基本醫(yī)保由商保公司經(jīng)營(yíng)管理在國(guó)際上不多見(jiàn)

堅(jiān)持政府主導(dǎo)、專(zhuān)業(yè)運(yùn)作，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)是開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)提出的一項(xiàng)新政策，其目的是為了利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高運(yùn)行效率和服務(wù)水平。社會(huì)保險(xiǎn)的具體業(yè)務(wù)是由政府所屬的非營(yíng)利的事業(yè)單位經(jīng)辦還是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，從理論上講并不存在絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)，有些國(guó)家的基本養(yǎng)老、工傷保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要是規(guī)定的養(yǎng)老金、工傷補(bǔ)助金的發(fā)放，但基本醫(yī)療保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的不多見(jiàn)。

在我國(guó)社會(huì)保障制度的改革和建立過(guò)程中曾有過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)公司參與經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)歷，如中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在上世紀(jì)八、九十年代經(jīng)辦過(guò)部分地區(qū)的城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，結(jié)果都以失敗告終。1998年在建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度初期，《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)[1998]44號(hào)）中也曾明確提出“超過(guò)最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決”，然而商業(yè)保險(xiǎn)公司并沒(méi)有積極性開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，結(jié)果迫使各地政府的社保部門(mén)建立了大額醫(yī)療補(bǔ)助基金，以解決超過(guò)統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的大病患者的醫(yī)療費(fèi)用。原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)公司承辦社會(huì)大病保險(xiǎn)與其經(jīng)營(yíng)原則不符。商業(yè)保險(xiǎn)公司為了控制投保風(fēng)險(xiǎn)必然要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，篩除那些存在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的投保人，而社會(huì)保險(xiǎn)是面向全體民眾，不能只保障部分人。商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦風(fēng)險(xiǎn)不經(jīng)篩查的標(biāo)的，而且是在對(duì)費(fèi)用和保障程度都有明確限定的情況下，只能采取提高繳費(fèi)水平或降低賠付，否則就無(wú)利可圖甚至賠錢(qián)。

——摘自烏日?qǐng)D《關(guān)于大病保險(xiǎn)的思考》（《中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)》2013年第1期）