晉城經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型綜改中的金融體系建設(shè)

晉城市位于山西省東南部，所轄兩個(gè)區(qū)、五個(gè)縣（市），2012年前三季度全市綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力排名全省第三。隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融業(yè)也進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，目前全市共有金融機(jī)構(gòu)91家，涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、農(nóng)村金融、民間金融等在內(nèi)的銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。

當(dāng)前晉城市金融體系建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展，已成為晉城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要支撐。目前晉城市銀行類金融機(jī)構(gòu)共22家，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)215個(gè)。其中：政策性銀行1家，國(guó)有商業(yè)銀行4家，股份制商業(yè)銀行6家，地方法人金融機(jī)構(gòu)10家，財(cái)務(wù)公司1家?？焖侔l(fā)展的銀行業(yè)成為晉城經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，截至2012年9月未，晉城市銀行類金融機(jī)構(gòu)存款余額為1662億元、貸款余額為763億元。

非銀行金融機(jī)構(gòu)異軍突起，成為晉城經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力補(bǔ)充。近年來，保險(xiǎn)、證券行業(yè)順應(yīng)晉城經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展需要，紛紛入駐晉城，民間資本在國(guó)家政策的引導(dǎo)下也逐步進(jìn)行金融領(lǐng)域，晉城市非銀行金融進(jìn)入了前所未有的發(fā)展時(shí)期。目前，晉城市非銀行類金融機(jī)構(gòu)共69家，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)96個(gè)。其中：證券公司營(yíng)業(yè)部3家，市級(jí)以上保險(xiǎn)公司22家，信托投資公司1家，小額貸款公司23家，融資性擔(dān)保公司12家，典當(dāng)行8家。證券業(yè)的發(fā)展和各類保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，為居民提供了豐富的投資方式，小額貸款公司、典當(dāng)行擔(dān)保公司等的創(chuàng)建，預(yù)示著非公有經(jīng)濟(jì)參與金融有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，為晉城帶來了新的金融服務(wù)模式，成為晉城市現(xiàn)代金融的有力補(bǔ)充，截至2012年9月未為晉城市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有效資金支持近100億元。

晉城市金融體系建設(shè)中存在的主要問題

近年來，晉城市金融業(yè)雖然取得了較快發(fā)展，但金融體系建設(shè)還不夠完善，與推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的需求尚有一定的差距。

金融體系結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。從目前整體情況來看，晉城市仍是一個(gè)典型的以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系，金融資產(chǎn)的79%以上集中在銀行體系、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等非銀行類金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)只占到21%；從融資總量來看，2012年9月末晉城市融資總量達(dá)到了325.6億元，其中貸款就占到了79.3%，而債券融資和股票融資僅分別占到11.6%和 9.1%；從機(jī)構(gòu)數(shù)量上看，全市銀行類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量共227個(gè)，而非銀行類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)H有96個(gè)。從以上三個(gè)方面來看，晉城市金融體系建設(shè)中銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展極不均衡，非銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)于晉城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力還不能得到有效發(fā)揮。

金融組織體系設(shè)置還有待完善。雖然晉城市是山西省除太原市外銀行類金融機(jī)構(gòu)種類最全、數(shù)量最多的地市，但遠(yuǎn)不能充分滿足晉城轉(zhuǎn)型綜改建設(shè)的需要，還有待進(jìn)一步完善。主要表現(xiàn)在：一是國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重疊現(xiàn)象一直未得到改善，竟?fàn)幉灰?guī)范、經(jīng)營(yíng)成本大、效益低下。二是股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)較少。目前晉城市五家股份制商業(yè)銀行只有6個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。三是外資金融機(jī)構(gòu)缺乏。目前晉城市沒有一家外資銀行進(jìn)駐。四是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)設(shè)置不多。目前晉城市只有晉城銀行一家區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。

資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，直接融資比重較低。一是證券投資中介機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。目前晉城市只有三家證券投資中介機(jī)構(gòu)，分別為大同證券、山西證券、國(guó)泰君安證券公司。證券投資中介機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢嚴(yán)重阻礙晉城市資本市場(chǎng)發(fā)展的廣度和深度。二是晉城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體相對(duì)滯后，符合上市融資的企業(yè)較少。目前晉城市僅有蘭花科創(chuàng)股份有限公司一家上市企業(yè)。三是資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡。資本市場(chǎng)由股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)三部分組成。從三部分的發(fā)育來看，股票市場(chǎng)發(fā)展較快，而債券市場(chǎng)和中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的發(fā)展則相對(duì)滯后。目前晉城市沒有任何一家企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券來融資。

中小型金融機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢。主要表現(xiàn)在：一是對(duì)晉城市有效資金支持占比較低。2012年9月末晉城市銀行類金融機(jī)構(gòu)貸款余額為763億元，全國(guó)性大型銀行占比為61.2%，中小型銀行類金融機(jī)構(gòu)占比為38.8%，非銀行類金融機(jī)構(gòu)資金有效支持不足100億元。二是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少。在全市203個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)中，中小型金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)共98個(gè)，占全部門經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的48.28%。三是業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。據(jù)對(duì)晉城市16家銀行類金融機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分機(jī)構(gòu)只開辦了普通的存、貸業(yè)務(wù)，對(duì)于中間業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等開辦的較少。

完善金融體系建設(shè)的政策建議

建立健全適合晉城經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型綜改的多層次、多功能金融體系。引入新的股份制商業(yè)銀行，誠(chéng)邀國(guó)內(nèi)民營(yíng)股份制商業(yè)銀行如平安銀行、民生銀行等加盟晉城市，著力發(fā)展農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等多層次多功能的金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)證券機(jī)構(gòu)加大對(duì)晉城市重點(diǎn)企業(yè)或重點(diǎn)項(xiàng)目股票或債券融資力度，以此培植和發(fā)展多種金融主體，改善全市金融體系結(jié)構(gòu)，提升晉城金融市場(chǎng)地位，以“鲇魚效應(yīng)”促進(jìn)金融競(jìng)爭(zhēng)活力，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行和管理，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)力度，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)創(chuàng)新，更好地服務(wù)晉城經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型綜改發(fā)展。

優(yōu)化金融組織體系框架，規(guī)范金融體系建設(shè)。一是科學(xué)設(shè)置金融營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)部門要在導(dǎo)向上控制金融機(jī)構(gòu)和金融種類的增多，應(yīng)該按照是否具備金融市場(chǎng)的各種功能來決定金融機(jī)構(gòu)種類和機(jī)構(gòu)的多少。二是加快股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展步伐，正確引導(dǎo)股份制商業(yè)銀行合理增設(shè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，培育區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取在3～5年內(nèi)增設(shè)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)1～2家。三是創(chuàng)造條件爭(zhēng)取外資銀行進(jìn)駐晉城開展業(yè)務(wù)。四是支持金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，適時(shí)提供一定的傾斜政策。

推進(jìn)資本市場(chǎng)快速發(fā)展，提高直接融資比例。一是加強(qiáng)晉城市的外部環(huán)境建設(shè)，吸引證券投資中介機(jī)構(gòu)落戶晉城，發(fā)展壯大晉城的證券投資中介。二是推進(jìn)企業(yè)上市融資工作，盡快出臺(tái)扶持企業(yè)上市的優(yōu)惠政策，對(duì)企業(yè)改制更名各種手續(xù)的辦理等方面予以扶持，對(duì)擬上市企業(yè)實(shí)行全程跟蹤服務(wù)，定期調(diào)度和協(xié)調(diào)解決難題，形成政府引導(dǎo)、企業(yè)自主、市場(chǎng)運(yùn)作、政府扶持的工作機(jī)制，鼓勵(lì)和幫助有條件的企業(yè)加快上市步伐，力爭(zhēng)在綜改期培育10家上市企業(yè)。三是鼓勵(lì)晉城市規(guī)模企業(yè)通過集合發(fā)債、私募股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)權(quán)交易、金融租賃、民間借貸、典當(dāng)?shù)冗M(jìn)行多元化、多渠道融資。嘗試股權(quán)融資、債權(quán)融資的融資方式。

（作者單位：中國(guó)人民銀行晉城市中心支行）