馬雪彬，趙晶晶

(蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，蘭州730000)

引言

地方性金融機(jī)構(gòu)通常是指具有地方特色的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展類型不同，分為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)四種。其中，從注冊(cè)機(jī)構(gòu)和自身規(guī)模來看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)又包括三個(gè)層級(jí)，由省級(jí)政府管轄的區(qū)域性商業(yè)銀行、由市級(jí)管轄的城市商業(yè)銀行和由縣級(jí)或縣級(jí)以下管轄的合作金融機(jī)構(gòu)。

近年來，伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是2008年次貸危機(jī)之后，借國(guó)家出臺(tái)刺激政策的東風(fēng)，我國(guó)地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，尤其是城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)數(shù)目急劇上升，逐漸成長(zhǎng)為我國(guó)金融領(lǐng)域中一支充滿活力、具有競(jìng)爭(zhēng)力的生力軍，為助推國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)壯大作出了重要貢獻(xiàn)。但同時(shí)，地方性金融機(jī)構(gòu)追求規(guī)模擴(kuò)張、競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理也導(dǎo)致了機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率不佳、風(fēng)險(xiǎn)缺乏控制等問題，由此探討地方政府對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任有一定的必要性。

學(xué)術(shù)界關(guān)于地方政府之于地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)大致有兩種觀點(diǎn)。一種認(rèn)為，地方政府對(duì)本轄區(qū)的金融機(jī)構(gòu)負(fù)有促其發(fā)展、幫其渡過難關(guān)的責(zé)任。例如，蔣振成(2010)認(rèn)為地方政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其在城鄉(xiāng)基層金融發(fā)展中的作用，并加大對(duì)地方金融管理的指導(dǎo)力度，為中小企業(yè)、微型企業(yè)和農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)發(fā)展、早日實(shí)現(xiàn)共同富裕奠定良好的金融基礎(chǔ)［8］。任啟軍(2003)認(rèn)為地方政府應(yīng)該承擔(dān)對(duì)地方性中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的處置責(zé)任。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為地方政府在地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中只需起監(jiān)督作用，應(yīng)當(dāng)減少干預(yù)行為的產(chǎn)生［7］。例如，張翼(2010)認(rèn)為地方政府應(yīng)當(dāng)減少不當(dāng)干預(yù)，保證以市場(chǎng)化金融資源配置方式為主導(dǎo)，只履行其監(jiān)督職責(zé)［4］。徐杰(2010)認(rèn)為地方政府在監(jiān)管過程應(yīng)當(dāng)尊重金融市場(chǎng)，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而不是直接干預(yù)市場(chǎng)［5］。

盡管強(qiáng)化地方政府對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任已成定論，但由于多種角色監(jiān)管之間存在矛盾，影響監(jiān)管效率，而學(xué)術(shù)界在此視角的研究尚且空缺，本文將從地方政府之于地方性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)要求出發(fā)，以角色訴求矛盾弱化為視角，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，探究地方政府出資人、需求者角色下促其有效履行監(jiān)管職責(zé)的途徑。

一、地方政府之于地方性金融機(jī)構(gòu)的角色訴求及其行為取向

地方政府在地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和利益格局中由于歷史原因扮演多重角色，由此導(dǎo)致不同的行為取向，進(jìn)而與其監(jiān)管職責(zé)要求發(fā)生矛盾沖突。

1.地方政府的監(jiān)管職責(zé)及其要求

無論是行政命令或自身意愿，地方政府都要對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，以達(dá)到維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序、最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)、保障存款人和投資者的利益的目的。詳細(xì)來說，從規(guī)范監(jiān)管的角度講，地方政府有對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的若干重大事項(xiàng)如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負(fù)債表的審核、資本金的運(yùn)用作出明確的規(guī)范的責(zé)任。從實(shí)體監(jiān)管的角度講，經(jīng)營(yíng)期間，地方政府有確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要、加強(qiáng)控制貸款導(dǎo)向、建立民主管理制度和內(nèi)控制度，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動(dòng)或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的職責(zé)。最后，從金融體系功能的角度講，地方政府還有做好貨幣政策的積極宣傳作用，協(xié)調(diào)、動(dòng)員轄區(qū)內(nèi)各種金融機(jī)構(gòu)配合完成中央政府的政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展任務(wù)的職責(zé)。

2.出資人角色訴求及其行為取向

為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化，防范地方性金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，地方政府在地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中經(jīng)常扮演出資人的角色，以股權(quán)注資或購(gòu)買不良資產(chǎn)的方式注資地方性金融機(jī)構(gòu)，從資產(chǎn)方和負(fù)債方兩方面解決地方性金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)不平衡問題。如截至2009年末，蘭州市財(cái)政局持股蘭州銀行13.91%，是蘭州銀行的第二大股東;杭州市地方政府總計(jì)持股杭州銀行26.16%，為杭州銀行的實(shí)際控股人;長(zhǎng)沙市財(cái)政局持股長(zhǎng)沙銀行18.42%，為長(zhǎng)沙銀行的第一持股人。

無論采取何種注資方式，作為出資人，地方政府都有期望自身持有資產(chǎn)增值、收益最大化的趨勢(shì)，即作為出資人的角色訴求就是股東利益最大化。由此地方政府的行為取向有:追求規(guī)模擴(kuò)張、實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、推進(jìn)地方性金融機(jī)構(gòu)的改革、加快地方性金融機(jī)構(gòu)上市等。從微觀層面講，地方政府還特別注重“嫡親”優(yōu)勢(shì)，對(duì)于地方性金融機(jī)構(gòu)的人事任免也親歷親為，決策層一般都由政府官員任職。

3.需求者角色訴求及其行為取向

推進(jìn)市場(chǎng)化改革以來，地方政府作為中央在地方的延伸和代理機(jī)構(gòu)的角色發(fā)生了重要的變化，其自身的利益訴求逐步彰顯［3］。特別是在財(cái)政分級(jí)包干體制和以GDP 為主要政績(jī)考核指標(biāo)的情況下，追求任期內(nèi)GDP 和財(cái)政收入的最大化成為其主要的行為目標(biāo)，一方面地方政府有來自國(guó)家層面的經(jīng)濟(jì)任務(wù)，促使地區(qū)經(jīng)濟(jì)壯大的壓力，另一方面以經(jīng)濟(jì)績(jī)效為主要特征的政策激勵(lì)和對(duì)于地方財(cái)政及各種“軟硬件”資源的控制能力使得地方政府有主動(dòng)助推地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力。于是，在面臨現(xiàn)實(shí)轉(zhuǎn)移支付額度約束和稅收收入約束下，通過變相借債或變通融資加大財(cái)政支出就成為地方政府的理性選擇［3］。但與此同時(shí)，經(jīng)過商業(yè)銀行的市場(chǎng)化改革后，國(guó)有控股銀行均成為一級(jí)法人的商業(yè)銀行，他們的分支機(jī)構(gòu)不再受地方政府的影響，并且貸款權(quán)限也在逐步上收，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后地區(qū)的國(guó)有商業(yè)銀行甚至變成了只吸收存款的儲(chǔ)蓄銀行［2］。因此，地方政府很難從國(guó)有控股銀行的分支機(jī)構(gòu)獲得貸款，用以支持地方市政建設(shè)或者當(dāng)?shù)貒?guó)有企業(yè)，地方政府對(duì)于地方性金融機(jī)構(gòu)金融資源的渴求度也就明顯提高。鑒于以上兩方面原因，地方政府在地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中扮演了需求者角色。

地方政府既然要獲取金融資源，對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)基本控制則成為地方政府作為需求者角色的根本訴求。實(shí)踐中，作為需求者，地方政府表現(xiàn)為常常對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)男姓深A(yù)。這些干預(yù)表現(xiàn)為:要求向地方政府推薦的項(xiàng)目或企業(yè)提供貸款或擔(dān)保貸款，以獲取地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);強(qiáng)令向已處于困境的企業(yè)提供貸款以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定或收取稅金;要求地方銀行兼并經(jīng)營(yíng)已經(jīng)處于困境的地方金融機(jī)構(gòu)，以維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定;要求繳納一定的政治“捐獻(xiàn)”以補(bǔ)充地方財(cái)政支出;強(qiáng)制性要求購(gòu)買某些資產(chǎn);拒絕其他銀行如股份制銀行的兼并要求等等［1］。

二、地方政府之于地方性金融機(jī)構(gòu)的角色訴求與監(jiān)管職責(zé)的矛盾表現(xiàn)

1.資本金充足與地方政府“強(qiáng)制”控股之間的矛盾

巴塞爾新資本協(xié)議和銀監(jiān)會(huì)都要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有較高的資本充足率，地方政府監(jiān)管理所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)這部分監(jiān)管責(zé)任，以保證銀行的流動(dòng)性。但是隨著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，地方性金融機(jī)構(gòu)的資本充足率成為較為突出的問題。由于地方性金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)的調(diào)整或變革都切實(shí)關(guān)系到地方政府獲得金融資源的便利性，因此，每次增資擴(kuò)股的過程中，地方政府都不會(huì)放棄自身的控制權(quán)，這就很大程度地阻礙了民營(yíng)股或者個(gè)人股的投資進(jìn)入，影響高資本充足率的形成［2］。而資本充足率是保證金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率，低資本充足率就意味著風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱。

2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制與政府信用濫用之間的矛盾

銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一客戶的集中度不得超過10%，前10 家客戶的貸款額度不能高于50%，如此地方政府具有監(jiān)管地方性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)操作的責(zé)任，以加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。但作為需求者，地方政府往往通過干預(yù)或設(shè)立投資公司，繞過《預(yù)算法》和《擔(dān)保法》的約束以地方政府信用作為擔(dān)保為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目融資。高速增長(zhǎng)的信貸一旦投放到大型的中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，地方性金融機(jī)構(gòu)貸款集中度就會(huì)嚴(yán)重超標(biāo)，加大銀行貸款結(jié)構(gòu)的不平衡，造成融資期限的不匹配，如果短期信貸要求集中償付，就會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，地方性金融機(jī)構(gòu)就會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.法人治理結(jié)構(gòu)完善與人事干預(yù)之間的矛盾

明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系能夠維持獨(dú)立法人結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定，提高地方性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展效率，地方政府有敦促其產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善的監(jiān)管職責(zé)。

地方性金融機(jī)構(gòu)雖然表面上是按照《公司法》成立的現(xiàn)代化金融企業(yè)，但實(shí)際不然，絕大部分地方性金融機(jī)構(gòu)都受到地方政府的人事干預(yù)，金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)甚至行長(zhǎng)由地方政府行政指派。如此之下，其直接后果是股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)和董事會(huì)三會(huì)流于形式，形同虛設(shè)，由此，作為地方政府的代理人，其行為往往以迎合政府官員謀升遷為目標(biāo)，而并非對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，金融資源的投向也經(jīng)常受內(nèi)部關(guān)系控制，尋租行為嚴(yán)重，地方性金融機(jī)構(gòu)前途很大程度上建立在個(gè)人的品德和能力之上。地方政府作為外部監(jiān)管部門，自身卻又陷身其中，導(dǎo)致地方性金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管缺位，在缺乏完善的法人治理結(jié)構(gòu)的情況下經(jīng)營(yíng)狀況隨機(jī)性強(qiáng)，機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性較差。

4.貨幣政策配合與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾

作為監(jiān)管者，地方政府有引導(dǎo)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行貨幣政策時(shí)的傳導(dǎo)機(jī)制的職責(zé)。同時(shí)，地方政府作為需求者，有追求任期內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的壓力和財(cái)政收入的最大化的偏好，具有強(qiáng)烈的爭(zhēng)取金融資源、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的動(dòng)機(jī)。反映在地方金融監(jiān)督和管理方面，表現(xiàn)為對(duì)中央金融政策特別是貨幣政策實(shí)施選擇性配合:對(duì)寬松性貨幣政策的配合度與積極性遠(yuǎn)高于緊縮性貨幣政策，亦即通常所說的“遇到綠燈趕快走，遇到紅燈繞著走”［5］。這在很大程度上抵消了貨幣政策的執(zhí)行效果，加大了地方金融運(yùn)行的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增加宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的運(yùn)行成本。

三、弱化出資人、需求者訴求，促使地方政府有效履行監(jiān)管職責(zé)的途徑

地方政府之于地方性金融機(jī)構(gòu)的出資人、需求者角色扮演，有歷史原因，更是現(xiàn)實(shí)體制、制度等不完善的必然結(jié)果，因此要解決出資人、需求者的角色訴求與地方政府監(jiān)管責(zé)任之間的矛盾，提高地方政府的監(jiān)管責(zé)任，必須從政府職能轉(zhuǎn)變、財(cái)政體制改革、政績(jī)考核、縱向監(jiān)管和公眾監(jiān)督等方面進(jìn)行考慮。

1.推進(jìn)地方政府職能轉(zhuǎn)變

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，地方政府的經(jīng)濟(jì)職能主要有宏觀調(diào)控、提供公共產(chǎn)品和服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)職能，即公共財(cái)政職能。這些職能范圍都要求地方政府配置資源的范圍應(yīng)該在公共需要的領(lǐng)域，而非私人或者個(gè)別領(lǐng)域。但是現(xiàn)實(shí)中，地方政府由于種種原因卻承擔(dān)了一些不該承擔(dān)的事項(xiàng)，導(dǎo)致其習(xí)慣于代替市場(chǎng)進(jìn)行金融資源的配置，表現(xiàn)為在微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的越位，致使地方性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率不佳?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要政府的干預(yù)和調(diào)控，但政府干預(yù)和調(diào)控的目的在于克服市場(chǎng)失靈，而并不是為己所用，地方政府要改變以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心的工作重心，逐步向公共服務(wù)職能轉(zhuǎn)變。加快政府職能改革的步伐，明確政府與市場(chǎng)的邊界，樹立科學(xué)的金融管理觀，有利于地方政府需求者角色訴求的弱化，便于監(jiān)管工作的實(shí)施。具體講，地方政府應(yīng)該將金融監(jiān)管工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干涉資金在地區(qū)間的正常流動(dòng)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

2.深化財(cái)政體制改革

1994年分稅制改革后，地方政府面臨財(cái)權(quán)事權(quán)不對(duì)等的狀況，正常的稅收收入已經(jīng)無法滿足日益增加的財(cái)政支出需要。為了彌補(bǔ)財(cái)權(quán)不足，地方政府對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行越來越嚴(yán)重的干預(yù)以填補(bǔ)稀缺的那部分金融資源，由此，只有通過深化財(cái)政體制改革，嚴(yán)格界定政府參與經(jīng)濟(jì)、金融的范圍，按照“一級(jí)事權(quán)”給予相應(yīng)的“一級(jí)財(cái)權(quán)”，建立起與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的財(cái)政體系，才能消減地方政府希望通過干預(yù)金融企業(yè)而籌集資金的沖動(dòng)，弱化地方政府作為需求者的角色訴求。具體說，目前地方財(cái)政體制改革深化應(yīng)該按照“一級(jí)財(cái)權(quán)，一級(jí)事權(quán)”的原則解決政府職能合理設(shè)置的問題，完善以分稅制為基礎(chǔ)的分級(jí)財(cái)政。從方向上講，地方政府應(yīng)當(dāng)退出一般性競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，使其投資專職于公共工程、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，其市場(chǎng)參與重點(diǎn)在于區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)建設(shè)、市場(chǎng)管理與社會(huì)保障機(jī)制的建設(shè)，從而建立不同于經(jīng)營(yíng)性的公共財(cái)政體系。對(duì)于中央要求或者具有戰(zhàn)略性的投資項(xiàng)目采取參股或其他經(jīng)濟(jì)形式的有限參與［2］。

3.改革地方官員政績(jī)的考核制度

長(zhǎng)期以來，在地方政府官員考核任用機(jī)制中過分強(qiáng)調(diào)GDP，是地方政府膨脹投資欲望和加大金融資源控制的重要因素之一，也是導(dǎo)致需求者的角色訴求與地方政府監(jiān)管職責(zé)相悖的主要原因。因而必須通過建立市場(chǎng)化的考核干部機(jī)制，使地方政府走出GDP 至上的誤區(qū)，將當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的均衡發(fā)展?fàn)顩r如公共服務(wù)、公共設(shè)施水平、公共環(huán)境、市場(chǎng)秩序和制度建設(shè)等也納入地方政府官員工作能力的標(biāo)尺［6］。即使就經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身而言，也不能唯GDP 增長(zhǎng)至上，而應(yīng)該將地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益等擺在同等突出的位置上，總體上可以實(shí)施多目標(biāo)制，比如增加提高社會(huì)福利水平的硬性指標(biāo)約束，從而確保財(cái)政支出在教育、醫(yī)療衛(wèi)生和社會(huì)保障領(lǐng)域的增長(zhǎng)。其次，將作為總量概念的GDP 考核變?yōu)閷?duì)人均可支配收入指標(biāo)的考核，這樣才可能抑制地方政府刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的沖動(dòng)。

4.加強(qiáng)縱向監(jiān)管

現(xiàn)行地方性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管主體有人民銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，即“一行三會(huì)”四家機(jī)構(gòu)，他們對(duì)全部金融機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直式監(jiān)管。加強(qiáng)縱向監(jiān)管，能夠約束地方政府不當(dāng)行政干預(yù)行為的產(chǎn)生，由此減少由于自身利益訴求彰顯而引起與監(jiān)管責(zé)任之間的矛盾，維護(hù)金融業(yè)的秩序，促進(jìn)地方性金融機(jī)構(gòu)的有效發(fā)展。如中國(guó)人民銀行在起草有關(guān)法律行政法規(guī)、發(fā)布有關(guān)的命令和規(guī)章時(shí)，直接規(guī)定地方政府的行為邊界，禁止不當(dāng)或不符合規(guī)章的行為發(fā)生。銀監(jiān)會(huì)或其下屬部門定期去地方性金融機(jī)構(gòu)檢查，要求其上交相關(guān)資料，保證法律法規(guī)的正常執(zhí)行。

5.強(qiáng)化公眾監(jiān)督約束制度

相對(duì)于地方政府監(jiān)管而言，公眾監(jiān)督范圍更廣，約束力更強(qiáng)，監(jiān)督的力度更大，而金融業(yè)系統(tǒng)巨大的負(fù)外部效應(yīng)，致使強(qiáng)有力的公眾監(jiān)管也成為可能。從約束地方政府行為的角度講，充分發(fā)揮公眾監(jiān)督作用，能夠有效防止委托代理風(fēng)險(xiǎn)和地方政府由于自身利益所引起的寬容性監(jiān)管產(chǎn)生，化解政府監(jiān)管職責(zé)角色訴求矛盾，回避出資人角色訴求。這就要求地方政府行為公開化，及時(shí)披露信息，并向公眾作相關(guān)解釋。從加強(qiáng)地方性金融機(jī)構(gòu)公眾監(jiān)督的角度講，充分發(fā)揮公共監(jiān)督作用能夠有效防止尋租行為的產(chǎn)生，減少不當(dāng)操作，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。具體講一是要加強(qiáng)信息披露的力度，確保信息的完全、真實(shí)、公開，二是要充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)約束中的作用，客觀真實(shí)地公告審計(jì)結(jié)果。

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