陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

銀行業(yè)在現(xiàn)代化國(guó)際化城市建設(shè)中的地位及作用

陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶監(jiān)管分局，黑龍江 大慶 163311）

銀行業(yè)要把握大慶建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市的歷史機(jī)遇，履行職能，補(bǔ)足短板，助推大慶加快現(xiàn)代化國(guó)際化城市建設(shè)，就要有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)；堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，共同營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境；實(shí)施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升銀行業(yè)水平；加大“引銀入慶”力度，不斷完善銀行體系；吸納培育高端人才，為地方政府當(dāng)好參謀。

銀行業(yè)；城市建設(shè)；地位；作用

中共大慶市第八次代表大會(huì)提出建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市的戰(zhàn)略目標(biāo)，這是市委、市政府高瞻遠(yuǎn)矚、科學(xué)謀劃，從大慶實(shí)際出發(fā)，為全市人民描繪的宏偉藍(lán)圖。大慶銀行業(yè)應(yīng)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，緊緊圍繞“兩化城市”建設(shè)，搶抓歷史機(jī)遇，扎實(shí)工作，找準(zhǔn)定位，履行職能，全力支持大慶市推進(jìn)現(xiàn)代化國(guó)際化進(jìn)程。

一、發(fā)達(dá)的銀行業(yè)是現(xiàn)代化國(guó)際化城市的重要標(biāo)志

縱觀各大世界級(jí)城市或國(guó)際大都市的發(fā)展歷史，金融無(wú)不是其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要方面。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)在建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市的戰(zhàn)略藍(lán)圖中處于舉足輕重的關(guān)鍵地位?，F(xiàn)代化國(guó)際化程度越高的城市，其金融業(yè)也越發(fā)達(dá)。而作為現(xiàn)代金融業(yè)核心的銀行業(yè)，承當(dāng)全社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金管理中心、信貸中心、轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心、現(xiàn)金出納中心、信息中心和資本運(yùn)作中心，是傳導(dǎo)貨幣政策、管控金融風(fēng)險(xiǎn)、支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。毋庸置疑，銀行業(yè)的發(fā)展水平業(yè)已成為衡量一個(gè)城市現(xiàn)代化國(guó)際化程度的重要標(biāo)志。一個(gè)城市沒(méi)有發(fā)達(dá)的銀行業(yè)，所謂的現(xiàn)代化國(guó)際化也就缺少了靈魂。尤其是大慶這樣一個(gè)資源型城市，實(shí)施現(xiàn)代化國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略，其首要任務(wù)是調(diào)整和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的速度和質(zhì)量，很大程度上決定了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和實(shí)效，而銀行業(yè)的支持對(duì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)具有關(guān)鍵作用。由此可見(jiàn)，大力發(fā)展銀行業(yè)，打造具有國(guó)際影響力或者區(qū)域影響力的金融中心城市，是大慶建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市的必然選擇和必由之路。

二、大慶市銀行業(yè)的現(xiàn)狀及存在的短板

“十一五”以來(lái)，大慶市銀行業(yè)取得了蓬勃發(fā)展，形成了機(jī)構(gòu)門(mén)類較為齊全、服務(wù)功能較為完善的銀行體系，呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)?？焖賶汛?、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不斷優(yōu)化、服務(wù)能力日益提升、金融產(chǎn)品創(chuàng)新加快、內(nèi)控水平不斷提高、銀行業(yè)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)的良好態(tài)勢(shì)。目前，大慶市擁有各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)18家，500余家網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，成為黑龍江省內(nèi)除哈爾濱外，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、門(mén)類最為齊全的地市，銀行資產(chǎn)總量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益等，均居于全省前列。截至2012年6月末，大慶市銀行業(yè)資產(chǎn)總額已經(jīng)突破2000億元，其中各項(xiàng)貸款余額達(dá)到613億元，連續(xù)三年以20%的速度遞增。

大慶市銀行業(yè)的改革發(fā)展在取得長(zhǎng)足進(jìn)步的同時(shí)，也存在一些短板，不容忽視。突出體現(xiàn)在：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)門(mén)類多而不活，規(guī)模大而不強(qiáng)；創(chuàng)新能力不足，缺乏現(xiàn)代服務(wù)意識(shí)和服務(wù)手段；市場(chǎng)定位缺乏鮮明特色，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象突出，發(fā)展步伐跟不上日益提升的金融消費(fèi)需求。

一是資金運(yùn)用效率有待進(jìn)一步提高?！笆晃濉币詠?lái)，大慶銀行業(yè)資產(chǎn)增長(zhǎng)較快，規(guī)模不斷壯大，資金實(shí)力雄厚。但受主客觀因素影響，長(zhǎng)期困擾大慶銀行業(yè)的“大存差”問(wèn)題近年雖有所改觀，卻尚未得到根本解決。2011年末，大慶銀行業(yè)存差仍高達(dá)1202億元，存貸比僅為29%，遠(yuǎn)低于全國(guó)銀行業(yè)72%和全省銀行業(yè)61%的存貸比水平，究其原因，固然有油化企業(yè)資金供應(yīng)特有的渠道因素，同時(shí)，也有各機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念偏于保守、開(kāi)拓市場(chǎng)不夠的因素。資金運(yùn)用不充分，不僅制約了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展空間，也掣肘了對(duì)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的支持。

二是中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域有待進(jìn)一步拓展?？傮w來(lái)看，目前各家機(jī)構(gòu)仍然主要依賴于存貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)賺取利潤(rùn)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，品種、規(guī)模、水平、效益等均存在著較大差距。利差收入在銀行收入中比重依然很高，而非利息收入絕大部分以手續(xù)費(fèi)收入為主，其他服務(wù)類非利息收入占比頗低。在這種傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，有很多銀行仍然在搞粗放經(jīng)營(yíng)，盲目“圈地”，擴(kuò)張規(guī)模。同時(shí)，各家銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)缺乏特色優(yōu)勢(shì)，定位不夠明晰，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象突出。

三是銀行服務(wù)水平有待進(jìn)一步提升。近年大慶銀行業(yè)的服務(wù)水平已有了較大幅度的提高，銀行也越來(lái)越重視客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度，但服務(wù)水平與社會(huì)公眾期望還有差距。一方面，服務(wù)的態(tài)度和效率不盡如人意，比如，在一些鬧市區(qū)、繁華地帶的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，還時(shí)常出現(xiàn)排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象；服務(wù)資源分配不均，在服務(wù)中重視大客戶，對(duì)大客戶服務(wù)細(xì)致入微，而對(duì)一般客戶卻重視不夠。另一方面，提供的金融產(chǎn)品不夠豐富，還不能最大限度地滿足多層次、多樣化的金融消費(fèi)需求。

四是金融創(chuàng)新力度有待進(jìn)一步加大。受體制、技術(shù)、政策和市場(chǎng)需求等多方面因素制約，從近年大慶市各家銀行機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新情況來(lái)看，整體水平不高，科技含量較小。實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化改造以及金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道創(chuàng)新較少，利用銀行業(yè)信息、技術(shù)和人才等優(yōu)勢(shì)為客戶提供高層次服務(wù)方面比較欠缺，如咨詢服務(wù)類、投資融資類等高技術(shù)含量、高附加值業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展明顯不足。創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏個(gè)性化，難以滿足多樣化的需求。

五是員工隊(duì)伍素質(zhì)有待進(jìn)一步提升。銀行從業(yè)人員的能力是銀行的第一發(fā)展力，沒(méi)有人才智力支持，銀行業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力則成空談。隨著金融開(kāi)放和金融創(chuàng)新步伐加快，對(duì)銀行從業(yè)人員的素質(zhì)要求日益提高。而從目前大慶市銀行業(yè)的整體情況看，人才隊(duì)伍建設(shè)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。主要體現(xiàn)在“三少”，即知識(shí)層次高的人才少、經(jīng)營(yíng)理念新的人才少、綜合素質(zhì)強(qiáng)的人才少。此外，目前大慶銀行從業(yè)人員占全市常住人口比例僅為0.4%，銀行員工隊(duì)伍有待于進(jìn)一步壯大。

六是銀行體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善。盡管大慶市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)門(mén)類較為齊全，但外資銀行迄今仍為空白。毋庸置疑，外資銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法，其金融產(chǎn)品、服務(wù)理念、創(chuàng)新能力等方面較之國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行具有明顯優(yōu)勢(shì)。隨著大慶市現(xiàn)代化國(guó)際化進(jìn)程加快，經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放度日益加大，引進(jìn)外資銀行不僅是大慶市經(jīng)濟(jì)特別是外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要，也是促進(jìn)本土銀行與國(guó)際金融接軌、提高本土銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)水平的現(xiàn)實(shí)需要。

三、銀行業(yè)在現(xiàn)代化國(guó)際化城市建設(shè)中要勇于作為

大慶銀行業(yè)應(yīng)緊跟大慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，從健全銀行體系、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)金融創(chuàng)新、完善服務(wù)功能、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為等方面入手，提高科學(xué)發(fā)展水平和服務(wù)管理水準(zhǔn)，使銀行業(yè)的發(fā)展與大慶市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民需求相適應(yīng)，為建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市做出積極貢獻(xiàn)。

（一）有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合大慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，根據(jù)地方政府確定的產(chǎn)業(yè)政策目標(biāo)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)取向，積極支持發(fā)展接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)、地方優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品的培育和技術(shù)升級(jí)改造支持。切實(shí)把握好信貸投放總量和節(jié)奏，通過(guò)改善信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，切實(shí)發(fā)揮好銀行在優(yōu)化市場(chǎng)資源配置和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的積極作用。

（二）堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，共同營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)以落實(shí)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于整治不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的相關(guān)工作要求為契機(jī)，從保障經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行、維護(hù)地方金融穩(wěn)定的高度出發(fā)，加強(qiáng)自律監(jiān)督，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，公平有序競(jìng)爭(zhēng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)，共同維護(hù)正常市場(chǎng)秩序，持續(xù)改善地方金融生態(tài)環(huán)境，為地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供必要支撐。

（三）實(shí)施差異化發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)水平。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步更新經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)施特色化、差異化發(fā)展戰(zhàn)略，努力為地方經(jīng)濟(jì)和百姓生活提供全方位、多元化的服務(wù)。一是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新，研發(fā)具有特色優(yōu)勢(shì)的拳頭產(chǎn)品、核心產(chǎn)品，避免對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的簡(jiǎn)單模仿和復(fù)制，提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。尤其應(yīng)關(guān)注產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中各類經(jīng)濟(jì)主體滋生的對(duì)銀行信貸產(chǎn)品的新需求，加速推動(dòng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。二是依據(jù)客戶群體細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)管理模式、業(yè)務(wù)流程和服務(wù)功能進(jìn)行完善和升級(jí)，以個(gè)性化、差異化、人性化的高層次服務(wù)穩(wěn)定客戶和贏取市場(chǎng)。

（四）加大“引銀入慶”力度，不斷完善銀行體系。應(yīng)緊跟大慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐，結(jié)合現(xiàn)代化國(guó)際化城市建設(shè)的宏偉目標(biāo)，積極吸引外資銀行和國(guó)內(nèi)股份制銀行來(lái)慶設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不斷完善銀行體系，優(yōu)化銀行服務(wù)格局，提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)整體素質(zhì)和服務(wù)功能。從而集聚新的金融資本，發(fā)展新的金融業(yè)務(wù)，壯大新的金融力量，進(jìn)一步改善社會(huì)投融資環(huán)境和金融運(yùn)行環(huán)境，為大慶建設(shè)現(xiàn)代化國(guó)際化城市提供有力保障。

（五）吸納培育高端人才，為地方政府當(dāng)好參謀。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步重視做好隊(duì)伍建設(shè)和人才管理工作，積極吸納、培育掌握高端經(jīng)濟(jì)金融理論、先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念、金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)秀人才，為提升銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)管理水平提供智力保障。進(jìn)而發(fā)揮金融人才聚集的優(yōu)勢(shì)，積極履行社會(huì)責(zé)任，以專業(yè)化的視角、前瞻性的眼光，當(dāng)好地方政府的參謀，積極為地方經(jīng)濟(jì)金融建設(shè)和發(fā)展建言獻(xiàn)策。

〔責(zé)任編輯：王樂(lè)群〕

F832.3

A

1002-2341（2012）05-0099-02

2012-08-15

陶緒福（1955-），男，黑龍江肇源人，局長(zhǎng)、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要從事銀行監(jiān)管研究。