摘要：文章時(shí)山西省和順縣農(nóng)村信用聯(lián)社踐行“惠農(nóng)通”小額信用貸款進(jìn)行了總結(jié)，論述了“惠農(nóng)通”小額信用貸款的特色及支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用聯(lián)社小額信用貸款特色作用
　　中圖分類號(hào)：F830.61　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　文章編號(hào)：1004-4914(2010)11-192-01
　　
　　地處太行山麓、清漳河畔的和順縣，風(fēng)光綺麗，物產(chǎn)富饒，是中國(guó)牛郎織女文化之鄉(xiāng)。在這片具有歷史悠久的沃土上，和順縣信用聯(lián)社在上級(jí)業(yè)務(wù)部門及和順縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度；以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，傾心實(shí)施惠農(nóng)工程；以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，著力優(yōu)化經(jīng)營(yíng)環(huán)境；以開展“三比一創(chuàng)”活動(dòng)為主線，凝心聚力謀求跨越發(fā)展。尤其是通過(guò)近幾年持續(xù)全面推行“惠農(nóng)通”小額信用貸款。贏得了農(nóng)村普通百姓的廣泛贊譽(yù)，使全縣農(nóng)村信合事業(yè)蓬勃發(fā)展，為和順農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。究其效果反映，初顯特色有四：
　　特色之一：踐行“惠農(nóng)通”，是真正體現(xiàn)便民惠農(nóng)的有效形式?！盎蒉r(nóng)通”小額信用貸款，是和順聯(lián)社通過(guò)對(duì)服務(wù)區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和公開授信，經(jīng)村民認(rèn)可、信用社評(píng)定合格、自愿聯(lián)保的農(nóng)戶簽訂有效的借款合同，發(fā)放“惠農(nóng)通”貸款證的一種管理辦法。對(duì)頒發(fā)“惠農(nóng)通”小額信用貸款證的農(nóng)戶實(shí)行“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”，農(nóng)戶持貸款證、有效身份證明、印鑒以及村委出具的貸款用途證明到信用社柜臺(tái)隨時(shí)可以辦理貸款業(yè)務(wù)。
　　近年來(lái)，和順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全縣廣泛開展了“走百村進(jìn)萬(wàn)戶”親民惠農(nóng)問(wèn)卷調(diào)查，先后對(duì)全縣100個(gè)村10177戶農(nóng)戶發(fā)放問(wèn)卷，涉及20個(gè)大項(xiàng)75個(gè)小項(xiàng)，對(duì)每戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、貸款需求等情況進(jìn)行全面調(diào)查了解。通過(guò)調(diào)查了解，深入了解到農(nóng)戶需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，而又無(wú)資金支持的實(shí)際情況。有鑒于此，聯(lián)社決定在全縣推行“惠農(nóng)通”農(nóng)戶小額信用貸款。實(shí)踐表明，推行“惠農(nóng)通”小額貸款的做法，獲得了廣大農(nóng)民的拍手稱道和交口贊譽(yù)。此舉既密切了信用社與農(nóng)民的血肉聯(lián)系，又切實(shí)解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民貸款難的實(shí)際問(wèn)題，不失為一項(xiàng)“便民利民”的好政策。究其效果主要反映在：一是過(guò)去農(nóng)民貸款需要提供擔(dān)?；虻盅?，辦理時(shí)費(fèi)用高，手續(xù)復(fù)雜?，F(xiàn)在“惠農(nóng)通”貸款使農(nóng)民貸款變得簡(jiǎn)捷快速；二是不受信用社貸款指標(biāo)的限制，并享受貸款利率優(yōu)惠；三是貸款證三年有效，適合了_農(nóng)戶借款使用期限的不確定性，減少了農(nóng)戶年年辦貸款的周折，省去了諸多不必要的費(fèi)用；四是借貸靈活，借款人可在授信額度及時(shí)間內(nèi)，根據(jù)需求情況辦理借貸款手續(xù)。松煙鎮(zhèn)雷莊村農(nóng)民甄建軍，因春耕急需購(gòu)買農(nóng)資。憑信用社發(fā)放的‘惠農(nóng)通’小額信用貸款證。到村委會(huì)開具了證明，抱著試試看的心態(tài)來(lái)到信用社，未料到不足十分鐘時(shí)間就拿到了信用社的貸款，及時(shí)解決了春耕所需農(nóng)資問(wèn)題。農(nóng)民們高興地把“惠農(nóng)通”稱之為“農(nóng)民自己的貸款綠卡”。與此同時(shí)，縣、鄉(xiāng)政府部門對(duì)“惠農(nóng)通”貸款也給了高度的評(píng)價(jià)，認(rèn)為和順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“惠農(nóng)通”小額信用貸款及時(shí)解決了農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，緩解了農(nóng)民有項(xiàng)目而無(wú)發(fā)展資金的矛盾，改變了農(nóng)民急著賣糧食而被壓價(jià)的困難局面，設(shè)身處地為農(nóng)民解決了燃眉之急和后顧之憂，是一項(xiàng)利民惠民的好政策。
　　特色之二：踐行“惠農(nóng)通”，是實(shí)現(xiàn)信用社與農(nóng)民雙贏的根本途徑。首先，信用社為了從根本上解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，主動(dòng)走出信用社，進(jìn)村入戶對(duì)農(nóng)民進(jìn)行調(diào)查了解，集中評(píng)定授信。實(shí)行了全過(guò)程的透明陽(yáng)光辦貸程序，全面接受群眾監(jiān)督評(píng)議。松煙鎮(zhèn)雷莊村是全縣實(shí)現(xiàn)“惠農(nóng)通”的第一村。雷莊村的農(nóng)民拿著貸款證買了絨山羊，興辦了醋廠、豆腐廠、養(yǎng)豬廠，養(yǎng)殖、種植和加工等多種產(chǎn)業(yè)，全村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，農(nóng)民收入明顯增加，現(xiàn)在的雷莊村民都異口同聲稱贊信用社好，當(dāng)?shù)睾芏啻甯刹靠吹竭@種情況后還主動(dòng)到信用社要求到他們村進(jìn)行“惠農(nóng)通”評(píng)定授信。與此同時(shí)，“惠農(nóng)通”小額信用貸款的實(shí)施，還有效提高了信用社員工的工作效率。“惠農(nóng)通”貸款徹底改變了過(guò)去發(fā)放貸款先由農(nóng)戶申請(qǐng)，村、社蓋章證明，信貸員調(diào)查核實(shí)，然后逐級(jí)審批的傳統(tǒng)辦法，既減少了農(nóng)民辦貸款的許多中間環(huán)節(jié)，又提高了信用社員工的工作效率，使農(nóng)民貸款就像提取存款一樣方便和快捷。農(nóng)戶貸款只憑“貸款證、身份證、村委介紹信、私章”，就可以直接到信用社辦理貸款，信用杜任何一位l臨柜業(yè)務(wù)人員只要在電腦中調(diào)出該農(nóng)戶的信用檔案，查出授信額度或貸款余額，便可以核發(fā)貸款，讓農(nóng)民真正感受到了信用社就是自己的“銀行”，更是自己的“農(nóng)貸超市”?？傊?，從信用社“主動(dòng)走出去”到“農(nóng)戶主動(dòng)走進(jìn)來(lái)”的互動(dòng)轉(zhuǎn)換，破解了農(nóng)民與信用社長(zhǎng)期以來(lái)的互動(dòng)難題，農(nóng)民通過(guò)貸款發(fā)家致富，同時(shí)信用社擴(kuò)大了業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)了互惠互利的“雙贏”戰(zhàn)略。
　　特色之三：踐行“惠農(nóng)通”，是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)，減少信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)的必由之路?！盎蒉r(nóng)通”貸款的推行，增加了貸款的透明度，使農(nóng)民嘗到了貸款帶來(lái)的甜頭和實(shí)惠，他們也就都愿意及時(shí)歸還貸款，確保自己在信用檔案中的“信譽(yù)度”，如此在很大程度上降低了信用禮的信貸風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，信用社還根據(jù)農(nóng)戶信譽(yù)程度的變化情況，及時(shí)變更信用等級(jí)和貸款限額，使廣大農(nóng)戶的信用意識(shí)明顯增強(qiáng)，“守信光榮、毀信可恥”和“遵守信用、共同致富”的信用氛圍日益濃厚。一名基層信用社信貸員不無(wú)感慨地講：“如令上門收貸、逾期不還的現(xiàn)象越來(lái)越少，‘要我還錢’已向‘我要還錢’的觀念轉(zhuǎn)變，守信用、講信用成了農(nóng)村的新風(fēng)尚?！苯衲暌詠?lái)，全縣農(nóng)村信用社到期收回率為87％，比上年同期提高了44％；逾期貸款收回率為89％，比上年同期提高100％。
　　特色之四：踐行“惠農(nóng)通”。是強(qiáng)化信用社服務(wù)“三農(nóng)”職能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過(guò)“惠農(nóng)通”貸款的推行。全縣農(nóng)村信用社努力改進(jìn)服務(wù)方式、切實(shí)加大了農(nóng)戶小額信用貸款的推廣力度，增加了支農(nóng)貸款的投入。通過(guò)資金的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)農(nóng)戶積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加了農(nóng)民收入，擴(kuò)大了消費(fèi)需求，拓展了農(nóng)村市場(chǎng)，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展，對(duì)縣域整體經(jīng)濟(jì)起到了積極的拉動(dòng)作用。如：作為全縣“惠農(nóng)通”貸款業(yè)務(wù)推行的試點(diǎn)單位的松煙信用社，他們遵循“典型引路、總結(jié)完善，全面推廣”的原則，在全鎮(zhèn)9個(gè)信用村，初評(píng)信用戶800戶。重點(diǎn)扶持種植、養(yǎng)殖，形成了以突出產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可喜局面。從去年開始到今年5月份，松煙信用社累計(jì)支持“惠農(nóng)通”小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)680戶，貸款累計(jì)2714萬(wàn)元，收回1572萬(wàn)元，余額1977萬(wàn)元，有效推動(dòng)了信用工程建設(shè)，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，營(yíng)造了人人講信用、戶戶守信譽(yù)的良好風(fēng)尚，加快了新農(nóng)村建設(shè)的步伐。
　　踐行“惠農(nóng)通”，春風(fēng)潤(rùn)民。“惠農(nóng)通”貸款是和順農(nóng)村信用合作聯(lián)社深入踐行科學(xué)發(fā)展觀的有效舉措。是“三比一創(chuàng)”主題競(jìng)賽活動(dòng)的重要體現(xiàn)。截止目前，全縣所有信用設(shè)啟動(dòng)了“惠農(nóng)通”工程，發(fā)放“惠農(nóng)通”小額信用貸款證2792個(gè)，授信金額3875萬(wàn)元，辦理“惠農(nóng)通”貸款余額達(dá)1130萬(wàn)元，使全縣更多的農(nóng)民通過(guò)使用“惠農(nóng)通”小額信用貸款得到了實(shí)惠?！靶抛u(yù)第一，窮可貸、富可貸、不講信譽(yù)不可貸”這也成為和順信用聯(lián)社推廣“惠農(nóng)通”小額信用貸款的一條鐵律?？傊匆浴靶抛u(yù)”為本的“惠農(nóng)通”小額信用貸款不斷健全和完善，在支農(nóng)惠農(nóng)的征程中，在廣袤的和順大地上綻放出更加絢麗多彩的“惠農(nóng)”奇葩!
　　(責(zé)編：鄭