對農(nóng)村信用社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的調查與思考

肖滬生

當前，新一輪國際國內產(chǎn)業(yè)轉移正在加速，積極應對國際、國內大趨勢，有效承接“珠三角”產(chǎn)業(yè)轉移，促進產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，是永州加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式、全面提升核心競爭力的重大契機和現(xiàn)實需要。特別是2011年10月份，湘南地區(qū)獲批國家級承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)，給永州的發(fā)展帶來了前所未有的機遇。永州市委、市政府明確提出將通過三到五年努力，把永州建設成為全省對外開放的排頭兵、產(chǎn)業(yè)轉移的示范區(qū)、對接東盟的橋頭堡和區(qū)域發(fā)展的增長極。農(nóng)村信用社（以下簡稱“農(nóng)信社”）作為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，也應當在找準自身定位的同時，在支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中實現(xiàn)自身更好的發(fā)展。

一、承接產(chǎn)業(yè)轉移需要農(nóng)信社的大力支持

在社會主義市場經(jīng)濟條件下，承接產(chǎn)業(yè)轉移的實際就是資金在各產(chǎn)業(yè)、各部門、各地區(qū)之間的運動，可以說，如果沒有金融的支持就不可能有承接產(chǎn)業(yè)轉移的發(fā)展，金融對承接產(chǎn)業(yè)轉移的發(fā)展有著至關重要的作用。

（一）承接產(chǎn)業(yè)轉移需要農(nóng)信社的支持。一方面，從以往承接產(chǎn)業(yè)轉移的經(jīng)驗看，承接產(chǎn)業(yè)轉移前期建設資金較為缺乏，單靠政府支持和直接融資遠不能滿足承接產(chǎn)業(yè)轉移的巨額資金需求，這需要農(nóng)信社加大信貸投入力度支持承接產(chǎn)業(yè)轉移。另一方面，承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)，特別是加工貿易型企業(yè)，與外界資金聯(lián)系頻繁、密切，對結算方式和渠道要求比較高，需要就近方便、安全快捷的結算服務，而農(nóng)信社點多面廣的優(yōu)勢正好可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)服務。

（二）農(nóng)信社能夠支持承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展。以永州為例，農(nóng)信社是全市資金實力最為雄厚的金融機構，存、貸款總量和增量均居全市金融機構之首。但截至2011年底，該社可用資金高達79.77億元，貸存比只有65.03%，信貸投放的空間還很大，可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供信貸支持，幫助承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)解決固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)建設和銷售流通過程中的資金短缺問題，促進承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)良性運作和可持續(xù)發(fā)展。近年來，農(nóng)信社的信貸機制、服務和產(chǎn)品創(chuàng)新力度不斷加大，能夠開展項目貸款和社團貸款，可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)服務，能有效滿足多層次的信貸需求。其次，農(nóng)信社網(wǎng)點覆蓋廣、結算渠道暢通，可以為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供優(yōu)質、高效、快捷、方便的金融服務，大幅度提高承接產(chǎn)業(yè)轉移的資金使用效率。同時，農(nóng)信社還能充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供市場動向、產(chǎn)業(yè)政策等情報，為承接產(chǎn)業(yè)轉移提供信息支持。

二、農(nóng)信社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中阻礙因素和存在的問題

近年來，永州農(nóng)信社為部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供了有力的信貸支持，但力度和深度不夠，整體效果欠佳，還需進一步提高。

（一）信貸支持與承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展和貢獻不匹配。自2008年以來，全市新開發(fā)工業(yè)園區(qū)面積140.8平方公里，興建標準廠房455.2萬平方米，承接產(chǎn)業(yè)轉移項目1089個，承接轉移企業(yè)2000多家，初步形成了先進機械制造、外向型加工貿易、礦產(chǎn)資源深加工、生物制藥、電子設備等產(chǎn)業(yè)集群。全市承接產(chǎn)業(yè)轉移對地方GDP貢獻率超過了40%，提供了30多萬個就業(yè)崗位，占同期全市社會就業(yè)的70%以上。但從農(nóng)村信用社信貸投放的情況來看，該社承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)貸款余額只有2.39億元，僅占各項貸款總額的1.73%，支持力度明顯偏低，且主要投向外向型加工貿易企業(yè)，貸款增速也相對緩慢，低于貸款平均增速近10個百分點。

（二）信貸政策與承接產(chǎn)業(yè)轉移發(fā)展目標不匹配。永州市第四次黨代會明確未來五年必須堅持以建設承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)為總抓手，積極產(chǎn)業(yè)沿海產(chǎn)業(yè)轉移，對接東盟，重點推動產(chǎn)業(yè)承接從小項目向大項目轉變、從單個企業(yè)向整個產(chǎn)業(yè)鏈轉變、從勞動密集和資源加工型產(chǎn)業(yè)向新型產(chǎn)業(yè)轉變，整個發(fā)展目標設計農(nóng)產(chǎn)品加工鏈的內容不多，這與農(nóng)村信用社信貸支持重點為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民聯(lián)系不夠緊密，受信貸規(guī)模和農(nóng)業(yè)貸款占比控制，農(nóng)村信用社信貸資源不能向承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)實行重點傾斜。

（三）信貸要求與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)自身條件不匹配。一是承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)可供抵押擔保物較少，而當前農(nóng)村信用社的信貸品種有限，企業(yè)貸款主要以土地使用權、房屋所有權和動產(chǎn)抵押為主。二是大多承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)能夠提供的財務數(shù)據(jù)和相關統(tǒng)計資料達不到評級授信的要求。三是部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)規(guī)模較少，自身資金實力不足，產(chǎn)品單一，市場競爭力不強，抗風險能力低，達不到農(nóng)村信用社貸款條件。四是少部分企業(yè)逃廢債務，惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款等行為，嚴重影響了農(nóng)村信用社信貸投放積極性。五是國際金融危機對承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)的影響較大。受2008年下半年引發(fā)的國際金融危機的波及，當前企業(yè)融資成本提高，經(jīng)營困難，導致部分企業(yè)投資下降或再融資規(guī)模下降，部分企業(yè)甚至撤走，這也在很到程度上影響了農(nóng)信社的信貸投放。

（四）信貸創(chuàng)新與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)融資要求不匹配。當前，農(nóng)村信用社信貸機制、產(chǎn)品創(chuàng)新不足，工作中心仍然放在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務上，在開展票據(jù)、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、債卷等融資方式上存在不足。與此同時，大部分承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)資金渠道也較為單一，對社會資本的吸納能力不強，公開發(fā)行企業(yè)債、公司債等融資業(yè)務發(fā)展緩慢，無法從資本市場、貨幣市場獲取所需資金。

三、農(nóng)信社支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的具體措施和相關建議

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融支持有效程度決定了市場資源的配置效率，對促進承接產(chǎn)業(yè)轉移具有重要的作用。作為全市金融機構中資金實力最為雄厚的農(nóng)村信用社，在推進永州建設承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)的過程中，應該大有作為。

（一）深化改革，健全支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務體系。一是加快推進農(nóng)村信用社股份制、商業(yè)化的改革進程，支持有條件的縣級聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行，同時，整合城區(qū)農(nóng)村信用社資源，組建城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行，增強市場競爭力，充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的體制優(yōu)勢支持承接產(chǎn)業(yè)轉移。二是圍繞產(chǎn)業(yè)園區(qū)完善網(wǎng)點建設。對政策扶持力度和發(fā)展?jié)摿^大且周邊金融網(wǎng)點較少的園區(qū)，農(nóng)村信用社要抓住機遇，加快網(wǎng)點建設，配備高素質的人才，完善服務功能，推進產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設，為園區(qū)內承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供優(yōu)質、高效、快捷的金融服務。三是促進擔保機構和中介機構的發(fā)展。農(nóng)村信用社要主動加強與擔保機構的聯(lián)系，與實力強、信譽好的擔保機構建立合作關系，切實推進業(yè)務發(fā)展，解決承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)融資難問題。加強對會計事務所、信用評級機構等中介機構的監(jiān)督，督促其健康發(fā)展，提高其風險過濾等功能，對不負責任的、存在欺詐行為的中介機構給予信用制裁，提高擔保機構和中介機構對支持承接產(chǎn)業(yè)轉移的貢獻度。

（二）加快創(chuàng)新，提升支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務水平。一是要創(chuàng)新模式。要針對承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)與本地其他企業(yè)不同，大多是新設企業(yè)、“老板”都不是本地人、缺乏可用于抵押的資產(chǎn)等情況，傳統(tǒng)的信貸模式很難適用。因此，要大力支持承接產(chǎn)業(yè)轉移，就必須創(chuàng)新模式，將重點放在對“三品”（人品、產(chǎn)品、抵押品）等的考察，并適當降低抵押品的權重，重點關注企業(yè)的管理水平、產(chǎn)品發(fā)展前景。二是要創(chuàng)新產(chǎn)品。要在風險可控、成本可算、利潤可獲、信息披露到位的前提下，結合實際創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，依法開展權屬清晰、風險可控的大型機械設備抵押貸款、股權質押貸款、中小企業(yè)聯(lián)保貸款等品種?？梢圆扇‘a(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)互保、訂單、原材料、庫存商品、應收賬款、專利等靈活有效的抵押擔保方式。積極開展票據(jù)、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、債卷等融資方式，滿足不同層次的金融需求。三是要創(chuàng)新服務。要根據(jù)市場需求的發(fā)展變化，簡化或再造操作流程，開辟信貸支持“綠色通道”，著力解決企業(yè)資金需求“急、頻、快”的問題，組織信貸人員深入承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)走訪、調研，組織召開銀企座談會，搭建銀企合作新平臺。

（三）突出重點，確保支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務效果。農(nóng)信社制定信貸政策的時候，要在貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策與支持地方經(jīng)濟發(fā)展中接到結合點，加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調的研究，要在滿足“三農(nóng)”有效信貸需求的基礎上，將信貸資金向承接產(chǎn)業(yè)轉移傾斜，積極支持承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)，把握發(fā)展機遇，突出重點，將有限的信貸資源用在“刀刃”上，有所為有所不為。一是突出支持農(nóng)產(chǎn)品加工，承接高效農(nóng)業(yè)項目，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級，構建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系，增加農(nóng)民收入。永州是一個農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)業(yè)占國民經(jīng)濟的比重很高。因此要重點支持承接農(nóng)林產(chǎn)品加工業(yè)，發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游業(yè)，打好綠色永州牌。二是突出支持傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，如支持食品加工、錳礦加工、制衣制鞋、玩具等產(chǎn)業(yè)的承接，提高傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品質量、生產(chǎn)效益和節(jié)能降耗水平。建立淘汰產(chǎn)業(yè)退出機制，對承接產(chǎn)業(yè)轉移過程中出現(xiàn)的重復建設、高耗能、高污染的產(chǎn)業(yè)，實行有限支持和不予支持的區(qū)別政策。三是突出支持電子信息、生物制藥、環(huán)保節(jié)能等高新技術產(chǎn)業(yè)的承接，促進地方經(jīng)濟發(fā)展走新型工業(yè)化的道路。

（四）多方聯(lián)動，營造支持承接產(chǎn)業(yè)轉移服務環(huán)境。一是要暢通承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)直接融資渠道，支持符合條件的承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)在國（境）內外上市融資，優(yōu)先支持承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債和短期融資券等方式籌集資金，降低融資成本，提高融資效率。二是要完善信用資料數(shù)據(jù)庫建設，最大限度地收集企業(yè)經(jīng)營、財務、現(xiàn)金流量等信息，提高信息使用效率，為農(nóng)信社和承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)雙方提供信息平臺。三是要維護農(nóng)信社在支持承接產(chǎn)業(yè)轉移中的合法權益。要加快體制機制建設，加強金融生態(tài)環(huán)境建設，調整和規(guī)范市場經(jīng)濟條件下交易主體之間債權債務的法律關系，切實保護債權人的合法權益，對惡意逃廢農(nóng)信社債務的行為要給予嚴厲打擊和制裁，為農(nóng)信社與承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松和諧的信用環(huán)境，為銀企合作、銀政合作打下良好基礎。四是建立健全中小企業(yè)融資擔保體系，鼓勵各類信用擔保機構為承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)提供信用擔保，破解承接產(chǎn)業(yè)轉移企業(yè)“抵押難”、“貸款難”問題。