淺析金融業(yè)電子化管理的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)

隨著信息化社會(huì)的不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)技術(shù)逐步滲透金融業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)。電子化管理給金融業(yè)帶來(lái)很大優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

一、金融業(yè)電子化管理的優(yōu)勢(shì)

（一）降低成本，提供便捷服務(wù)

金融業(yè)應(yīng)用電子化管理技術(shù)，對(duì)金融數(shù)據(jù)信息進(jìn)行及時(shí)地采集、處理、記錄、整理、分析、傳送和利用，在很大程度上加快了資金的支配速度，有效降低了經(jīng)營(yíng)成本，為客戶提供了全面、便捷的服務(wù)，以此提高金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，贏得廣大顧客的信賴。

（二）提高金融業(yè)務(wù)工作效率

電子化管理是提高金融業(yè)工作效率的主要手段。金融業(yè)通過(guò)為客戶提供ATM、電話銀行、網(wǎng)上銀行等服務(wù)，采用這種無(wú)現(xiàn)金的交易方式，一方面通過(guò)金融業(yè)設(shè)立了電子專用設(shè)備為客戶提供了新型服務(wù)，另一方面加快了金融業(yè)務(wù)的辦理速度，加快了企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）金融電子化有助于拓寬業(yè)務(wù)范圍

隨著金融電子化管理的出現(xiàn)，使金融業(yè)原本單一的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，變成了綜合業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式。傳統(tǒng)金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)范圍僅僅局限于存錢(qián)、取錢(qián)、貸款的業(yè)務(wù)，隨著金融業(yè)電子化管理的提高，使金融業(yè)擁有原來(lái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以去涉及更多具有全面性的、多樣性的金融業(yè)務(wù)。金融電子化能夠引導(dǎo)人們消費(fèi)，有效地拓寬了業(yè)務(wù)范圍，為金融業(yè)帶來(lái)更大的收益。

二、電子化管理給金融業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融電子化數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)包括計(jì)算機(jī)操作人員錄入數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，密碼泄漏風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)傳遞和修改的風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)如下：

第一，數(shù)據(jù)錄入人員在錄入數(shù)據(jù)時(shí)出現(xiàn)多輸入、少輸入、重輸入、漏輸入等現(xiàn)象，導(dǎo)致數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，資金無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

第二，核算人員通過(guò)計(jì)算機(jī)處理數(shù)據(jù)信息時(shí)，由于計(jì)算公式的錯(cuò)用，導(dǎo)致最終的數(shù)據(jù)結(jié)果與真實(shí)不符。

第三，金融業(yè)內(nèi)部工作密碼泄漏，安全工作存在隱患。主要表現(xiàn)在：從事人員在上崗時(shí)采用公用密碼，離崗時(shí)不能及時(shí)注銷；計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和計(jì)算機(jī)操作人員的權(quán)限不明確，出現(xiàn)職權(quán)跨越的現(xiàn)象。

第四，金融業(yè)的各個(gè)部門(mén)之間在傳遞數(shù)據(jù)時(shí)候，由于操作不規(guī)范，擅自修改數(shù)據(jù)，造成數(shù)據(jù)結(jié)果不一致。

（二）金融電子化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

金融電子化系統(tǒng)是一個(gè)很復(fù)雜的工程，它涉及很多金融信息領(lǐng)域，難免會(huì)存在著各種安全隱患問(wèn)題。在這個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)中，是要求各個(gè)環(huán)節(jié)（如機(jī)房環(huán)境、計(jì)算機(jī)硬件、軟件、供電等）都不可以出錯(cuò)的，如果有一丁點(diǎn)的錯(cuò)誤，甚至?xí)?dǎo)致整個(gè)系統(tǒng)都無(wú)法運(yùn)行。

（三）金融電子化管理風(fēng)險(xiǎn)

由于金融業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)及各個(gè)部門(mén)對(duì)電子化管理的認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，對(duì)計(jì)算機(jī)的防范意識(shí)不足，只知道應(yīng)用計(jì)算機(jī)，而忽略了計(jì)算機(jī)的安全維護(hù)，給后續(xù)的金融工作留下了隱患。其次，金融業(yè)從事人員業(yè)務(wù)操作不專業(yè)，對(duì)金融業(yè)電子化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。

（四）金融電子化管理人員風(fēng)險(xiǎn)

金融業(yè)計(jì)算機(jī)管理人員不能嚴(yán)格要求自己，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄。主要表現(xiàn)：一是計(jì)算機(jī)操作人員業(yè)務(wù)技能差，不能適應(yīng)新形勢(shì)下的發(fā)展水平，出現(xiàn)失誤操作及檢查不出錯(cuò)誤等現(xiàn)象；二是復(fù)檢人員不能認(rèn)真、嚴(yán)格復(fù)核數(shù)據(jù)，對(duì)違法規(guī)定的業(yè)務(wù)不能及時(shí)上報(bào)，也不加以制止。

三、如何防范金融業(yè)電子化管理的風(fēng)險(xiǎn)

（一）加強(qiáng)計(jì)算機(jī)操作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

加強(qiáng)計(jì)算機(jī)操作人員的思想教育和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，減少在以后工作中的操作失誤，根據(jù)不同職能的計(jì)算機(jī)操作人員設(shè)置不同的登錄密碼，并要設(shè)置嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，各個(gè)操作人員不能越權(quán)操作；監(jiān)督操作人員的錄入數(shù)據(jù)是否合法、準(zhǔn)確，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性，為防范金融業(yè)電子化管理的風(fēng)險(xiǎn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）保證金融業(yè)電子化工作環(huán)境的安全性

保證工作環(huán)境的安全性是保證金融業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。金融業(yè)的電子化工作環(huán)境必須嚴(yán)格按照國(guó)家制定的標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)做到防水、防盜、防雷、防火、防電磁干擾和輻射。配備防雷設(shè)備，配備標(biāo)準(zhǔn)的電源設(shè)施，配備備用的后備機(jī)器，確實(shí)保證當(dāng)前的工作機(jī)器發(fā)生故障時(shí)不影響金融業(yè)的正常業(yè)務(wù)運(yùn)行。定期對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，減少不必要的損失。隨著計(jì)算機(jī)病毒的不斷升級(jí)，給計(jì)算機(jī)的安全運(yùn)行帶來(lái)了很大的威脅，因此要及時(shí)更新病毒庫(kù)，提高反病毒技術(shù)，制定完善的、全面的保護(hù)體系。

（三）建立完善的規(guī)章制度

企業(yè)電子化管理要求安全系數(shù)比較高。因此，在金融化電子工作進(jìn)程中，要加強(qiáng)工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，減少不必要的失誤。對(duì)計(jì)算機(jī)操作人員的開(kāi)關(guān)電子系統(tǒng)的時(shí)間及操作內(nèi)容等進(jìn)行嚴(yán)格記錄。設(shè)立計(jì)算機(jī)操作的跟蹤工作日記，是什么時(shí)間，什么業(yè)務(wù)，操作人員是誰(shuí)，操作業(yè)務(wù)是什么等，使計(jì)算機(jī)操作數(shù)據(jù)有記錄可依。

建立完善的規(guī)章制度，嚴(yán)格規(guī)定計(jì)算機(jī)工作人員注重原始憑證的合法性，時(shí)刻注意自己在操作業(yè)務(wù)過(guò)程中容易出現(xiàn)的問(wèn)題，并且還要認(rèn)真執(zhí)行復(fù)核手續(xù)，定時(shí)不定時(shí)地對(duì)已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)審查，防止不必要的錯(cuò)誤發(fā)生，使金融業(yè)電子化業(yè)務(wù)具有標(biāo)準(zhǔn)性、規(guī)范性、具體性。

四、總結(jié)

目前，全球金融業(yè)的電子化管理已經(jīng)提升到了一個(gè)較高的水平。電子化管理雖然給金融業(yè)帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是電子化管理是金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)，是未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展導(dǎo)向。因此，在今后的金融業(yè)管理中，我們要不斷加強(qiáng)電子化管理的法律監(jiān)管，結(jié)合我國(guó)電子化管理的特點(diǎn)，分析與其他先進(jìn)金融業(yè)電子化管理的差距，深入學(xué)習(xí)電子化管理技術(shù)，提高電子化管理水平，使金融業(yè)提升到一個(gè)更高層次。

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作者簡(jiǎn)介：謝秀維（1956 -），男，中國(guó)人民銀行滄州市中心支行，工程師，研究方向：金融業(yè)電子計(jì)算機(jī)管理與應(yīng)用。

（責(zé)任編輯：唐榮波）