一、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的情況及成效

近年來，自治區(qū)各金融機構(gòu)認(rèn)真落實自治區(qū)黨委、政府決策部署，千方百計加大對非公企業(yè)的信貸投入，不斷拓寬非公企業(yè)的融資渠道，有效支持了自治區(qū)非公經(jīng)濟的發(fā)展。

（一）制定信貸指導(dǎo)意見和正向激勵機制，加大對非公經(jīng)濟的信貸支持力度

人民銀行呼和浩特中心支行研究制定了《內(nèi)蒙古自治區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小型、微型企業(yè)的信貸投入。開展中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，對全區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行中小企業(yè)信貸政策效果進行評價，建立激勵約束機制，督促金融機構(gòu)切實加大對中小企業(yè)的支持力度。截至2012年12月末，全區(qū)中小微企業(yè)貸款余額達(dá)4456.2億元，同比增長23.08%，全年新增中小企業(yè)貸款647.6億元，占全部企業(yè)新增貸款的72.9%，同比提高8.6個百分點。

（二）搭建政銀企信息交流平臺，推進銀企融資有效對接

針對中小微企業(yè)融資難和自治區(qū)不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點，人民銀行呼和浩特中心支行聯(lián)合自治區(qū)金融辦、工商聯(lián)等部門開展了全方位、多層次、寬領(lǐng)域的銀企對接、合作與交流。2011年，先后6次與5個盟市地方政府組織召開“項目對接會”、“政銀企座談會”、“中小企業(yè)服務(wù)峰會”，積極為企業(yè)和金融機構(gòu)搭建信息交流平臺，共簽署合作項目200多項，簽約金額1000多億元。2012年，共組織了3次綜合性大型銀企對接會、5次地區(qū)性銀企對接會，8次對接會現(xiàn)場簽署項目融資協(xié)議277份，簽約金額903億元，對推動自治區(qū)非公經(jīng)濟發(fā)展起到積極作用。

（三）不斷拓寬非公經(jīng)濟的融資渠道

2012年，人民銀行呼和浩特中心支行聯(lián)合自治區(qū)金融辦等部門，在全區(qū)組織實施了以“推介金融市場產(chǎn)品，增強直接融資能力；推進融資方式創(chuàng)新，增大社會融資規(guī)模”為主要內(nèi)容的“雙推雙增”融資工程，幫助企業(yè)拓寬直接融資渠道；自治區(qū)金融辦等五部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于加快推進企業(yè)上市工作的意見》，對于推動資本市場融資發(fā)揮了積極作用。2012年全區(qū)在資本市場中實現(xiàn)直接融資605億元，比“十一五”期間累計直接融資還多16億元；2012年內(nèi)蒙古被確定為中小企業(yè)私募債券西部首個試點省區(qū)，目前自治區(qū)已經(jīng)有5家中小企業(yè)私募債券在滬深交易所備案，備案金額11億元；全區(qū)首支中小企業(yè)集合債券獲準(zhǔn)發(fā)行，融資規(guī)模3.4億元；全區(qū)29家上市企業(yè)中，有15家是非公企業(yè)；全區(qū)債券融資中，非公企業(yè)的融資額占到了36.2%。同時推動自治區(qū)特色產(chǎn)品馬鈴薯成為期貨上市品種。

（四）推進金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

引導(dǎo)金融機構(gòu)建立中小企業(yè)服務(wù)專營機構(gòu)，在注意防范和化解風(fēng)險的同時，探索創(chuàng)新適合不同地域和不同發(fā)展階段中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。截至2012年末，全區(qū)僅縣域金融機構(gòu)開辦的創(chuàng)新金融產(chǎn)品就達(dá)77種，如中國銀行在積極推廣“乳業(yè)通寶”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新研發(fā)了“巴林石通寶”、“肉業(yè)通寶”、“月餅通寶”等多項授信產(chǎn)品；內(nèi)蒙古銀行在審批流程方面，采用“小企業(yè)金融服務(wù)中心專職營銷——獨立審批人直接審批——小企業(yè)金融服務(wù)中心獨立放款”的貸款操作流程，形成了前中后臺流程式業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，大大縮短了審批鏈條，提高了審批效率，有效滿足了小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。

（五） 推動新型金融機構(gòu)發(fā)展

近年來，在原有銀行業(yè)金融機構(gòu)支持的基礎(chǔ)上，自治區(qū)增加了城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行以及小額貸款公司等新型機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和擔(dān)保公司成為非公經(jīng)濟服務(wù)的新生力量。2012年末，全區(qū)共有小額貸款公司533家，貸款余額386億元，當(dāng)年累計發(fā)放貸款338億元，間接帶動了全區(qū)40多萬人的創(chuàng)業(yè)及就業(yè)；全區(qū)共有融資性擔(dān)保機構(gòu)212家，全年新增擔(dān)保額307億元，在保余額340億元；全區(qū)共有村鎮(zhèn)銀行56家，貸款余額91.88億元，當(dāng)年新增貸款46.41億元。通過村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和擔(dān)保公司的融資服務(wù)，一大批非公企業(yè)順利度過“成長期”，成為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍。

二、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展存在的問題

（一）金融服務(wù)創(chuàng)新能力仍顯不足

相對于融資需求多樣化的非公企業(yè)而言，轄區(qū)銀行機構(gòu)的金融服務(wù)產(chǎn)品相對單一，信托、租憑、債券融資和以信托、租憑為基礎(chǔ)的理財產(chǎn)品融資發(fā)展不充分。同時，金融創(chuàng)新的配套環(huán)境仍不完善。目前，雖然許多金融機構(gòu)開發(fā)了適合非公企業(yè)特點的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，但相關(guān)配套制度環(huán)境仍不夠完善，制約了金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展和推廣。以非公企業(yè)融資抵質(zhì)押方式創(chuàng)新為例，目前在法律法規(guī)方面仍然缺乏對土地承包經(jīng)營權(quán)、排污權(quán)等部分抵質(zhì)押權(quán)利的明確界定和法律支撐，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏有效的法律保障。同時，在動產(chǎn)、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押融資方面，也缺乏統(tǒng)一高效的登記公示系統(tǒng)和完善的評估流轉(zhuǎn)市場，導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍面臨一定的市場和政策風(fēng)險，制約了金融機構(gòu)開展創(chuàng)新的積極性。

（二）非公企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的作用未充分發(fā)揮

內(nèi)蒙古各銀行中小企業(yè)專營機構(gòu)雖然初具雛形，但專營機構(gòu)運行機制尚難以完全獨立，各項制度設(shè)計也較為模糊。如成本利潤核算機制、貸款定價機制、獎懲考核機制不完善等，造成面向非公企業(yè)發(fā)展實際的信貸服務(wù)針對性差，基層行信貸權(quán)限較少，對企業(yè)的貸款審批權(quán)限集中于自治區(qū)分行或地市級分行，銀行信貸信息占有與業(yè)務(wù)權(quán)限失衡。非公企業(yè)評級標(biāo)準(zhǔn)缺乏針對性和靈活性。對貸款風(fēng)險控制的過度強調(diào)，也加重了信貸人員的貸款風(fēng)險責(zé)任約束。

（三）非公企業(yè)直接融資需求難以滿足

直接融資是金融創(chuàng)新的突破口，但由于我區(qū)非公企業(yè)大多屬于民營企業(yè)，規(guī)模不大，在金融市場上的信用等級不高，較難得到市場投資者的認(rèn)可，信用增級方面存在諸多難點，特別是我區(qū)優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機構(gòu)比較稀缺，擔(dān)保機構(gòu)的資金實力普遍較弱，規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力不強，擔(dān)保費用較高，成為制約非公企業(yè)直接融資發(fā)展的“瓶頸”，非公企業(yè)在銀行間市場發(fā)行債券迫切需要政府財政的信用增級支持。

（四）企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)相對緩慢

自治區(qū)近幾年不斷加大融資性擔(dān)保公司建設(shè)力度，同時還利用國家及自治區(qū)中小企業(yè)發(fā)展專項資金對擔(dān)保公司進行獎勵和風(fēng)險補償，但對擔(dān)保公司的法律保護、稅收優(yōu)惠、信用信息查詢、抵押登記等配套政策和措施仍不健全，再加上擔(dān)保機構(gòu)和銀行合作的門檻較高，且普遍要求借款人反擔(dān)保，進一步制約了擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險隔離作用的發(fā)揮。

（五）民間資金進入金融領(lǐng)域的門檻較高

2010年，國家出臺了引導(dǎo)和鼓勵民間投資健康發(fā)展的“新36條”，我區(qū)也出臺了相關(guān)貫徹實施意見。但目前民間資本投資金融領(lǐng)域仍然缺乏具體的、具有可操作性的政策辦法和實施細(xì)則，在準(zhǔn)入條件、開放范圍、操作規(guī)則等方面不明確、不透明，主要表現(xiàn)在民間資本的參股比例限制、難以成為金融機構(gòu)的主發(fā)起人、進入退出機制不完善等。在實際操作中，民間資本進入金融領(lǐng)域仍然面臨許多“軟門檻”，在金融機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者時，國有資本更容易獲批。民間資本進入金融業(yè)程序繁瑣，需要經(jīng)過層層申報、審批，民間資本參股金融的市場機會有限。這些因素都制約了民間資金進入非公企業(yè)金融服務(wù)體系的步伐，規(guī)模龐大的民間資金游離于正規(guī)金融市場之外，不僅限制了非公企業(yè)金融服務(wù)的資源和渠道，也客觀上造成了民間融資的風(fēng)險隱患。

三、政策建議

（一）加大銀行業(yè)金融機構(gòu)對非公經(jīng)濟的支持力度

充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用。加強窗口指導(dǎo)和信貸政策引導(dǎo)，靈活運用多種貨幣政策工具，增加金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的可用資金。完善對非公經(jīng)濟信貸投放的考核，進一步增強金融機構(gòu)支持非公經(jīng)濟發(fā)展的積極性。制定我區(qū)縣域金融機構(gòu)資金回流計劃和具體考核辦法，確保三年內(nèi)全區(qū)縣及縣以下金融機構(gòu)新增存款可貸資金的70%投放縣域經(jīng)濟發(fā)展。完善地方銀行機構(gòu)績效考核及高管人員薪酬管理辦法，將支持非公經(jīng)濟發(fā)展作為一項重要考核內(nèi)容，引導(dǎo)地方銀行將服務(wù)非公經(jīng)濟作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。

健全服務(wù)非公企業(yè)的銀行業(yè)金融體系。積極引進區(qū)外金融機構(gòu)在自治區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，推動股份制銀行和城市商業(yè)銀行在盟市和縣域設(shè)立分支機構(gòu)，支持民營資本參與地方法入金融機構(gòu)的發(fā)起設(shè)立或增資擴股，支持地方性法人銀行發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債券。加快銀行業(yè)機構(gòu)小微企業(yè)專營機構(gòu)建設(shè)，各銀行業(yè)機構(gòu)要在區(qū)盟（市）兩級分（支）行設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)或網(wǎng)點。同時，單列小微企業(yè)信貸總量和增量指標(biāo)，改進信貸審批發(fā)放流程，下放信貸管理權(quán)限，加快貸款審核速度，確保年度小微企業(yè)貸款增速高于全區(qū)貸款增速。

發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)服務(wù)縣域非公經(jīng)濟的主力軍作用。主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，拓展信貸領(lǐng)域，拓寬貼現(xiàn)業(yè)務(wù)渠道，開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，創(chuàng)新?lián)７绞?，積極開展對非公企業(yè)的貸款營銷活動，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款工作，加大對種養(yǎng)殖專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶、特色農(nóng)業(yè)基地的信貸投入，支持非公經(jīng)濟發(fā)展。

（二）大力發(fā)展服務(wù)非公經(jīng)濟的新型金融機構(gòu)

鼓勵區(qū)內(nèi)外金融機構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。按照“寬進嚴(yán)管、加快發(fā)展”的原則，適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小額貸款公司的融資支持，推動小額貸款公司增資擴股，加快發(fā)展步伐，擴大機構(gòu)和服務(wù)覆蓋面。在嚴(yán)格防范風(fēng)險的前提下，發(fā)展多類型、符合當(dāng)?shù)貙嶋H的資金或信用互助組織，由民間資本投資發(fā)起設(shè)立社區(qū)銀行等地方性金融機構(gòu)，允許民間資本更多地投資新型金融組織和非銀行金融機構(gòu)。

（三）有效拓寬非公企業(yè)直接融資渠道

1.加大非公企業(yè)上市培育力度。進一步加強自治區(qū)主管部門、盟市政府、監(jiān)管部門、金融中介機構(gòu)之間的合作，建立非公企業(yè)上市“綠色通道”，優(yōu)先辦理。建立和完善全區(qū)企業(yè)上市后備資源庫、證券中介機構(gòu)信息庫和企業(yè)上市咨詢專家?guī)?。加快全區(qū)股權(quán)交易市場建設(shè)，建立內(nèi)蒙古區(qū)域股權(quán)交易市場，為非公企業(yè)提供低成本、低風(fēng)險、高效率的股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與融資服務(wù)，增強非公企業(yè)直接融資能力。

2.大力推動非公企業(yè)股權(quán)、債券融資。充分利用銀行間債券市場，引導(dǎo)和支持非公企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等融資方式籌措資金，積極探索區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資模式。支持在我區(qū)建立非公企業(yè)產(chǎn)權(quán)投資基金，積極發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具。

3.創(chuàng)新民間投融資管理。完善民間資本管理中心、民間融資服務(wù)中心建設(shè)，引導(dǎo)民間資本投資和民間融資規(guī)范化、陽光化，利用市場化方式組織民間資本和民間融資服務(wù)非公經(jīng)濟發(fā)展。大力發(fā)展各類投資基金、信托產(chǎn)品和民間融資機構(gòu)，吸引社會資本、民間資本和境外資本投資非公經(jīng)濟發(fā)展。

（四）創(chuàng)新非公企業(yè)金融服務(wù)

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)把為非公經(jīng)濟提供服務(wù)當(dāng)作增加市場份額、提高競爭力的渠道和機遇，建立健全非公經(jīng)濟貸款管理制度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓展融資抵押擔(dān)保范圍，完善審貸模式，簡化貸款流程、提高貸款審批效率。各國有商業(yè)銀行要下放縣域分支機構(gòu)的貸款審批權(quán)限，促進縣域經(jīng)濟和非公經(jīng)濟的健康發(fā)展。要增強對非公經(jīng)濟的信貸管理的靈活性，根據(jù)非公企業(yè)的生產(chǎn)和流通實際需要，合理確定貸款期限、利率水平，要提高定價科學(xué)性和自主性，提升通過利率覆蓋風(fēng)險的能力。除傳統(tǒng)的信貸服務(wù)手段外，要積極開辦針對非公經(jīng)濟發(fā)展的中間業(yè)務(wù)、遞延業(yè)務(wù)；創(chuàng)新服務(wù)手段，靈活運用各種金融工具，為個體、私營業(yè)主提供開戶、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、票據(jù)、信息、代收代付以及融資租賃、公司理財和賬戶托管等綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，為全區(qū)非公經(jīng)濟發(fā)展提供多樣化的金融創(chuàng)新服務(wù)。

（五）創(chuàng)新保險和信托產(chǎn)品

1.試點推動無抵押無擔(dān)保小貸保證保險。通過引入保險機構(gòu)為符合條件的借款人提供保證保險，使借款人在無抵押無擔(dān)保情況下，能夠以比較合理的成本從銀行獲得小額貸款，為非公企業(yè)開辟新的融資渠道。

2.試行“擔(dān)保+保險”模式。在信用擔(dān)保制度基礎(chǔ)上引入信用保險，探索建立應(yīng)收賬款債券交易中心，緩解非公經(jīng)濟發(fā)展過程中的資金困難。

3.創(chuàng)新信托融資產(chǎn)品。進一步發(fā)揮信托融資工具決策快、收費低、收益穩(wěn)定、抵押擔(dān)保方式靈活等優(yōu)勢，集聚社會閑散富余資金，充分支持我區(qū)非公經(jīng)濟發(fā)展。充分利用信托公司的資信和人才優(yōu)勢，為非公企業(yè)開展融資咨詢、財務(wù)顧問、增級增信等金融服務(wù)。

（六）進一步促進擔(dān)保業(yè)發(fā)展，緩解中小企業(yè)和非公經(jīng)濟融資難問題

鼓勵、支持和引導(dǎo)社會資本、民間資本進入融資擔(dān)保行業(yè)，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)通過合并、重組、增資等方式做大做強。鼓勵有實力的擔(dān)保機構(gòu)跨地域設(shè)立分支機構(gòu)，發(fā)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時，加大對擔(dān)保機構(gòu)的財政投入，建立國有擔(dān)保機構(gòu)資本金補充機制和擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制，做大做強政府主導(dǎo)的微利或非盈利型擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)揮政策性擔(dān)保機構(gòu)的引導(dǎo)作用，全面提升全區(qū)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保能力和整體實力。按照政府出資與民間投資相結(jié)合、政策支持與市場化運作相結(jié)合、促進發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合、政策支持與市場化運作相結(jié)合、促進發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合的運行模式建立自治區(qū)級再擔(dān)保機構(gòu)，面向區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。

責(zé)任編輯：康偉