任蕾

［摘要］人民銀行在對金融機(jī)構(gòu)上繳的殘缺污損人民幣進(jìn)行復(fù)點(diǎn)時，發(fā)現(xiàn)回籠殘損券質(zhì)量中存在一些問題，主要表現(xiàn)在長短款差錯和假幣上，使得發(fā)行基金安全性、金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和人民幣管理工作受到潛在的影響。

［關(guān)鍵詞］回籠殘損人民幣；提高質(zhì)量

［中圖分類號］F832.2 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］ Ａ ［文章編號］ １００９ — ２２３４（２０１２）０４ — ０151 — ０2

近年來，隨著國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，人民幣現(xiàn)鈔的流通周轉(zhuǎn)頻率也不斷提高，現(xiàn)鈔貨幣最終成為殘損形態(tài)后，由人民銀行承擔(dān)監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)組織殘損人民幣回籠并進(jìn)行全額復(fù)點(diǎn)，從總量和質(zhì)量方面對回籠殘損人民幣進(jìn)行全面考核，從而確保發(fā)行基金出入庫的安全性和準(zhǔn)確性。

一、存在的問題

2011年，齊齊哈爾市中心支行加強(qiáng)了殘損人民幣復(fù)點(diǎn)管理，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠積極配合，人民幣錢捆質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，殘損人民幣整點(diǎn)、挑剔水平有所提高。但是，仍然存在一些差錯問題，影響回籠殘損人民幣的質(zhì)量。這些差錯的基本情況是：全年共復(fù)點(diǎn)殘損人民幣353,240,000元，累計共發(fā)現(xiàn)長款、短款及假幣17,646筆，17,738張，金額33,993.00元，差錯率約為千分之一。其中，長款6,676筆，7,478張，金額14,025.40元；短款10,859筆，10,147張，金額18,227.60元；假幣111筆，113張，金額1,740.00元。

（一）主要表現(xiàn)

1.長款短款差錯比較普遍。短款款問題在轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在，短款差錯張數(shù)、金額占總差錯的比例分別為57%、54%。長款問題略好于短款問題，但依然要引起高度重視，長款差錯張數(shù)、金額占總差錯的比例分別為42%、41%。

2.差錯率與面額成反比關(guān)系。由于大面額人民幣面值大、使用周期短、周轉(zhuǎn)速度快、殘損程度較輕，金融機(jī)構(gòu)一線員工整點(diǎn)比較慎重仔細(xì)，差錯數(shù)額較少。佰元、伍拾元、貳拾元面額的差錯張數(shù)占比僅為1.1%，差錯率低，而10元以下主輔幣整點(diǎn)卻不被重視，成為長短款差錯的“重災(zāi)區(qū)”。10元、5元、1元及以下面額的差錯張數(shù)占比為98.9%，差錯率非常高，特別是紙一元?dú)垞p券，差錯非常嚴(yán)重，一把一元?dú)垞p券中或長款或短款十張以內(nèi)的情況不在少數(shù)，甚至個別一把差錯達(dá)20多張。

3.殘損券中夾雜完整券超出規(guī)定比例。按照殘損人民幣管理規(guī)定的要求，殘損人民幣中夾雜完整券比例不能超過3%。實際工作中，這一要求在貳拾元及以上大面額人民幣中貫徹落實得較好，但拾元以下小面額殘損券中夾雜完整券超比例情況較多。

4.假幣問題仍未杜絕。全年復(fù)點(diǎn)共發(fā)現(xiàn)假幣113張，金額1，740元，主要集中在20、10、5元券較多，張數(shù)占比高達(dá)86%。假幣張數(shù)和金額均呈上升趨勢。

5.影響發(fā)行基金入庫。由于差錯較多、反復(fù)甄別疑似假幣，以及復(fù)點(diǎn)一捆差錯太多的1元和破損嚴(yán)重的輔幣所花費(fèi)的時間相當(dāng)于幾捆鈔票的勞動量，復(fù)點(diǎn)員在有效的工作時間內(nèi)遲遲不能結(jié)束復(fù)點(diǎn)，影響了發(fā)行基金入庫時間，也延長了統(tǒng)計記賬時間。盡管同大面額人民幣比較，發(fā)現(xiàn)和堵截的現(xiàn)金差錯絕對值很小，但它體現(xiàn)出人民幣管理工作和保證發(fā)行基金入庫安全準(zhǔn)確的嚴(yán)肅性，同時也反映出金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金回籠整點(diǎn)上質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、思想不重視、管理不到位、操作不規(guī)范等問題。

（二）出現(xiàn)差錯的原因

1.主觀原因。人的因素始終是差錯形成的根本原因。一是員工責(zé)任意識不強(qiáng)，技能有待提高。近年來，各商業(yè)銀行不斷裁減人員，單人臨柜雖然提高了工作效率，但超過合理的安全業(yè)務(wù)量極限必然使得差錯率增強(qiáng)，也暴露出嚴(yán)謹(jǐn)工作作風(fēng)的日漸流失。為彌補(bǔ)人員不足，各行從社會上招聘的“800元員工”，經(jīng)短期培訓(xùn)即倉促上崗，業(yè)務(wù)素質(zhì)也難以達(dá)標(biāo)。網(wǎng)點(diǎn)柜員制普遍采取差錯風(fēng)險自擔(dān)、道德自律，柜員沒有責(zé)任意識的提升，不能自覺履行法定義務(wù)。二是商業(yè)銀行利益取向偏頗。在混業(yè)經(jīng)營中重經(jīng)濟(jì)效益輕社會服務(wù)、重理財產(chǎn)品推銷輕基礎(chǔ)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、重優(yōu)質(zhì)客戶的挖掘發(fā)展輕柜面現(xiàn)金收付整點(diǎn)，銀行都圍繞著資金效益和庫存壓縮進(jìn)行績效考核和利益掛鉤，忽視調(diào)動一線員工積極性和加大網(wǎng)點(diǎn)科技投入，人民幣內(nèi)部考核制度和履行對網(wǎng)點(diǎn)錢捆質(zhì)量的管理職能落實缺位。盡管人民銀行定期針對回籠質(zhì)量情況進(jìn)行了通報，但各行只是“多退少補(bǔ)”，并未采取有力措施，對現(xiàn)金收付差錯較多的單位和個人無相關(guān)的處罰。

2.客觀原因。一是殘損人民幣回籠質(zhì)量較差。大面額券別內(nèi)在質(zhì)量好于其他券別，不少錢捆達(dá)到或高于適宜流通標(biāo)準(zhǔn)，其他券別的回籠殘損券內(nèi)在質(zhì)量低于不宜流通的標(biāo)準(zhǔn)。雖然人民銀行對20元以下券別采取了多投放、少回籠的措施，但仍不足以稀釋市場上過量的殘損人民幣。由于群眾怕麻煩和銀行兌換難，尤其是消費(fèi)者對使用紙幣的偏好而寧爛勿缺，小票面和輔幣殘損問題更為突出。從邏輯關(guān)系的鏈條中看，鈔票周轉(zhuǎn)頻繁、循環(huán)時間太久，整體回籠過于陳舊破損率較大，是造成長短款差錯較多的重要因素。二是現(xiàn)金業(yè)務(wù)量逐年攀升。2011年金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取款總金額同比2001年增長近一倍，現(xiàn)金流通明顯加快。在金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并的狀態(tài)下，現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付量明顯增加, 沒有過多的時間和精力對收付現(xiàn)金按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)真挑剔，現(xiàn)金坐支現(xiàn)象比較普遍，未經(jīng)挑剔隨收隨付或上繳庫存降低了流通人民幣質(zhì)量。三是設(shè)備配置升級不到位。隨著市場中假幣的流通，造假技術(shù)手段的不斷提高，一些銀行基層營業(yè)所的點(diǎn)（驗）鈔機(jī)、ATM設(shè)備對假幣的識別存在漏點(diǎn)，性能不穩(wěn)定等原因造成差錯的發(fā)生。機(jī)具設(shè)備廠家售后服務(wù)參差不齊，銷售廠家一般對批量購買、集中采購、統(tǒng)一配置的金融機(jī)構(gòu)售后服務(wù)比較重視，能夠上門進(jìn)行維修，態(tài)度和信譽(yù)較好，但對一些自行零散購買、量小的金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)售后服務(wù)不夠及時，小品牌或雜牌機(jī)具設(shè)備廠家往往讓購買者等待很長時間方得到維修、測試和升級，對日常工作影響很大。

二、解決問題的方法與途徑

（一）保證貨幣投放質(zhì)量源頭的整潔度

1.人員制約。對于回籠殘損人民幣，追求的是在質(zhì)量最大化的基礎(chǔ)上實現(xiàn)差錯的最小化，而金融機(jī)構(gòu)上繳的現(xiàn)金不斷出現(xiàn)長短款和假幣，直接影響人民銀行發(fā)行基金入庫的準(zhǔn)確性和安全性。這種不對等的主客體關(guān)系實則是將人民銀行視為現(xiàn)金復(fù)核大出納，為其復(fù)點(diǎn)把關(guān)，規(guī)避金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。因此，應(yīng)責(zé)成各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)人民幣回收整點(diǎn)工作。首先，把好整點(diǎn)人員準(zhǔn)入關(guān)，合理配備中心庫專職現(xiàn)金整點(diǎn)人員，加強(qiáng)對整點(diǎn)人員的培訓(xùn)。應(yīng)將業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、作風(fēng)硬、思想品德好的員工配備到整點(diǎn)崗位，出納差錯率較高、年齡偏大、不符合整點(diǎn)條件的人員不應(yīng)擔(dān)任整點(diǎn)員，同時不斷要加強(qiáng)整點(diǎn)人員的崗位素質(zhì)培訓(xùn)和崗位練兵。其次，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)根據(jù)人民銀行人民幣收付業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定，在基層網(wǎng)點(diǎn)按標(biāo)準(zhǔn)合理配備二線兼職整點(diǎn)人員，確?；鼗\現(xiàn)金及時整點(diǎn)，不得隨收隨付，影響流通人民幣整潔度。同時，對各金融機(jī)構(gòu)上繳款要求必須加蓋專職整點(diǎn)人員名章，以落實責(zé)任。

2.經(jīng)濟(jì)制約。應(yīng)改變?nèi)嗣胥y行對差錯問題只采取“長退短補(bǔ)”的習(xí)慣做法，加大對金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金回籠工作監(jiān)管力度，建立考核獎懲機(jī)制，保證制度的嚴(yán)肅性。一是人民銀行要召集金融機(jī)構(gòu)共同制定嚴(yán)格的考核獎懲辦法，對屢屢出現(xiàn)差錯的金融機(jī)構(gòu)給以問責(zé)制度。可采取金融機(jī)構(gòu)每年繳納考核基金，人民銀行逐年將考核結(jié)果與考核獎金發(fā)放掛鉤的辦法。對年度出納差錯較低的單位和個人分檔次、按比例給予獎勵，對年度出差率較高的單位和個人給予通報批評和處罰，監(jiān)督其整改到位。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要建立考核獎懲機(jī)制，特別是對整點(diǎn)組人員除了考核業(yè)務(wù)量和庫存現(xiàn)金額度外，對大額差錯須實行年度考核一票否決制，不但部門不能評先，整點(diǎn)組人員的考核獎要降級發(fā)放。制定繳存款質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，按基層網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)單位、不達(dá)標(biāo)單位、較差單位每年進(jìn)行考評，并給予相應(yīng)的獎勵和處罰。尤其對于頻繁發(fā)生現(xiàn)金差錯和多次誤收假幣人員，可考慮吊銷其反假幣上崗資格證書，給予重罰，以有效遏制差錯、提高上繳款的準(zhǔn)確率，盡可能減少確保回籠入庫資金安全準(zhǔn)確。

3.制度制約。金融機(jī)構(gòu)要制定嚴(yán)格的出納制度，加強(qiáng)整點(diǎn)制度建設(shè)，制定和完善現(xiàn)金整點(diǎn)工作制度、崗位職責(zé)、操作流程、現(xiàn)金整點(diǎn)質(zhì)量考核辦法，明確整點(diǎn)工作人員的責(zé)任，避免假幣、長、短款等現(xiàn)象發(fā)生，確保整點(diǎn)現(xiàn)金質(zhì)量。也可發(fā)揮典型示范作用，將管理較規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)整點(diǎn)做法進(jìn)行推廣，組織召開整點(diǎn)工作現(xiàn)場會，集中各行分管領(lǐng)導(dǎo)、會計科長、營業(yè)部主任及整點(diǎn)人員學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗，推進(jìn)不斷完善修改各種制度。

4.檢查制約。一是人民銀行要對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交存人民銀行發(fā)行庫的錢捆質(zhì)量進(jìn)行拆捆檢查，驗證其是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回籠現(xiàn)金的整點(diǎn)制度，對不經(jīng)過整點(diǎn)組整點(diǎn)、不按規(guī)定操作、存在出納差錯以及鈔捆內(nèi)加蓋小牌章、做記號等弄虛作假行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處。凡未經(jīng)過專職整點(diǎn)人員清點(diǎn)的，無論面額大小均要拒絕入庫。二是要加大柜臺監(jiān)督檢查力度，人民銀行要定期、不定期地開展對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面人民幣收付質(zhì)量進(jìn)行現(xiàn)場檢查，及時糾正違規(guī)行為；對嚴(yán)重違規(guī)行為要依法給予處罰；對整改不力、屢查屢犯的要對其主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行告戒談話并進(jìn)行通報批評。

5.設(shè)備制約。機(jī)具的配置必須引起高度重視，各家金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)鈔處理設(shè)備的配置上要嚴(yán)格按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，除在中心庫配置清分機(jī)外，還應(yīng)在回籠量較大的金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備小型清分機(jī)，以及硬幣清分識假機(jī)具，提高點(diǎn)驗鈔機(jī)、存取款機(jī)等自助設(shè)備的性能，及時升級換代，提高識假效率。通過硬件配置，對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上繳款認(rèn)真挑剔、清分、復(fù)核，既可提高臨柜人員的工作效率，減輕臨柜人員的工作壓力，又達(dá)到嚴(yán)格控制差錯源頭、阻斷差錯傳導(dǎo)的效果。

（二）區(qū)別對待殘損人民幣回籠標(biāo)準(zhǔn)

由于各種券別使用環(huán)境和周期不同，殘損程度有較大差異?！恫灰肆魍ㄈ嗣駧盘籼迾?biāo)準(zhǔn)》對大面額殘損人民幣而言要求過嚴(yán)，對其他券種而言要求過松，以齊齊哈爾市為例，2001年至2011年以來的10年間，20元以下及輔幣占到復(fù)點(diǎn)銷毀總金額的23%,甚至回籠量已遠(yuǎn)超出投放量，仍不能大幅度提高流通市場的整潔度。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付操作中人民幣完整券的整點(diǎn)可以用驗鈔機(jī)，而挑殘卻完全依賴手工操作，完整和殘損券別的取舍具有隨意性、主觀性，特別是邊遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)因現(xiàn)金供應(yīng)不及時導(dǎo)致小面額殘損幣回籠更為緩慢。依據(jù)上述因素，可考慮根據(jù)當(dāng)?shù)亓魍ōh(huán)境的實際，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場流通情況和人民銀行指導(dǎo)性意見區(qū)別對待，適當(dāng)放寬20元以下券別的挑剔標(biāo)準(zhǔn)，減少此類殘損人民幣的體外循環(huán)。

（三）調(diào)控銷毀指標(biāo)

人民幣回籠既要滿足清分任務(wù)，又要完成復(fù)點(diǎn)和銷毀任務(wù)，因而難免顧此失彼。如果按照《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》來衡量回籠的話，完成銷毀任務(wù)尚有部分缺口，尤其作為凈投放行為完成年度任務(wù)指標(biāo)，只有提高殘損人民幣回籠標(biāo)準(zhǔn)，使本可以繼續(xù)使用的人民幣過早地退出流通，這種無奈之舉造成國家資源的浪費(fèi)和發(fā)行成本的加大。

（四）研發(fā)新的人民幣材質(zhì)

我國現(xiàn)金流通量大和現(xiàn)金交易頻率的加快造成貨幣投回的旺盛，紙質(zhì)貨幣在這種流動中極易破損而過早或過多地退出流通領(lǐng)域，對于人民銀行印刷和發(fā)行、投放和回收，都帶來不少的成本支出和工作壓力。為扭轉(zhuǎn)這種局面，可從改變貨幣的材質(zhì)入手，著力研發(fā)小面額人民幣采用塑料基材印制,塑料鈔票其特點(diǎn)和優(yōu)勢在于挺括和使用久遠(yuǎn)，能夠從根本上提高人民幣整潔度，減少金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金回籠的差錯問題。

〔責(zé)任編輯：侯慶?！?/p>