摘 要：案件防控是銀行經(jīng)營管理的永恒主題。銀行，制度執(zhí)行力不足是銀行案件發(fā)生的主要癥結。文章通過對制度執(zhí)行力缺失的原因分析，針對性地提出強化執(zhí)行力防控案件風險的建議。

關鍵詞：執(zhí)行力 案件 防控

中圖分類號：D922.23

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-095-02

銀行業(yè)作為一個以經(jīng)營風險為主的特殊行業(yè)，如何實現(xiàn)機制建設嚴密、案件防控有效的目標，始終是一個重要且緊迫的課題。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢復雜多變的環(huán)境下，各類犯罪分子和犯罪集團伺機作案，銀行業(yè)案件防控形勢日益嚴峻，銀行案件時有發(fā)生。如某支行客戶經(jīng)理黃某數(shù)次仿造支行辦理登記手續(xù)人員簽名，以欺詐手段為陳某等辦理虛假房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務，涉案金額超千萬元。另某銀行支行業(yè)務員林某，單人領鈔、對ATM機加鈔后，將匿藏的部分現(xiàn)金盜走后潛逃?？v觀上述金融案件，制度執(zhí)行不到位是案件發(fā)生最主要的原因。

一、制度執(zhí)行力缺失原因分析

造成制度執(zhí)行不到位主要有以下幾方面原因：

1.制度設計明顯缺陷。案件防控制度應該具有規(guī)范性、強制性、程序性、相對穩(wěn)定性的特點。但現(xiàn)實中，一些銀行業(yè)金融機構仍存在制度不完善或不適應業(yè)務發(fā)展需要的問題。一是有的機構未按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度、業(yè)務流程的科學性、嚴密性、完整性進行再評價，無法確保從源頭上有效遏制案件的發(fā)生。二是在制定制度時過于生搬硬套，缺乏實施細則，標準不明確，操作性不強。三是制度缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，不同規(guī)定之間的要求相互沖突，使得基層機構的前臺工作人員感到無所適從，增加了一線員工操作的難度。

2.執(zhí)行意識比較淡薄。一是有的銀行業(yè)金融機構管理層執(zhí)行制度的意識依然淡薄，對違規(guī)、越權、逆程序操作等問題見怪不怪，習以為常，責任感、危機感和緊迫感還沒有真正確立。二是政策傳導不及時的老問題依舊存在。有的轉發(fā)上級有關規(guī)定、文件嚴重滯后。有的分支機構甚至將文件、規(guī)定、規(guī)章束之高閣， 沒有及時傳達貫徹到一線經(jīng)辦人員，一線經(jīng)辦人員對上級行精神不了解。三是自查自糾活動流于形式，自查報告空洞，內(nèi)容不詳實。對監(jiān)管部門和上級案件防控工作要求理解不深不透，貫徹措施不具體，存在被動或應付現(xiàn)象。

3.有章不循現(xiàn)象嚴重?？梢哉f，制度執(zhí)行力是案防工作的生命線。事實證明，90%以上的案件都是由于沒有嚴格執(zhí)行規(guī)章制度造成的。據(jù)了解，在各種檢查中發(fā)現(xiàn)，個別機構有章不循的現(xiàn)象屢見不鮮。一是印章、密押、重要空白憑證等管理違規(guī)問題屢查不禁。二是制度執(zhí)行流于形式。如分支行常把常規(guī)性休假當做強制休假，應付了事。特別是一些機構在要害崗位人員強制休假期間，并未組織開展業(yè)務審計或認定，強制休假的作用和效果大打折扣。三是對賬制度落實不力，對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等多個方面沒有達到相關規(guī)定要求。四是貸款“三查”制度執(zhí)行不到位。

4.員工管理相對懈怠。部分銀行業(yè)機構缺乏有效的員工培訓機制和學習機制，缺乏對員工執(zhí)行力的培育和提升，對員工職業(yè)操守教育、案件防范意識灌輸、可疑行為排查等多方面的教育和管理一直沒有到位，致使員工素質(zhì)參差不齊，認識不統(tǒng)一，行為不規(guī)范，在執(zhí)行制度時各行其是，制度的執(zhí)行力大打折扣。另外，崗位責任制遠沒有到位，每個崗位為誰負責、負責什么職能不清楚，承擔什么責任不明確，干好干壞沒有明確的量化標準。

5.責任追究避重就輕。有的機構發(fā)生案件后，不是將精力放在認真剖析、吸取教訓、防范同類案件的再次發(fā)生上，而是將大量的精力用在如何掩蓋案件，妄圖大事化小，小事化了。還有的機構案發(fā)后，對涉嫌違法人員該移送的不移送，對案件的處理簡單化，將直接涉案人員開除，將相關責任人和領導給予紀律處分或罰款了事。對違規(guī)人員的責任追究上，仍然存在重處理基層行輕處理上級行、重追究當事人責任輕追究單位管理者責任的問題。

二、提升制度執(zhí)行力的建議

制度執(zhí)行不到位是案件頻發(fā)及操作風險較高的主要癥結。筆者認為要從根本上解決提升制度執(zhí)行力的問題，必須從以下幾方面著手。

1.必須加強企業(yè)文化建設。企業(yè)文化是企業(yè)的價值取向、行為準則、人際氛圍，它深存于廣大員工的心靈之中，它會實實在在地影響著員工的思維、判斷、決策等，可以提高商業(yè)銀行的核心競爭能力，并將長期地發(fā)揮作用。思想決定態(tài)度，態(tài)度決定行為，行為決定結果。通過建設良好的執(zhí)行力文化，就能夠把員工的思想統(tǒng)一起來，建立共同的價值觀念，使員工具有使命感和責任感，自覺把個人的行為統(tǒng)一于企業(yè)行為的共同方向上。要倡導執(zhí)行為王的理念。作為銀行員工，要始終保持一No95fQt3HcJe0y9/nfGRdpY7vJo+FL9nKwqbbIJ7WE0=種積極的工作態(tài)度和強烈的責任感。有了責任心，就會積極主動地想辦法、出主意、拿措施、抓落實，執(zhí)行就不會有任何借口，就能想干事、干成事、干好事。

2.必須加強制度建設。沒有規(guī)矩不成方圓，加強規(guī)章制度建設，逐步實現(xiàn)制度流程的規(guī)范化、標準化，顯得尤為重要。一方面要定期梳理各項制度，使規(guī)章制度與基層的風險控制實際相適應，與執(zhí)行的客觀環(huán)境相適應。要對制度的執(zhí)行情況進行跟蹤評價，及時查漏補缺，從而形成一套環(huán)環(huán)相扣、科學嚴密的內(nèi)部控制制度體系，從制度上保障制度執(zhí)行力的提高。另一方面要加強科技能力建設。要提高制度與業(yè)務系統(tǒng)的吻合性，強化系統(tǒng)的剛性控制。充分利用現(xiàn)代科技手段，加強科技手段創(chuàng)新，實現(xiàn)由“人為控制”向“科技控制”的根本轉變，以切實提高操作風險技防能力，從技術手段上保障制度執(zhí)行力的提高。

3.必須完善崗位責任制。健全機制是提高執(zhí)行力的關鍵。制度的執(zhí)行不能僅僅依靠員工的自覺行為，而要通過健全的機制去督促落實。要不斷完善考核的程序、標準和辦法，通過科學設定工作任務和責任目標，強化日常監(jiān)督和過程控制，逐步建立起以剛性化的制衡執(zhí)行機制、制度化的考核監(jiān)督機制、導向化的激勵獎懲機制為核心的三位一體的目標管理體系。做到工作項目化、項目具體化、具體責任化。通過嚴格、系統(tǒng)、科學的目標管理，使每個崗位都能做到有目標、有措施、有責任人、有時限、有督促檢查、有考核評估，最終通過精細化的管理把經(jīng)營目標變?yōu)楝F(xiàn)實。

4.必須完善責任追究機制。嚴格的責任追究是案件防控的關鍵環(huán)節(jié)，是加強執(zhí)行力建設的重要保證。要把問責作為案防的重要抓手，對違規(guī)行為實施零容忍，從嚴問責，不斷提高違規(guī)成本，以嚴厲的問責，教育、震懾廣大銀行從業(yè)人員。一方面要加強案件責任追究。對業(yè)務中已經(jīng)暴露出來的突出風險或損失事件，應嚴格實行結果問責，從具體經(jīng)辦人到部門負責人到分管領導，該追究責任一律追究到底，決不姑息。另一方面要建立過程問責機制。創(chuàng)新內(nèi)控違規(guī)事件的問責模式及方法，對未造成突出風險或損失的內(nèi)控違規(guī)問題，應逐步推行過程問責。要正確認識個人、團隊責任關系，對一般性失誤要注重分析原因，解決問題，對事不對人，進而專注查找“錯誤”根源，形成正確歸因機制，增加制度執(zhí)行力。

5.必須強化員工素質(zhì)培養(yǎng)和管理。提高員工隊伍的綜合素質(zhì)是加強執(zhí)行力建設的前提和基礎，它決定了制度執(zhí)行力的強弱。一要嚴格考核審查。通過筆試、面試等多種手段，從知識技能、個性、綜合素質(zhì)、能力、職業(yè)適應性等方面，綜合、準確地做好選用人才。二要加強教育培訓。要加強員工的職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，樹立正確的人生觀、職業(yè)觀，以抵擋各種誘惑，經(jīng)受考驗和挑戰(zhàn)。要通過各種業(yè)務學習，努力把每一位員工都鍛造成多面手，使他們在實際工作中能游刃有余地應對各類風險挑戰(zhàn)。三要加強員工管理。嘗試建立三個機制：風險評估機制：根據(jù)職位高低、崗位敏感、接觸信息等途徑對員工的風險程度進行評估；行為監(jiān)控機制：除監(jiān)控員工的道德行為外，還應包括其業(yè)績變化、情緒變化、家庭變化、財務狀況、信用狀況等因素，掌握員工行為動態(tài)；待遇養(yǎng)廉機制：充分運用包括員工教育與培訓、陽光激勵、職級提升等各種手段，營造員工不變壞的環(huán)境氛圍。

參考文獻：

1.銀行業(yè)案件防控形勢與應對·中國金融，2012（12）

2.標本兼治.懲防并舉.深入推進案件防控長效機制建設·浙江金融，2010（6）

（作者單位：溫州銀行 浙江溫州 325000）

（責編：李雪）