趙玉嬌

除了具備豐富的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)外，選擇理財(cái)師還要考量他們的品行。

當(dāng)下是一個(gè)高通脹的時(shí)代，一個(gè)多變的時(shí)代，更是一個(gè)理財(cái)?shù)臅r(shí)代。

十年間快速上漲的房?jī)r(jià)、菜價(jià)，幾乎讓所有的人都深刻認(rèn)識(shí)到，錢(qián)存在銀行真的會(huì)貶值！近兩年，各家銀行推出的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限短、金額起點(diǎn)底、安全性高，培養(yǎng)了全民理財(cái)意識(shí)：理財(cái)產(chǎn)品是每個(gè)中等收入以上家庭的一項(xiàng)重要資產(chǎn)。

我自1993年參加工作就進(jìn)入金融系統(tǒng)，這些年理財(cái)產(chǎn)品從未像當(dāng)下這樣豐富多彩，理財(cái)大眾從未像現(xiàn)在這樣有如此強(qiáng)烈的理財(cái)意識(shí)和理財(cái)需求。這實(shí)際上是社會(huì)發(fā)展、財(cái)富積累的必然結(jié)果。有一本書(shū)叫《花旗帝國(guó)》，書(shū)中雖然是介紹和描寫(xiě)美國(guó)華爾街傳奇人物桑迪·威爾如何白手起家，成為花旗帝國(guó)的締造者，但更多的也是一個(gè)美國(guó)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的歷史縮影。我們當(dāng)下的時(shí)代，與美國(guó)30年前非常相似。財(cái)富積累，讓人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笤黾?，而且?cái)富越多的人，對(duì)理財(cái)?shù)膫€(gè)性化需求越強(qiáng)，差異化越大。這也讓我們更能夠理解為什么瑞士的金融服務(wù)業(yè)發(fā)達(dá)，因?yàn)槟抢锸鞘澜缬绣X(qián)人的聚集地。

面對(duì)個(gè)性化的理財(cái)需求，國(guó)家的金融體制、機(jī)制需要調(diào)整。我們看到，監(jiān)管當(dāng)局正在積極倡導(dǎo)金融改革，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托包括公募基金也都在積極尋求金融創(chuàng)新模式，服務(wù)于高凈值客戶(hù)的獨(dú)立財(cái)富顧問(wèn)公司在近年也大批成立。但所有這一切問(wèn)題的背后，依然面臨一個(gè)終端問(wèn)題：為投資者服務(wù)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才短缺。

曾經(jīng)跟一個(gè)公募基金公司的研究總監(jiān)聊到什么樣的研究員是合格的研究員，十多年的研究工作和管理工作，讓她得出以下結(jié)論：研究員有三個(gè)層次，第一層次是能夠?qū)ι鲜泄就瓿苫镜恼{(diào)研，初步判斷上市公司未來(lái)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況；再上一個(gè)層次，是能夠?qū)ι鲜泄镜恼麄€(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)有客觀獨(dú)立的見(jiàn)解，對(duì)上市公司業(yè)績(jī)之外的管理水平、潛在風(fēng)險(xiǎn)有自己獨(dú)到的觀點(diǎn)和見(jiàn)解；最高一個(gè)層次，是能夠給上市公司的高管提出合理化建議，做上市公司高管的參謀。

其實(shí)，一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)也如研究員一樣，只有達(dá)到第三個(gè)層次，才是一個(gè)合格的理財(cái)師。而且，不同于研究員的是，一個(gè)研究員通常都只研究一個(gè)行業(yè)，而一個(gè)好的理財(cái)師要面對(duì)各行各業(yè)的成功人士，可能會(huì)碰到各個(gè)行業(yè)的客戶(hù)，所以，需要閱歷豐富，綜合知識(shí)強(qiáng)。

除了具備以上的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、金融知識(shí)外，選擇理財(cái)師，最最重要的也是首要的標(biāo)準(zhǔn)和原則是品行。一個(gè)好的理財(cái)師一定時(shí)時(shí)刻刻把客戶(hù)的利益放在第一位，把客戶(hù)資產(chǎn)的增值保值看待如自己的命運(yùn)一樣重要。

我們相信，隨著投資理財(cái)需求的增加，理財(cái)師隊(duì)伍一定會(huì)漸漸成長(zhǎng)起來(lái)，而品行與專(zhuān)業(yè)并行，是一個(gè)合格的優(yōu)秀的理財(cái)師的根本標(biāo)準(zhǔn)。