有3500多萬農(nóng)民工，他們在艱險的環(huán)境下工作，他們自主投保的可能性很小。早在2006年，就有政府出面頒布了農(nóng)民工“平安計劃”，規(guī)定農(nóng)民工受到事故傷害或者患職業(yè)病后，在生產(chǎn)經(jīng)營地進行工傷認定、勞動能力鑒定，依法由用人單位支付工傷保險待遇。這樣，為農(nóng)民工買保險就是用人單位迫不及待的責任。

讓我們再來關(guān)注另一群從事高危行業(yè)的人。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，國內(nèi)相關(guān)部門對警察、消防、救援等特殊風險人群的風險控制已有所關(guān)注，大部分人員都已購買了保險，主要是意外險。一般來說，每份保險的保費在50到60元左右，死亡賠償可以達到3萬元，費率基本與普通意外險相似。

根據(jù)大部分保險公司的意外險條款，凡是戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、恐怖活動或其他類似的武裝叛亂期間，被保險人遭受的傷害以致身故、殘疾或燒傷的，保險人是不承擔給付保險金責任的。但是一些保險公司可能基于社會公益的考慮，對特殊人群、以普通的價格承擔保險責任。

除了警察、軍隊等特殊人群之外，另一個因為高危風險而游離在保險公司產(chǎn)品之外的行業(yè)就是運動員。人保健康有關(guān)人士向記者透露，到目前為止，國內(nèi)還沒有一款專門針對運動員而設(shè)計的保險產(chǎn)品，體育保險市場還是一片空白。專家表示，國內(nèi)沒有推出特殊器官保險有諸多原因。首先，風險大小無法判斷，國內(nèi)的保險公司便不敢貿(mào)然跟進；其次，即使受理，保費也會相當高，大部分消費者無法接受。

總之，對于高危行業(yè)從業(yè)人員來說，購買行業(yè)意外險保障比較劃算。我們可以算一筆賬，如果一位執(zhí)法人員購買1份10萬元的普通人生意外險，附加1萬元意外醫(yī)療險，年繳保費約300－400元，其保障額度為傷害保障10萬元，意外醫(yī)療保障1萬元；但如果改買行業(yè)險，保費可能要提高10％－30％左右，而按照雙倍給付標準，意外身故與傷殘保障就變成了20萬元給付，保額增加了1倍不說，且還可以獲得30－50元/天的誤工補貼費。