黃河三角洲經(jīng)濟區(qū)金融體系構(gòu)建研究①

韓 民 王愛東

(中國石油大學(xué) (華東)經(jīng)濟管理學(xué)院,山東 東營 257061)

黃河三角洲經(jīng)濟區(qū)金融體系構(gòu)建研究①

韓 民 王愛東

(中國石油大學(xué) (華東)經(jīng)濟管理學(xué)院,山東 東營 257061)

構(gòu)建區(qū)域經(jīng)濟體系和促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,需要建立起完善的區(qū)域金融體系。在黃河三角洲開發(fā)的大背景下,從充分發(fā)揮金融資源配置作用,推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級,和保證區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展可持續(xù)性的角度出發(fā),必須重新構(gòu)建與黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融體系?；诮鹑诠δ苡^的視角,黃河三角洲區(qū)域金融體系的構(gòu)建,應(yīng)以區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為導(dǎo)向,制定金融體系戰(zhàn)略目標(biāo);以服務(wù)經(jīng)濟為宗旨,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境;以合理配置資源為目標(biāo),完善金融體系結(jié)構(gòu)。

黃河三角洲;區(qū)域經(jīng)濟;金融體系

按照黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)的發(fā)展規(guī)劃,黃河三角洲將建成為我國重要的高效生態(tài)經(jīng)濟示范區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)基地、后備土地資源開發(fā)區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)重要的經(jīng)濟增長區(qū)。開發(fā)黃河三角洲是山東省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要支點,同時有利于促進(jìn)環(huán)渤海地區(qū)一體化建設(shè),提升環(huán)渤海地區(qū)的整體實力和競爭力,進(jìn)而優(yōu)化我國的整體區(qū)域發(fā)展布局,具有重要的戰(zhàn)略意義。

金融是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力。構(gòu)建區(qū)域經(jīng)濟體系和促進(jìn)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級,需要建立起完善的區(qū)域金融體系,以聚集更多的資本及其他生產(chǎn)要素,形成和提升區(qū)域整合與配置資源的能力。因此,在黃河三角洲開發(fā)的大背景下,從充分發(fā)揮金融資源配置作用,推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級,和保證區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展可持續(xù)性的角度出發(fā),必須重新構(gòu)建與黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融體系。

一、以區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為導(dǎo)向,制定金融體系戰(zhàn)略目標(biāo)

構(gòu)建與黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融體系,目的在于解決以下三個方面的問題:一是以合理配置區(qū)域金融資源,加快區(qū)域金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展為戰(zhàn)略目標(biāo);二是在金融業(yè)務(wù)配置方面,以功能創(chuàng)新為實施導(dǎo)向,進(jìn)行金融機構(gòu)、工具、市場和機制等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),同時優(yōu)化金融結(jié)構(gòu),更好地滿足金融功能的需求;三是以競爭協(xié)作為基本手段,實現(xiàn)金融機構(gòu)和金融市場的良性互動,同時建立起市場風(fēng)險分擔(dān)及補償機制,解決金融體系中的競爭、創(chuàng)新和風(fēng)險均衡的問題。

從各大經(jīng)濟區(qū)域的發(fā)展經(jīng)驗來看,一個發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟體離不開發(fā)達(dá)的、具有合理結(jié)構(gòu)與功能完善的、高效安全運行的金融體系的支撐。黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn),同樣也需要有一個金融功能完備的現(xiàn)代金融體系。首先,應(yīng)具有完善的金融市場,包括銀行、證券、保險等三個主要金融行業(yè)和其他各類金融機構(gòu),以及資本市場、貨幣市場、外匯市場、金融衍生品市場等各類金融市場;其次,應(yīng)具有合理的結(jié)構(gòu)和完善的功能,提供豐富的金融產(chǎn)品和多元化的金融服務(wù)以滿足經(jīng)濟發(fā)展和民眾不斷增長的需求;再次,應(yīng)具有競爭、協(xié)作以及規(guī)避風(fēng)險的機制,能夠高效率地實現(xiàn)資源配置以支撐實體經(jīng)濟的快速發(fā)展,同時又能夠安全穩(wěn)健地運行和有效化解各種風(fēng)險。

以黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為導(dǎo)向,通過銀行、證券、保險等多種渠道將儲蓄資金吸引到投資領(lǐng)域,促進(jìn)資源的有效流動和優(yōu)化配置,支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。對此,相應(yīng)的金融戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定,既要注重金融資源的積聚,也要注重金融機構(gòu)和金融工具的創(chuàng)新;既要充分發(fā)揮政策性金融在重大結(jié)構(gòu)調(diào)整和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面的優(yōu)勢,也要發(fā)揮商業(yè)化金融在提高資源配置效率方面的長處,爭取在黃河三角洲區(qū)域內(nèi)建成多層次、多渠道、廣覆蓋的金融體系。

二、以服務(wù)經(jīng)濟為宗旨,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ),也是金融業(yè)良性發(fā)展的關(guān)鍵所在。良好的金融生態(tài)可以改善投資環(huán)境,暢通融資渠道,有利于企業(yè)提高獲取金融資源的能力。同時,還能提高金融資源的配置效率和生產(chǎn)效率,可以為金融業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的條件,為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù),增強區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的競爭力。

(一)加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)

提高企業(yè)和公民的信用意識和信用道德觀念,逐步建立健全覆蓋社會各個領(lǐng)域的信用信息系統(tǒng)。充分利用企業(yè)和個人信用體系的查詢功能防范金融風(fēng)險,積極探索建立企業(yè)和個人誠信制度,逐步促進(jìn)社會信用體系走向制度化、規(guī)范化和法制化。充分發(fā)揮行業(yè)自律機構(gòu)以及新聞媒體的作用,建立健全誠信檔案和誠信評價、公布、處罰機制,嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為,營造良好的社會氛圍,為黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟和金融發(fā)展提供良好的誠信保障。

(二)加強金融業(yè)的法制建設(shè)

市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟,金融活動應(yīng)在法律的規(guī)范、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)下進(jìn)行。因此,應(yīng)不斷完善現(xiàn)有的法律法規(guī)政策體系,為金融監(jiān)管提供法律政策依據(jù),鼓勵金融產(chǎn)品在規(guī)范,公平的市場環(huán)境中得到創(chuàng)新發(fā)展。取消那些已不再適用于當(dāng)今行業(yè)發(fā)展的法律法規(guī),制定能夠推動產(chǎn)品創(chuàng)新的法律條款,界定清楚金融創(chuàng)新與違規(guī)的界限,完善知識產(chǎn)權(quán)保護體系,使創(chuàng)新金融業(yè)的收益得到保障,避免金融機構(gòu)間的惡性競爭。

三、以合理配置資源為目標(biāo),完善金融體系結(jié)構(gòu)

(一)構(gòu)建完善的金融機構(gòu)體系,增加金融供給

1.銀行類金融機構(gòu)。積極引進(jìn)金融機構(gòu),重點引進(jìn)全國性股份制銀行和外資銀行;以資本為紐帶,建立合作發(fā)展機制,整合區(qū)域內(nèi)各城市商業(yè)銀行等地方中小金融機構(gòu),推動相互持股,引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,條件成熟時,組建黃河三角洲發(fā)展銀行;完善農(nóng)村信用社管理體制,堅持縣 (市)法人地位的長期穩(wěn)定,組建農(nóng)村商業(yè)銀行;支持辦好郵政儲蓄銀行,引導(dǎo)郵政儲蓄資金回流;鼓勵民間資本進(jìn)入銀行業(yè),如發(fā)展由民間資本組建的各類股份制、股份合作制的民營銀行;以產(chǎn)業(yè)資本和金融資本有機結(jié)合為出發(fā)點,嘗試創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)銀行 (專業(yè)性金融機構(gòu))的可能性,打通社會資金流通渠道。

2.非銀行類金融機構(gòu)。探索與地方政府合作建立區(qū)域性證券公司,設(shè)計各種類型和層次的投資基金和信托基金,尤其是產(chǎn)業(yè)投資基金 (包括海外產(chǎn)業(yè)投資基金),鼓勵城鄉(xiāng)居民投資于實體經(jīng)濟部門;完善保險市場準(zhǔn)入機制,批設(shè)新的保險公司,逐步建立多層次體系、多渠道支持、多主體經(jīng)營的保險支持體系,培育和發(fā)展具有國際競爭力的大型保險企業(yè)集團,鼓勵中小保險公司多開設(shè)服務(wù)機構(gòu),走專業(yè)化發(fā)展道路,支持保險公司和其他各類投資主體參股或設(shè)立再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司;探索設(shè)立黃河三角洲開發(fā)擔(dān)保公司,設(shè)立各種形式的信用擔(dān)保組織,為重大項目建設(shè)以及成長性好的中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)提供貸款擔(dān)保;積極探索設(shè)立小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等各種新型金融組織,滿足微小金融需求;鼓勵有條件的大企業(yè)集團在經(jīng)濟區(qū)發(fā)起建立融資租賃公司,為經(jīng)濟區(qū)現(xiàn)代化加工企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù);另外,還應(yīng)積極發(fā)展財務(wù)投資公司、金融咨詢公司、資產(chǎn)評估機構(gòu)、金融中介公司等各類金融機構(gòu)。

3.金融合作機構(gòu)。大力發(fā)展合作類金融機構(gòu),積極推動和促進(jìn)金融機構(gòu)成立區(qū)域性的信息中心、審貸中心、銀團貸款中心和組建股份制控股公司等;鼓勵商業(yè)性金融機構(gòu)開展跨區(qū)域的收購、兼并等活動;鼓勵創(chuàng)建條件支持設(shè)立區(qū)域性的民營金融機構(gòu);推進(jìn)區(qū)域間的銀行、證券、保險相互合作,發(fā)展金融控股公司,條件成熟時申請設(shè)立金融控股集團,使其發(fā)展成為具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和區(qū)域競爭力的現(xiàn)代金融“航母”。

(二)構(gòu)建多層次的區(qū)域資本市場,拓展資金來源

金融市場已成為現(xiàn)代金融體系的核心。因此,針對經(jīng)濟和金融發(fā)展的各種需求,建設(shè)多級層次、各種形態(tài)的金融市場,拓展多渠道的資金來源,為黃河三角洲開發(fā)搭建全方位的金融市場平臺,應(yīng)成為推進(jìn)金融改革和金融發(fā)展的關(guān)鍵任務(wù)。完善的資本市場結(jié)構(gòu),包括以下幾個方面:主板市場,即證券交易所市場,是指在有組織交易所進(jìn)行集中競價交易的市場,主要是為大型、成熟企業(yè)的融資和轉(zhuǎn)讓提供服務(wù);二板市場,又稱為創(chuàng)業(yè)板市場,指與主板市場相對應(yīng),在主板之外專為處于幼稚階段中后期和產(chǎn)業(yè)化階段初期的中小企業(yè)及高科技企業(yè)提供資金融通的股票市場,此市場還可解決這些企業(yè)的資產(chǎn)價值 (包括知識產(chǎn)權(quán))評價,風(fēng)險分散和創(chuàng)業(yè)投資的股權(quán)交易問題。多層次的區(qū)域資本市場還應(yīng)包括三板市場和產(chǎn)權(quán)交易市場。

1.組建新三板市場。三板市場 (場外市場),包括OTC柜臺市場和場外交易市場,主要解決企業(yè)發(fā)展過程中處于初創(chuàng)階段中后期和幼稚階段初期的中小企業(yè)在籌集資本性資金方面的問題,以及這些企業(yè)的資產(chǎn)價值 (包括知識產(chǎn)權(quán))評價、風(fēng)險分散和風(fēng)險投資的股權(quán)交易問題。新三板市場作為多層次資本市場體系的一個重要組成部分,它是主板市場和中小板市場的基礎(chǔ)和前臺。發(fā)展新三板市場,除了傳統(tǒng)的定位,即承接主板的退市股票,在特定的時期起到化解退市風(fēng)險的作用,還能彌補證券市場的結(jié)構(gòu)性缺陷,解決非上市股份公司和成長型企業(yè)的產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)和融資問題;可以彌補主板市場和二板市場不能有效配置民間資本的不足,真正使得民間資金的投資渠道增加,增加民間資金的流動性,最大限度激發(fā)民間資本的增值能力。同時,也為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的資金環(huán)境,解決了中小板、創(chuàng)業(yè)板上市公司的培育問題。

2.建立產(chǎn)權(quán)交易市場。產(chǎn)權(quán)交易市場是更基礎(chǔ)的交易市場,我國產(chǎn)權(quán)交易市場經(jīng)過二十多年的發(fā)展,在經(jīng)紀(jì)公司和做市商管理、信息披露制度、交易方式創(chuàng)新、電子交易系統(tǒng)、上市公司風(fēng)險監(jiān)控等方面都積累了大量經(jīng)驗,這種專業(yè)化的優(yōu)勢將有助于新三板市場的良好運作。同時,產(chǎn)權(quán)市場與代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)在運作理念、投融資企業(yè)資源、交易方式等方面存在著很大的整合空間,應(yīng)將產(chǎn)權(quán)市場中的優(yōu)勢資源篩選出來與新三板系統(tǒng)資源進(jìn)行整合,實現(xiàn)優(yōu)勢互補、避免資源浪費和惡性競爭。

3.新三板市場和產(chǎn)權(quán)交易市場的整合。在發(fā)展、規(guī)范產(chǎn)權(quán)交易平臺的基礎(chǔ)上,應(yīng)積極爭取政策支持,重新整合原有經(jīng)濟開發(fā)區(qū)內(nèi)的各地方產(chǎn)權(quán)交易企業(yè)資源,力爭設(shè)立區(qū)域性的證券場外交易市場,使上述地區(qū)的產(chǎn)權(quán)交易從使用價值的物權(quán)形態(tài)向價值形態(tài)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓過渡,為企業(yè)間重組、并購、產(chǎn)權(quán)置換等提供交易平臺。并積極考慮與上海、深圳、北京、武漢、西安已成立的產(chǎn)權(quán)交易中心相銜接,逐步形成“區(qū)域性的、以場外柜臺交易”為主要方式的三板市場。

(三)加大金融創(chuàng)新力度,擴大服務(wù)對象

1.金融工具創(chuàng)新。在有價證券方面,除了加強股票融資外,可嘗試進(jìn)行各種形式的債券融資:加強中長期政府債券、政策性金融債券、企業(yè)債券 (公司債券)中的基建債券、技改債券以及可變利率、可變期限、可擔(dān)保債券的開發(fā),為黃河三角洲區(qū)域的大中型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大型產(chǎn)業(yè)化項目融通資金。在產(chǎn)業(yè)基金方面,可以借鑒天津濱海新區(qū)開發(fā)建設(shè)的成功經(jīng)驗,由山東省政府和省直大企業(yè)以及區(qū)域相關(guān)各市 (縣、區(qū))和區(qū)內(nèi)大企業(yè)共同出資,政府牽頭先行設(shè)立黃河三角洲開發(fā)基金,在此基礎(chǔ)上,吸納金融資本、產(chǎn)業(yè)投資資本、市場流動資金和國外戰(zhàn)略投資,逐步擴大規(guī)模,爭取設(shè)立黃河三角洲產(chǎn)業(yè)投資基金。在期貨產(chǎn)品方面,針對黃河三角洲豐富的自然資源,大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨中的糧食期貨、水產(chǎn)品期貨和林產(chǎn)品期貨,以及能源期貨中的原油期貨。在保險產(chǎn)品方面,加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險試點,不斷完善農(nóng)業(yè)保險與財政補助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范機制,加大農(nóng)業(yè)保險中的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險,以及農(nóng)業(yè)再保險、巨災(zāi)保險、農(nóng)產(chǎn)品出口保險等險種的保險力度,同時支持商業(yè)性保險公司開展特色農(nóng)業(yè)和涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。

2.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。金融機構(gòu)應(yīng)利用自身的經(jīng)濟和信息優(yōu)勢,提供特色業(yè)務(wù)滿足不同客戶的金融需求。創(chuàng)新不同類型的貸款業(yè)務(wù),為不同信用等級的客戶提供不同的信貸產(chǎn)品,對于有巨額資金需求的客戶可以提供聯(lián)合貸款。結(jié)合港口經(jīng)濟的外向型特點,大力發(fā)展國際貿(mào)易方面各種融資信用證、出口押匯、福費廷、保函、國際保理、出口發(fā)票貼現(xiàn)、現(xiàn)貨質(zhì)押、物權(quán)質(zhì)押等,國際投資方面的資金劃撥、集中清算業(yè)務(wù),外匯交易中的人民幣與外匯掉期等各種避險工具和外匯理財業(yè)務(wù)等,借鑒發(fā)達(dá)港口經(jīng)驗,申請試辦離岸金融業(yè)務(wù)。

3.融資方式創(chuàng)新?？梢越梃b深圳特區(qū)、浦東新區(qū)、濱海新區(qū)項目融資經(jīng)驗,加快黃河三角洲項目融資模式運用,如安排投資者直接融資;投資者通過項目公司安排融資;簽訂設(shè)施使用協(xié)議融資;利用杠桿租賃融資;通過生產(chǎn)支付融資;BOT(建設(shè) -經(jīng)營 -移交)項目融資;TOT(移交 -經(jīng)營 -移交)項目融資;ABS(資產(chǎn)證券化)融資方式等。

4.機制創(chuàng)新。實現(xiàn)金融資源在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的合理配置,金融服務(wù)必須機制創(chuàng)新:一是要創(chuàng)新貸款擔(dān)保抵押機制,拓寬貸款擔(dān)保物范圍,積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),土地資源是黃河三角洲地區(qū)最有比較優(yōu)勢的生產(chǎn)要素資源,應(yīng)積極探索和試行黃河三角洲地區(qū)在流轉(zhuǎn)土地使用產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和海域使用權(quán)抵押融資業(yè)務(wù),最大限度地盤活當(dāng)?shù)刭Y源價值;二是要實施信貸發(fā)放機制的創(chuàng)新,通過創(chuàng)新機制把正規(guī)金融和民間資金優(yōu)勢結(jié)合起來,從而更好地向區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù);三是實施信貸激勵約束機制,對區(qū)域經(jīng)濟鼓勵發(fā)展的領(lǐng)域?qū)嵤﹥?yōu)惠政策。在土地出讓、開設(shè)分支機構(gòu)、稅費等方面給予優(yōu)惠,引導(dǎo)信貸資金優(yōu)先配置。

(四)以競爭協(xié)作為手段,實現(xiàn)金融機構(gòu)與市場的互動

在優(yōu)化金融體系的基礎(chǔ)上,應(yīng)以公平競爭和分工協(xié)作為基本手段,實現(xiàn)金融機構(gòu)和金融市場的良性互動,解決金融服務(wù)體系中的競爭、協(xié)作和風(fēng)險均衡的問題,最終實現(xiàn)金融資源在市場上的合理配置。

1.構(gòu)建公平競爭的金融市場格局。首先,完善區(qū)域金融競爭機制,不僅需要規(guī)范、發(fā)展現(xiàn)有的金融機構(gòu),還需要允許新機構(gòu)進(jìn)入市場,注重培育新的區(qū)域金融競爭主體,使不同所有制性質(zhì)的金融機構(gòu)之間相互競爭,共同發(fā)展。其次,利用優(yōu)惠政策,吸引國內(nèi)外各家商業(yè)銀行特別是股份制銀行在黃河三角洲地區(qū)建立總部或增設(shè)分支機構(gòu),鼓勵有條件的商業(yè)銀行辦理各類綜合性的金融服務(wù)業(yè)務(wù);建立大型金融控股公司,控股參股銀行、保險以及證券等企業(yè)。再次,大力發(fā)展資本市場、期貨市場、產(chǎn)權(quán)交易市場、資產(chǎn)評估市場,同時推動產(chǎn)業(yè)投資基金、信托業(yè)和金融租賃業(yè)的發(fā)展,培育更多的新型金融中介組織,通過不同層次和組織形式的區(qū)域金融競爭主體增加金融市場供給來滿足金融需求,反過來又引導(dǎo)金融需求,實現(xiàn)金融機構(gòu)和金融市場的良性互動。

2.完善分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系。為了避免金融資源重復(fù)配置而導(dǎo)致金融服務(wù)的效率低下,應(yīng)在競爭主體多元化的基礎(chǔ)上,根據(jù)開發(fā)區(qū)的金融需求層次以及各類金融機構(gòu)的功能定位,確定各自的主要服務(wù)領(lǐng)域并開展金融業(yè)務(wù),形成市場合理分工,又能在交叉領(lǐng)域展開有效競爭的金融市場格局。建立多種金融機構(gòu)并存、功能互補、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的機制,打破和消除壟斷格局,真正形成基于效率的公平競爭的區(qū)域金融市場。

(五)以規(guī)避金融風(fēng)險為目的,建立風(fēng)險分擔(dān)與補償機制

1.建立由政府主導(dǎo)的常規(guī)政策性分擔(dān)與補償機制。一是充分發(fā)揮中央銀行對金融風(fēng)險分擔(dān)與補償?shù)奶厥庾饔?。如通過中央銀行調(diào)節(jié)再貸款利率、存款準(zhǔn)備金率,來控制信貸的發(fā)放額度;允許金融機構(gòu)提高呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金比率,增強抵御風(fēng)險的能力;為一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目、產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目等適度安排免息專項借款。二是建立中央、地方及金融機構(gòu)共同參與的風(fēng)險補償基金。對政策性因素形成的金融風(fēng)險,在合理幅度內(nèi)確定中央財政和地方財政風(fēng)險分擔(dān)比例,通過政策性貸款擔(dān)保基金分擔(dān)化解不良貸款的風(fēng)險。三是強化地方政府在農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)中的核心作用。地方政府要積極主動搞好金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境成效納入政績考核的重要內(nèi)容;地方政府和司法部門要加強金融業(yè)的法制建設(shè),為金融創(chuàng)新提供保駕護航功能;加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè),為區(qū)域經(jīng)濟和金融的發(fā)展提供良好的誠信保障。

2.充分利用市場化手段進(jìn)行金融風(fēng)險分擔(dān)與補償。首先,強化金融機構(gòu)的自我分擔(dān)與補償功能。全面推行金融貸款利率風(fēng)險定價機制,進(jìn)一步擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間,建立風(fēng)險與收益對稱的市場利率定價機制,充分發(fā)揮市場機制在分擔(dān)化解貸款風(fēng)險中的作用。完善呆賬準(zhǔn)備金提取制度,適度提高金融機構(gòu)貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例,增強資本內(nèi)部積累能力。規(guī)范和穩(wěn)定股本金,拓寬多元資本融資渠道。其次,建立存貸款保險制度和完善相關(guān)的保護措施。鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)提供融資擔(dān)保,通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等方式多渠道分散風(fēng)險。研究建立企業(yè)信用擔(dān)保基金和區(qū)域性再擔(dān)保機構(gòu),以參股、委托運作和提供風(fēng)險補償?shù)确绞街С謸?dān)保機構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展,通過商業(yè)化運作途徑對金融風(fēng)險進(jìn)行分擔(dān)補償,服務(wù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)融資需求。再次,提升金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力,完善金融市場的構(gòu)建,促進(jìn)金融體系的深化。推動金融機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資和保理性業(yè)務(wù),大力發(fā)展金融中介機構(gòu),豐富金融市場交易主體;充分發(fā)揮保險業(yè)的風(fēng)險分擔(dān)和轉(zhuǎn)移功能,特別是農(nóng)業(yè)保險和再保險業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新,積極探索各種形式的抵押擔(dān)保制度;通過培育和完善各層次的產(chǎn)權(quán)交易市場、期貨市場,實現(xiàn)金融資產(chǎn)在一定范圍內(nèi)的合理流動,使風(fēng)險在轉(zhuǎn)移中得到分擔(dān)與化解,以防其不斷積累而影響其自身的可持續(xù)發(fā)展和整個金融市場的穩(wěn)定。

完善的金融體系是服務(wù)經(jīng)濟的必要條件,但并非充分條件。要持續(xù)、有效地發(fā)揮金融體系服務(wù)經(jīng)濟的功能,還需要一系列的保障措施。在構(gòu)建與黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融體系過程中,應(yīng)進(jìn)一步加大政府的政策引導(dǎo)、營造良好的金融生態(tài)環(huán)境、大力實施金融人才戰(zhàn)略、加強金融監(jiān)管和區(qū)域經(jīng)濟合作與交流。更好地發(fā)揮金融保障功能在黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的支撐作用,為實現(xiàn)黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)發(fā)展目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。

(責(zé)任編輯:欒曉平 E-mail:luanxiaoping@163.com)

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1003—4145[2011]02—0122—04

2010-10-19

韓 民 (1970-),中國石油大學(xué) (華東)經(jīng)濟管理學(xué)院副教授,博士研究生;

王愛東 (1964-),中國石油大學(xué) (華東)經(jīng)濟管理學(xué)院副院長,教授。

本文受中央高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費專項資金資助項目(09CX04072B)和東營市社科聯(lián)重點項目(DSKZ2010-1)資助。