移動(dòng)NFC手機(jī)錢(qián)包發(fā)展前景展望

樓偉　沈?qū)?/p>

【摘 要】本文介紹了移動(dòng)NFC手機(jī)錢(qián)包的總體發(fā)展情況，通過(guò)SWOT分析了NFC手機(jī)錢(qián)包的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，并對(duì)移動(dòng)NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的發(fā)展美好前景進(jìn)行展望。

【關(guān)鍵詞】NFC；手機(jī)錢(qián)包；手機(jī)支付；運(yùn)營(yíng)商；金融

中國(guó)移動(dòng)上海公司于2013年5月17日電信日正式發(fā)布了NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，作為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)聚集地的上海，NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的推出大大方便了上海市民的生活和工作，也提升了上海信息化水平，助力智慧城市建設(shè)，開(kāi)啟了電子商務(wù)生活之旅。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，手機(jī)的功能已從簡(jiǎn)單的通信工具，智能終端邁向服務(wù)平臺(tái)，伴隨信息化技術(shù)在商務(wù)和金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，手機(jī)錢(qián)包也將成為最有潛力的支付方式。

目前世界各國(guó)的手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度不同，日韓領(lǐng)先手機(jī)支付市場(chǎng)，歐美國(guó)家跟進(jìn)，而中國(guó)則剛剛起步，但發(fā)展空間和影響力都不可限量。面對(duì)手機(jī)支付市場(chǎng)，電信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)和第三方支付企業(yè)有競(jìng)爭(zhēng)亦合作。NFC是智能手機(jī)、信用卡和類(lèi)似設(shè)備通過(guò)相互靠近而進(jìn)行通信的技術(shù)。手機(jī)近場(chǎng)支付是電子貨幣和移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它依托銀行卡或預(yù)付費(fèi)的支付功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動(dòng)性的特點(diǎn)，為廣大持卡人、手機(jī)用戶(hù)提供超值的個(gè)性化支付服務(wù)及相關(guān)的生活延伸服務(wù)。TSM可信服務(wù)管理平臺(tái)是一個(gè)可信任的、為各行業(yè)提供基于安全模塊的各類(lèi)應(yīng)用發(fā)行及卡片管理的公共開(kāi)放服務(wù)平臺(tái)，支持多種業(yè)務(wù)的接入。在手機(jī)SIM卡上可以下載銀行卡，實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金充值、充值消費(fèi)和現(xiàn)場(chǎng)小額支付，未來(lái)將支持現(xiàn)場(chǎng)大額支付。

中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)共同推出基于TSM（可信服務(wù)管理平臺(tái)）系統(tǒng)互聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)， NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的正式上線，標(biāo)志著行業(yè)壁壘的破除有利于我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張，打破了因NFC產(chǎn)業(yè)鏈條復(fù)雜、各方利益難以平衡，對(duì)于SIM卡、手機(jī)等支付介質(zhì)控制權(quán)的割據(jù)局面。金融行業(yè)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后，我國(guó)首個(gè)商業(yè)化應(yīng)用的跨行業(yè)可信服務(wù)管理平臺(tái)，填補(bǔ)了我國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的空白，對(duì)加快我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提升金融服務(wù)水平、促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)都將發(fā)揮重要作用，TSM是一個(gè)開(kāi)放、規(guī)范、靈活、可信的支付平臺(tái)，首次實(shí)現(xiàn)了銀行與通信之間應(yīng)用系統(tǒng)的互聯(lián)互通，將為今后移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了更加有力的支撐。

移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包的競(jìng)爭(zhēng)是激烈的，前景同樣也是美好的！讓我們看看其SWOT分析。

優(yōu)勢(shì)：①、電信運(yùn)營(yíng)商扼守移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)通道，控制裝載借貸記應(yīng)用的物理載體并且客戶(hù)群體豐富。工信部數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：1～5月，移動(dòng)電話用戶(hù)凈增5308.2萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到11.65億戶(hù)，占電話用戶(hù)總數(shù)的比例達(dá)到81%?；A(chǔ)電信企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入用戶(hù)達(dá)到1.79億戶(hù)。8M以上寬帶接入用戶(hù)凈增803.7萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到3023.7萬(wàn)戶(hù)。IPTV業(yè)務(wù)用戶(hù)達(dá)到2485.1萬(wàn)戶(hù)；物聯(lián)網(wǎng)終端、手機(jī)支付用戶(hù)分別達(dá)到2660.1萬(wàn)戶(hù)和277.7萬(wàn)戶(hù)。數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1311.4億元。②、SIM卡更換方便。用戶(hù)僅需在中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳更換一張支持RFID功能的專(zhuān)用SIM卡（頻率為2.4GHz），即可在標(biāo)有閃付（QuickPass）的POS機(jī)上刷機(jī)消費(fèi)。并擁有手機(jī)的發(fā)行權(quán)。

劣勢(shì)：①、銀行控制著客戶(hù)的賬戶(hù)，數(shù)據(jù)和內(nèi)容，金融借貸記的應(yīng)用在銀行，并且去借貸記應(yīng)用的發(fā)行權(quán)也在銀行。②、電信運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付中的位置和商業(yè)模式不明朗。③、NFC手機(jī)的普及推廣必將耗費(fèi)運(yùn)營(yíng)商天量的補(bǔ)貼資金，硬件的銷(xiāo)售利潤(rùn)是短暫的。

機(jī)會(huì)：①、中國(guó)移動(dòng)終端公司已經(jīng)發(fā)布NFC終端開(kāi)發(fā)指南。建立了包括NFC芯片測(cè)試、基帶芯片測(cè)試、支付類(lèi)應(yīng)用測(cè)試、機(jī)卡兼容測(cè)試、業(yè)務(wù)并發(fā)測(cè)試、整機(jī)以及用戶(hù)體驗(yàn)測(cè)試等六個(gè)維度的測(cè)試體系，可以在一個(gè)工作日完成NFC功能質(zhì)量驗(yàn)收。必將推動(dòng)NFC手機(jī)的大量投產(chǎn)，移動(dòng)董事長(zhǎng)奚國(guó)華透露全年計(jì)劃銷(xiāo)售NFC終端超過(guò)1000萬(wàn)臺(tái)。而研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2014年全球移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到9840億美元，用戶(hù)數(shù)近4億，全球NFC手機(jī)出貨量將達(dá)到5億部。②、知識(shí)型及年輕消費(fèi)者有嘗試領(lǐng)先強(qiáng)烈的需求欲望，對(duì)于新鮮的事務(wù)有追捧心理，極其有利于移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包的推廣。

威脅：①、金融業(yè)制定支付金融業(yè)務(wù)政策以及協(xié)議規(guī)則；金融業(yè)的資金清算系統(tǒng)完善成熟；擁有大量POS機(jī)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。并積極推行其手機(jī)銀行。②、支付寶采用手機(jī)聲波支付，采用二維碼和條碼配對(duì)交易；騰訊借微信支付，并將打通財(cái)付通業(yè)務(wù)。第三方的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富。

當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，我國(guó)實(shí)行穩(wěn)健緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策。中國(guó)企業(yè)的發(fā)展需求離不開(kāi)對(duì)金融資金旺盛的需求，約占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值69%的影子銀行廣泛的影響金融市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。隨著電子商務(wù)的極快速發(fā)展，阿里的1元貨幣基金的出現(xiàn)，對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊以及對(duì)電子商務(wù)以及銀行業(yè)值得思考。其成功的推廣是金融界的一個(gè)亮點(diǎn)，不但解決了支付寶里的大量的資金沉淀，并且借力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和電商的沖擊，打破了銀行的實(shí)體邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展沖擊了依靠信息不對(duì)稱(chēng)而持續(xù)經(jīng)營(yíng)的傳統(tǒng)銀行方式，資金開(kāi)始繞開(kāi)商業(yè)銀行，直接輸送到需求方和融資者手里。傳統(tǒng)的銀行模式已經(jīng)受到巨大的沖擊，全新的商業(yè)金融模式有待探索。阿里金融成功策劃了“余額寶”，正在正開(kāi)始“聚寶盆”計(jì)劃，該計(jì)劃針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)。并有宣布全國(guó)性的版圖擴(kuò)展，小額貸款業(yè)務(wù)積極向平臺(tái)化邁進(jìn)。

移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包的應(yīng)用，電信運(yùn)營(yíng)商資金沉淀效應(yīng)，是否可以進(jìn)行小額貸款業(yè)務(wù)，未來(lái)考慮是戰(zhàn)略產(chǎn)品還是整體的戰(zhàn)略方向改變，清晰的戰(zhàn)略方向?qū)⒅敢苿?dòng)手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的發(fā)展。中國(guó)的巨大消費(fèi)市場(chǎng)有待新技術(shù)新思想的開(kāi)發(fā)， “移動(dòng)金融”特別是移動(dòng)支付，是金融業(yè)、通信業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)跨界合作的重要成果。移動(dòng)設(shè)備的普及、完善的電信政策、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)的興起，同時(shí)運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)和大型零售商的合作，掌握了企業(yè)的實(shí)時(shí)信息就意味著可以針對(duì)性的對(duì)企業(yè)高效放貸。如何掌握數(shù)據(jù)，提取有效信息這考驗(yàn)著金融業(yè)，同時(shí)也對(duì)移動(dòng)手機(jī)錢(qián)包的發(fā)展起著借鑒性思考，未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)金融必將建構(gòu)性沖擊經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)。

今年中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到251.5億元，預(yù)計(jì)2015年將達(dá)到1046.7億元，移動(dòng)商務(wù)市場(chǎng)前景廣闊。各商業(yè)銀行對(duì)于移動(dòng)支付應(yīng)用的熱情相當(dāng)高，并將為銀行卡產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)注入全新動(dòng)力，作為新興的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)，移動(dòng)NFC手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)的發(fā)展是不可限量的，它必將帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)走向成功，移動(dòng)“通信服務(wù)提供商”到“綜合信息服務(wù)提供商”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是成功的關(guān)鍵。而手機(jī)錢(qián)包的推廣也是移動(dòng)事業(yè)發(fā)展的一個(gè)非常關(guān)鍵的融資渠道，從信息到金融和風(fēng)投需要健康穩(wěn)健的前行！

參考文獻(xiàn)：

[1]C114中國(guó)通信網(wǎng)http：//www.c114.net.

[2]中國(guó)電子銀行http：//mobile.cebnet.com.cn/