李高芬

(重慶教育學(xué)院工商管理系，重慶400067)

自“金融生態(tài)”概念在2004年底由中國人民銀行行長周小川公開提出后，金融生態(tài)問題已成為國內(nèi)學(xué)術(shù)與實(shí)務(wù)界討論的熱點(diǎn)問題之一。在經(jīng)受金融危機(jī)摧殘的時(shí)代背景下，金融生態(tài)已經(jīng)在殘酷的現(xiàn)實(shí)面前擺脫了仿生概念的抽象化探討，變得具體而生動(dòng)。中國的金融生態(tài)建設(shè)經(jīng)過近5年的發(fā)展，已蔚然成風(fēng)，并獨(dú)樹一幟。與此同時(shí)，中國100多個(gè)城市掀起了建設(shè)金融生態(tài)的熱潮，積極備戰(zhàn)未來。本文僅將重慶市的金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與京、津、滬三大直轄市進(jìn)行比較，以期對其優(yōu)化提出更多更好的建議。

一、重慶市金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

重慶直轄以來，尤其是近六年，金融生態(tài)獲得了極大改善，金融業(yè)成為重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)亮點(diǎn)。重慶的銀行證券保險(xiǎn)業(yè)在西部發(fā)展是最好的。首先，在銀行業(yè)，最近五年重慶存貸款余額平均每年增長18%左右;銀行不良資產(chǎn)率大幅下降，2002年重慶市金融不良資產(chǎn)率還在30%左右，到2007年底已下降到5.5%，低于全國8.5%的平均水平，在中西部是最低的，金融生態(tài)全面好轉(zhuǎn);2008年重慶市銀行業(yè)利潤增長了50%左右，達(dá)到120億元，資本回報(bào)率18%，高于全國平均水平。其次，在證券業(yè)，重慶市對10家ST公司進(jìn)行了全面重組，使之相繼變身為優(yōu)質(zhì)上市公司。目前重慶市已有34家上市公司，總體資產(chǎn)質(zhì)量、資本回報(bào)率都有大幅度提高，ST公司全面“摘帽”。重慶上市公司市值也從2002年的不足400億元，上升到目前的1 000多億元。第三，重慶保險(xiǎn)業(yè)快速增長，五年前重慶有保險(xiǎn)公司14家，現(xiàn)在已發(fā)展到27家。重慶保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入連續(xù)五年年增長約50%，排全國第三位。

雖然重慶市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)在近幾年獲得了健康、快速的發(fā)展，但離中央給重慶的定位“成為中國西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要增長極，成為長江上游經(jīng)濟(jì)中心，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的直轄市”還有很遠(yuǎn)的距離，也與重慶構(gòu)建西部金融中心的目標(biāo)有差距。作為新設(shè)立的直轄市，又處在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的西部，與北京、天津、上海三大直轄市相比，還有很大差距。以中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長李揚(yáng)為主的中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)課題組對2008年中國100個(gè)大中城市的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評價(jià)，其中對北京、天津、上海、重慶的評價(jià)結(jié)果如表1。

根據(jù)表1可以看出，重慶離其他城市的差距較大。所以，對重慶市政府和重慶人民來說，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的任務(wù)還非常艱巨。

表1 2008年四大直轄市金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)結(jié)果

二、重慶市金融生態(tài)環(huán)境存在的問題

(一)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)在金融業(yè)發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。據(jù)表1可以看出，重慶市在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面得分只有0.365，拖了很大的“后腿”。再根據(jù)表2可以看出，與其他三大直轄市相比，重慶市經(jīng)濟(jì)總量相對偏小，對周邊經(jīng)濟(jì)的輻射和拉動(dòng)能力有限，人均GDP差別明顯;人民生活水平有待進(jìn)一步提高，與三大直轄市的差距非常明顯;產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長方式仍然處于轉(zhuǎn)型階段，大城市帶大農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)突出;經(jīng)濟(jì)增長方式相對粗放、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。這些都限制了重慶市經(jīng)濟(jì)對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的物質(zhì)支撐作用以及防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

表2 2009年四大直轄市經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)

(二)政府治理方面有待進(jìn)一步改善

根據(jù)表1可以看出，重慶市政府治理方面得分僅為0.52，是影響金融生態(tài)環(huán)境綜合得分排名四大直轄最后的第二大原因。進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，重慶市政府對資源的控制較高，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)較多，財(cái)政自給率低。根據(jù)四大直轄市2009年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算，上海、北京、天津、重慶財(cái)政支出占GDP的比重分別為20%、19.4%、19.2%、20.2%，財(cái)政收入占財(cái)政支出的比例分別為85%、88%、125%、52%。這其中最為突出的就是財(cái)政收入占財(cái)政支出的比例，僅為52%，說明重慶市政府財(cái)政缺口較大，債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重。當(dāng)然，造成這種狀況并不完全只是政府自身的原因，還與西部地區(qū)總體上經(jīng)濟(jì)市場化程度不高，地方保護(hù)主義傾向嚴(yán)重等大環(huán)境有關(guān)。

(三)金融業(yè)有待進(jìn)一步發(fā)展

雖然重慶近幾年在金融業(yè)方面已有很大發(fā)展，但與三大直轄市尤其是與上海、北京相比，還有相當(dāng)大的發(fā)展空間。據(jù)表3可以看出，重慶市存貸款規(guī)模明顯偏小，2009年各項(xiàng)存款余額僅相當(dāng)于上海、北京的25%、19%，各項(xiàng)貸款余額僅相當(dāng)于上海、北京的30%、28%;金融業(yè)增加值占GDP的比重低于上海6個(gè)百分點(diǎn)，與天津持平;人均保費(fèi)收入僅為856元，也明顯低于三大直轄市。除此之外，銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量、人均證券交易額等金融發(fā)展的各個(gè)方面也低于三大直轄市。

表3 2009年四大直轄市金融發(fā)展相關(guān)指標(biāo)

另外，重慶給自己的定位是建成西部金融中心，但與同處西部的成都市相比，也有一定的差距。2009年，成都市年末各項(xiàng)存款余額為12 416億元，貸款余額為9 869億元，人均保費(fèi)收入為1997元，均高于重慶。因此，重慶市發(fā)展金融業(yè)的任務(wù)還很艱巨。

(四)法治環(huán)境和誠信文化建設(shè)相對滯后

首先，在法治環(huán)境方面，由于我國是一個(gè)行政主導(dǎo)的國家，司法與行政并未分離，行政對我國金融生態(tài)建設(shè)的干預(yù)性還很高。當(dāng)前重慶市經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的法治環(huán)境還不完善，主要表現(xiàn)在：法制建設(shè)相對滯后，特別是產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識薄弱，執(zhí)法強(qiáng)度不夠;執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不規(guī)范;執(zhí)行時(shí)間長、程序復(fù)雜、成本高;地方保護(hù)主義和行政干預(yù)比較嚴(yán)重;以及司法不公、司法的獨(dú)立性不強(qiáng)、司法效率不高等問題依然存在。其次，在誠信文化建設(shè)方面，重慶市的企業(yè)誠信意識和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識較為欠缺，失信行為比較普遍;信貸征信業(yè)尚無專門法律或法規(guī)加以規(guī)范，征信業(yè)的定位、發(fā)展模式和發(fā)展方向不夠明確，對征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管無法可依。

三、優(yōu)化重慶市金融生態(tài)環(huán)境的路徑

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，良好的金融生態(tài)環(huán)境不僅能促進(jìn)金融的可持續(xù)發(fā)展，還能通過金融核心作用的發(fā)揮推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。因此，應(yīng)采取切實(shí)措施，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，以實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。筆者認(rèn)為重慶市應(yīng)從以下幾個(gè)方面優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境：

(一)用好用足國家給重慶的三大“黃金機(jī)遇”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)大幅度發(fā)展

第一“黃金機(jī)遇”是國家新一輪宏觀調(diào)控“保增長、促消費(fèi)”的措施繼續(xù)向中西部地區(qū)傾斜。重慶作為中西部地區(qū)唯一的直轄市，區(qū)位優(yōu)勢和發(fā)展前景比較好，相同條件下，可能會(huì)獲得更為優(yōu)厚的政策。第二“黃金機(jī)遇”是2009年《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)重慶市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革和發(fā)展的若干意見》(簡稱3號文件)，使重慶在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革和發(fā)展方面搶占新一輪先機(jī)。該文件給了重慶13個(gè)“黃金定位”，還包括“12+10”條高“含金量”措施，包括財(cái)稅、土地、金融、教育、開放、退耕還林以及重大項(xiàng)目政策等。經(jīng)測算，“12+10”將轉(zhuǎn)化為7 000多億資金，而細(xì)化成的145條措施，還會(huì)撬動(dòng)上千億資金流。通過改革，重慶有可能在城市群建設(shè)布局、城鄉(xiāng)社會(huì)保障一體化、農(nóng)村公共服務(wù)、農(nóng)民工進(jìn)城、土地流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵點(diǎn)上成為全國樣板。第三“黃金機(jī)遇”是2010年兩江新區(qū)的正式成立，兩江新區(qū)是繼上海浦東、天津?yàn)I海之后的第三個(gè)、內(nèi)陸唯一的國家級新區(qū)。該新區(qū)享受稅收、財(cái)政、貸款、引進(jìn)人才等十大優(yōu)惠政策，疊加優(yōu)勢不遜于浦東、濱海。一個(gè)新區(qū)對經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)是不可估量的，2009年濱海新區(qū)生產(chǎn)總值完成1 810.67億元，占天津全市的比重達(dá)50.8%。這些含金量很高的重大政策、措施，將給重慶的發(fā)展帶來厚積薄發(fā)的機(jī)遇和動(dòng)力。

(二)地方政府應(yīng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)化職能，充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，加強(qiáng)對優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的領(lǐng)導(dǎo)

盡管造成地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境差異的原因十分復(fù)雜，但地方政府行為始終是其中的關(guān)鍵因素。因此，重慶市地方政府應(yīng)按照市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求，進(jìn)一步轉(zhuǎn)化職能，強(qiáng)化服務(wù)意識，改變地方政府通過行政手段干預(yù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的傾向，轉(zhuǎn)而以培育市場主體、完善市場體系、搞好經(jīng)濟(jì)調(diào)控為主。對有悖于市場原則的機(jī)制、體制等及時(shí)廢止，從而優(yōu)化金融的制度環(huán)境，營造市場經(jīng)濟(jì)氛圍，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量，為金融發(fā)展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。同時(shí)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及的部門很多，需要地方政府出面加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，以形成合力。在優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境方面，地方政府既是主導(dǎo)者也是參與者。尤其作為主導(dǎo)者，地方政府要充分認(rèn)識到優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略意義，把爭取金融支持的重點(diǎn)放在主動(dòng)地、超前性地改善金融生態(tài)環(huán)境上。重慶市政府要從實(shí)際出發(fā)，制定工作實(shí)施方案，明確搞好本地金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的工作思路、工作步驟和工作措施，建立工作責(zé)任制，探索行之有效的工作方法，加強(qiáng)對誠信體系建設(shè)等相關(guān)方面的宣傳、協(xié)調(diào)并積極組織研究和做好推動(dòng)工作，形成長效工作機(jī)制。另外，還應(yīng)該牽頭成立專門的組織機(jī)構(gòu)，制定針對性強(qiáng)的政策措施，調(diào)動(dòng)各方優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的積極性，促其在當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)中密切配合，各司其職，各盡其責(zé)。

(三)以打造西部金融中心為契機(jī)，進(jìn)一步促進(jìn)金融發(fā)展

從2008年開始，重慶利用有關(guān)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融體制建設(shè)政策開展金融創(chuàng)新，為打造西部金融中心作出了積極努力。渝中區(qū)獲得“2009中國最佳金融生態(tài)區(qū)”稱號，籌備已久的“西部華爾街”——重慶金融街已于2009年10月正式開街。另外，重慶正在加快建設(shè)土地交易所、OTC市場、生豬遠(yuǎn)期交易市場、電子票據(jù)交易中心等一些要素市場;參與外匯交易市場、保險(xiǎn)市場和股權(quán)私募市場的相關(guān)交易和活動(dòng);探索涉農(nóng)金融產(chǎn)品、涉農(nóng)保險(xiǎn)、村鎮(zhèn)銀行等各種符合農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的新興業(yè)務(wù)，使重慶未來成為除全國銀行、證券和保險(xiǎn)三類主流業(yè)務(wù)之外的金融機(jī)構(gòu)集聚地。不過，要想實(shí)現(xiàn)“到2012年建立起西部金融中心的框架，到2017年以后基本實(shí)現(xiàn)西部金融中心的功能”的目標(biāo)，還需要更多的努力。

(四)強(qiáng)化金融生態(tài)法制環(huán)境建設(shè)，維護(hù)金融安全

在金融生態(tài)環(huán)境的諸要素中，法制環(huán)境具有舉足輕重的作用，影響著區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的有序性、穩(wěn)定性和平衡性。為此，應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)金融生態(tài)法制環(huán)境建設(shè)：一是要加快制定與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有關(guān)的地方性法規(guī)和政府規(guī)章，如征信數(shù)據(jù)開放和使用管理、社會(huì)征信行業(yè)管理、金融債權(quán)保護(hù)等方面的地方性法規(guī)或條例，完善金融方面的地方法規(guī)建設(shè);二是堅(jiān)持司法公正，提高執(zhí)法效率。首先，地方政府要增強(qiáng)法制觀念，規(guī)范自身行為，提高依法行政水平，大力支持司法公正，加大對金融債權(quán)的保護(hù)力度。其次，公檢法司等機(jī)構(gòu)應(yīng)從改善金融生態(tài)環(huán)境的大局出發(fā)，提高執(zhí)法的公正性和執(zhí)法效率，加大對失信行為的打擊力度和涉及金融案件的審結(jié)和執(zhí)行力度，堅(jiān)決制止、打擊各種惡意逃廢債行為，改進(jìn)執(zhí)行程序，縮短執(zhí)行時(shí)間，提高金融債權(quán)的執(zhí)行回收率，為優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境營造良好的司法環(huán)境。

(五)全面推進(jìn)信用體系建設(shè)，夯實(shí)金融生態(tài)環(huán)境的信用基礎(chǔ)

良好的社會(huì)信用環(huán)境是金融有序運(yùn)行的基本前提。因此，應(yīng)采取措施，全面推進(jìn)重慶市的信用體系建設(shè)。首先，要加大信用建設(shè)宣傳教育力度，弘揚(yáng)誠信觀念，使全社會(huì)對信用建設(shè)重要性達(dá)成共識，廣泛開展信用評級活動(dòng)，全面營造“誠實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系。其次，要制定適合當(dāng)?shù)貙?shí)際的征信管理辦法。在借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求各方意見的基礎(chǔ)上，按照全國企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)的要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定征信工作辦法和管理規(guī)則，確立征信體系標(biāo)準(zhǔn)和信用評價(jià)機(jī)制，促進(jìn)征信業(yè)健康開展。第三，繼續(xù)完善企業(yè)、個(gè)人信貸征信系統(tǒng)，推動(dòng)開展借款企業(yè)、工商個(gè)體戶、農(nóng)戶和居民個(gè)人資信評級，抓好政府行政管理、執(zhí)法部門的社會(huì)公共信用信息系統(tǒng)建設(shè)，努力擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人非信貸信用信息的入庫面，并注意與其他地區(qū)和全國的征信系統(tǒng)進(jìn)行對接，提高信用數(shù)據(jù)的開放共享程度。第四，建立健全信用懲戒、激勵(lì)機(jī)制。對不守信的企業(yè)、單位和個(gè)人，采取社會(huì)、行政、組織、經(jīng)濟(jì)、法律等綜合懲治措施，從嚴(yán)從重從快處理，提高失信成本，使失信者得不償失。對守信企業(yè)、單位和個(gè)人，采取將信用評級結(jié)果向工商稅務(wù)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等公示，相應(yīng)予以免檢、優(yōu)先、便利等形式的獎(jiǎng)勵(lì)，對守信者形成正向激勵(lì)。

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