摘 要：文章分析了當前縣域支行零售銀行業(yè)務存在的主要問題，提出堅持金融創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變農(nóng)行零售銀行業(yè)務發(fā)展方式的對策建議。

關鍵詞：農(nóng)行縣域支行 零售銀行業(yè)務 存在問題 發(fā)展方式 對策建議

中圖分類號：F830.34

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2013）04-216-01

一、當前農(nóng)行縣域支行零售銀行業(yè)務存在的主要問題

一是管理體制、經(jīng)營機制滯后；二是新產(chǎn)品、新業(yè)務開發(fā)與實際推廣應用難以銜接；三是部分經(jīng)營網(wǎng)點臨柜服務不佳，員工技能、效率低下。

二、堅持金融創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變農(nóng)行零售銀行業(yè)務發(fā)展方式，實現(xiàn)零售銀行業(yè)務又好又快發(fā)展

1.轉(zhuǎn)變零售銀行業(yè)務的經(jīng)營機制。一是按照個人業(yè)務發(fā)展短程、中程、遠程三種路徑劃分，應對個人業(yè)務經(jīng)營機制進行梳理，發(fā)揮出不同路徑對個人業(yè)務發(fā)展的推動力。二是理順零售業(yè)務管理體制，統(tǒng)籌全行零售業(yè)務的發(fā)展。同時，堅持分配與培養(yǎng)并舉，加快充實金融、營銷類的人才。此外，完善配套辦法，加大考核力度，充分調(diào)動縣域支行發(fā)展零售業(yè)務的積極性。

2.改進和完善金融產(chǎn)品和服務方式?，F(xiàn)行金融產(chǎn)品的普適性不夠是制約銀行產(chǎn)品市場營銷的主要問題，需要上級產(chǎn)品和服務開發(fā)部門予以解決，才能夠真正達到從根本上解決問題的目的。一是在產(chǎn)品開發(fā)階段，要樹立個人客戶為中心的觀念，以盡可能地去滿足客戶的需求為核心目標開發(fā)新產(chǎn)品和對已有產(chǎn)品進行完善。二是個人業(yè)務的審查、審批權限應該盡可能地下放或者轉(zhuǎn)授到基層縣級支行，建議對基層行實行額度和總規(guī)模相結(jié)合的控制方式，予以信貸決策權力的下放，上級行重在對縣級支行履行審批權的監(jiān)督管理。三是對個人銀行產(chǎn)品制度和監(jiān)管、審計制度進行有效的整合，盡量減少在執(zhí)行中“營銷部門、自律監(jiān)管部門、內(nèi)部審計部門”對同一產(chǎn)品制度認識存在較大誤差，從而使制度不統(tǒng)一的現(xiàn)象發(fā)生。四是加快自助網(wǎng)點建設。五是做好PCRM、CFE系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客戶的指派和維護工作，穩(wěn)定和擴大優(yōu)質(zhì)個人客戶群體。

3.不斷提高零售業(yè)務管理水平。一是嚴把監(jiān)督服務關。扎實開展內(nèi)部監(jiān)管活動，規(guī)范全行員工個人零售業(yè)務操作與經(jīng)營管理行為，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行認真整改；建立客戶投訴處理、業(yè)務咨詢責任追究制度，對客戶投訴及咨詢處理不及時，影響農(nóng)行聲譽的，按回訪責任制追究相關責任人責任；實行分層分級回訪責任制，加大對高端客戶的服務維護，確保全行個人零售業(yè)務健康穩(wěn)步發(fā)展。二是嚴把考核激勵關。要改進和完善《網(wǎng)點柜臺服務明星評選辦法》、《網(wǎng)點文明標準服務考核辦法》、《基層營業(yè)網(wǎng)點“十佳大堂經(jīng)理”評選管理辦法》、《基層營業(yè)網(wǎng)點優(yōu)秀內(nèi)訓師評選管理辦法》。根據(jù)不同時段的特點，制定各階段服務營銷競賽活動方案，如支行服務營銷PK賽、網(wǎng)點專項產(chǎn)品營銷PK賽、分崗位營銷PK賽等。同時，在二級支行行長、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、員工層面分別實行等級考核，共分為6級，最低6級，最高1級。二級支行行長要晉升到支行行長助理或副行長，必須達到考核1級，連續(xù)兩年考核為1級的客戶經(jīng)理有機會晉升到二級支行行長助理崗位，柜員到客戶經(jīng)理必須首先達到柜員一級。等級考核機制的實施使得每個崗位都有努力的目標和方向，激發(fā)他們你追我趕，爭創(chuàng)業(yè)績。三是嚴把制度執(zhí)行關。嚴格執(zhí)行信貸制度，強化貸后管理，嚴格落實到逾期貸款停職催收和責任追究制度，嚴控新放貸款出現(xiàn)不良；嚴格收費管理，規(guī)范政策傳導，避免潛在糾紛；持續(xù)做好各類檢查的后續(xù)跟蹤和整改工作；嚴格零售業(yè)務客戶動態(tài)管理機制，做到有進有出，提高個人中高端客戶比例，進一步提升縣域支行零售銀行業(yè)務綜合競爭力。

參考文獻：

1.楊有振.商業(yè)銀行經(jīng)營管理[M].中國金融出版社，2003

2.周蕊.關于對銀行承兌匯票業(yè)務風險管理的思考[J].財會研究，2007（6）

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）（責編：李雪）