關(guān)于中小保險(xiǎn)公司發(fā)展問(wèn)題的思考

王茜?孔兵

摘 要：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的中小保險(xiǎn)公司逐漸興起和發(fā)展，它們的健康發(fā)展為現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的建立和完善奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，能顯著提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，改善國(guó)民的福利待遇。但是，我國(guó)中小保險(xiǎn)公司由于現(xiàn)實(shí)條件的限制，面臨嚴(yán)峻的生存形勢(shì)，本文主要分析了中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀，并就可持續(xù)發(fā)展提出了相應(yīng)的解決策略，旨在中小保險(xiǎn)公司自身和企業(yè)的共同努力下促進(jìn)保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小保險(xiǎn)公司；科學(xué)發(fā)展；競(jìng)爭(zhēng)策略 ；差異化

近幾年，我國(guó)保險(xiǎn)公司發(fā)展迅猛，2000年以后成立了百余家保險(xiǎn)公司，在10年的發(fā)展歷程中，中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展面臨諸多問(wèn)題，無(wú)論在發(fā)展?fàn)顩r、公司經(jīng)營(yíng)還是在業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)等方面都存在一系列問(wèn)題。

1 中小保險(xiǎn)公司的界定

目前，中小保險(xiǎn)公司是一個(gè)普遍叫法，但是其特征卻沒(méi)有明確的界限?！吨行∑髽I(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》于2003年頒布，它對(duì)中小企業(yè)的劃分進(jìn)行了明確概述，但是金融行業(yè)中的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)卻不具體。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)“幾強(qiáng)多弱”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)明顯，保險(xiǎn)市場(chǎng)一般以企業(yè)的市場(chǎng)占有額作為劃分保險(xiǎn)公司大小的依據(jù)，通常將市場(chǎng)占有額達(dá)到8%及以上的企業(yè)定義為大型保險(xiǎn)公司，而市場(chǎng)占有額不足8%的則被定義為中小保險(xiǎn)公司。本文對(duì)保險(xiǎn)公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)于此存在一定的差異。以此標(biāo)準(zhǔn)作為參考依據(jù)，2008年的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)可以做如此劃分：太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)人保以及平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等市場(chǎng)占有額均高于10%，所以它們?yōu)榇笮捅ｋU(xiǎn)公司；其余的則為中小型保險(xiǎn)公司。而在壽險(xiǎn)市場(chǎng)，平安人壽保險(xiǎn)以及中國(guó)人壽的市場(chǎng)占有額高達(dá)10%，均為大型保險(xiǎn)公司，其余的則為中小保險(xiǎn)公司。

2 中國(guó)中小保險(xiǎn)公司發(fā)展的意義

2.1 推動(dòng)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展

自1980年開(kāi)始，我國(guó)全面恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)以此為基礎(chǔ)取得了全面的發(fā)展：保險(xiǎn)收入急劇增長(zhǎng)，每年的增幅達(dá)到30%以上，2009年的保費(fèi)收入更是高達(dá)10000多億人民幣。但是，縱觀中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在著一定的差距。所以在目前的形勢(shì)下，我國(guó)應(yīng)該制定切實(shí)可行的策略，全力推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，有效增加保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)供給，激發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)的巨大潛力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的全面發(fā)展。

2.2 要不斷優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展

目前，大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司都處于完全的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，市場(chǎng)供給主體趨于飽和，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。但是中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)與其還存在一定的差距，仍處于獨(dú)占市場(chǎng)階段。就我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地區(qū)分布來(lái)看，中心城市的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的門類繁多，但是在縣域及偏遠(yuǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展極不充分，保險(xiǎn)供給短缺，有些地區(qū)甚至處于獨(dú)家經(jīng)營(yíng)或者無(wú)人經(jīng)營(yíng)狀況。要不斷優(yōu)化我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境，需要鼓勵(lì)中小保險(xiǎn)公司的不斷發(fā)展，尤其要支持和鼓勵(lì)為三農(nóng)服務(wù)的中小保險(xiǎn)公司。

2.3 大力促進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

中小保險(xiǎn)公司為了在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，逐漸改變經(jīng)營(yíng)策略，廢除傳統(tǒng)的增加人力、資金投入和鋪設(shè)機(jī)構(gòu)等方式，逐漸將人員素質(zhì)的提升以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善等作為發(fā)展的關(guān)鍵，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的集約化發(fā)展。除此之外，中小企業(yè)要提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就要不斷創(chuàng)新，充分發(fā)揮創(chuàng)新機(jī)制靈活、創(chuàng)新動(dòng)力強(qiáng)以及創(chuàng)新阻力小等優(yōu)勢(shì)，從根本上提升中小保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，形成大型保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司既合作又競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，保持中小企業(yè)的發(fā)展活力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。[1]

3 中國(guó)中小保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析

3.1 中國(guó)中小保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)分析

3.1.1中小保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，依托股東不斷推進(jìn)其向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。中小保險(xiǎn)公司的大股東一般都在某一行業(yè)或者領(lǐng)域具備領(lǐng)導(dǎo)能力和號(hào)召力，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。中小保險(xiǎn)公司借大股東的影響力和號(hào)召力，能不斷提升企業(yè)的知名度和信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。

3.1.2中小保險(xiǎn)公司能取得較高的邊際效益。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了快速發(fā)展時(shí)期，現(xiàn)在基本趨于成熟階段，而中小保險(xiǎn)企業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，尚未建立完整的經(jīng)營(yíng)管理模式，所以它能在不增加支出成本的基礎(chǔ)上，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，為企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)提供前提條件。

3.1.3中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展能為保險(xiǎn)專業(yè)人才提供更為廣闊的發(fā)展空間。隨著金融危機(jī)的爆發(fā)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量?jī)?yōu)秀人才選擇回國(guó)發(fā)展，再加上我國(guó)重視金融保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，所以我國(guó)人才保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸趨于飽和。與大型保險(xiǎn)公司相比，中小保險(xiǎn)公司具備更大的發(fā)展?jié)摿?，能為員工提供更為廣闊的發(fā)展空間，吸納更多人才。由此，中小企業(yè)的人才資源得到鞏固，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供了可能。

3.2 中國(guó)中小保險(xiǎn)公司的劣勢(shì)分析

3.2.1資金實(shí)力不足。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了較長(zhǎng)的發(fā)展歷程，有些保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力，在一定時(shí)期內(nèi)曾處于壟斷地位。大型保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的發(fā)展史，其資金規(guī)模、人才資源、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)以及業(yè)務(wù)開(kāi)拓等均處于領(lǐng)先地位，使其具有廣闊的發(fā)展前景。中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展時(shí)間短，資金積累不足，所以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位，不論在資金規(guī)模還是人才儲(chǔ)備上都難以與大型保險(xiǎn)公司抗衡。

3.2.2資金運(yùn)用效率低。大型保險(xiǎn)公司由于其強(qiáng)大的資金規(guī)模，在進(jìn)行投資時(shí)能較為符合保監(jiān)會(huì)的投資要求，但是中小保險(xiǎn)公司由于資金儲(chǔ)備及各種限制條件的制約，在投資時(shí)會(huì)遇到較大的阻力，所以較之中小型保險(xiǎn)公司，大型保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)成熟，獲得的收益更高。

3.2.3經(jīng)營(yíng)策略不明晰。中小保險(xiǎn)公司成立之初大多是極其盲目的，成立的初衷大多基于股東利益。自交保險(xiǎn)公司一般承擔(dān)股東的大量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是保險(xiǎn)業(yè)的資金回收期較長(zhǎng)，而股東需要短期收益高，所以這就構(gòu)成了一對(duì)矛盾體，保險(xiǎn)公司更多的為股東服務(wù)，所以一般選擇短期收益較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的考慮不充分，經(jīng)營(yíng)策略不明晰。

3.2.4中小保險(xiǎn)公司的內(nèi)控機(jī)制不明晰，缺乏創(chuàng)新及監(jiān)管力度。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)方式較為粗放，沒(méi)有建立健全相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制，企業(yè)的內(nèi)部管理存在較大的缺陷，嚴(yán)重阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）內(nèi)部監(jiān)管不嚴(yán)，稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)尚屬空白，有的保險(xiǎn)公司盡管建立了稽查審計(jì)機(jī)構(gòu)，但是人員素質(zhì)質(zhì)量不高且檢查效率低下，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法正常履行稽查監(jiān)督職能，不利于中小保險(xiǎn)公司及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；（二）承保單的管理存在較大的問(wèn)題，隨意性大，隨意注銷保單、變相降低條件承保以及篡用條款的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展造成了極大的影響。

3.2.5缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，沒(méi)有注重服務(wù)質(zhì)量的有效提升。保險(xiǎn)業(yè)作為一種特殊的服務(wù)行業(yè)，它是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的專門金融機(jī)構(gòu)，但是較之于其他金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)所存在的風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。中小保險(xiǎn)公司將企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)局限于騙賠水平上，但是對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等認(rèn)識(shí)較為缺乏。有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了完成經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)拋之腦后。他們?yōu)榱四玫奖ＹM(fèi)，不管風(fēng)險(xiǎn)如何，他們都會(huì)予以承保，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，無(wú)形中擴(kuò)大了企業(yè)的交易成本，增加了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司不重視業(yè)務(wù)的拓展和延伸，沒(méi)有提升服務(wù)意識(shí)，客戶的滿意度也逐年下降，給保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)了一定的阻力。

近幾年，新風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷完善，我國(guó)中小保險(xiǎn)公司的數(shù)量呈逐年上升的趨勢(shì)。中小企業(yè)作為保險(xiǎn)業(yè)的重要組成部分，具有經(jīng)營(yíng)靈活、專業(yè)性強(qiáng)以及分布面廣等顯著優(yōu)點(diǎn)，對(duì)繁榮保險(xiǎn)市場(chǎng)以及發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)起著至關(guān)重要的作用。中國(guó)目前正處于并將長(zhǎng)期處于社會(huì)主義初級(jí)階段，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不平衡，由此導(dǎo)致各地的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平不一，所以要逐步推動(dòng)中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展。[2]

4 中國(guó)中小保險(xiǎn)公司未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

4.1 集約化經(jīng)營(yíng)與精細(xì)化管理

近年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，保險(xiǎn)業(yè)的平均利潤(rùn)不斷降低，整個(gè)行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的生存危機(jī)。在此情形下，中小保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。中小保險(xiǎn)公司要注重綜合指標(biāo)的考核，改變傳統(tǒng)量的擴(kuò)張。由此，企業(yè)需要從以下三個(gè)方面著手：（一）加強(qiáng)銷售費(fèi)用的集中管理，完善績(jī)效考核制度，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)管理的精細(xì)化。（二）企業(yè)要集中管理核保核賠。具體包括：建立高素質(zhì)的企業(yè)管理隊(duì)伍；貫徹落實(shí)核保核賠制度的相關(guān)措施；建立健全兩核中心信息技術(shù)體系；強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理流程以及兩核規(guī)章制度的執(zhí)行力度等。（三）加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)以及業(yè)務(wù)流程的管理。企業(yè)要進(jìn)一步落實(shí)相關(guān)政策措施，不斷提升企業(yè)的管理效率，建立健全費(fèi)率體系，建構(gòu)科學(xué)合理的內(nèi)控機(jī)制，提升企業(yè)的理賠服務(wù)能力，加快客戶信息反饋速度等。

4.2 差異化創(chuàng)新與充分的細(xì)分市場(chǎng)

中小企業(yè)要充分認(rèn)清市場(chǎng)形勢(shì)，找準(zhǔn)市場(chǎng)發(fā)展目標(biāo)。中小企業(yè)要充分發(fā)揮機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，不斷開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研工作，進(jìn)一步劃分業(yè)務(wù)渠道、險(xiǎn)種、客戶群體以及地域等相關(guān)限制要素，找出適合自己發(fā)展的道路，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位。

中小保險(xiǎn)公司要不斷進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新，找出適合自身發(fā)展的目標(biāo)市場(chǎng)，確立差異化經(jīng)營(yíng)策略，建立健全新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，提高保險(xiǎn)公司的供給能力，使中小保險(xiǎn)公司形成自我發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域品牌建設(shè)，同時(shí)充分發(fā)揮其經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，將市場(chǎng)定位在利潤(rùn)較高的市場(chǎng)中，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)、資金以及技術(shù)人才，不斷推進(jìn)中小保險(xiǎn)公司的跨越式發(fā)展。

4.3 科學(xué)的布局與區(qū)域性優(yōu)勢(shì)

中小保險(xiǎn)公司要科學(xué)布局，將本行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)的集中程度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿σ约爱a(chǎn)業(yè)中心轉(zhuǎn)移的方向等作為分支機(jī)構(gòu)建立的先決條件，形成企業(yè)獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷提升市場(chǎng)占有額。只有這樣，企業(yè)才能避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，降低資源消耗，增加企業(yè)利潤(rùn)，為總部開(kāi)拓新的市場(chǎng)，從而從整體上提升保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，確保分支機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。同時(shí)，企業(yè)還要具備戰(zhàn)略性眼光，將保險(xiǎn)深度和密度相對(duì)不足以及人均收入較低的地區(qū)也不能忽視，要充分挖掘其潛能。企業(yè)要清醒地認(rèn)識(shí)到，只有將這些地區(qū)的潛在客戶充分挖掘出來(lái)，才能以最少的資源消耗搶占更多的市場(chǎng)先機(jī)，為保險(xiǎn)公司的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

4.4 不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，提升客戶滿意度

保險(xiǎn)公司是一個(gè)較為特殊的金融企業(yè)，它經(jīng)營(yíng)的不是特定的有形商品，而是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資。保險(xiǎn)業(yè)要不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，要做好承保、理賠以及產(chǎn)品等各項(xiàng)工作，提高服務(wù)質(zhì)量。例如在理賠方面，保險(xiǎn)公司要做到理賠的快速、及時(shí)，保證理賠工作的周到、準(zhǔn)確，做到不賴賠、不惜賠。假如保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)較差，會(huì)影響客戶的投資欲望，可能還會(huì)引起客戶投訴。所以，中小保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員要加強(qiáng)自身素質(zhì)，確保服務(wù)的周到、全面，不斷提升客戶滿意度。[3]

4.5 建設(shè)專業(yè)化程度高的人才隊(duì)伍

企業(yè)要強(qiáng)化人才戰(zhàn)略，創(chuàng)新人才管理機(jī)制。為了建立一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，企業(yè)要建立健全競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)機(jī)制，科學(xué)選拔人才，同時(shí)要總攬全局，明確企業(yè)的人才需求，不斷建成平等、公開(kāi)、擇優(yōu)的用人機(jī)制，為人才的更新?lián)Q代奠定基礎(chǔ)。其次，要建立約束平臺(tái)，嚴(yán)格執(zhí)行以貢獻(xiàn)定薪酬的激勵(lì)政策。中小保險(xiǎn)公司要做好崗位分析、崗位設(shè)置以及崗位評(píng)估工作，對(duì)不同崗位實(shí)施分類管理，同時(shí)依據(jù)職責(zé)設(shè)計(jì)多樣的升級(jí)渠道，實(shí)現(xiàn)貢獻(xiàn)和報(bào)酬、責(zé)任和利益的統(tǒng)一。最后，要培養(yǎng)員工的終身教育理念。企業(yè)要注重知識(shí)型人才的培養(yǎng)，幫助員工樹(shù)立終身學(xué)習(xí)理念，提升企業(yè)員工的整體素質(zhì)，擴(kuò)大中小保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有額。

4.6 強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

保險(xiǎn)公司是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資和管理，識(shí)別、把握和控制風(fēng)險(xiǎn)就是其經(jīng)營(yíng)核心，所以中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)成本，有效防范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。以此，企業(yè)要將兩核作為公司發(fā)展的重點(diǎn)，不斷規(guī)范業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最佳狀態(tài)。保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及產(chǎn)品選擇的過(guò)程稱為核保，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量在很大程度上取決于核保的質(zhì)量?，F(xiàn)場(chǎng)勘查、損失核定、受理報(bào)案、以及支付賠款等過(guò)程統(tǒng)一起來(lái)即核賠，保險(xiǎn)公司的盈利在很大程度上受到賠付率的影響。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步提高盈利、加強(qiáng)成本控制，就要始終做好兩核工作。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步強(qiáng)化預(yù)算管理制度，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)成本的控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的精細(xì)化，不斷提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4.7 貫徹專業(yè)化發(fā)展策略

中小保險(xiǎn)公司資金有限，分支機(jī)構(gòu)冗雜繁復(fù)，所以面臨的財(cái)務(wù)壓力相對(duì)較大。由此，企業(yè)要貫徹專業(yè)化發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的合理規(guī)劃。同時(shí)，中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)策略以及發(fā)展理念的創(chuàng)新，將重心轉(zhuǎn)移趨勢(shì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、行業(yè)集中程度以及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等要素作為分支機(jī)構(gòu)建立的重要參考因素，發(fā)展企業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有額。這樣，中小保險(xiǎn)公司才能不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域和范圍，提升保險(xiǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)快速健康發(fā)展。

4.8 樹(shù)立長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)

中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，必須強(qiáng)化人才發(fā)展目標(biāo)，做好人才管理工作，加強(qiáng)人才培訓(xùn)。保險(xiǎn)業(yè)做好特殊的金融企業(yè)，它們的經(jīng)營(yíng)管理水平關(guān)系到各行各業(yè)，所以要做好人才培養(yǎng)工作，確保人才的多樣化和專業(yè)化。由此可見(jiàn)，中小保險(xiǎn)公司要確立人才培養(yǎng)計(jì)劃，做好人才選拔及管理工作，不斷發(fā)揮人力資源優(yōu)勢(shì)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位。同時(shí)，企業(yè)要為人才的發(fā)展?fàn)I造和諧的環(huán)境，建立健全企業(yè)溝通機(jī)制，給員工提供充分的展示自我的平臺(tái)，為中小保險(xiǎn)公司的發(fā)展提供可靠條件。[4]

5 總結(jié)

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，中小保險(xiǎn)公司為了提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須建立健全智能決策系統(tǒng)，為企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但是保險(xiǎn)公司也要清醒的認(rèn)識(shí)到，智能決策系統(tǒng)只是一種輔助工具，要強(qiáng)化其具體執(zhí)行力度，就需要立足于自身發(fā)展實(shí)際，對(duì)企業(yè)有宏觀認(rèn)識(shí)和把握，保證相關(guān)政策措施的全面性。只有這樣，中小保險(xiǎn)公司才能立足企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]汪立志；論我國(guó)中小型保險(xiǎn)公司的發(fā)展[J]；保險(xiǎn)研究；2000年12期

[2]馬紅林；中小保險(xiǎn)公司發(fā)展路徑選擇研究[D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2011年

[3]呂寒冰；曹冀彬；李鵬；；我國(guó)中小保險(xiǎn)公司發(fā)展存在的問(wèn)題與對(duì)策分析[J]；中國(guó)物價(jià)；2010年02期

[4]吳定富；；改革開(kāi)放三十周年保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的回顧與展望[J]；保險(xiǎn)研究；2008年12期

[5]祝向軍；劉霄輝；唐瑜；；中小保險(xiǎn)公司科學(xué)發(fā)展目標(biāo)與策略探析[J]；保險(xiǎn)研究；2008年10期