安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的SWOT分析

【摘要】本文描述了安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的狀況，對(duì)安徽政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，并對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出了相應(yīng)的對(duì)策，努力尋求出一條最利于安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的道路。

【關(guān)鍵詞】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)SWOT分析對(duì)策

一、安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展概述

近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在安徽省已經(jīng)成為各級(jí)政府和相關(guān)部門工作的重點(diǎn)，并且引起了社會(huì)及廣大農(nóng)民的高度關(guān)注。2004 年中國(guó)保監(jiān)會(huì)在9個(gè)省市開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn), 安徽就被確定為試點(diǎn)省份之一。2005—2006年保費(fèi)收入分別為138 萬(wàn)元和120 萬(wàn)元, 比2004 年有所回升。2006 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被作為支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要部分, 得到了中央、地方的高度關(guān)注。在國(guó)家政策的支持下, 2007 年安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到迅速發(fā)展, 保費(fèi)收入高達(dá)5343 萬(wàn)元，是2006 年的近45倍。2008 年，安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迎來(lái)了國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的全面開展，安徽省被確定為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼試點(diǎn)省份，同時(shí)，08年4 月, 安徽省出臺(tái)了《關(guān)于開展政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》, 標(biāo)志著安徽省政策性保險(xiǎn)工作全面啟動(dòng)。而且2008年成立了安徽省第一家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)——國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司，各項(xiàng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作不斷推進(jìn)。在重災(zāi)之年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)為參保受災(zāi)農(nóng)民提供了保險(xiǎn)保障，同時(shí)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定方面發(fā)揮了不可替代的作用。2009 年安徽省委省政府把政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入“民生工程”，安徽政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試行各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼80%，安徽農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展從此步入快車道, 農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入高達(dá)4. 05億元。試點(diǎn)這三年期間，國(guó)內(nèi)各縣（區(qū)）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率逐年增加，綜合承保率也超過(guò)了85%，理賠兌現(xiàn)率、提高農(nóng)戶參保率和保險(xiǎn)覆蓋率，基本上都達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。

二、安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)（strength）

1.農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求增加

如今重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民人數(shù)日益增加，主要是由于市場(chǎng)存在不確定因素和眾多災(zāi)難給人們帶來(lái)了巨大危害，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)與轉(zhuǎn)嫁作用越來(lái)越容易被人們所接受。同時(shí)近年來(lái)我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)民收入穩(wěn)步增加，當(dāng)前農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求正逐步增加。

2.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度保障和組織保障

首先農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系基本形成。自08年省政府出臺(tái)《關(guān)于開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》以來(lái)，安徽省共制訂了8個(gè)配套制度和辦法，形成了“1+8”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的順利開展提供了制度保障。其次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本建立，截至2010年3月底，全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)站（點(diǎn)）已建成1102個(gè)、在建102個(gè)，設(shè)立村級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)7872個(gè)，簽定協(xié)議、聘用鄉(xiāng)村協(xié)保員11673人。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本建立，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作順利開展提供了組織保障。

（二）劣勢(shì)（weakness）

1.農(nóng)民收入水平低，投保意識(shí)較弱

農(nóng)民收入水平低，是影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要原因，這直接導(dǎo)致農(nóng)民保險(xiǎn)購(gòu)買力有限。而且由于人類對(duì)環(huán)境的破壞，農(nóng)業(yè)災(zāi)害日益頻繁，風(fēng)險(xiǎn)較大，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的預(yù)期收益有限，因此農(nóng)戶對(duì)參保一事顯得并不那么積極。農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏興趣還有一條最重要的原因就是農(nóng)民由于生活條件差，知識(shí)水平普遍較低，因此對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)理賠程序了解甚少，一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)更是無(wú)法理解其表述的意思。而一些農(nóng)戶常常對(duì)自然災(zāi)害報(bào)以僥幸的心態(tài)，而投保意識(shí)更為薄。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，理賠難

安徽省位于長(zhǎng)江、淮河中下游，屬中緯度地區(qū)，受南北氣候影響較大，自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和強(qiáng)度比較高。但與周邊省份比較，安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率偏低，而保險(xiǎn)責(zé)任范圍較廣。這使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率一直高居不下。同時(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠難操作，理賠過(guò)程中存在虧損理賠難、責(zé)任確定難、費(fèi)率厘定難的實(shí)際問題。

3.試點(diǎn)品種難以滿足農(nóng)戶需求

目前，安徽省開展中央財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)品種主要有水稻、小麥、油菜、棉花、玉米、大豆和能繁母豬、奶牛，基本上涵蓋我省主要大宗農(nóng)作物。但蔬菜、瓜果、茶葉、商品畜禽、水產(chǎn)、林木等經(jīng)濟(jì)附加值高、具有安徽特色的品種，雖然農(nóng)戶保險(xiǎn)需求強(qiáng)烈，但由于沒有財(cái)政補(bǔ)貼政策，目前還不能有效開展。

（三）機(jī)遇（opportunity）

1.國(guó)家政策的支持

近幾年來(lái)，黨中央和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門非常重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展前景，更將解決“三農(nóng)”問題作為全部重要工作之首。2004—2009年間，每年的國(guó)家中央一號(hào)文件中都會(huì)針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提出明確要求。隨著社會(huì)發(fā)展的不斷進(jìn)步，我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程也在逐步加快，財(cái)政實(shí)力也隨之增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的范圍逐漸增大、補(bǔ)貼力度也在增加，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)哺育工業(yè)階段快速向工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)階段發(fā)展。

2.我省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的全新調(diào)整

2011年7月13號(hào)安徽省省政府辦公廳以皖政辦〔2011〕52號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)省財(cái)政廳、省農(nóng)委、省政府金融辦、安徽保監(jiān)局《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展意見的通知》。此通知主要是將規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理和完善制度設(shè)計(jì)兩個(gè)層面，重點(diǎn)提出統(tǒng)一的思想認(rèn)識(shí)、規(guī)范查勘定損、統(tǒng)一理賠流程、加強(qiáng)承保管理、落實(shí)工作經(jīng)費(fèi)、把握原則要領(lǐng)等十幾項(xiàng)核心要點(diǎn)，是繼2008年省政府發(fā)布政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施意見后為提高服務(wù)“三農(nóng)”全局能力的基礎(chǔ)，更進(jìn)一步奠定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策效應(yīng)而制定的一份全新的綱領(lǐng)性文件。

（四）挑戰(zhàn)（threat）

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)不健全，缺乏有效的法律支撐

雖然目前我省出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展意見的通知》，但是目前我省還沒有完全建立有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)法律條文。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織體系、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理、費(fèi)率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)惠政策等缺乏法律依據(jù)，不利于其業(yè)務(wù)的持續(xù)健康。

2.政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理有待提高

目前國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展時(shí)間較短，因此政府及相關(guān)部門缺乏監(jiān)管的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，還無(wú)法掌握其操作規(guī)律，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有涉及多個(gè)部門的利益，操控起來(lái)非常困難，需在實(shí)施中協(xié)調(diào)相互關(guān)系，期間還要總結(jié)歸納成功經(jīng)驗(yàn)，整個(gè)流程進(jìn)行下來(lái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。所以政府的管理水平和技術(shù)均有待提高。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)政府監(jiān)管部門的靈活性和前瞻性。

三、發(fā)展安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策

（一）政府加大推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)想要得到快速發(fā)展離不開政府的支持，而且政府的扶持還應(yīng)覆蓋整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的各個(gè)方面，實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅費(fèi)減免，對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)減免營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅等各項(xiàng)稅收以及工商管理費(fèi)等各種管理費(fèi)；提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼；開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，降低農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，降低農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率等。同時(shí)，政府還應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的普及與教育，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣力度。

（二）加強(qiáng)立法的保障作用

制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)，界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)，明確政府支持措施和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各方面的權(quán)利與義務(wù)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》的頒布也必須及早提上日程。同時(shí)為確保在立法層面上樹立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)地位，國(guó)家在法律或者法規(guī)的平臺(tái)上對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)予以大力支撐。

（三）切實(shí)提高農(nóng)民收入是根本

農(nóng)民的可支配收入是參保的基本條件，因此切實(shí)提高農(nóng)民的收入是重中之重。中央“一號(hào)文件”是解決農(nóng)民增收問題的綱領(lǐng)性文件，是加速農(nóng)村全面建設(shè)小康社會(huì)的“助推器”。為確保中央制定的關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的方針政策有效實(shí)施，政府應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)給予更多的關(guān)心和幫助，充分理解農(nóng)民的做法，從而提高農(nóng)民的人均收入。只有農(nóng)民收入增加了，生活水平提高了才能滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的基本條件。

（四）健全基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，培養(yǎng)高素質(zhì)人才

依托基層政府或組織建立完善保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。首先應(yīng)該提高單位內(nèi)部人員的職業(yè)道德教育，其次還應(yīng)加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，培養(yǎng)出一批高素質(zhì)專業(yè)保險(xiǎn)人員，建立一支工作責(zé)任心強(qiáng)、整體素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理、專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍和基層服務(wù)隊(duì)伍。特別要注重對(duì)既懂保險(xiǎn)又懂農(nóng)業(yè)的復(fù)合型人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。

（五）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)積累和科技手段更新

由于九十年代中期以前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本由中國(guó)人保獨(dú)家壟斷，分業(yè)經(jīng)營(yíng)以后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模逐步縮小，近十年來(lái)，相關(guān)積累農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)相當(dāng)稀少，因此在我省經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司應(yīng)該逐步積累農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠、災(zāi)害發(fā)生情況等相關(guān)數(shù)據(jù)，測(cè)算出災(zāi)害發(fā)生的相關(guān)規(guī)律及預(yù)防措施，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的防災(zāi)工作提上議事日程。與此同時(shí)，要逐步更新理賠的科技手段，引入GPS定位，衛(wèi)星遙感檢測(cè)、定量災(zāi)害分析等科技手段，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)工作逐步跟上形勢(shì)需要。

（六）盡快打破國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)家壟斷的局面，扶植專業(yè)化保險(xiǎn)公司參與競(jìng)爭(zhēng)

目前安徽省從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的僅國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司一家，社保的農(nóng)作物、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、多農(nóng)經(jīng)濟(jì)作物名目繁多，一家公司難于應(yīng)付。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，政府應(yīng)盡快儲(chǔ)存專業(yè)化保險(xiǎn)公司的成立，如林業(yè)保險(xiǎn)公司、畜牧業(yè)保險(xiǎn)公司、經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)公司等，形成合理的競(jìng)爭(zhēng)局面，確保農(nóng)民在多種經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲得保險(xiǎn)保障，形成分工協(xié)作、相互競(jìng)爭(zhēng)，完善服務(wù)的大好局面。

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作者簡(jiǎn)介：陳媛媛（1983-），女，漢族，安徽蚌埠人，本科，專職輔導(dǎo)員，研究方向：農(nóng)村金融。

（責(zé)任編輯：陳岑）