邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融工作改革發(fā)展探索

張仙梅 張欣 任興民

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在我國的經(jīng)濟(jì)改革大潮中始終占據(jù)著重要位置，特別是近年來隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，農(nóng)村的生產(chǎn)、生活環(huán)境在日新月異的變化，一個個具有一定規(guī)模和特色的農(nóng)民專業(yè)合作組織如雨后春筍般茁壯成長起來。在此過程中，作為支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要金融單位，必將擔(dān)負(fù)著時代發(fā)展的使命，尤其在邊遠(yuǎn)落后地區(qū)，如何發(fā)揮農(nóng)村合作銀行在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效作用，意義非常重大。

一、農(nóng)村金融工作改革的重要性及其時代意義

近年來，在我國的廣大農(nóng)村，金融市場多元化的格局已經(jīng)形成，以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲蓄銀行為主的多家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了程度不同的競爭勢態(tài)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生產(chǎn)建設(shè)步伐的加快，一些新的金融組織也在不斷的出現(xiàn)，如當(dāng)前我國的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等，而且隨著機(jī)制和服務(wù)等方面的靈活創(chuàng)新，逐漸在農(nóng)村金融市場占據(jù)了一定的位置。除此而外，一些外資的銀行也紛紛以各種途徑和服務(wù)方式向我國的農(nóng)村金融領(lǐng)域滲透。在這樣的形勢下，我國的農(nóng)村合作銀行的發(fā)展必將面對更大的競爭和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，因此，實(shí)時地加快農(nóng)村金融工作改革，積極探索適合農(nóng)村合作銀行發(fā)展的新思路是時代發(fā)展的必然需要，是農(nóng)村金融市場改革的新形勢和新選擇。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行對我國邊遠(yuǎn)地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)的支持與市場化服務(wù)，保障支農(nóng)資金的及時有效投入。積極推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，我國邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村合作銀行的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的分布存在不合理現(xiàn)狀，應(yīng)該以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要為依托進(jìn)行設(shè)置。由于時代的進(jìn)步和科技的發(fā)展，農(nóng)村金融領(lǐng)域的現(xiàn)代化管理與科技化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)已成必然趨勢，農(nóng)村合作銀行在改革探索中不斷更新觀念，探索更加具有競爭實(shí)力的人性化金融服務(wù)模式，使處在一線的重要支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)覆蓋到千家萬戶。使我國邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村合作銀行更加科學(xué)有效地服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。密切聯(lián)系群眾，加快創(chuàng)新發(fā)展，把農(nóng)村合作銀行的發(fā)展前景與農(nóng)民的整體利益結(jié)合起來，在實(shí)踐中探索新的思路與服務(wù)方式。這不僅是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的需要，更是時代發(fā)展的必然選擇。

二、農(nóng)村合作銀行改革面臨的主要問題

構(gòu)建符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的新型農(nóng)村金融組織管理體系，完善法人治理結(jié)構(gòu)，是當(dāng)前農(nóng)村合作銀行面對的主要問題。伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融領(lǐng)域的改革，農(nóng)村信用社的機(jī)構(gòu)與體制改革一直在進(jìn)行。然而由于新的競爭對象不斷出現(xiàn)，新的競爭態(tài)勢呈多元化發(fā)展跡象。再加上傳統(tǒng)觀念影響下的農(nóng)村信用社的法人治理模式?jīng)]有得到根本性改革。事實(shí)上，在分析我國的傳統(tǒng)農(nóng)村信用社與在原來的合作社基礎(chǔ)上發(fā)展成為的現(xiàn)代金融企業(yè)具有本質(zhì)的差異，農(nóng)村合作銀行的全體工作人員必須面對這一根本性的改革，它不是簡單地頭銜與稱謂的改變，需要從管理理念與服務(wù)水平上達(dá)到市場經(jīng)濟(jì)競爭實(shí)力的整體標(biāo)準(zhǔn)。在此過程中，農(nóng)村信用社已有的法人治理結(jié)構(gòu)就會出現(xiàn)與現(xiàn)代企業(yè)管理體制不相適應(yīng)的可能。如何從根本上解決農(nóng)村合作銀行的決策者與執(zhí)行者和監(jiān)督者之間的三權(quán)分離與相互制衡，是農(nóng)村金融合作組織改革中面臨的重大的、不可回避的問題。伴隨著機(jī)制的改革，傳統(tǒng)農(nóng)村信用社的人力資源改革工作成為又一重大難題。當(dāng)前許多地區(qū)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人事改革中，都出現(xiàn)了人才短缺與現(xiàn)代化管理不相協(xié)調(diào)的局面。由于傳統(tǒng)體制的影響，年齡結(jié)構(gòu)的斷層發(fā)展成為農(nóng)村信用社人事改革不可回避的難題，工作隊伍的大齡化與知識結(jié)構(gòu)的單一化不適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)的競爭與發(fā)展。尤其邊遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社缺乏現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)所需的各種專業(yè)人才，這顯然不利于一線支農(nóng)金融企業(yè)的現(xiàn)代化管理，在客觀上影響著農(nóng)村合作銀行的競爭與發(fā)展。

三、強(qiáng)化自身管理適應(yīng)農(nóng)村金融市場改革

在農(nóng)村金融市場改革過程中，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的機(jī)制改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)科學(xué)而先進(jìn)的信貸管理業(yè)務(wù)，優(yōu)化融資質(zhì)量與水平。把握好金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體動向，降低金融融投資的風(fēng)險管理。農(nóng)村合作銀行首先要解決好市場的定位問題。始終以農(nóng)村合作銀行的主要經(jīng)營市場是農(nóng)村，主要服務(wù)對象是農(nóng)民，服務(wù)目標(biāo)的最佳選擇是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融企業(yè)的共同發(fā)展。在具體工作中，必須要把支農(nóng)的貸款投放總量和覆蓋面達(dá)到一定的高度。對存在非農(nóng)的貸款業(yè)務(wù)，采取必要手段，鎖定它的余額，實(shí)施強(qiáng)力的清收，并逐年壓縮。農(nóng)村合作銀行推行貸款支農(nóng)的責(zé)任制度，爭取把全部的資金有效地運(yùn)用到支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。為此，農(nóng)村合作銀行實(shí)行定期的統(tǒng)計分析和監(jiān)測工作，防止存量的貸款劣變。以人力資源管理為主的現(xiàn)代化經(jīng)營理念逐步滲透到農(nóng)村金融工作的每一個環(huán)節(jié)，按照專業(yè)化的要求去實(shí)施業(yè)務(wù)管理。在強(qiáng)化管理的同時，必須加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)和繼續(xù)教育的力度，保障人才的儲備與適應(yīng)現(xiàn)代化程序管理與業(yè)務(wù)拓展的需要，把員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識緊密結(jié)合起來，以強(qiáng)有力的精神和一流的業(yè)務(wù)水平投身到金融市場競爭的大潮中，更加科學(xué)有效地服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

四、結(jié)束語

在農(nóng)村合作銀行面對的金融改革過程中，進(jìn)一步明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，把責(zé)、權(quán)、利與現(xiàn)代化企業(yè)管理理念緊密結(jié)合，探索更加先進(jìn)高效的服務(wù)方式，把金融企業(yè)發(fā)展與農(nóng)民的根本利益聯(lián)系起來。在金融隊伍建設(shè)與企業(yè)管理方面，要以增強(qiáng)市場競爭實(shí)力提升員工的綜合文化素質(zhì)為重要依托，把具有現(xiàn)代化經(jīng)營發(fā)展的理念貫穿到每一個工作環(huán)節(jié)，保障農(nóng)村金融市場的有序化管理，促進(jìn)一線金融支農(nóng)產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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（責(zé)任編輯：陳岑）