郝 倩

摘要：《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》正式施行以來(lái)，實(shí)踐中對(duì)駕駛?cè)胱砭岂{車引發(fā)交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償受害人的損失問(wèn)題爭(zhēng)議很大，并且各地法院的判決也截然相反。本文試圖通過(guò)分析機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的立法宗旨、機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)和歸責(zé)原則、價(jià)值功能以及相關(guān)法律適用分析四個(gè)方面來(lái)探析醉酒駕車造成的財(cái)產(chǎn)損失不應(yīng)當(dāng)成為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

關(guān)鍵詞：交強(qiáng)險(xiǎn)；除外責(zé)任；醉酒駕車

一、問(wèn)題的提出

今年上半年，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故107193起，造成29866人死亡、128336人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失4.1億元，同比分別下降18.7％、10.5％、16.7％和22.9％。從公安部所公布的數(shù)據(jù)可以看出，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱“《條例》”)自2006年7月1日正式施行以來(lái)，不僅有效分擔(dān)了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)说呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故受害人進(jìn)行了及時(shí)的救助與賠償，大幅度的減少了直接財(cái)產(chǎn)損失，而且還改善了道路交通安全狀況，對(duì)促進(jìn)社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)發(fā)揮了積極作用。實(shí)踐中，對(duì)駕駛?cè)俗砭岂{車引發(fā)交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償受害人的損失問(wèn)題爭(zhēng)議很大，并且各地法院的判決也截然相反。

二、探析我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度

1.機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)條例的立法宗旨：《條例》第一條規(guī)定：為了保障機(jī)動(dòng)車道路交遙事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法*，制定本條例。由此得知：機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的立法宗旨不僅在于通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人的損害賠償責(zé)任，更主要的在于彌補(bǔ)交通事故受害人的損失，使交通事故受害人得到及時(shí)、確實(shí)的基本救濟(jì)。機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法宗旨和制度設(shè)計(jì)都緊緊圍繞保護(hù)機(jī)動(dòng)車交通事故受害人這一中心，也是機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的最終目標(biāo)。并在此基礎(chǔ)上，借助機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)所具有的社會(huì)管理效用更好地履行政府職責(zé)，促進(jìn)道路交通安全，進(jìn)而維護(hù)社會(huì)大眾的安全與權(quán)益。

2.機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)與歸責(zé)原則：我國(guó)的機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)行的是無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任原則，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。這樣做一方面體現(xiàn)了對(duì)受害人的保護(hù)，無(wú)論交通事故受害人在交通事故中是否有過(guò)錯(cuò)，均能獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另一方面也兼顧投保人以及社會(huì)公眾的利益，體現(xiàn)公平.陛原則。

3.機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)值功能。將受害人的保護(hù)置于首要位置，是我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例的立法宗旨，這反映出我國(guó)政府注重人權(quán)，以人為本的價(jià)值理念。它不僅看到雙方當(dāng)事人在法律地位上的平等，同時(shí)更注重后天的法律調(diào)整，使各方當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)真正的平等。我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例的立法依據(jù)就是注重當(dāng)事人實(shí)質(zhì)上的平等，于是便又通過(guò)立法加強(qiáng)對(duì)弱勢(shì)受害人的保護(hù)，這也就是機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)值功能所體現(xiàn)的人文關(guān)懷。通過(guò)上述對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)價(jià)值功能的分析，可以看出：為了保障醉酒駕車受害人的合法權(quán)利，使其獲得應(yīng)有的賠償，不應(yīng)當(dāng)把醉酒駕車所造成的財(cái)產(chǎn)損失作為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

三、相關(guān)法律適用分析

醉酒駕車發(fā)生交通事故事故的情況，筆者認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，并有權(quán)向這類事故的致害人追償承擔(dān)的賠償損失。

1.相關(guān)法律法規(guī)明確。《道路交通安全法》第七十六條明確了保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的基本原則，“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償……”依據(jù)此條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司須對(duì)交通事故的受害人在責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，而且是交通事故中的第一賠償主體。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》第五十條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律規(guī)定或保險(xiǎn)合同的約定，直接向第三者賠償保險(xiǎn)金。另外，《條例》的第一條規(guī)定，實(shí)行機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度有兩個(gè)目的，一是保障交通事故的受害人依法獲得賠償，二是促進(jìn)道路交通安全。其中的“依法”就是依據(jù)《道路交通安全法》。

2.適用法律條文規(guī)則明確。依據(jù)我國(guó)《立法法》所規(guī)定的特別法優(yōu)于一般法的原則，在確定保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法*、《保險(xiǎn)法》和《條例》。如果三者存在沖突，根據(jù)《立法法》規(guī)定的效力位階，則應(yīng)適用效力等級(jí)較高的法律。而機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的法律依據(jù)有：《保險(xiǎn)法》、《道路交通安全法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。其中《保險(xiǎn)法》屬一般法，《道路交通安全法》屬特別法?！稐l例》為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審批通過(guò)，其性質(zhì)應(yīng)屬行政規(guī)章，同時(shí)為機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)合同的組成部分。所以《條例》第22條和《道路交通安全法》第76條規(guī)定相抵觸時(shí)，在援引法律時(shí)應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》。

通過(guò)上述對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的立法宗旨、性質(zhì)和歸責(zé)原則、價(jià)值功能、相關(guān)法律適用探討與分析，筆者認(rèn)為，醉酒駕車所造成的財(cái)產(chǎn)損失不應(yīng)當(dāng)成為保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)醉酒駕車的受害人賠償其人身?yè)p失和財(cái)產(chǎn)損失。當(dāng)然，這可能會(huì)像某些學(xué)者所擔(dān)心的那樣：可能會(huì)引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，助長(zhǎng)酒后駕車的肇事行為，使駕駛?cè)艘驗(yàn)橛斜ｋU(xiǎn)保障而有恃無(wú)恐。所以在主張保險(xiǎn)公司對(duì)醉酒駕車交通事故受害人進(jìn)行賠償?shù)耐瑫r(shí)，還應(yīng)當(dāng)確立保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的追償權(quán)，使醉酒駕車的被保險(xiǎn)人承擔(dān)最終的賠償責(zé)任。同時(shí)，對(duì)于酒后駕車行為的規(guī)制也可以采取行政手段和刑事政策。因而將醉酒駕車歸入機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，并不會(huì)引發(fā)上述道德風(fēng)險(xiǎn)。