三大戰(zhàn)略加強(qiáng)銀行信息科技建設(shè)

未來幾年，是我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，既存在著難得的機(jī)遇，也面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。提升銀行業(yè)信息科技實(shí)力，以科技進(jìn)步和創(chuàng)新支持銀行業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)可持續(xù)健康發(fā)展，是銀行業(yè)迎接挑戰(zhàn)，提高整體綜合實(shí)力的戰(zhàn)略選擇，也是健全金融體系，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。

銀行對(duì)信息科技的依賴程度日益加深，信息科技的安全運(yùn)行和健康發(fā)展直接影響到銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，關(guān)乎銀行的聲譽(yù)、金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，監(jiān)管部門越來越重視信息化建設(shè)與信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，2012年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式設(shè)立信息科技監(jiān)管部，并于今年將信息科技作為評(píng)級(jí)要素，納入銀行機(jī)構(gòu)整體監(jiān)管評(píng)級(jí)體系。在2012年底舉辦的“中國(guó)銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理2012年會(huì)暨銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理高層指導(dǎo)委員會(huì)全體會(huì)議”上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要圍繞“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”三大戰(zhàn)略切實(shí)加強(qiáng)信息科技建設(shè)，集銀行業(yè)與監(jiān)管者的共同智慧，不斷研究探索并發(fā)揮信息科技的支撐作用，運(yùn)用信息科技的創(chuàng)新作用，切實(shí)提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

成績(jī)顯著

近年來，我國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)持?jǐn)?shù)量與質(zhì)量并重、基礎(chǔ)建設(shè)與科技創(chuàng)新并行、提升服務(wù)與保障發(fā)展并舉的科學(xué)發(fā)展觀。在推進(jìn)信息化建設(shè)，建立健全信息安全保障體系，加快科學(xué)創(chuàng)新等方面不懈努力，取得了顯著的成績(jī)。

信息科技有力支持了銀行業(yè)跨越式發(fā)展

信息科技基礎(chǔ)設(shè)施日臻完善，科技投入保持較高增長(zhǎng)，信息系統(tǒng)數(shù)量、建設(shè)速度同比增長(zhǎng)，科技總投入增長(zhǎng)較快。與此同時(shí)，銀行業(yè)總規(guī)模連年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力不斷增強(qiáng)。

信息科技創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)

銀行以客戶為中心的理念深入人心，積極應(yīng)用信息科技推進(jìn)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行蓬勃發(fā)展，建設(shè)了一批緊密服務(wù)民生的特色業(yè)務(wù)、系統(tǒng)，服務(wù)渠道日益多元，服務(wù)效率日益提高，社會(huì)體驗(yàn)日益改善，在進(jìn)一步方便人民基本生活的同時(shí)，在引導(dǎo)金融消費(fèi)理念、規(guī)范金融消費(fèi)行為方面發(fā)揮了積極作用。

信息科技保障水平明顯提高

層次化、立體化的保障體系初步形成，為維護(hù)金融信息安全發(fā)揮了基礎(chǔ)支撐作用。2012年銀行業(yè)信息科技突發(fā)事件數(shù)量明顯下降。

在肯定成績(jī)、肯定發(fā)展的同時(shí)，也要充分看到國(guó)情世情的變化，使得銀行業(yè)面臨更加復(fù)雜的環(huán)境。

面臨的挑戰(zhàn)及監(jiān)管措施

當(dāng)前銀行業(yè)信息化工作面臨三個(gè)方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：

核心技術(shù)受制于人

在先進(jìn)技術(shù)與安全可控的選擇上，銀行面臨兩難選擇。銀行的信息技術(shù)應(yīng)用從一開始就強(qiáng)調(diào)安全性、穩(wěn)定性，不可靠的技術(shù)不用，這就形成關(guān)鍵硬件和軟件國(guó)外產(chǎn)品占絕對(duì)壟斷地位的現(xiàn)狀，而國(guó)內(nèi)產(chǎn)品主要是低端服務(wù)器，且占比極低。關(guān)鍵設(shè)備及軟件不能自主生產(chǎn)，形成金融安全運(yùn)行的潛在隱患。

網(wǎng)絡(luò)安全形勢(shì)日益嚴(yán)峻

當(dāng)前，銀行服務(wù)體系對(duì)網(wǎng)銀等電子渠道的依賴不斷加深，電子銀行替代率越來越高。網(wǎng)絡(luò)攻擊隨之增加，攻擊行為的性質(zhì)也從個(gè)人炫耀轉(zhuǎn)為組織化的經(jīng)濟(jì)利益獲取。在這種網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，客戶信息的保密和安全保障已經(jīng)成為公眾最為關(guān)注和憂慮的問題，任何流程隱患都可能導(dǎo)致客戶信息泄露或被不當(dāng)利用，產(chǎn)生嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而可能影響金融行業(yè)的整體穩(wěn)定性。

信息科技發(fā)展不平衡

銀行重建設(shè)，輕管理；重開發(fā)，輕運(yùn)維的狀態(tài)還沒有根本改變。近年來銀行業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張，信息化建設(shè)壓力倍增，管理和運(yùn)營(yíng)維護(hù)跟不上。首先，對(duì)多起突發(fā)事件的分析表明，多數(shù)是制度不健全、流程不完善、落實(shí)不到位造成的，很少有純技術(shù)原因引發(fā)的。其次，信息技術(shù)外包的依賴和集中度較高，部分銀行機(jī)構(gòu)外包管理粗放，外包過程中敏感信息泄露，由于管理不善而引起的信息科技事故屢發(fā)。外包風(fēng)險(xiǎn)凸顯，其風(fēng)險(xiǎn)隱患與銀行安全風(fēng)險(xiǎn)體系形成疊加。此外，還存在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理滯后、災(zāi)備管理設(shè)施不健全等問題。

總體來看，信息科技風(fēng)險(xiǎn)仍然是當(dāng)前和較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域，也是監(jiān)管重點(diǎn)領(lǐng)域。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)設(shè)立銀行業(yè)信息科技監(jiān)管部，體現(xiàn)了在新形勢(shì)下不斷加強(qiáng)專業(yè)化監(jiān)管的決心。據(jù)透露，信息科技監(jiān)管下一步將圍繞監(jiān)管和指導(dǎo)兩方面開展工作。監(jiān)管是以風(fēng)險(xiǎn)為根本，以合規(guī)為準(zhǔn)繩，旨在加強(qiáng)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)的管控能力；指導(dǎo)是以發(fā)展為基礎(chǔ)，以促進(jìn)為原則，旨在提升銀行信息科技的建設(shè)能力。監(jiān)管和指導(dǎo)相互協(xié)調(diào)，相互促進(jìn)，形成監(jiān)管和指導(dǎo)的合力，推動(dòng)銀行信息化工作健康發(fā)展。

加強(qiáng)監(jiān)管

在加強(qiáng)監(jiān)管方面，進(jìn)一步完善信息科技監(jiān)管法律法規(guī)，充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)治理等監(jiān)管機(jī)制，深入探索適合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的監(jiān)管方式，繼續(xù)加強(qiáng)在網(wǎng)銀、外包、業(yè)務(wù)連續(xù)性等重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管力度，下大力氣解決這些系統(tǒng)性、全局性的風(fēng)險(xiǎn)問題。對(duì)于已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，要層層剖析，以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早暴露、早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的全方位有效監(jiān)管。2013年將進(jìn)一步強(qiáng)化信息科技風(fēng)險(xiǎn)的約束機(jī)制，信息科技將作為評(píng)級(jí)要素，納入銀行機(jī)構(gòu)整體監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。

加強(qiáng)指導(dǎo)

在加強(qiáng)指導(dǎo)方面，研究銀行業(yè)信息化建設(shè)中的共性問題、重大問題和疑難問題，在基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、災(zāi)備體系等關(guān)鍵領(lǐng)域，集中行業(yè)智慧，突破發(fā)展瓶頸。大力推進(jìn)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，提升銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系的科學(xué)性、完整性、開放性，促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管法規(guī)的銜接，重點(diǎn)開展標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用、推廣工作。深入挖掘行業(yè)信息化建設(shè)最佳實(shí)踐，促進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流和成果共享。通過專業(yè)指導(dǎo)、課題研究工作機(jī)制，以大帶小，以老帶新，幫助銀行進(jìn)行信息化發(fā)展。

三大戰(zhàn)略

在科技創(chuàng)新是提高生產(chǎn)力和綜合國(guó)力的戰(zhàn)略支撐的宏觀形勢(shì)下，“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”三大戰(zhàn)略成為銀行業(yè)切實(shí)加強(qiáng)信息科技建設(shè)的核心。

自主可控戰(zhàn)略

逐步破解核心技術(shù)受制于人的難題。這些年我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展很快，部分領(lǐng)域已經(jīng)與世界同步甚至領(lǐng)先。目前國(guó)產(chǎn)技術(shù)雖然確有不足，但有些成熟技術(shù)是可以推廣應(yīng)用的。這方面首先要解放思想，勇于實(shí)踐。比如國(guó)產(chǎn)ATM機(jī)應(yīng)用就是一個(gè)成功案例，經(jīng)過多年應(yīng)用，其穩(wěn)定運(yùn)行并能更快響應(yīng)銀行需求，目前占有市場(chǎng)近半壁江山。銀行要充分利用我國(guó)信息科技發(fā)展迅速的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，合理構(gòu)建自主新一代可控的信息系統(tǒng)，做到規(guī)劃嚴(yán)謹(jǐn)、架構(gòu)開放，層次分明、操作簡(jiǎn)潔，在信息科技領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)跨越式發(fā)展。

持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

徹底扭轉(zhuǎn)信息科技工作中重建設(shè)，輕管理；重開發(fā)，輕運(yùn)維的局面，重點(diǎn)是彌補(bǔ)管理和運(yùn)營(yíng)維護(hù)的短板，著重解決三個(gè)方面的問題：一是科技充分參與決策。業(yè)務(wù)決策缺乏科技參與，是當(dāng)前很多矛盾的癥結(jié)所在。要正確認(rèn)識(shí)信息科技對(duì)科學(xué)決策的重要意義，理順治理機(jī)制，完善首席信息官制度，保障信息科技在決策中的話語(yǔ)權(quán)，暢通業(yè)務(wù)和科技的溝通渠道，從根本上避免科技和業(yè)務(wù)兩張皮的現(xiàn)象。二是內(nèi)控融入科技管理。將風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入信息科技日常工作，實(shí)現(xiàn)科技管理流程化、精細(xì)化。同時(shí)，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，合理配置資源，營(yíng)造良好的科技環(huán)境，促進(jìn)科技建設(shè)和管理的協(xié)調(diào)發(fā)展。三是要扎實(shí)做好運(yùn)營(yíng)維護(hù)工作。從銀行業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)的角度看，運(yùn)營(yíng)維護(hù)是銀行科技的實(shí)際展示，是應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的前線，代表了科技服務(wù)水平和科技能力，直接關(guān)系業(yè)務(wù)連續(xù)性的開展。要像關(guān)注業(yè)務(wù)指標(biāo)一樣關(guān)注信息科技運(yùn)維指標(biāo)。要善于通過運(yùn)維體系及早發(fā)現(xiàn)問題，及早處理，提升運(yùn)營(yíng)維護(hù)的規(guī)范化、智能化、制度化水平。

科技創(chuàng)新戰(zhàn)略

信息科技已經(jīng)深刻改變了銀行的競(jìng)爭(zhēng)手段和格局，面對(duì)客戶，誰(shuí)的效率高、信息準(zhǔn)，不斷推陳出新，誰(shuí)就能贏得市場(chǎng)。要利用信息科技進(jìn)行流程創(chuàng)新，這個(gè)創(chuàng)新不是簡(jiǎn)單的復(fù)制，而是要在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理決策、內(nèi)部控制等方面通盤考慮，統(tǒng)籌規(guī)劃，突破工作流、信息流、控制流，持續(xù)優(yōu)化，不斷提高業(yè)務(wù)水平，運(yùn)用科技開展服務(wù)創(chuàng)新。銀行機(jī)構(gòu)要貼近民生需要，善于利用信息技術(shù)拓展服務(wù)渠道，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升用戶體驗(yàn)，讓人們更加便捷、安全地享受金融服務(wù)。要利用信息科技促發(fā)展轉(zhuǎn)型，以科技創(chuàng)新支撐差異化的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，填補(bǔ)金融服務(wù)空白，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)金融公共服務(wù)的均等化。