大數(shù)據(jù)條件下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新

文/姜超峰

大數(shù)據(jù)是當(dāng)下最熱的詞匯。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，信息量爆炸式增長，如果我們不能獲取、整理和應(yīng)用這些信息和數(shù)據(jù)，就有可能在很短的時間內(nèi)落后，甚至被拋棄。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，更是如此。

供應(yīng)鏈金融是運用供應(yīng)鏈管理的理念和方法，為相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)提供金融服務(wù)的活動。主要業(yè)務(wù)模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對象，以真實的交易為前提，在采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。由于每家企業(yè)都有自己的供應(yīng)鏈條，所以展現(xiàn)出一個龐大的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)。

當(dāng)今，已進入大數(shù)據(jù)時代，大數(shù)據(jù)對供應(yīng)鏈金融的影響我認(rèn)為有以下幾點：

可用于判斷需求方向和需求量。大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律，同時，我們還可以把一定時期內(nèi)的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。

可用于目標(biāo)客戶資信評估。利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負(fù)債、投資偏好、成敗比例、技術(shù)水平、研發(fā)投入、產(chǎn)品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風(fēng)險的，因為可能造假。

可用于風(fēng)險分析、警示和控制：大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預(yù)警。行業(yè)風(fēng)險是最大的風(fēng)險，行業(yè)衰落，行業(yè)內(nèi)大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預(yù)見一天，都能有效減少風(fēng)險。

可用于精準(zhǔn)金融和物流服務(wù)：貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向，倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔(dān)保一體化運營。

那么，大數(shù)據(jù)應(yīng)用要滿足哪些條件呢？

一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性。要使用大數(shù)據(jù)，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性。當(dāng)前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設(shè)施、投資額、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當(dāng)務(wù)之急。

二是數(shù)據(jù)要能聚焦成指標(biāo)?？茖W(xué)地設(shè)定指標(biāo)，確定指標(biāo)間的勾稽關(guān)系，才能準(zhǔn)確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標(biāo)有重要指導(dǎo)作用。數(shù)據(jù)的負(fù)面影響是信息污染，影響判斷。

三是不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通。在市場化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴(yán)重，甚至于公共信息都被當(dāng)作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。

四是積累準(zhǔn)確的參數(shù)。在實際工作中，基礎(chǔ)參數(shù)極為重要，尤其是臨界參數(shù)。在我國，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強度、投資強度、投入產(chǎn)出比均缺少基準(zhǔn)，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過剩，產(chǎn)能過剩等問題。

五是先進的數(shù)據(jù)應(yīng)用理念。如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應(yīng)用理念。這與經(jīng)驗、學(xué)識、能力有關(guān)。決策，尤其是與企業(yè)命運有關(guān)的決策，不能參雜私念和人情因素。

當(dāng)下，大數(shù)據(jù)下供應(yīng)鏈金融已成為發(fā)展的趨勢，這個趨勢表現(xiàn)為：

向信用擔(dān)保方向發(fā)展。電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務(wù)、信用進行分析，在安全范圍內(nèi)提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C構(gòu)；在大數(shù)據(jù)的引導(dǎo)下，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔(dān)保就不僅僅限于大企業(yè)，而且可用于中小企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍將大大擴展。

向著實物擔(dān)保方向發(fā)展。任何時候，實物擔(dān)保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業(yè)與之配合。

成為商貿(mào)、金融和物流三方合作建設(shè)的供應(yīng)鏈金融平臺。平臺是大數(shù)據(jù)的匯集者。交易平臺與物流平臺集成、支付系統(tǒng)集成、交易融資系統(tǒng)集成，達(dá)到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿(mào)易行為真實可靠、擔(dān)保物變現(xiàn)渠道暢通、擔(dān)保物價格波動監(jiān)控實時等。

大數(shù)據(jù)正在影響和改變我們的時代，供應(yīng)鏈金融將是最大的受益者之一，它把交易變得更安全、快速、可靠，把供應(yīng)鏈連成網(wǎng)絡(luò)，把經(jīng)濟引入“計劃”，使金融“潤滑”更加有效。