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      白銀“嫁衣”

      2013-07-12 18:48:52孟海
      檢察風(fēng)云 2013年10期
      關(guān)鍵詞:嫁衣張女士白銀

      文/孟海

      白銀“嫁衣”

      文/孟海

      一起關(guān)于貴金屬交易欺詐的案例,告誡人們:白銀交易并非“白贏”交易,投資者若無必要的警惕和抗險心理,極易落得為他人作嫁衣的下場,得不償失。

      以小博大的狂想曲

      一日,家住楊浦區(qū)的張女士和鄰居李阿姨在嘮家常。

      “老年人有沒有什么賺錢的法子啊,現(xiàn)在錢存銀行都不值錢了!”張女士說道。

      “我有個朋友說,手頭有閑置存款的話,可以炒白銀,投20萬元能翻兩三倍呢!”李阿姨回應(yīng)。

      聞言,張女士不由心動了一下。一個月后,正在給老伴熬藥的張女士接到了一個陌生女人的電話,自稱是李阿姨的朋友也姓李,在一家貴金屬公司擔(dān)任業(yè)務(wù)主管。想起前些日子李阿姨說過的事,張女士放松了警惕。

      “現(xiàn)貨白銀是個適合在家里操作的理財產(chǎn)品,只需一臺電腦就能賺錢,非常適合像您這樣的退休人員……”李主管熱情地介紹。

      那時,張女士忙著照顧老伴,無心此事,匆匆掛斷了電話。此后數(shù)月,張女士經(jīng)常接到李主管的電話,一會兒談?wù)勍顿Y話題,一會兒噓寒問暖,李主管還多次上門拜訪,送來一些養(yǎng)生偏方。

      其間,談到投資20萬元變70萬元的事,張女士再三求證,均得到了對方信誓旦旦的保證,不過家人的極力反對使張女士躊躇不定。直到五個月后,她接到了李主管關(guān)于參加公司活動的邀請。

      危機四伏的財富門

      所謂公司的活動其實就是一個推介會,五十平方的會議室坐滿了和張女士相仿的老年人。放眼望去,皆是一臉茫然。

      講師從加入WTO講到白銀市場的全球化,從金融國際投資的沖擊講到如何規(guī)避投資黃金的風(fēng)險,從通貨膨脹愈演愈烈講到白銀已成為最好的避險工具,一番激情洋溢的演講,讓所有的聽眾對現(xiàn)貨白銀充滿了期待。雖然他們根本不懂所謂的“杠桿比例”、“買漲買跌”等專業(yè)術(shù)語在實踐中如何操作,但在那一刻,剛剛被課程感染的激情以及公司有力的優(yōu)惠條件,促使很多“投資者”當(dāng)場就和公司簽訂了合同。

      正當(dāng)張女士糾結(jié)不已的時候,李主管帶著兩個精干的年輕人圍了過來——

      “張阿姨,不懂操作沒關(guān)系,我給你配置兩位分析師做專業(yè)培訓(xùn),還可以讓他們代你操作,相信我,肯定賺錢!”李主管信誓旦旦。

      “小李,阿姨這可是棺材本啊,你可不能騙我!”

      “您就放心吧,這個現(xiàn)貨白銀只要配合一定的技術(shù)面,獲利概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于股市,買漲買跌都能獲利!”兩位分析師也頭頭是道地分析。

      一來一往間,張女士卸下了最后的警覺,她和公司當(dāng)場簽訂了合同,開戶注資15萬元。

      白銀不是“白贏”

      發(fā)財夢后面往往是兇猛異常的打擊。

      “不是說穩(wěn)賺的嗎?怎么一個月就虧了2萬元?我不做了,小李,你幫我退出來吧!” 張女士頂不住這樣虧損的壓力。

      “這是意外情況,我給您介紹一位操盤能手,肯定能把虧損的錢賺回來!”在李主管的安排下,周經(jīng)理開始為張女士代操作交易。

      一周后,張女士驚訝地發(fā)現(xiàn),短短5天,周經(jīng)理竟頻繁操作400多筆交易,賬戶虧損近7萬元,他還強勢地拒絕張女士提出的操作要求,結(jié)果導(dǎo)致再次虧損2萬多元。

      拿到交易細(xì)目的時候,張女士懵了,15萬元成了4萬元……她找到公司理論,卻得到“這是你和操盤手之間的問題,與公司無關(guān)”的回應(yīng)。她找到李、周二人,又被打擊個徹底:要么繼續(xù)讓我們操作,要么走法律途徑??摁[解決不了問題,大不了我們跳槽走人。

      這廂愁云慘霧,那廂卻喜上眉梢。

      張女士發(fā)現(xiàn),在這家公司貼出的年度表彰海報上,李、周二人的照片赫然在目,她似乎明白了——從一開始,這就是一個為他人作嫁衣的圈套。

      醒悟后的張女士向《幫女郎》節(jié)目組求援,幫女郎律師后援團(tuán)團(tuán)長、上海觀庭觀盛律師事務(wù)所主任余庭律師給予了解答。

      ●法律視角

      1. 張女士與貴金屬公司之間構(gòu)成何種法律關(guān)系?

      余律師:貴金屬公司與投資者的關(guān)系,其實質(zhì)如股民通過證券公司進(jìn)行股票交易、買賣股票性質(zhì)一樣,證券公司及貴金屬公司在交易中均起到的是中間服務(wù)的作用,通過提供服務(wù)而賺取傭金,投資者與公司之間建立的是一種居間服務(wù)合同關(guān)系。

      投資者根據(jù)公司提供的平臺參與貴金屬交易,并向公司支付手續(xù)費、延期費、提貨費、交貨費等費用。其中手續(xù)費占主要份額,收取標(biāo)準(zhǔn)因公司而異,一般為成交金額的萬分之八左右。不管投資者賬戶盈利或虧損,只要有交易,公司就會收取手續(xù)費。如本案中,張女士賬戶虧損的十余萬元中有相當(dāng)一部分是作為手續(xù)費被收取的。

      2. 張女士受損權(quán)益如何救濟(jì)?

      余律師:《合同法》第396條規(guī)定:“委托合同是委托人和受托人約定,由受托人處理委托人事務(wù)的合同?!备鶕?jù)張女士所述事實及相關(guān)書面材料,周經(jīng)理代張女士操作現(xiàn)貨白銀交易,并從中收取現(xiàn)貨白銀交易的傭金,事實上已經(jīng)構(gòu)成對張女士事務(wù)的代理,由此符合《合同法》規(guī)定的委托合同關(guān)系。

      根據(jù)《合同法》第399條和第406條相關(guān)規(guī)定,周經(jīng)理作為張女士現(xiàn)貨白銀業(yè)務(wù)的受托人,本該堅持為委托人利益而開展交易,將每日交易情況及交易結(jié)算單于當(dāng)日通知張女士。但其不經(jīng)張女士同意而私自頻繁交易,單純追求交易量,以此為手段賺取不當(dāng)交易手續(xù)費,該行為嚴(yán)重侵犯了委托人的合法利益,并給其造成重大經(jīng)濟(jì)損失,已明顯構(gòu)成交易欺詐,張女士可以通過訴訟途徑追究周經(jīng)理的法律責(zé)任。

      3. 貴金屬公司對張女士的經(jīng)濟(jì)損失有何責(zé)任?

      根據(jù)張女士與貴金屬公司簽訂的《客戶協(xié)議書》保證條款,貴金屬公司保證其工作人員不得利用客戶資金進(jìn)行代客理財業(yè)務(wù)。但本案中,貴金屬公司違反該條款約定的義務(wù),疏于監(jiān)管,縱容員工虛假承諾、代為操作白銀交易以及為賺取手續(xù)費不顧客戶權(quán)益的行為,嚴(yán)重違反了協(xié)議約定,因此,根據(jù)違約條款的責(zé)任追究方式,貴金屬公司應(yīng)退還不當(dāng)收取的手續(xù)費用,并對張女士的資金損失承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

      ●律師提醒

      投資現(xiàn)貨白銀交易應(yīng)符合的條件

      1. 現(xiàn)貨白銀交易業(yè)務(wù)具有較高的投機性和高風(fēng)險性,不適合利用養(yǎng)老資金、債務(wù)資金(如銀行貸款)等進(jìn)行投資。

      2. 投資者應(yīng)能夠充分理解關(guān)于現(xiàn)貨白銀交易的一切風(fēng)險,并具有風(fēng)險承受能力。

      3. 因投資失誤而造成部分或全部損失,應(yīng)不會改變其正常的生活或工作方式。

      投資現(xiàn)貨白銀交易應(yīng)注意的風(fēng)險

      1. 價格波動的風(fēng)險,白銀作為貴金屬,其價格受國際經(jīng)濟(jì)形勢、美元匯率、政治局勢等多種因素影響,投資者很難對其價格走勢予以把握,出現(xiàn)投資失誤的幾率非常大。

      2. 交易風(fēng)險,現(xiàn)貨白銀交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點。簡單地說,投資者可以以小博大。因此,投資者有快速贏利的可能,但若建倉的方向與行情的波動相反,則會造成較大虧損,風(fēng)險不小。

      3. 其他風(fēng)險還包括政策風(fēng)險(國家法律法規(guī)的緊急監(jiān)管)、技術(shù)風(fēng)險(電子通訊及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)故障、系統(tǒng)病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客竊取信息)、不可抗力等諸多風(fēng)險。

      關(guān)于所謂獲利保證

      按照法律規(guī)定,交易公司及其工作人員不應(yīng)對投資者作出獲利保證,并且不會與投資者分享收益或共擔(dān)風(fēng)險。另外,關(guān)于現(xiàn)貨白銀交易中任何獲利或者不會虧損的承諾均為沒有任何科學(xué)根據(jù)的。

      ●延伸閱讀

      1. 現(xiàn)貨白銀的交易原理

      現(xiàn)貨白銀又稱國際現(xiàn)貨白銀和倫敦銀,是一種利用資金杠桿原理進(jìn)行的合約式買賣。以美元為貨幣單位,以盎司為合約單位,價格隨市場的變化而變化。交易額以100盎司為單位,交易以100盎司或其倍數(shù)為交易單位。投資者可利用1盎司的價格購買100盎司的白銀的交易權(quán)并利用這100盎司的白銀的交易權(quán),憑借每日國際銀價的波動進(jìn)行買漲賣跌,賺取中間的差額利潤。

      2. “買漲買跌”均可獲利的機制

      在現(xiàn)貨白銀交易中,“買漲”的專業(yè)術(shù)語叫“做多”,換個表述就是“低買高賣”。在白銀價格較低時買入一定數(shù)量,等價格上漲后高價賣出,從而賺取差價利潤。

      “買跌”的專業(yè)術(shù)語叫“做空”,換個表述就是“高賣低買”。理論上是指預(yù)期未來行情下跌,先借“貨”賣出,等跌了之后買進(jìn)歸還。例如,在10元/克的時候,投資者手上是沒有白銀的,但可以向交易機構(gòu)租借,即買空1000克,就類似于在10元這個價位,投資者“借”了1000克白銀先賣出去,當(dāng)白銀價位在9元/克時,投資者及時買回來再“還回去”,這樣一來就賺了1000元差價利潤。在“買跌”的過程中,交易的“貨”并非白銀,而是一種“看跌的合約”,有點像商業(yè)中的賒貨交易模式。

      “買漲”與“買跌”是貴金屬市場的一種交易規(guī)則,尤其是后者,更多地屬于一種強者的游戲,因為在暴利的誘惑之下,一些不法主體聯(lián)手操縱價格,散布真?zhèn)坞y辨的虛假信息,致使交易市場的暴跌經(jīng)常發(fā)生,而這將使一部分集團(tuán)和個人獲得暴利。作為中小投資者,參與這種危險的游戲極易受到傷害,畢竟貴金屬交易在我國尚屬一個發(fā)展歷史短暫、法制還不健全、規(guī)則尚有漏洞、信息極不對稱、監(jiān)管相對乏力的新興市場,因此進(jìn)入該行業(yè)之前,需要有一顆警備之心。

      欄目主持人:成韻 chengyunpipi@126.com

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