■ 王 甜 王德海

（山東大學商學院，威海264209；人行沂南縣支行，沂南276300）

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的金融能動性研究
——以沂南縣養(yǎng)鴨業(yè)為例

■ 王 甜 王德海

（山東大學商學院，威海264209；人行沂南縣支行，沂南276300）

以山東省沂南縣肉鴨養(yǎng)殖加工業(yè)為例，分析了金融在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面的功能、作用，在剖析現(xiàn)狀的基礎上，找出了目前金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的潛力和空間，并結合轄區(qū)實際，探索金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融 農(nóng)村信用體系 沂南

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以主導產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品為重點，優(yōu)化組合各種 生產(chǎn)要素，形成種養(yǎng)加產(chǎn)供銷一體化的經(jīng)營體系，是推進 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉變，加速 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效途徑。而在各種生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合中，信貸資金及服務作為生產(chǎn)要素的重要組成部分，發(fā)揮著積極助推作用。

1 沂南養(yǎng)鴨業(yè)運作模式及特點

肉鴨養(yǎng)殖加工業(yè)（以下簡稱養(yǎng)鴨業(yè)）作為沂南縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的品牌，是該縣六大產(chǎn)業(yè)集群之一。目前，沂南縣肉鴨存欄量5000多萬只，年出欄量近3億只。全縣加工企業(yè)45家，年可加工肉鴨3.5億多只，國內(nèi)市場占有率達到40%。養(yǎng)鴨業(yè)的迅速發(fā)展還帶動了上游孵化、飼料加工業(yè)和相關運輸業(yè)的興起。目前全縣共有孵化基地15個，年孵化量6000萬只，年產(chǎn)值2.42億元；規(guī)模較大的飼料加工企業(yè)6家，年產(chǎn)能力70萬噸。2012年前10個月肉鴨產(chǎn)業(yè)集群完成產(chǎn)值108.84億元，拉動全縣工業(yè)生產(chǎn)14.19個百分點，貢獻率達32.99%。直接或間接帶動城鄉(xiāng)就業(yè)3萬人，增加農(nóng)民綜合收入5億多元。社會效益和集群產(chǎn)業(yè)效益明顯，被譽為“全國養(yǎng)鴨第一縣”、被農(nóng)業(yè)部評為“全國優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工創(chuàng)業(yè)基地”。

200年，沂南縣把肉鴨業(yè)列入全縣“十萬農(nóng)戶致富工程”進行重點扶持。短短幾年間，該縣就形成了一條養(yǎng)殖、加工一體化，產(chǎn)、供、銷一條龍的肉鴨產(chǎn)業(yè)集群，實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品就地轉化增值，既增加了當?shù)剞r(nóng)民收入，也為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了有益借鑒和嘗試。

1.1 “公司+（中間商）+農(nóng)戶”模式適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

1.1.1 解決了農(nóng)民養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的資金投入難題。沂南養(yǎng)鴨業(yè)鏈條資金需用量較大，據(jù)統(tǒng)計，一年全縣鴨業(yè)養(yǎng)殖、加工僅流動資金總量就達35億元左右，分布在養(yǎng)殖、加工、儲存、銷售等各個環(huán)節(jié)。而養(yǎng)殖作為產(chǎn)業(yè)鏈的第一環(huán)節(jié)最為關鍵。實行“公司+（中間商）+農(nóng)戶”的合同運作模式，前期養(yǎng)鴨戶只需投入建大棚、租賃土地、買器具等固定費用，每棚大約投入8000～12000元，并可循環(huán)使用3年左右。其它費用全部由加工企業(yè)或中間商按合同墊資提供鴨苗、飼料、獸藥，農(nóng)戶只負責出工養(yǎng)殖而無需再追加新的投資。這樣的運作方式，大大減輕了養(yǎng)殖戶的資金投入壓力，養(yǎng)殖規(guī)模迅速發(fā)展起來。

1.1.2 降低了農(nóng)民的市場風險，激發(fā)了農(nóng)民的養(yǎng)殖熱情。由于肉鴨是合同養(yǎng)殖，產(chǎn)品收購價格提前確定，農(nóng)戶只要在規(guī)定時間內(nèi)按規(guī)定養(yǎng)殖出欄即可，無需找銷路，也不承擔成品市場價格變動風險就能得到比較穩(wěn)定的收益。這樣就減少了農(nóng)民市場風險顧慮，激發(fā)了農(nóng)民的養(yǎng)殖積極性。

1.2 多渠道資金注入，助推了養(yǎng)鴨業(yè)的迅速發(fā)展

1.2.1 金融機構信貸資金投放到產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)。全縣金融機構緊緊圍繞養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展，從種鴨孵化、飼料、防疫到加工以及配套運輸?shù)日麄€產(chǎn)業(yè)鏈實行全方位信貸支持。據(jù)統(tǒng)計，每年全縣金融機構累計投入到養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的信貸資金約為3～5億元，投入到加工環(huán)節(jié)的信貸資金約為13億元以上。資金的有力扶持維系了產(chǎn)業(yè)鏈的正常運轉和產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴大。

1.2.2 非金融機構注資有效緩解了肉鴨加工企業(yè)的資金需求。據(jù)調(diào)查，一個日加工能力3萬只、固定資產(chǎn)投資800萬元的中型肉鴨加工企業(yè)，正常周轉資金大約需要1000萬元。在企業(yè)生產(chǎn)中可提前收取鴨毛、鴨血、鴨腸等副產(chǎn)品押金100萬元，吸引中間商注資260萬元，約占企業(yè)正常周轉資金的30%左右，這對加工企業(yè)正常運作十分重要。特別在中小企業(yè)經(jīng)營初期，貸款受抵押擔保難的影響難度較大，這塊資金無疑起到“及時雨”的作用。

1.3 良好的信用環(huán)境構建起健康的養(yǎng)鴨業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

1.3.1 良好的外部環(huán)境，為行業(yè)融資提供了保障。近年來，沂南縣政府不斷重視社會誠信建設，大力開展農(nóng)村信用戶評定，央行征信系統(tǒng)個人信用記錄得到廣泛認可，信用維系了養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展壯大。同時，縣政府成立了專門的食品業(yè)招商辦公室，以優(yōu)化金融生態(tài)發(fā)展環(huán)境為著力點，落實各項優(yōu)惠扶持政策，充分發(fā)揮轄內(nèi)的肉鴨資源優(yōu)勢，吸引域外資金投資建廠或參股建廠。為規(guī)范養(yǎng)殖戶和加工企業(yè)的經(jīng)營行為，避免誠信風險和同業(yè)惡性競爭，縣內(nèi)養(yǎng)鴨加工企業(yè)建立松散型的協(xié)會組織，互通產(chǎn)業(yè)信息，統(tǒng)一產(chǎn)品指導價格，對不講信用的養(yǎng)殖戶實行“黑名單”制行業(yè)集體制裁。

1.3.2 養(yǎng)鴨業(yè)資金周轉速度快、結算及時、合同履約率高是產(chǎn)業(yè)健康運作的關鍵。無論“公司+農(nóng)戶”模式，還是“公司+中間商+農(nóng)戶”模式，養(yǎng)鴨業(yè)的最終資金循環(huán)取決于鴨產(chǎn)品貨款的回籠。目前鴨產(chǎn)品交易普遍采取錢貨兩清的方式，依靠城鄉(xiāng)便捷的銀行或信用社結算系統(tǒng)，貨款當日即時到賬。在加工企業(yè)收回貨款的同時，養(yǎng)殖戶一般在肉鴨出欄的一個星期內(nèi)即可收到養(yǎng)殖價款，資金在各個環(huán)節(jié)周轉非常暢通、及時。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的金融能動性分析

從沂南養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展歷程可以看出，金融扶持對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不可或缺，并由此帶來了可觀的企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益?？梢?，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持存在較大潛力和上升空間。

2.1 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的空間很大

沂南養(yǎng)鴨業(yè)的快速發(fā)展說明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展前景廣闊，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展壯大更需要資金的及時跟進支持。目前有的金融機構對支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏前瞻性認識，還停留在對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的信貸支持上。如信貸資金在產(chǎn)業(yè)化鏈條中分布不均衡，對產(chǎn)品的深加工、精加工支持力度不夠；非涉農(nóng)類金融機構信貸參與度不高；在貸款投放上設限過多，顧慮過重。一方面造成金融機構有錢找不到客戶，農(nóng)村信貸市場開拓不夠；另一方面造成客戶特別新建農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)求貸無門，貸款難問題始終難以有效解決。

2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開農(nóng)村信用體系建設

從沂南養(yǎng)鴨業(yè)的資金鏈運轉可以看出，各個鏈條是靠信用支撐的，信用是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基石。而目前有些農(nóng)民自我信用意識要求不高，如有的農(nóng)戶貸款到期雖然有償還能力，但為了能繼續(xù)周轉使用而不愿主動按時歸還，人為造成貸款逾期；也有的農(nóng)戶在經(jīng)營活動中為了眼前一時利益，而不嚴格按合同履約，隨意失信失約，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運行。同時，征信建設的范圍還未普及到農(nóng)村千家萬戶，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和廣大農(nóng)戶的信息不對稱，信息共享利用不充分，農(nóng)村征信體系建設有待進一步強化和細化。

2.3 金融缺少為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的差異化服務

目前金融機構差異化服務不足，難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。如貸款門檻過高，欠發(fā)達地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目往往難以享受到金融的優(yōu)惠扶持；貸款審批手續(xù)和擔保、抵押標準限制了一部分中小企業(yè)的貸款需求，目前多數(shù)農(nóng)村中小企業(yè)用地屬于租賃用地，按規(guī)定不能作為貸款抵押，且農(nóng)村又普遍缺少擔保機構，使農(nóng)村中小企業(yè)貸款雪上加霜；缺少為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展量身定做的信貸產(chǎn)品，尤其是涉農(nóng)類金融機構服務優(yōu)勢沒有完全發(fā)揮出來。

2.4 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要信貸產(chǎn)品和服務的不斷創(chuàng)新

各金融機構在信貸產(chǎn)業(yè)政策、利率定價、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面缺乏支農(nóng)惠農(nóng)措施。目前作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社在貸款方式上仍然以小額農(nóng)貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主，缺乏信貸產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新；在貸款利率定價上仍然實行固定利率浮動制度，不能按照市場利率定價機制合理確定區(qū)域資金價格，扶優(yōu)限劣的機制不完善；貸款額度、貸款期限也難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；a(chǎn)發(fā)展需要。

3 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑選擇

信貸資金和服務作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組成要素之一，作用越來越大。金融在助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中需要明晰自身角色定位，立足當?shù)刭Y源優(yōu)勢，以市場需求為導向，以經(jīng)濟效益為核心，發(fā)揮好對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展的資金助推、信息導向、結構優(yōu)化等作用，真正將金融資源合理配置到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的各個領域和環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)資源和資金的有效結合。

3.1 發(fā)揮信貸資金的助推作用，實現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品多層次轉化增值

3.1.1 引導金融機構找準自身的支農(nóng)定位。人民銀行要發(fā)揮貨幣信貸政策引導和支農(nóng)惠農(nóng)資金的扶持作用，運用窗口指導、支農(nóng)再貸款、利率監(jiān)測等手段，不斷加大對轄內(nèi)金融機構的信貸投向、投量的調(diào)控力度，引導資金流向，確保支農(nóng)信貸政策落到實處。發(fā)揮資金、信息的導向作用，重點在產(chǎn)業(yè)政策、農(nóng)產(chǎn)品升級換代、產(chǎn)業(yè)化規(guī)模等方面給予引導，配合國家支農(nóng)惠農(nóng)政策落實，定期不定期傳達相關信息，引導信貸資金流向符合國家宏觀政策和地方扶持政策的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中，既要保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的健康發(fā)展，又要確保信貸資金的安全高效，盡力實現(xiàn)宏觀效益和微觀效益的統(tǒng)一。

3.1.2 金融機構自身要找準信貸支農(nóng)角色定位。要正確分析當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，找準農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?jié)摿?，轉變信貸支農(nóng)理念，把支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為今后信貸工作的著力點，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供全方位、立體式的優(yōu)質(zhì)服務。農(nóng)業(yè)銀行要適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，把“三農(nóng)”業(yè)務作為主攻方向，下放信貸授信權限，合理布局轄區(qū)服務網(wǎng)點，努力拓展農(nóng)村信貸業(yè)務。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要發(fā)揮政策性金融的優(yōu)勢，加大對區(qū)域農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持，在擴大商業(yè)性業(yè)務中找準自身的市場定位。農(nóng)村信用社要進一步明確自身職責任務，信貸支持實現(xiàn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代規(guī)模農(nóng)業(yè)、由原材料生產(chǎn)初級階段到產(chǎn)品深加工階段的轉移，積極開展差異化系列服務。在信貸產(chǎn)品研發(fā)、抵押擔保手續(xù)、審批環(huán)節(jié)、風險控制等方面貼近農(nóng)業(yè)，方便農(nóng)民，真正發(fā)揮出合作金融的優(yōu)勢。非涉農(nóng)金融機構要正視現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、市場農(nóng)業(yè)發(fā)展的巨大潛力，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展中積極跟進，調(diào)整信貸策略，開發(fā)新產(chǎn)品，推出新服務，積極尋求新的信貸營銷領域和利潤增長點，共同助推轄區(qū)大農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

3.2 發(fā)揮多元化的籌資優(yōu)勢，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進程中的融資瓶頸

3.2.1 發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的整體抗風險優(yōu)勢，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資健康順利。金融機構要立足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展實際，不斷推出新的融資產(chǎn)品，如采取農(nóng)戶貸款公司擔保、或上下游聯(lián)保、企業(yè)互保的多種方式，探索鏈條融資、集群融資、應賬款融資等模式，解決中小企業(yè)擔保難、融資難問題。發(fā)揮非正規(guī)金融的有益補充作用，通過預收產(chǎn)品押金，民間融資等方式，補充流動資金，多方緩解中小企業(yè)的資金壓力。同時，正規(guī)金融要發(fā)揮導向、主力作用，正確引導民間融資依法合規(guī)參入，共同為支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展構建多渠道的融資格局。

3.2.2 產(chǎn)業(yè)上下游共同出資，維持正常資金鏈運轉。農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)由于受季節(jié)性、規(guī)模化的限制，一般資金占用量大，時間集中，下游加工企業(yè)難以單獨承受?？梢园凑铡帮L險共擔、利益共享”的原則，上游原材料供應方、中間購銷商以墊資、延期結算、有償使用等多種方式，多渠道補充下游加工企業(yè)流動資金，以保證整個產(chǎn)業(yè)鏈的運轉正常，并達到各方互惠互利。

3.2.3 發(fā)揮民間資本注入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“酵母”效應。從沂南養(yǎng)鴨業(yè)發(fā)展可以看出，民間資本對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化前期發(fā)展非常有利。建議政府及有關部門加大招商引資、鼓勵民間投資，出臺有利于“三農(nóng)”發(fā)展的優(yōu)惠措施，大力對外招商、對內(nèi)引商，盡快實現(xiàn)民間資本和當?shù)剞r(nóng)業(yè)優(yōu)勢資源的融合，實現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品就地轉化和多次增值，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的步伐，實現(xiàn)農(nóng)民的豐產(chǎn)豐收。

3.3 發(fā)揮農(nóng)村信用建設的引領作用，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展

3.3.1 加強農(nóng)村征信體系建設。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展無論采取什么模式，下游龍頭公司和上游千家萬戶都是依靠誠信維系經(jīng)濟利益關系。因此，當前農(nóng)村信用體系建設的重點，是以企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為依托，逐步建立完善農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信用信息采集、評價和應用機制，為涉農(nóng)金融機構拓展信貸服務領域、增加信貸投放提供信息保障和風險識別。加快農(nóng)村信用體系的電子化建設，以涉農(nóng)金融機構為主體，以企業(yè)征信系統(tǒng)為平臺，加強對涉農(nóng)企業(yè)、經(jīng)濟組織信用信息搜集、儲存和加工。進一步擴大征信產(chǎn)品應用效果，開發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的信用評價指標體系和評價標準，完善風險評價機制，提高信用評價水平，增強市場風險甄別能力，服務信貸決策和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

3.3.2 大力開展農(nóng)村信用評定活動。建立政府、金融機構、社會共同參與的信用評價機制，采取公示、媒體公告、張榜公布等多種方式，做好鎮(zhèn)、村、企業(yè)、農(nóng)戶信用狀況的發(fā)布工作。指導農(nóng)村金融機構靈活運用利率杠桿和征信產(chǎn)品，加大對農(nóng)村誠信主體的信貸支持和優(yōu)惠優(yōu)質(zhì)服務。建立對失信企業(yè)的“黑名單”通報制度，對發(fā)生逃廢債務、合同失約、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)有意作假等失信主體和個人，及時發(fā)布信用風險信息提示，落實聯(lián)合制裁措施，堅決打擊市場失信行為，以有效遏制失信行為的滋生蔓延，共同維護轄內(nèi)誠實守信的良好經(jīng)濟秩序。

3.3.3 普及社會征信宣傳教育。各級政府充分發(fā)揮區(qū)域信用建設的主導作用，金融機構及有關部門積極參與，形成宣傳教育合力，共同營造濃厚的農(nóng)村誠信輿論環(huán)境。加強對農(nóng)戶和農(nóng)村各類經(jīng)濟組織信用行為的引導，在鄉(xiāng)規(guī)民約中加入誠信內(nèi)容，使信用意識培養(yǎng)規(guī)范化、制度化、長期化。廣泛開展征信知識宣傳，通過央行信用記錄查詢、金融機構營業(yè)窗口、宣傳媒體宣傳，讓信用觀念深入人心，逐步建立起與新農(nóng)村建設相適應的誠信道德規(guī)范，營造轄內(nèi)良好的社會信用環(huán)境。

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