施偉平 黃碧丹 邱志丹 童旭華 王鑫 邱標仁

摘要：烤煙生產(chǎn)受自然氣候條件的影響較大，是風(fēng)險產(chǎn)業(yè)之一。福建省龍巖市為落實強農(nóng)惠農(nóng)政策，健全完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體制，決定將烤煙種植保險融入農(nóng)業(yè)保險之中。為了推動烤煙種植保險如期實施，作者立足于龍巖市的烤煙產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了推行烤煙種植保險對促進龍巖市經(jīng)濟發(fā)展、保持煙農(nóng)持續(xù)增收增效、推動當?shù)剞r(nóng)村社會和諧發(fā)展的積極作用和現(xiàn)實中要解決的問題，并有針對性地提出了積極建議，以期推動龍巖市烤煙種植保險能順利實施，促進烤煙產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：烤煙；保險；分析；建議；龍巖市

中圖分類號：Ｓ５７２；Ｆ８４０．６６；Ｆ８４０．４１（５７３ＬＹ）文獻標識碼：Ａ文章編號：0439－８114（２０12）14－3139-05

Analysis and Suggestion on Carrying out Flue-Cured Tobacco Planting Insurance in Longyan City

ＳＨＩ Ｗｅｉ－ｐｉｎｇ１，ＨＵＡＮＧ Ｂｉ－ｄａｎ２，ＱＩＵ Ｚｈｉ－ｄａｎ１，ＴＯＮＧ Ｘｕ－ｈｕａ１，ＷＡＮＧ Ｘｉｎ１，ＱＩＵ Ｂｉａｏ－ｒｅｎ１

（１．Ｌｏｎｇｙａｎ Ｃｏｍｐａｎｙ ｏｆ Ｆｕｊｉａｎ Ｔｏｂａｃｃｏ Ｃｏｍｐａｎｙ，Ｌｏｎｇｙａｎ ３６４０００，Ｆｕｊｉａｎ，Ｃｈｉｎａ；

２．Ｆｕｊｉａｎ Ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅ ａｎｄ Ｆｏｒｅｓｔｒｙ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｆｕｚｈｏｕ ３５０００２，Ｃｈｉｎａ）

Ａｂｓｔｒａｃｔ： Ｆｌｕｅ－ｃｕｒｅｄ ｔｏｂａｃｃｏ ｐｒｏｄｕｃｔｉｏｎ ｃｏｕｌｄ ｂｅ ｅａｓｉｌｙ ｉｎｆｌｕｅｎｃｅｄ ｂｙ ｎａｔｕｒａｌ ｃｌｉｍａｔｅ ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ， ａｎｄ ｗａｓ ｏｎｅ ｏｆ ｔｈｅ ｒｉｓｋ ｉｎｄｕｓｔｒｉｅｓ． Ｔｏ ｉｍｐｌｅｍｅｎｔ ｔｈｅ ｐｏｌｉｃｉｅｓ ｆｏｒ ｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｉｎｇ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ａｎｄ ｅｎｈａｎｃｉｎｇ ｔｈｅ ｂｅｎｅｆｉｔ ｆｏｒ ｆａｒｍｅｒｓ， ａｎｄ ｅｓｔａｂｌｉｓｈ ａ ｍａｔｕｒｅ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒａｌ ｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｓｙｓｔｅｍ， ｉｔ ｗａｓ ｄｅｃｉｄｅｄ ｔｈａｔ ｆｌｕｅ－ｃｕｒｅｄ ｔｏｂａｃｃｏ ｐｌａｎｔｉｎｇ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｂｅｉｎｇ ａ ｐａｒｔ ｏｆ ａｇｒｉｃｕｌｔｕｒｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｉｎ Ｌｏｎｇｙａｎ ｃｉｔｙ， Ｆｕｊｉａｎ ｐｒｏｖｉｎｃｅ． Ｂａｓｅｄ ｏｎ ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｓｉｔｕａｔｉｏｎ ｏｆ ｔｏｂａｃｃｏ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｉｎ Ｌｏｎｇｙａｎ ｃｉｔｙ， ｔｈｅ ａｄｖａｎｔａｇｅｓ ｏｆ ｔｏｂａｃｃｏ ｐｌａｎｔｉｎｇ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｓｕｃｈ ａｓ ｈｅｌｐ ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅ ｅｃｏｎｏｍｉｃ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ Ｌｏｎｇｙａｎ ｃｉｔｙ， ｅｎｓｕｒｉｎｇ ｔｈｅ ｉｎｃｒｅａｓｅ ｏｆ ｉｎｃｏｍｅ ａｎｄ ｅｆｆｉｃｉｅｎｃｙ ｏｆ ｆａｒｍｅｒｓ， ｐｒｏｍｏｔｉｎｇ ｔｈｅ ｈａｒｍｏｎｉｏｕｓ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｌｏｃａｌ ｒｕｒａｌ ｓｏｃｉｅｔｙ ｗｅｒｅ ａｎａｌｙｚｅｄ； ａｎｄ ｔｈｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｔｏ ｂｅ ｓｏｌｖｅｄ ａｓ ｗｅｌｌ ａｓ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｓｏｌｕｔｉｏｎｓ ｗｅｒｅ ｐｕｔ ｆｏｒｗａｒｄ， ｓｏ ｔｈａｔ ｔｏｂａｃｃｏ ｐｌａｎｔｉｎｇ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ ｃｏｕｌｄ ｂｅ ｃａｒｒｉｅｄ ｏｕｔ ｓｍｏｏｔｈｌｙ ｉｎ Ｌｏｎｇｙａｎ ｃｉｔｙ； ａｎｄ ｓｕｓｔａｉｎａｂｌｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ ｏｆ ｔｏｂａｃｃｏ ｉｎｄｕｓｔｒｙ ｃｏｕｌｄ ｂｅ ｐｒｏｍｏｔｅｄ．

Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ： ｆｌｕｅ－ｃｕｒｅｄ ｔｏｂａｃｃｏ； ｉｎｓｕｒａｎｃｅ； ａｎａｌｙｓｉｓ； ｓｕｇｇｅｓｔｉｏｎ； Ｌｏｎｇｙａｎ ｃｉｔｙ

當前，烤煙種植戶的種煙面積越大，相應(yīng)的種植風(fēng)險也越大；如何降低煙農(nóng)種煙的生產(chǎn)風(fēng)險，是發(fā)展規(guī)?；緹煼N植必須重視和解決的問題［１］。對此，福建省龍巖市為建立健全全方位、多領(lǐng)域的農(nóng)村社會保障體系，探索建立政策性支持、商業(yè)化補充相結(jié)合的農(nóng)村保險新模式，以增強農(nóng)民抵御自然風(fēng)險的能力，減少農(nóng)民因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧的逆向生產(chǎn)發(fā)展，推出了烤煙種植保險新險種［２］。為了順利貫徹落實這一新的穩(wěn)定烤煙種植措施，我們探討了烤煙種植保險推行將要面臨的困難，提出了對策，這對于以烤煙種植為重要產(chǎn)業(yè)的龍巖市而言，具有重要的實際意義。

１龍巖市涉農(nóng)保險及烤煙生產(chǎn)概況

１．１龍巖市農(nóng)業(yè)保險事業(yè)簡介

龍巖市致力于推進涉農(nóng)保險工作至今已有２６年歷程；近年來，龍巖市由各級政府“買單”，為全市２００多萬農(nóng)民辦理了農(nóng)民房屋統(tǒng)一保險、自然災(zāi)害公眾責(zé)任統(tǒng)一保險、“新農(nóng)合”補充醫(yī)療保險等３項涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)。２００５年至２００８年８月，龍巖市涉農(nóng)保費收入５ ０５９萬元，出險賠付支出５ １８２萬元，其中農(nóng)民房屋統(tǒng)一保險的保費收入為１ １２７萬元，實際賠付３ ４２７萬元。

２００９年５月，龍巖市各級政府和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上杭支公司聯(lián)手在上杭縣古田鎮(zhèn)創(chuàng)辦了全國首個政企合作“三農(nóng)”保險示范區(qū)，推出了保障適度、保費低廉、保單通俗、理賠便捷的“保險超市”供農(nóng)民選擇投保。目前，在農(nóng)民房屋統(tǒng)一保險等６項政策性涉農(nóng)險種覆蓋率均達１００％的基礎(chǔ)上，古田鎮(zhèn)“三農(nóng)”綜合保險覆蓋了全鎮(zhèn)２１個村，其中１８個村人人參保；全鎮(zhèn)“三農(nóng)”保險保費收入２１４．４萬元，提供保險保障金額達２１．６億元，人均保障金額１４．４萬元，大大超過了全國、全省的平均保障水平［２］。

２０１１年，龍巖市將在全面推進深化新農(nóng)合、新農(nóng)保、農(nóng)村住房、自然災(zāi)害公共責(zé)任、水稻、能繁母豬、森林綜合等原有政策性涉農(nóng)險種的基礎(chǔ)上，著力推廣適合當?shù)氐摹叭r(nóng)”綜合保險項目［２］，主要有小額農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險、農(nóng)村小額人身保險、農(nóng)民小額信貸保險、務(wù)工農(nóng)民小額保險、茶果種植保險、雞鴨兔養(yǎng)殖保險等１１個險種，要求每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)選擇３～４個險種全面推廣，并要求在全市范圍內(nèi)推廣烤煙種植保險，其３年內(nèi)，保費由市、縣兩級財政及相關(guān)企業(yè)進行補貼，農(nóng)民自主承擔一部分費用。

１．２龍巖市烤煙產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

福建省龍巖市是我國優(yōu)質(zhì)煙葉產(chǎn)區(qū)之一，全市約有煙農(nóng)１．３萬戶，常年種植烤煙面積約１．７３萬ｈｍ２，收購煙葉３．７５萬ｔ，近５年烤煙種植基本情況見表１。龍巖市地處亞熱帶海洋性季風(fēng)氣候區(qū)，大部分農(nóng)民散居在山區(qū)，經(jīng)常遭受臺風(fēng)、低溫、霜凍、冰雹等自然災(zāi)害的侵襲?？緹煼N植作為龍巖市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特色和支柱產(chǎn)業(yè)，其生產(chǎn)條件受自然因素的影響相當大。因此，了解龍巖市的烤煙種植現(xiàn)狀對于烤煙種植保險的推行有著重要的現(xiàn)實價值和理論指導(dǎo)意義。龍巖市近５年來烤煙種植基本情況見表１，從表１可見，在２００６～２０１０年的５年間，龍巖市計劃烤煙種植面積與實際種植面積相差不大，體現(xiàn)出地方政府對烤煙種植的重視程度和支持力度在不斷加深加大，使戶均種植面積呈現(xiàn)連年遞增的態(tài)勢，這說明農(nóng)民在選擇種植的農(nóng)作物種類時，重心開始轉(zhuǎn)移至烤煙種植，并且已經(jīng)將烤煙種植作為自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最主要農(nóng)作物。然而２００６、２００７和２０１０年，龍巖市遭受了低溫、霜凍、冰雹、龍卷風(fēng)、洪澇等多種自然災(zāi)害；特別是２０１０年遭受霜凍的面積達到了１．３４萬ｈｍ２、遭受洪澇災(zāi)害的面積達到了０．６１萬ｈｍ２，使煙葉產(chǎn)量損失了近０．７５萬ｔ。從表１的單產(chǎn)數(shù)據(jù)也可以看出烤煙種植受自然災(zāi)害后損失的程度，其受災(zāi)的年份與正常的年份相比，單產(chǎn)之間的差距最高可達４５０ ｋｇ／ｈｍ２左右。由此可推算出在２００６～２０１０年間，受自然災(zāi)害損失的年平均總產(chǎn)量在0.53萬ｔ左右。以２００６～２０１０年煙葉平均收購價１２元／ｋｇ計算，則龍巖市近５年來烤煙年產(chǎn)值的動態(tài)變化情況見圖１，從圖１可見，龍巖市每年因為自然災(zāi)害產(chǎn)生的損失就高達６ ３００萬元。正是自然災(zāi)害的破壞影響，才導(dǎo)致２００６、２００７和２０１０年的總產(chǎn)值較沒有受自然災(zāi)害影響的２００８和２００９年損失了近２億元，可見烤煙種植受自然災(zāi)害的影響之大。龍巖市近５年煙農(nóng)戶均收入的動態(tài)變化情況見圖２，從圖２可見，在２００６～２０１０年，隨著煙農(nóng)戶均種植面積的增加，煙農(nóng)的收入呈現(xiàn)上升趨勢，并且收入的漲幅也逐年增加。說明烤煙種植已成為煙農(nóng)的主要收入來源。

２推行烤煙種植保險的積極作用

當前烤煙種植業(yè)已呈現(xiàn)出規(guī)模化、專業(yè)化的發(fā)展態(tài)勢，從龍巖市近幾年的煙草種植規(guī)模來看，烤煙種植業(yè)與地方經(jīng)濟的發(fā)展存在連鎖的關(guān)系，因此推行烤煙種植保險對促進當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、保障煙農(nóng)增收增效、推動當?shù)剞r(nóng)村社會和諧發(fā)展都具有重要的作用。

２．１有利于促進烤煙生產(chǎn)

對于常年受嚴重自然災(zāi)害影響的烤煙種植戶來說，通過投?？緹煼N植保險，可以在災(zāi)后及時得到兌現(xiàn)的賠付款，補償煙農(nóng)受災(zāi)的經(jīng)濟損失，盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，從而減少了投保農(nóng)民的因災(zāi)損失，防止了農(nóng)民災(zāi)后返貧、因災(zāi)致貧的現(xiàn)象出現(xiàn)［３－７］，這對于烤煙生產(chǎn)和“三農(nóng)穩(wěn)定”起到了“保護傘”和“加速器”的作用。

２．２有利于農(nóng)民增收

從表１中的龍巖市近幾年來的烤煙種植戶均種植面積數(shù)據(jù)可以清楚地看出，煙農(nóng)種植烤煙的面積在不斷擴大，其投入的成本也隨之加大，這在無形中加重了農(nóng)民對產(chǎn)出的期盼與憂慮；而烤煙種植保險恰好緩解了農(nóng)民對自然災(zāi)害導(dǎo)致“血本無歸”的擔心。推行烤煙種植保險，一方面給農(nóng)民帶去了信心和希望，另一方面給農(nóng)民吃了“定心丸”，讓農(nóng)民放心大膽地種植烤煙，有利于促進與穩(wěn)定農(nóng)民的增收。

２．３有利于增加當?shù)刎斦杖?/p>

與政府救災(zāi)相比，對農(nóng)業(yè)保險提供財政支持可以發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng)，調(diào)動多方力量分擔農(nóng)業(yè)風(fēng)險，減輕政府、企業(yè)應(yīng)對自然災(zāi)害籌措救災(zāi)資金的負擔［８－１０］。同時，烤煙種植保險有利于烤煙生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展，從而有利于穩(wěn)定稅源、提高煙葉稅的稅基、增加煙葉稅數(shù)額［１１，１２］，進而必然會提升當?shù)氐呢斦杖耄郏保常荨?/p>

３推行烤煙種植保險要解決的問題

烤煙種植保險創(chuàng)新在福建省龍巖市發(fā)展有其必然性，它誕生在這個烤煙種植面積約有１．７３萬ｈｍ２的全國優(yōu)質(zhì)煙葉產(chǎn)區(qū)之一的土地上，其深刻的時代背景和堅實的支撐能力為龍巖市烤煙種植注入了新鮮血液和充沛活力；烤煙種植保險的推行是提高烤煙種植階段生產(chǎn)保障性和農(nóng)民積極性的現(xiàn)實選擇，它的推行將為閩西的烤煙業(yè)發(fā)展乃至福建全省、全國的烤煙業(yè)提供范例，掀開了福建省農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新發(fā)展模式新的一頁；它是一項不斷探索、持續(xù)深究的新事業(yè)，理論與實踐的相互融合是其順利推行的有力保障。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變過程中，具有時代特征的農(nóng)業(yè)推廣事業(yè)表現(xiàn)出短期性和過渡性，烤煙種植保險的大膽嘗試正是時代發(fā)展的一個過渡性特征的體現(xiàn)［１４］；它的推行是龍巖市探索建立政策性支持、商業(yè)化補充相結(jié)合的“三農(nóng)”保險新模式的又一新生事物，它所倡導(dǎo)的保費籌集模式正是涉農(nóng)保險“政府引導(dǎo)、農(nóng)民自愿、公司承?！钡恼蠛献髂Ｊ降恼鎸嵎从常郏保担保罚??？梢钥隙ǎ垘r市推行烤煙種植保險是一項突破性的嘗試，其具有旺盛的生命力。但與此同時，我們也應(yīng)當站在理性的角度，思考推行烤煙種植保險所面臨的現(xiàn)實困難和需要解決的迫切問題。

３．１相關(guān)規(guī)章制度的缺位

龍巖市推行的烤煙種植保險采取“市（縣）政府＋煙草企業(yè)＋保險公司＋種煙農(nóng)戶”保險經(jīng)營模式，當烤煙種植保險開始試運行時，政府、煙草企業(yè)和保險公司的責(zé)任義務(wù)還沒有明確的分工，如果在推行過程中出現(xiàn)緊急情況，該由哪一方負責(zé)沒有明確指明。相關(guān)規(guī)章制度和政策措施的不到位，勢必會影響烤煙種植保險的順利推行。

３．２煙農(nóng)的保費負擔不輕

龍巖市擬推行的烤煙種植保險的保險金額為每公頃９ ０００元，保險費率為９％，即按每公頃收取８１０元的保險費。保險公司對烤煙種植保險制定了較高的費率，高于一般財險費率和其他農(nóng)險費率。而中國家庭和企業(yè)財產(chǎn)的保險費率一般為０．２％～２．０％［１８］。這對于規(guī)模性種植的煙農(nóng)來說，也是一筆不小的支出。

３．３保險責(zé)任認定的復(fù)雜性

在現(xiàn)實生產(chǎn)生活中，復(fù)雜的保險條款一般很難保證自然災(zāi)害過后的合理索賠。比如保險公司與煙農(nóng)在確定保險責(zé)任和責(zé)任免除時，往往會存在紛爭，這其中保險范圍的界定問題是原因之一；在現(xiàn)實里，保險公司在賠償處理事宜上對全部損失與部分損失的認定很難依照保險條款執(zhí)行，實際界定的過多偶然因素也會影響烤煙種植保險的實施［１９，２０］。

３．４煙農(nóng)自愿投保程度

煙農(nóng)的參與度直接影響著烤煙種植保險的推廣速度。一方面，按照大多數(shù)法則［２１，２２］，被保險的保險標的數(shù)目要足夠大才能分散風(fēng)險，風(fēng)險單位過少不利于保險公司對風(fēng)險的有效控制［２２］；另一方面，煙農(nóng)保險意識淡薄，認為買保險就是花冤枉錢，風(fēng)險防范意識的缺乏將導(dǎo)致自然災(zāi)害偶然性發(fā)生的必然性損失。

３．５保險公司自身問題

烤煙種植是高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，一旦保險事故發(fā)生，保險公司賠付總額會相當?shù)馗摺＜又垘r市烤煙種植區(qū)分散在５個縣（市、區(qū)），為烤煙生產(chǎn)進行投保的保險公司需要建立較多的分支機構(gòu)，增加了開展業(yè)務(wù)的組織管理與交易成本［２３］。在事故發(fā)生時，由于保險公司和煙農(nóng)之間存在信息不對稱，引發(fā)的道德風(fēng)險難以衡量，保險公司可能面臨被騙取保費的風(fēng)險。因此，高額的賠付率、過重的成本支出和潛在的各項風(fēng)險并存，都對保險公司提出了嚴峻的挑戰(zhàn)［２４］。

４推行烤煙種植保險的建議

烤煙種植是龍巖市的一個重要產(chǎn)業(yè)，為充分發(fā)揮烤煙種植保險“組織經(jīng)濟補償性”的職能作用［２３］，解除煙農(nóng)的后顧之憂，調(diào)動煙農(nóng)種煙的積極性，促進烤煙產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，筆者建議要從以下幾方面開展工作：

４．１重視首創(chuàng)，完善規(guī)章制度

烤煙種植保險作為一項新的保險品種，尚缺乏相關(guān)規(guī)章制度的支持和借鑒，而烤煙種植保險的規(guī)范、有序、健康發(fā)展，必須有完善的規(guī)章制度作為保障?？梢越梃b其他省（市）制定的推行煙葉保險的相關(guān)保障政策，并根據(jù)本地實際情況有選擇性地參考或模仿［４，１０，２１，２３］；同時應(yīng)明確規(guī)定政府、企業(yè)的責(zé)任和義務(wù)，加強各自的管理，采取有效的措施，形成互相監(jiān)督、互惠互利、共同發(fā)展的機制；確保有充分的規(guī)章制度支撐與合乎現(xiàn)實需求的相關(guān)政策扶持［２５］，以保證烤煙種植保險的順利推行。

４．２試點先行，積累全面推廣的經(jīng)驗

烤煙種植保險這一新險種的產(chǎn)生將為煙農(nóng)放心種植提供保障，但煙農(nóng)保費如何繳納、災(zāi)情發(fā)生后如何定損和理賠都沒有現(xiàn)實的經(jīng)驗可以借鑒。作為純商業(yè)性質(zhì)的保險，賠付問題若處理不善，可能會導(dǎo)致推行烤煙種植保險的適得其反或事倍功半效果出現(xiàn)。建議加大力度關(guān)注烤煙種植保險的試點工作，為順利推進全面推廣積累經(jīng)驗。

４．３充分醞釀，科學(xué)確定保險細則

一是要確定合理的保險范圍。應(yīng)當結(jié)合龍巖市歷年發(fā)生自然災(zāi)害的實際情況來確定保險范圍，建議自然災(zāi)害理賠范圍應(yīng)包括霜凍、雪災(zāi)、冰雹、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、漬澇和突發(fā)性的嚴重?zé)煵莶∠x害。

二是要科學(xué)制定理賠標準。為更好地開展烤煙種植保險工作，建議各方如政府、保險公司、煙草企業(yè)等要結(jié)合龍巖市本地實際，創(chuàng)新思路，盡快制定烤煙種植保險的定損理賠細則，進一步明確烤煙不同生育期災(zāi)害損失統(tǒng)計標準、調(diào)查統(tǒng)計基本方法、損失評估范圍等定損理賠依據(jù)。

三是要科學(xué)確定保險費率。保險費率確定科學(xué)與否關(guān)系到種植業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展問題，建議根據(jù)近幾年龍巖市災(zāi)情發(fā)生情況和煙農(nóng)救助情況進一步精細測算，最大限度地科學(xué)確定保險費率。

４．４制定方案，保證三方保費到位

從長遠來看，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，無論采取何種農(nóng)業(yè)保險模式，如果沒有充足的財政補貼以及有關(guān)部門的支持，農(nóng)業(yè)保險將難以維系［８，1３，１６］。為此，政府要建立與市場規(guī)律相適應(yīng)的投入機制，以彌補市場之不足，不斷發(fā)揮市場主體的調(diào)節(jié)功能和帶動作用。建議由政府、相關(guān)企業(yè)、煙農(nóng)共同承擔保費，共同分擔風(fēng)險，同時建議政府財政出資的補貼部分在煙葉稅中直接扣除支付；煙農(nóng)的負擔部分由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分解到村委會統(tǒng)一收取，公平、公開地公示保費繳納路徑和數(shù)額，提高烤煙種植保險交費的透明度。

４．５大力宣傳，引導(dǎo)煙農(nóng)自愿投保

當前龍巖市種煙農(nóng)戶普遍存在生產(chǎn)規(guī)模小、收入水平低、保費支付能力弱等情況，加上保險意識不強，煙農(nóng)的購買力及購買愿望比較低。這就要求保險公司、煙草企業(yè)等單位要共同建立宣傳引導(dǎo)機制，充分利用電視、廣播、報紙等主流媒體，采取開辟專欄、張貼標語、入戶宣傳等多種形式，做好農(nóng)業(yè)保險的宣傳工作。加強對水稻等農(nóng)作物保險賠付典型成功案例的宣傳，讓農(nóng)戶深入了解農(nóng)業(yè)保險這一國家新型支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要性，增強廣大農(nóng)戶的參保意識。

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