曾維佳　秦放

【摘 要】隨著計算機網(wǎng)絡的飛速發(fā)展，電子商務憑借交易效率高、成本低等優(yōu)勢，創(chuàng)造了全新的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，成為當前國際貿(mào)易的主流手段的趨勢日益明朗。而在電子商務環(huán)境下，第三方支付作為一種支付平臺，伴隨著電子商務的迅速發(fā)展而發(fā)展起來，它作為電子商務的重要關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，其重要性日益凸現(xiàn)。受到了社會各界的關(guān)注，可以說第三方支付平臺是網(wǎng)絡支付的重要途徑。論文首先闡述了電子商務和第三方支付的概念，描述了電子商務與第三方支付，說明第三方支付既是電子商務的一個關(guān)鍵要素，也是發(fā)展的必然趨勢。其次，論文從理論視角分別分析了微信平臺第三方支付目前存在著的問題。最后，針對問題提出了第三方支付平臺的建議。

【關(guān)鍵詞】電子商務；第三方支付；微信支付

一、前 言

第三方支付平臺是一種網(wǎng)上支付的安全支付服務，能夠在買家確認收貨之前，替買賣雙方保管好貨款，并且確保交易的安全性。由于電子商務中的商家與消費者之間的交易不是面對面進行的，這種沒有信用保證的信息不對稱，導致了商家與消費者之間的博弈：商家不愿先發(fā)貨，怕貨發(fā)出后不能收回貨款；消費者不愿先支付，擔心支付后拿不到商品或商品質(zhì)量得不到保證。博弈的最終結(jié)果是雙方都不愿意先冒險，網(wǎng)上購物無法進行。第三方支付平臺正是在商家與消費者之間建立了一個公共的、可以信任的中介，在一定程度上防止了電子交易中欺詐行為的發(fā)生，消除了人們對于網(wǎng)上交易的疑慮。

二、電子商務與第三方支付

（一）電子商務

電子商務是運用現(xiàn)代信息技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)，依托Internet進行營銷宣傳、業(yè)務洽談以及支付結(jié)算等商務活動的新型網(wǎng)上在線貿(mào)易方式。它將參與商務活動的各方，商家、顧客、銀行或金融機構(gòu)等利用計算機網(wǎng)絡統(tǒng)一的聯(lián)系在電子商務的統(tǒng)一體中，全面實現(xiàn)網(wǎng)上在線交易過程電子化。電子商務系統(tǒng)的關(guān)鍵在于完全實現(xiàn)網(wǎng)上在線電子支付功能。

（二）第三方支付

所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

（三）電子商務與第三方支付

電子商務第三方支付平臺是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立的非金融機構(gòu)。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發(fā)貨；買方檢驗物品后，通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。簡言之，它就是一種承擔“代收代付”和“信用中介”的第三方機構(gòu)。

三、第三方微信支付平臺存在的問題分析

（一）微信支付平臺

（1）微信支付平臺的產(chǎn)生

騰訊公司旗下的微信產(chǎn)品對移動支付平臺這一服務項目的開發(fā)過程，以及在此基礎上與“滴滴打車”的合作，進而改變?nèi)藗兂鲂蟹绞降男聡L試。面向巨大的出租車市場，改變了市民“路邊招手”、司機“掃大街”的出租車運營模式，有效地提高了出租車的空載率，緩解了上班高峰期乘客打車難的問題。

2013年12月31日，微信5.0上線了，該版本微信添加了如表情商店、綁定銀行卡、收藏所閱讀、綁定郵箱、分享信息到朋友圈等新的功能，為支付平臺實現(xiàn)邁出了探索性的一步。2014年1月15日晚，微信發(fā)布了貨幣型基金理財產(chǎn)品——理財通，被稱為微信版“余額寶”。投資者只要綁定相關(guān)合作銀行的銀行卡就能購買微信理財通。

（2）“滴滴打車”漏洞分析

作為支付平臺的合作“滴滴打車”宣布獨家接入微信，支持通過微信實現(xiàn)叫車和支付，在接入微信后，用戶可以在“我的銀行卡”中打開“滴滴打車”，并完成叫車和微信支付；并且在滴滴打車客戶端也接入了微信支付，目前使用微信支付付款的乘客可立減10元車費，支持微信支付收款的司機可立享10元獎勵。

央廣網(wǎng)北京7月16日消息打車軟件為人們的出行帶來了方便，但隨之而來也產(chǎn)生了新的問題。近日有消費者反映，用滴滴打車軟件叫到了“黑車”。家住在北京豐臺區(qū)的衛(wèi)女士反映，7月12日的上午9時許，她通過滴滴打車軟件在家叫到了一輛去往世界公園的出租車，可出了小區(qū)門之后發(fā)現(xiàn)，停在門口的竟然是一輛私家車。

四、第三方微信支付平臺的相關(guān)建議

（一）應用網(wǎng)絡金融平臺的建議

滴滴打車司機端注冊需要司機提交真實姓名、公司、車牌號、準駕證號等等信息，待身份審核通過后才能使用。當我們叫到黑車時，可以把車牌號、司機的注冊手機號一并記下反饋給客服，查詢核實之后會直接禁用黑車的賬號。

在使用網(wǎng)絡金融平臺時，可從以下幾個方面進行防范：

1、在平時登錄支付寶時，取消“記住用戶名”、“十天內(nèi)自動登錄”等設置。

2、選擇只有自己知道的郵箱作第三方認證通道。網(wǎng)絡金融時代除了密碼之外，有一個認證渠道很重要，修改密碼這樣的操作都會經(jīng)過這個平臺進行認證，所以建議選擇一個隱蔽的只有自己知道的認證平臺，比如，市民可以選用只有自己知道的郵箱作為認證渠道，而這個平臺也會起到像密碼一樣的保護作用。

3、設定消費限額。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，持卡人最好對綁定快捷支付的銀行卡進行限額設定，這樣可以避免更大的損失。

如果遺失手機，出現(xiàn)安全隱患后，這時候修改銀行卡密碼是不行的，這時候最先要做的是打電話給支付寶客服，凍結(jié)自己的支付寶賬號，然后凍結(jié)支付寶綁定的各銀行卡的賬號，還需對自己的手機號碼進行掛失，防止其他綁定手機的業(yè)務出現(xiàn)安全問題。

五、結(jié) 論

總而言之，第三方微信支付平臺服務的出現(xiàn)符合電子商務的發(fā)展需要，也是網(wǎng)上支付業(yè)務創(chuàng)新的具體表現(xiàn)形式之一，其本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為其信用依托，因此第三方微信支付平臺能夠較好的突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務的快速發(fā)展。

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