對我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險防范的分析與探討

【摘要】金融市場的全球化和金融市場環(huán)境的變化以及調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和優(yōu)化資源配置的要求推動著我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的不斷前進，同時新的金融風(fēng)險也隨之而來，給資本市場甚至整個社會經(jīng)濟帶來新的威脅，因此對金融創(chuàng)新風(fēng)險的防范成為一個重要問題。本文通過對金融創(chuàng)新風(fēng)險的成因及表現(xiàn)加以分析，針對性地提出金融創(chuàng)新風(fēng)險的防范措施。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 風(fēng)險 防范

一、引言

金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)，采用新策略，構(gòu)建新組織開拓新市場，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及創(chuàng)造和更新為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式。

金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，給我國銀行業(yè)注入了新的生機，給資本市場帶來巨大的改變，也給人們的生活帶來了諸多便利。凡事有其利必有其弊，金融創(chuàng)新也帶來了巨大的風(fēng)險。但我們不能因噎廢食，下面我們將對金融創(chuàng)新的必要性與迫切性進行說明，并通過對金融創(chuàng)新風(fēng)險的成因及表現(xiàn)的分析，提出金融創(chuàng)新風(fēng)險的防范措施。

二、金融創(chuàng)新的必要性與迫切性

金融創(chuàng)新的必要性與迫切性主要體現(xiàn)在以下兩點：

（一）經(jīng)濟全球化提出的金融全球化的要求

隨著經(jīng)濟全球化進程的不斷推進，資本在國際間的流動速度加快，流動規(guī)模上升。傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式和服務(wù)品種已經(jīng)越來越難以滿足國際間資本流動的需要，這就迫使我國銀行必須進行金融創(chuàng)新，以實現(xiàn)金融全球化。

（二）國內(nèi)外金融市場的競爭迫使我國銀行業(yè)不得不創(chuàng)新求存

1.外來競爭。我國入世以來，金融市場的開放速度加快，開放程度提高，外資銀行的涌入使得我國銀行業(yè)面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。

2.內(nèi)部競爭。國有商業(yè)銀行的壟斷地位被打破，股份制商業(yè)銀行和各種非銀行金融機構(gòu)紛紛出現(xiàn)，搶占市場份額。

3.競爭范圍及空間的擴大，不僅業(yè)務(wù)上的競爭，管理競爭、資本競爭、價格競爭、服務(wù)競爭、人才競爭等日趨激烈。隨著金融服務(wù)的增多，人們的投資理財意識越來越強，在享用現(xiàn)有服務(wù)的同時也不斷提出新的要求。

三、金融創(chuàng)新風(fēng)險的成因及表現(xiàn)

（一）金融創(chuàng)新的同時，風(fēng)險一直相伴

下面我們就對金融風(fēng)險的成因進行分析說明：

1.金融創(chuàng)新行為帶來的通脹效應(yīng)。金融創(chuàng)新行為在一定程度上會帶來通脹效應(yīng)。主要是因為金融創(chuàng)新行為會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)主體的擴大，使貨幣供應(yīng)量增加，而且許多金融創(chuàng)新工具是為了加快資金流動速度，這就進一步刺激貨幣擴張。

2.金融創(chuàng)新行為增加了金融體系的不穩(wěn)定性。許多商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新行為在一定程度上是對國家管制的規(guī)避，這種規(guī)避行為本身跳出了現(xiàn)有游戲規(guī)則，在游戲規(guī)則之外的行為給整個金融體系帶來較大的不穩(wěn)定性。

3.金融創(chuàng)新行為加大了監(jiān)管難度。金融監(jiān)管難度的增加主要表現(xiàn)在兩個方面：一是監(jiān)管領(lǐng)域擴大，監(jiān)管對象增加；二是表外業(yè)務(wù)交易的比例上升。

（二）有其因必有其果，有風(fēng)險成因就必然會有風(fēng)險的出現(xiàn)

風(fēng)險的表現(xiàn)主要有如下幾種類型：

1.設(shè)計風(fēng)險。就是金融創(chuàng)新措施在設(shè)計階段夭折，主觀原因是由于設(shè)計者的能力所限，客觀原因是市場需求的變化導(dǎo)致創(chuàng)新措施不能滿足新的市場要求。

2.價格風(fēng)險。市場價格的變化導(dǎo)致金融創(chuàng)新產(chǎn)品的價格變化。

3.信用風(fēng)險。在一些場外交易中，由于缺乏有力的監(jiān)管，會出現(xiàn)交易者不能履約的情況。

4.流動性風(fēng)險。是指金融創(chuàng)新產(chǎn)品的持有者可能會在某些情況下以較低價格出手而造成損失。

5.操作風(fēng)險。由于控制系統(tǒng)或清算系統(tǒng)失靈造成的風(fēng)險。

6.經(jīng)營風(fēng)險。是指金融機構(gòu)在交易過程中由于產(chǎn)品的復(fù)雜性導(dǎo)致的判斷錯誤、記賬錯誤、結(jié)算錯誤、交割錯誤以及合約錯誤所造成損失的可能性。

7.投機風(fēng)險。是指高收益高風(fēng)險類型的金融產(chǎn)品，由于投機者的盲目跟從和瘋狂哄抬造成泡沫，一旦泡沫破裂必然價格狂降，從而造成金融動蕩，對整個社會經(jīng)濟造成擾亂。

8.伙伴風(fēng)險。是指國內(nèi)外金融市場以及國內(nèi)市場的金融市場內(nèi)部之間的相互依賴，導(dǎo)致整個金融體系任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯都可能會波及整個金融體系。

四、金融創(chuàng)新風(fēng)險的防范措施

針對金融風(fēng)險的成因及表現(xiàn)，我們可以從兩方面進行風(fēng)險防范：

（一）對監(jiān)管部門的要求

1.完善金融法規(guī)，建立健全金融法規(guī)。使金融交易的每個環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的法律依據(jù)，以消除交易過程中不必要的風(fēng)險。同時建立風(fēng)險管理和交易咨詢機制，使各金融機構(gòu)都有防范風(fēng)險舉措，以確保投資的安全性。

2.對金融創(chuàng)新進行全程跟蹤與指導(dǎo)。金融監(jiān)管部門要有專人參與金融創(chuàng)新，對金融創(chuàng)新進行全面的了解，并準確把握其風(fēng)險，組織專門人才對新產(chǎn)品進行論證及審定。

3.加大監(jiān)管力度。嚴格監(jiān)管金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新活動，盡量將風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)。對于投機性產(chǎn)品要尤其重視。

（二）對金融創(chuàng)新主體的要求

1.要樹立風(fēng)險意識。要在員工中樹立風(fēng)險意識，把防范風(fēng)險作為每個人的職責(zé)，在工作中，嚴格按章操作，自覺注意防范風(fēng)險。同時加強部門之間的相互制約和監(jiān)督。在創(chuàng)新產(chǎn)品時，要以規(guī)避風(fēng)險為首要原則。

2.建立風(fēng)險管理制度。各金融機構(gòu)要建立一套行之有效的風(fēng)險管理制度，以降低風(fēng)險的發(fā)生率。

3.加強內(nèi)部監(jiān)管。首先要提高員工職業(yè)道德，規(guī)范員工職業(yè)行為；其次要定期進行考核，以及時發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)行為。

五、結(jié)語

金融創(chuàng)新，機遇與風(fēng)險并存，對于風(fēng)險的防范是一個需要時時注意的問題，隨著金融市場的不斷變化，風(fēng)險防范措施也要做到與時俱進，不斷健全和完善。

參考文獻

[1]祝廣成.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范[J].商場現(xiàn)代化，2007，03：224-225.

[2]成斌.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范策略[J].經(jīng)濟與管理科學(xué).金融，2007，12：41.

[3]李健.我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新風(fēng)險防范研究[EB OL].http:// www.doc88.com/p-410733328598.html，2011，09，23.