“危迷”保險(xiǎn)業(yè)

張志亮 董露茜 張曉水

三十余年，中國保險(xiǎn)業(yè)從未有像今天這樣遭遇全面的滑鐵盧。

不僅引領(lǐng)中國保險(xiǎn)二十余年發(fā)展的個(gè)人壽險(xiǎn)營銷模式面臨被終結(jié)的命運(yùn)，而且一向被認(rèn)為開辟了新航道的銀行保險(xiǎn)也走入死胡同，電話銷售更是被全民譴責(zé)。一時(shí)間迫切需要全面整頓的吶喊聲響徹保險(xiǎn)全行業(yè)。

這個(gè)過程就像火山爆發(fā)前經(jīng)過長時(shí)間的地殼運(yùn)動(dòng)一樣，今天保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的行業(yè)性低谷也絕非偶然?！斑@個(gè)時(shí)候大家靜下心來好好反思一下，理出個(gè)清晰的發(fā)展思路對(duì)行業(yè)也許是一大幸事?！?/p>

這使我們不禁想起，保險(xiǎn)業(yè)剛恢復(fù)發(fā)展的20世紀(jì)80年代初，保險(xiǎn)公司的地位和形象完全是另一番景象，那時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)被詮釋為充滿保障色彩的救苦救難的活菩薩，“金銀財(cái)保”行業(yè)—這個(gè)標(biāo)簽是何等的金碧輝煌。

窮則思變。新任保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波面對(duì)險(xiǎn)局，祭起整頓的大旗，快刀斬亂麻以期重塑保險(xiǎn)行業(yè)新形象。“保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式仍停留在‘跑馬圈地的時(shí)代，一些保險(xiǎn)公司不重視加強(qiáng)內(nèi)部管理和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱。有的公司甚至不惜違法違規(guī)，不顧成本效益，一味追求速度規(guī)模和市場(chǎng)份額。而保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面也嚴(yán)重不足，越來越不能滿足消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求?！表?xiàng)主席的告誡振聾發(fā)聵，令業(yè)界不寒而栗。

事實(shí)上，近半年來，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)遭遇了保監(jiān)會(huì)的“監(jiān)管高壓”。保監(jiān)會(huì)不僅頻頻召集業(yè)界各大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行座談，甚至就其存在的問題直接質(zhì)詢，并向問題突出的公司董事會(huì)和總公司發(fā)監(jiān)管函，提出具體監(jiān)管要求。對(duì)基層機(jī)構(gòu)違規(guī)要上追管理責(zé)任直至追究總公司責(zé)任等等。為近年來之少見。

更為驚險(xiǎn)的是，國際貨幣基金組織和世界銀行對(duì)中國進(jìn)行的金融穩(wěn)定評(píng)估（FSAP）認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)應(yīng)該完善保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制。而準(zhǔn)入退出機(jī)制不健全主要表現(xiàn)在：絕大部分新設(shè)公司都是全國性牌照；部分新公司只是對(duì)原有市場(chǎng)主體的簡(jiǎn)單復(fù)制和市場(chǎng)份額的重新洗牌；退出機(jī)制缺位，存在差而不倒、亂而不倒的現(xiàn)象，無法實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。

而要做到這一切，中國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)界顯然還有很長的一段路要走。

略感欣慰的是，在保險(xiǎn)公司發(fā)展陷入低谷的時(shí)候，保監(jiān)會(huì)正在對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用上作方向性改革，即由原來開放產(chǎn)品渠道到開放市場(chǎng)。在這個(gè)改革中，保險(xiǎn)公司不僅可以向自己的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司委托資產(chǎn)管理；同時(shí)，還將允許保險(xiǎn)資金委托公募基金、私募基金或者信托公司等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，這將使保險(xiǎn)投資模式發(fā)生深刻而巨大的變化。

在以下的組稿中，我們將為您細(xì)細(xì)道來，以期望您能在瞬息萬變的環(huán)境中把握中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的脈絡(luò)和今后可能面臨的巨變。