任晶晶 楊廣順

【摘 要】 金融，逐漸成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，成為了推動社會進步的巨大動力。但是，在經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時，金融--這把雙刃劍也不曾讓我們忘卻它給世界經(jīng)濟帶來的苦難。要利用好金融這個經(jīng)濟催化劑，應(yīng)當對其進行嚴格而謹慎的監(jiān)管。唯有建立良好的金融秩序，國民經(jīng)濟才能穩(wěn)定健康地發(fā)展。筆者擬從歷史分析的角度，結(jié)合國際上各國立法類型，綜合分析中國金融監(jiān)管體制的弊端以及提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】 金融監(jiān)管體制完善

Abstract ： Finance， increasingly becoming the core of modern market economy， as the acceleration of the development of society. But， finance-the rapier will not leave us forget the disaster it brought with to human kind while the economy are drastically promoting. To realize the finance of accelerated， it should be regulated strictly and seriously. Only a favorable financial order could be constructed， could national economy develop steadily. The author plans to analyze the flaws and give some suggestions involved in finance regulation system of china， with considering the legislative type exists in the world in a historical angle.

Keywords ： Finance ；Regulation； InstitutionImprovement

1. 金融危機帶來的關(guān)于對中國金融監(jiān)管體制的思考

金融危機與金融監(jiān)管的關(guān)系

金融危機，是指資產(chǎn)價格急劇下降、多家銀行和非銀行金融機構(gòu)倒閉相關(guān)聯(lián)的金融市場的動蕩。在給金融危機一個確切定義這個問題上，絕大多數(shù)的經(jīng)濟學家都采用了格德史密斯（R.W.Goldsminth）19821年的定義，即“全部或大部分金融指標—短期利率、資產(chǎn)（證券、房地產(chǎn)、土地）加個、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。”1929年美國經(jīng)濟危機背后隱藏的是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，失業(yè)率長期低下的不到解決，國民經(jīng)濟泡沫嚴重，資本投機盛行等隱患，加之金融監(jiān)管體制的真空，這些隱患在投機熱的推動下，最終通過資本市場爆發(fā)。2007年下半年，美國次貸危機導致的金融危機席卷全球金融市場，并進而使得多個國家的經(jīng)濟趨近崩潰。從2008年秋季二十國集團美國華盛頓金融峰會到2009年英國倫敦和美國匹茲堡金融峰會，如何“治未病”避免金融危機重演成為與會領(lǐng)導人最為關(guān)注的議題之一。

金融監(jiān)管，是指金融主管當局依法利用行政權(quán)力對金融機構(gòu)和金融活動實施規(guī)則和約束，促使金融市場依法文件運行的一系列行為總稱。金融監(jiān)管的目標是構(gòu)建穩(wěn)定、健全的金融體系，從而保證金融機構(gòu)和金融市場的良性可持續(xù)發(fā)展，保護金融活動參與者的利益，推動社會經(jīng)濟發(fā)展。金融監(jiān)管體制的形成和金融業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)，正因為市場經(jīng)濟的不穩(wěn)定，存在著其自身不能解決的問題，市場監(jiān)管才油然而生；金融監(jiān)管也是如此，正是因為金融業(yè)的風險性和不穩(wěn)定性的存在，所以金融監(jiān)管也必然應(yīng)該隨著金融業(yè)的深化和擴展而變遷、深化、發(fā)展。

金融監(jiān)管制度的形成和銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展密切相關(guān)，并隨著中央銀行制度的變遷、業(yè)務(wù)的發(fā)展和職能的完善而不斷發(fā)展。政府對銀行業(yè)和金融市場進行必要的監(jiān)督和管理的有效方式就是設(shè)置一個專門的機構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管職能。這一專門機構(gòu)主要是中央銀行，有些國家專門設(shè)置金融監(jiān)管委員會。由于金融監(jiān)管的專業(yè)性、技術(shù)性和政策性較強，中央銀行或金融監(jiān)管委員會就必然要依據(jù)政府的意圖來制定一系列金融政策和監(jiān)管法律制度。同時，金融業(yè)的迅猛發(fā)展和中央銀行及其他金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管實踐的需要，又不斷推動著金融監(jiān)管制度的調(diào)整和完善。

2. 中國金融監(jiān)管體制的弊端

2.1行政氣息濃厚

我國的封建時代是世界上最長、最深刻的之一，封建觀念在人們的思想中根深蒂固，雖然經(jīng)歷了100多年的半殖民地半封建時期以及新中國建立后新民主主義和社會主義革命，但是，事實是，我們在新民主主義和社會主義革命中，被推翻的只是封建主義的基本經(jīng)濟和政治制度，而封建主義在思想政治方面的殘余并未徹底消滅。自從1978年的十一屆三中全會上，中國開始發(fā)展中國特色社會主義市場經(jīng)濟，開始了中國企業(yè)的市場化改革，企業(yè)的市場獨立地位逐漸得到確立，企業(yè)財產(chǎn)權(quán)也得到了法律的承認，取得了跨世紀的成就，符合了時代發(fā)展的趨勢；但是舊體制仍然在不同程度地發(fā)揮作用，股份制改革后的國企仍然是國家一股獨大，在董事會、監(jiān)事會上仍然是由國家授權(quán)的機構(gòu)拍案決策，絕大多數(shù)中小股東根本不能充分行使其重大事項決策參與權(quán)，因此在重大事項的決策上，體現(xiàn)的其實并不是絕大多數(shù)股東的一致，而是國家一個股東的意志，實際上是政府部門的意志，行政性與經(jīng)營性界限模糊，不少地區(qū)的金融機構(gòu)、商業(yè)銀行成為了政府標榜業(yè)績的大靠山。我國這種政企不分、行政性濃厚的不正常觀念是在我國計劃經(jīng)濟時代形成的，是受當時的高度集權(quán)的、僵化的經(jīng)濟體制影響，其中不僅是受蘇聯(lián)計劃經(jīng)濟模式影響的產(chǎn)物，而且是受“官工”、“官商”、“官農(nóng)”不分等封建主義經(jīng)濟思想影響的結(jié)果。北京大學法律系博士生導師、北京大學金融法研究中心主任吳志攀教授在《金融法的“四色定理”》中論述了金融法制的四種主要影響因素：政府、市場、單位、個人。所以，這種根深蒂固，覆蓋面遍及以上四種因素的封建殘余思想會一直阻礙我國金融監(jiān)管體制的完善以及作用的發(fā)揮，所以，在此，筆者把它謂之為貫穿歷史的監(jiān)管的弊端。

2.2分業(yè)監(jiān)管的弊端

在2007年以后，我國金融市場將對外資實行全面開放，盡管進入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業(yè)經(jīng)營，但多數(shù)外資銀行的母行實行的是混業(yè)經(jīng)營，與實行分業(yè)經(jīng)營的中資銀行相比具有先天的優(yōu)勢，這對于只能從事銀行、證券、保險中某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機構(gòu)來說，外資金融機構(gòu)進入帶來的影響將是致命的，因此，許多中資金融機構(gòu)不得不謀求自身結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在行業(yè)間進行股權(quán)交叉等事實上的混業(yè)經(jīng)營，突出表現(xiàn)為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)之間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊。當不同金融機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉，一項新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)過多個部門長時間的協(xié)調(diào)才能完成，同時，多頭決策、多頭監(jiān)管模式還會加劇各部門在設(shè)計宏觀經(jīng)濟調(diào)控的貨幣政策制定、銀行業(yè)改革、股權(quán)分配改革等問題上的分歧與正義，增加了政策協(xié)調(diào)的復雜性，這就會產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本，降低了決策效率和執(zhí)行效果，損害政府公信力。如果不及時對現(xiàn)行的監(jiān)管體制進行調(diào)整，還可能形成交叉監(jiān)管、重復監(jiān)管以及監(jiān)管的空白地帶和灰色地帶，加劇金融業(yè)本身所帶來的風險性。因此，如何在混業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗不足和分業(yè)監(jiān)管的與時局不符之間謀求一個黃金分割點，是目前中國急需解決的問題，否則，將會加大金融業(yè)的高危性。

2.3監(jiān)管真空以及不協(xié)調(diào)

首先，隨著金融國際化、全球化的加深，金融工具以及金融衍生品創(chuàng)新不斷，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的交叉不斷增多，再加上混業(yè)經(jīng)營的事實存在，專門的分業(yè)監(jiān)管模式的監(jiān)管效率日益低下，監(jiān)管體制的設(shè)置不合理造成的部門監(jiān)管界限不明確、含糊，甚至存在廣闊的真空領(lǐng)域。金融分業(yè)監(jiān)管體制是按照行業(yè)領(lǐng)域進行的監(jiān)管部門的劃分，但是，隨著金融國際化趨勢的增強，為了能夠適應(yīng)國際競爭，我國已經(jīng)出現(xiàn)了事實上的金融控股公司，所謂金融控股公司，按照巴塞爾委員會、國際證券聯(lián)合會和保險聯(lián)合會的定義，是指“在同一控制權(quán)下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少兩個不同的金融行業(yè)提供服務(wù)的金融集團”。在我國的金融管理框架內(nèi)，金融控股公司的發(fā)展無論在法律還是實際層面上都具備其可行性。雖然我國采取的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，但是，現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制并沒有禁止金融控股公司的設(shè)立，雖然規(guī)定了銀行、證券、保險、信托等機構(gòu)之間互相不能持股，但是并沒有禁止這些機構(gòu)擁有共同的大股東。從1999年開始，金融管理部門陸續(xù)出臺了《證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》、《基金管理公司進入銀行同業(yè)市場管理規(guī)定》、《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，為不同行業(yè)背景的金融企業(yè)彼此進入對方業(yè)務(wù)創(chuàng)造了條件，也為金融控股公司在分業(yè)經(jīng)營框架下進行混業(yè)經(jīng)營提供了政策依據(jù)。尤其是在對金融控股公司的交叉金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理上，“三駕馬車”分別對領(lǐng)域內(nèi)的金融活動進行監(jiān)管，設(shè)定不同的監(jiān)管目標和監(jiān)管標準，同一機構(gòu)涉及不同的業(yè)務(wù)則需要向不同的監(jiān)管機構(gòu)進行業(yè)務(wù)審批，重復監(jiān)管的現(xiàn)象凸顯。

其次，在中國目前的金融監(jiān)管體制中，對金融風險的監(jiān)管措施相對金融業(yè)的發(fā)展程度，是非常缺乏的，監(jiān)管措施的不完善，對于本身就屬于高風險行業(yè)的金融活動來說，猶如沒有交通指示燈的十字路口，隱患越發(fā)加深，風險概率增高；同時由于相應(yīng)協(xié)調(diào)措施的缺乏，也導致了部門間協(xié)調(diào)監(jiān)管的成本增加。在筆者分析，中國的金融風險措施漏洞，主要是監(jiān)管力度不均衡，監(jiān)管沒有一套系統(tǒng)性的標準。我國的金融監(jiān)管側(cè)重事前審批程序，注重合規(guī)性審查，但是對于事后，特別是事中的風險監(jiān)測管理力度和廣度都非常有限，未能形成一套系統(tǒng)的監(jiān)管機制；對國有控股銀行的監(jiān)管嚴密，但是對其他商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)測和風險控制都顯得極其嬌弱；重外資、輕中資，且對金融金鉤的日常經(jīng)營過冬的風險監(jiān)測管理尚未形成一套較為全面的體制，由此，則較容易造成風險極易集中在部分環(huán)節(jié)，對于脆弱的監(jiān)管體制來講，這是火上澆油、雪上加霜。

2.4中國金融監(jiān)管法制落后

金融機構(gòu)對金融機構(gòu)經(jīng)營管理的行為的監(jiān)管是必須取得法律法規(guī)的明確授權(quán)，以及對相關(guān)的監(jiān)管權(quán)力進行界限的明確，以保證金融監(jiān)管機構(gòu)本身能夠權(quán)責分明，嚴格按照己身的權(quán)限范圍來執(zhí)行監(jiān)管權(quán)，杜絕對金融機構(gòu)經(jīng)營管理的隨意性，維護市場經(jīng)濟的而客觀性和所應(yīng)具備的公正性，由此，才能確保競爭的有序進行，從而推進社會法治和經(jīng)濟的健康運轉(zhuǎn)。沒有健全的金融監(jiān)管法律體系，無法從權(quán)力源頭保證金融監(jiān)管的合理、有效以及合法實施，更無法保證社會主義市場經(jīng)濟能在執(zhí)政黨的有效引導下健康發(fā)展。雖然相關(guān)的法律法規(guī)已經(jīng)多達四千多部，規(guī)章制度更是數(shù)以倍計，但是，我們在平時的法律學習中，可以知道，金融監(jiān)管機構(gòu)在依法監(jiān)管時多依靠的是《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《信托法》等法律，由法律名稱可知，這些法律基本上都是以監(jiān)管機構(gòu)主體的不同而進行的劃分，尚未能形成以業(yè)務(wù)和職能劃分的法律法規(guī)條文，以按業(yè)務(wù)功能來進行監(jiān)管市場經(jīng)濟的法律、細則等都未能配套制定，單純的上述幾部按監(jiān)管主體來劃分而制定的法律不能夠形成整體的金融監(jiān)管法律體系脈絡(luò)。

3. 完善中國金融監(jiān)管體制的思考

3.1國外金融監(jiān)管體制的經(jīng)驗教訓

從目前的各國金融監(jiān)管體制來看，經(jīng)過長期的發(fā)展和調(diào)整改革，全球的金融監(jiān)管體制主要有三種類型：統(tǒng)一監(jiān)管模式、分業(yè)監(jiān)管模式以及雙峰監(jiān)管模式。采用分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的國家主要就有我國和法國；而同樣是在分業(yè)經(jīng)營的同時采取統(tǒng)一監(jiān)管的有韓國；美國采用的則是綜合經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管；著名的金融帝國—英國采用的是統(tǒng)一監(jiān)管的體制，采用同等模式的還有諸如日本、新加坡等資本主義國家。但是各種監(jiān)管體制的融合趨勢日益增強。

統(tǒng)一監(jiān)管模式指由一個機構(gòu)統(tǒng)一負責至少對銀行、證券、保險三大主要金融領(lǐng)域的審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管主要是為了適應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合化的發(fā)展趨勢而產(chǎn)生，也是全球金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢。其利在于利于對整個金融體系的風險系數(shù)進行把握和控制，有利于規(guī)模效益，同時能夠降低監(jiān)管時不統(tǒng)一所產(chǎn)生的摩擦成本，減少了監(jiān)管真空和重疊，對于在混業(yè)經(jīng)營日益明顯的當今，能夠?qū)φ麄€金融集團進行風險評估，并做出有效的監(jiān)管。不足之處則在于如果沒有對監(jiān)管目標進行清晰的界定，其監(jiān)管效果反而會比分業(yè)監(jiān)管更加低下，不能達到與其的一致性和監(jiān)管效率；與此同時，集權(quán)統(tǒng)一的監(jiān)管機制容易造成官僚主義，并進而產(chǎn)生道德風險。

分業(yè)監(jiān)管模式指在機構(gòu)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，銀行、證券、保險三大金融領(lǐng)域分別設(shè)立專門的監(jiān)管機構(gòu)，負責對領(lǐng)域內(nèi)金融活動進行全面監(jiān)管。其利在于有明確的監(jiān)管分工，能夠避免單一金融領(lǐng)域的風險而產(chǎn)生連鎖的金融危機；各監(jiān)管機構(gòu)能夠集中部門經(jīng)歷對領(lǐng)域內(nèi)的市場活動進行監(jiān)控，專業(yè)性強。但是，隨著金融業(yè)的迅猛發(fā)展，其不足之處也日益凸顯，監(jiān)管交叉重疊；金融法律不統(tǒng)一，沖突嚴重，影響權(quán)威；監(jiān)管效率由于協(xié)調(diào)機制的不完善而日益低下；監(jiān)管的分散容易產(chǎn)生“真空”地帶，金融高危性增加；主要是在混業(yè)經(jīng)營趨勢的當今，難以對金融集團的集體風險進行把握。我國是分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的代表國家。有些國家在回歸綜合經(jīng)營后，依然實行分業(yè)監(jiān)管。

雙峰監(jiān)管模式，指在功能監(jiān)管的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融監(jiān)管的兩大主要職能，即審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管進行監(jiān)管，由此而產(chǎn)生兩類監(jiān)管機構(gòu)，分別進行負責，這種監(jiān)管模式的典型國家為澳大利亞。此種監(jiān)管模式的利處在于能夠較好的分別對金融機構(gòu)的兩個階段的行為進行有效監(jiān)控，能夠保證在各自的監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)的監(jiān)管目標一致，同時也避免了不同機構(gòu)的存在同領(lǐng)域監(jiān)管但是因為部門因素、體系因素而產(chǎn)生的監(jiān)管交叉、真空。降低了監(jiān)管機構(gòu)之間的摩擦成本與協(xié)調(diào)難度；同時也形成了一定的制衡機制，避免道德風險的產(chǎn)生。但是同樣也存在其天生不足的弊端，就是容易在兩塊監(jiān)管領(lǐng)域之間產(chǎn)生“灰色區(qū)域”，沒有能夠因材施教、因地制宜，充分尊重不同金融機構(gòu)之間的特色而進行監(jiān)控。

總而言之，三種監(jiān)管體制都存在其可取之處，但是也有其不可克服的弊端，我們需要做的，就是在借鑒不同的監(jiān)管體制的同時，立足于國情，取長補短，審時度勢地構(gòu)建符合我國金融現(xiàn)狀的金融監(jiān)管體制。

3.2中國金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管由分業(yè)型向功能型轉(zhuǎn)變

在功能型監(jiān)管理念在金融業(yè)國際化趨勢增強的今天，筆者認為有著分業(yè)監(jiān)管所無法比擬的優(yōu)勢：

第一，針對混業(yè)經(jīng)營下的金融業(yè)務(wù)交叉，實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場、跨國界的監(jiān)管與風險預(yù)測，監(jiān)管部門不局限于某一金融行業(yè)或機構(gòu)內(nèi)壁的金融風險。第二，功能型監(jiān)管體制因為其依據(jù)金融機構(gòu)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)職能來進行劃分的監(jiān)管體制，功能穩(wěn)定，可以較好地對各種金融創(chuàng)新進行監(jiān)管。第三，根據(jù)金融機構(gòu)的各項社會、商業(yè)功能，如支付方式、資金融通機制、資源轉(zhuǎn)移機制、風險預(yù)警監(jiān)測制度等來對監(jiān)管機構(gòu)進行重組，對監(jiān)管規(guī)則進行設(shè)置，以求監(jiān)管匹配發(fā)展。第四，功能型的金融監(jiān)管體制，其廣度可以原則性地涵蓋金融業(yè)的幾乎一切領(lǐng)域，可以抑制商業(yè)銀行的“套利”動機，減少銀行的“監(jiān)管套利”行為。第五，依據(jù)業(yè)務(wù)范疇來劃分功能型的監(jiān)管機制能夠在對金融機構(gòu)所經(jīng)營的各種金融工具進行監(jiān)控，減少監(jiān)管機構(gòu)之間因為重疊監(jiān)管而形成的摩擦成本。

目前，金融業(yè)交叉經(jīng)營已事實上存在，在不久之后的將來，混業(yè)經(jīng)營將成為中國金融業(yè)未來的發(fā)展的必然趨勢，統(tǒng)一的監(jiān)管模式必將取代今日的分業(yè)監(jiān)管，以避免因金融業(yè)的發(fā)展所帶來的更多的監(jiān)管真空，以及因為監(jiān)管協(xié)調(diào)所造成的高成本和明確監(jiān)管機構(gòu)的職責與權(quán)限。以此而改變多重監(jiān)管體制下的監(jiān)管重復，不公平競爭，監(jiān)管沖突等市場異態(tài)，為此，要做好一下準備工作：

首先，要完成分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，需要把轉(zhuǎn)型期間的關(guān)鍵問題把握好，才能避免因轉(zhuǎn)型而導致的官商投機、權(quán)力尋租等情況出現(xiàn)。第一，在現(xiàn)有及金融監(jiān)管機構(gòu)基礎(chǔ)上，進一步健全協(xié)調(diào)機制，建立統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機構(gòu)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機制。逐步地將原有的金融監(jiān)管機構(gòu)統(tǒng)一到作為過渡時期而建立的協(xié)調(diào)機構(gòu)下屬部門，并且再進一步將協(xié)調(diào)機構(gòu)改為統(tǒng)領(lǐng)監(jiān)管部門的金融監(jiān)管委員會。跳躍性的合并無利于監(jiān)管機制的轉(zhuǎn)變，面對專業(yè)人才和監(jiān)管經(jīng)驗的缺乏、監(jiān)管法律機制的滯后以及群眾觀念的轉(zhuǎn)變需要時間等問題，避免因為金融監(jiān)管體制改革而帶來的社會經(jīng)濟不穩(wěn)定、客戶不信任以及被監(jiān)管者的套利投機等風險，過渡性的步驟是必須的。

其次，統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)，功能型監(jiān)管體制并不能取代市場的作用，要加強金融業(yè)的自律，培育成熟的金融市場，健全即溶機構(gòu)內(nèi)部控制為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機制，使其能積極配合金融監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)控與檢測，維護金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性與流動性，建立完善的內(nèi)部風險預(yù)警機制，以危險監(jiān)管為核心，合規(guī)性和事后救濟措施為輔助，提高對金融機構(gòu)的治理水準。

再次，加強金融業(yè)自律性組織的建設(shè)，自律性中介組織在作為市場主體的同時，也是國家監(jiān)控市場的副手，有著舉足輕重的地位。因為它與金融機構(gòu)有著天然的兄弟關(guān)系，所以能否引導其發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)控職責，關(guān)系著監(jiān)控能否及時到位的發(fā)揮作用。固然，嚴格的行為守則，賦予其行業(yè)保護、協(xié)調(diào)、合作與交流等職能是必須的，讓它能夠維護行業(yè)的公平競爭和市場秩序，在政府的較宏觀的監(jiān)管之下，通過行業(yè)道德規(guī)范加以補充，形成市場多元利益主體的相互制衡機制，由此全國范圍內(nèi)形成，在政府的統(tǒng)一監(jiān)管之下，監(jiān)管機構(gòu)按照功能類型對金融業(yè)進行監(jiān)管，自律性組織對行業(yè)進行微觀的、道德性的引導與檢測，更好地配合金融監(jiān)督管理委員會的調(diào)控，由此形成健康、穩(wěn)定的金融業(yè)秩序。

3.3中國金融監(jiān)管法律完善與統(tǒng)一

完善金融監(jiān)管法規(guī)體系，立法是第一步驟，也是關(guān)鍵性環(huán)節(jié)，需確立統(tǒng)一、綜合的金融監(jiān)管體制法，加強對金融控股公司的監(jiān)管，將金融監(jiān)管納入到法律框架內(nèi)，嚴格禁止政府對金融經(jīng)營的不當干預(yù)，防止一直以來都長存中國的企業(yè)行政干涉，官商勾結(jié)，政企不分等情況，防止因監(jiān)管體制改革期間引起的權(quán)利過度集中于某個機構(gòu)或部門而導致的權(quán)力尋租、政治腐敗等問題，明確在改革過程中以及改革之后監(jiān)管機構(gòu)、部門的職責和權(quán)利，保證監(jiān)管依法有序進行。對已經(jīng)逝去的分業(yè)經(jīng)營的法律法規(guī)進行系統(tǒng)清理，適應(yīng)當今金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢，針對原有的指導性的、框架性的金融監(jiān)管法律，進一步細化，使其更加明確，可具操作性。例如接管、破產(chǎn)、兼并、清盤等市場退出方面，對事中風險監(jiān)測管理進行嚴密規(guī)劃，如金融機構(gòu)組織管理辦法、信息披露制度、網(wǎng)絡(luò)銀行機制、外資金融機構(gòu)管理等方面，以形成全方位的風險監(jiān)測監(jiān)管業(yè)務(wù)風向標和相應(yīng)的操作規(guī)則。

最后，建立金融監(jiān)管法律體系不能盲目求寬求嚴，要給予一定的寬度和廣度，適應(yīng)市場條件的變化以便能及時做出調(diào)整。加強法律的透明度，解決有法不知等外資頻繁出現(xiàn)的問題，同時也能增強社會對于監(jiān)管部門的督和批評。防止孤立的對單部法律進行修改，應(yīng)當在制定出統(tǒng)一框架，指導原則的同時，在原則精神的指導下金融相關(guān)法律進行修改，各項法律法規(guī)條款明確肯定，其中的專業(yè)名詞進行詳細解釋，避免監(jiān)管隨意、法律沖突等社會問題。

3.4加強國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

首先，中國立法機構(gòu)應(yīng)當參照國際慣例和借鑒國際經(jīng)驗，對已頒布的《外資銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《外匯法》、《期貨法》、《證券交易法》、《信托法》、《外資財務(wù)公司法》、《金融處罰條例》等金融業(yè)專門法律法規(guī)進行修改與完善，其中也應(yīng)當包括《公司法》、《刑法》、《反壟斷法》中涉及金融業(yè)的法律和文件，解決國內(nèi)法律不能與國際法律有效銜接的尷尬局面，并進而形成一套符合中國金融國情的，又能與國際立法接軌的金融法律體系。要完成如此浩瀚的立法工程，必須從立法、改法、廢法、借法、創(chuàng)法等層面出發(fā)，審時度勢。

其次，中國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當積極參與國際金融法規(guī)建設(shè)，對WTO運作規(guī)律進行預(yù)期把握，在把握的基礎(chǔ)上形成相應(yīng)的應(yīng)對政策，以降低金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管滯后性所來帶的風險。同時，遵循WTO的解決國際爭端的規(guī)則，從原本單一的政府角度轉(zhuǎn)變?yōu)閲H視野，因為金融市場已經(jīng)逐步跨出一國國界，單一的己身考慮不能保證國際金融的安全；轉(zhuǎn)“人治”為法治，轉(zhuǎn)“人治之上”為“法律之上”，由此，才能保證國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)一致。

再者，現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從根本上消除了國內(nèi)市場和國際市場、國際市場之間的時空限制，國際金融環(huán)境的變化對各國經(jīng)濟影響日益深刻，金融風險的嚴重性、擴散性和危害性是前所未有的，從每時每刻的匯率波動到難以預(yù)料的金融危機，從全球性銀行系統(tǒng)的風險到貨幣市場交易規(guī)則，都是任何單一國家力量所不可控制的。為了適應(yīng)世界經(jīng)濟一體化，金融國際化全球化的趨勢，在完善和加強本國金融監(jiān)管法律的同時，應(yīng)該主動加強與各國金融監(jiān)管當局、國際金融組織之間的合作與交流并且簽訂相關(guān)備忘錄，與各國互通有無，積極吸取國際先進監(jiān)管經(jīng)驗，，參照和依據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（1997年）和《巴塞爾協(xié)議III》（2010年）等，實現(xiàn)對跨國金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用。利用國際協(xié)定和別國監(jiān)管體制的優(yōu)勢完善本國監(jiān)管體制欠缺之處。積極參加國際金融組織，廣泛開展多邊金融合作，增強本國在抗擊國際金融風險方面的預(yù)測和防范能力，與其他國家開展信息交流、技術(shù)合作，建立信息共享機制，互通本國金融發(fā)展狀況，加強各國對于金融風險的預(yù)警能力，杜絕對跨國金融機構(gòu)的監(jiān)管真空。同時，主動與世界各國建立統(tǒng)一的風險監(jiān)測預(yù)警體系，形成對跨國金融機構(gòu)的全程監(jiān)控和跟蹤管理。

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作者簡介：任晶晶，女，1986年6月26日生，遼寧大學法學院法律碩士（法學）專業(yè)。

楊廣順，男，華夏銀行 中小企業(yè)信貸部

（作者單位：任晶晶，遼寧大學法學院；楊廣順，華夏銀行 中小企業(yè)信貸部）